家庭理財(cái)?shù)暮诵氖亲龊眉彝ヘ?cái)務(wù)分析。只有完成對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況的分析，才能更加明確家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和投資策略。
家庭財(cái)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債表、收支表以及現(xiàn)金流量表這三張表格是明確家庭財(cái)務(wù)狀況很好的工具，可以幫你像運(yùn)營(yíng)公司一樣，管理家庭財(cái)務(wù)。但表格制作起來繁瑣復(fù)雜，有一定的操作難度，這里推薦7個(gè)公式，也能幫你做好家庭財(cái)務(wù)分析和管理哦。
保持適度負(fù)債
公式一：資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)<50%
負(fù)債占家庭總資產(chǎn)的比率如果超過50%，意味著債務(wù)本金和利息等費(fèi)用支出偏多，將降低家庭現(xiàn)金的凈流入，侵蝕家庭資產(chǎn)，在突發(fā)情況下甚至可能引發(fā)家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)，造成資不抵債。所以家庭的資產(chǎn)負(fù)債率要控制在50%以內(nèi)。
公式二：債務(wù)償還比率=每月償債本息/每月收入<40%
想必，有很多家庭都背負(fù)著房貸和車貸。那么你有計(jì)算過每月償還的貸款在每月收入中的占比嗎?
如果家庭月收入超過40%以上用于償還債務(wù)，將影響家庭的生活質(zhì)量，降低抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。不管房貸、車貸，還是消費(fèi)貸款等，每月償還的貸款本息都不要超過家庭每月收入的40%。
公式三：凈資產(chǎn)償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)>50%
當(dāng)凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例超過50%的時(shí)候，表明家庭現(xiàn)金處于凈流入的狀態(tài)，家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)比較健康。在這種情況下我們才能平穩(wěn)的應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)等突發(fā)事件。
公式四：現(xiàn)金與負(fù)債的比率在20%到30%
當(dāng)現(xiàn)金與負(fù)債的比例控制在20%到30%時(shí)是最合適的。這意味著既有財(cái)務(wù)保障，又不會(huì)損失投資收益。當(dāng)然，隨著負(fù)債的變化，家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中的活期現(xiàn)金總額也要相應(yīng)變化，才能讓家庭財(cái)更加健康。
注重生活品質(zhì)，更需積累財(cái)富
在提高家庭生活品質(zhì)的同時(shí)，我們也需要積累一定的財(cái)富，只有這樣才能在遇到緊急情況的時(shí)候不至于捉襟見肘。
公式五：儲(chǔ)蓄比率=每月總儲(chǔ)蓄/每月收入>50%
如果你的投資資產(chǎn)大于家庭凈資產(chǎn)的50%，那么家庭財(cái)富可能已經(jīng)有了保值增值的能力。如果家庭能存下收入的40%，就不僅具備了資產(chǎn)積累的能力，還可以投資互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)，比如買基金、P2P理財(cái)?shù)取?/p>
公式六：固定資產(chǎn)比率=固定資產(chǎn)/總資產(chǎn)<60%
家庭的固定資產(chǎn)比例反映家庭財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)能力的高低，如果現(xiàn)金流動(dòng)性不足，遇到突發(fā)情況，一些臨時(shí)性的大宗支出需求很難得到滿足。因此，固定資產(chǎn)比率不要超過60%。
公式七：高風(fēng)險(xiǎn)投資“80年齡法”
高風(fēng)險(xiǎn)投資金額= 總資產(chǎn)×(80-年齡)%，
例如，你今年30歲，有20萬元閑置資金可以投資，那么你可以用于高風(fēng)險(xiǎn)投資的金額則是：50%×20萬=10萬
按照這個(gè)公式大家可以計(jì)算一下自己的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品投資比例是否科學(xué)。如果高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品投入的太多，可以適當(dāng)將資產(chǎn)放在更加穩(wěn)健的京儲(chǔ)街P2P理財(cái)哦!
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