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想為家里老人買份保險，怎么選？

2016.11.11

隨著人們保險意識的提升，有不少子女也想著為家里老人投一份保險。但是，在如今的商業(yè)保險中，很多險種對年齡都有限制，于是老年人的保險成為了很多人比較糾結(jié)的問題。買還是不買？買什么？怎么買？那么，關(guān)于老年人的保障，曉保便為你詳細(xì)解析！

曉保媽媽

老公，昨天我去超市買菜，碰到鄰居小張，她想給父母選點(diǎn)保險，問我來著！

哦？那你怎么說的？老年人保險你了解嗎？

曉保爸爸

曉保媽媽

說的就是呢！我不是很了解，雖然跟你學(xué)習(xí)了很多保險知識，但是老年人保險應(yīng)該另當(dāng)別論吧？

對，老年人保險規(guī)劃有其特殊性，我給你說說吧！

曉保爸爸

先來看：老年人的保險，有必要買嗎？

我們一直強(qiáng)調(diào)：買保險越早越劃算，買保險要趁早。那么，對于現(xiàn)在已經(jīng)步入老年的群體來說，還有必要買保險嗎？答案是肯定的！為什么呢？

1

事業(yè)和身體進(jìn)入衰退期

步入老年階段，事業(yè)進(jìn)入衰退期，收入將逐步減少，與此同時，也不得不承認(rèn)實際上也進(jìn)入了人生的衰退期，身體明顯不如從前，在各個方面都開始感到力不從心，更需要安穩(wěn)的生活和保險的保障。如果在年輕時沒有選購保險的話，這個階段是需要適當(dāng)補(bǔ)充一些保險，來幫助老人和家庭度過一個安穩(wěn)的晚年生活的。

2

老年人容易發(fā)生意外

很多老人退休之后都有鍛煉的積極性，但與此同時，身體的靈敏度下降，比較容易發(fā)生意外傷害，尤其是在公園晨練、小區(qū)健身場所等區(qū)域。除此之外，居家生活中燙傷、割傷或者受到動物咬傷也不是沒有可能。因此，從這個角度考慮，為老人選一份保險，還是很有必要的。

3

享受較好的醫(yī)療服務(wù)品質(zhì)

隨著年紀(jì)的增大，患各種疾病的概率將會顯著上升，醫(yī)療費(fèi)用方面的開支將成為越來越大的支出項目，而社會醫(yī)療保險可能不能充分滿足醫(yī)療需求，這時就可以根據(jù)需要，適當(dāng)用商業(yè)健康保險加以補(bǔ)充，來讓老人享受較好的醫(yī)療服務(wù)品質(zhì)。

再來關(guān)注：老年人都該選哪些保險？

我們都了解，很多商業(yè)險對年齡都有一些限制，因此，老年人的保險問題需要單獨(dú)籌劃。一般來說，老年人可以考慮以下幾種險種：

1

老年人意外險

有針對性地購買老年意外險是必需的，與其他險種相比，意外傷害保險具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)，65歲以前投保，與年輕人投保的費(fèi)率多是一樣的。在為老年人選購意外險時，要重點(diǎn)看下有沒有對特定場所、特定活動和特定交通工具的限制，根據(jù)家中老人的活動情況選擇條款合適的意外險產(chǎn)品。除此之外，有的意外險還提供了意外傷害住院津貼保障，為老人選購時可以關(guān)注一下。

2

住院醫(yī)療險

坦白講，老年人在健康保險上的選擇相對較少，原因很簡單，因為年齡較大，是疾病、死亡的多發(fā)群體，保險公司要承擔(dān)較高的賠付風(fēng)險，為了應(yīng)付如此高的風(fēng)險，必然要收取較高的保險費(fèi)，這對投保人是不太劃算的。此時，人們治療疾病的費(fèi)用，應(yīng)來源于自己曾經(jīng)進(jìn)行的儲蓄投資的收益和社會保險。當(dāng)然，老年健康保險也并不是沒有，只是相對而言險種較少，而且可選擇的余地較小。

對那些家庭條件較差、老人又需要保障的家庭，曉保建議購買相對便宜的住院醫(yī)療險?，F(xiàn)在有不少保險公司都可以單獨(dú)買住院醫(yī)療險，承保因意外或是疾病住院的費(fèi)用報銷，屬消費(fèi)型的，其優(yōu)點(diǎn)就是無需附加在壽險上，保費(fèi)較為便宜。

曉保提醒

買健康保險盡量在年輕時購買，一來保費(fèi)較便宜，二來可選擇的余地較大（例如可以購買一些終身健康保險），這樣即使到老也有醫(yī)療保障了。

3

長期護(hù)理險

該類產(chǎn)品在老年人因疾病、意外或年老所致的身體機(jī)能衰竭而需接受長期護(hù)理時，保險公司為其發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用提供保障。這種保障通常是終身的。

我國現(xiàn)有的衛(wèi)生服務(wù)系統(tǒng)很難滿足人口老齡化帶來的長期護(hù)理需求，這一切都預(yù)示著長期護(hù)理保險將是一個潛在的龐大市場。事實上，我國的保險公司也在積極開拓這一市場，國內(nèi)市場也出現(xiàn)了相應(yīng)的長期護(hù)理保險產(chǎn)品。然而，這些險種基本上都是作為附加保險出現(xiàn)，并且其運(yùn)作方式與養(yǎng)老性質(zhì)的保險大同小異，所以雖然有一定的作用，但還不能算是真正意義上的長期護(hù)理保險。但與此同時，我國多個城市和政府已經(jīng)在積極推進(jìn)這一險種的發(fā)展，相關(guān)的保險產(chǎn)品也在研究開發(fā)中，相信類似的困難很快就能獲得解決。

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