毫無疑問，人的一生中最值得花時間和精力去學(xué)習(xí)的技能（沒有之一）是個人理財知識技能，而且是越早學(xué)習(xí)越早醒悟收益越大。下面是人個對理財知識和技能的一些梳理，希望這些能對你有用。
大家接觸最多的也是最有印象的理財產(chǎn)品，當(dāng)然是四大商業(yè)銀業(yè)的存款利率，下面是以中國銀行最新的存款利率為例，你可以看到最高的整存整取5年的年化利率才2.75%。
2016年3月2日最新中國銀行存款利率表
現(xiàn)在隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，年青一代人已經(jīng)在習(xí)慣在用支付寶的余額寶和微信的理財通等第三方支付的理財產(chǎn)品。以支付寶為例，對應(yīng)在2016年3月2日這一天，余額寶的七日年化利率是2.56%，而中國銀行同期整存整取二年的年化利率才2.25%。新的理財產(chǎn)品，不僅僅是利率高，而其中一個非常關(guān)鍵是因素是資金使用更靈活。一般而言當(dāng)天下午3點前轉(zhuǎn)帳到余額寶，第二天就開始算利息，第三天就能看到收益；當(dāng)需要資金轉(zhuǎn)出時，一般情況下，當(dāng)天或第二天就能夠使用到從余額寶轉(zhuǎn)出來的資金。
2015年5月27日中國銀監(jiān)會批露浙江銀監(jiān)局正式批復(fù)浙江網(wǎng)商銀行開業(yè)，至此，首批試點的5家民營銀行：天津金城銀行、深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網(wǎng)商銀行，全部拿到了開業(yè)的通行證。大家熟悉的騰迅發(fā)起了深圳微眾銀行，阿里巴巴發(fā)起了浙江網(wǎng)商銀行。這些網(wǎng)絡(luò)銀行與支付寶和理財通上面的理財產(chǎn)品相比，利率更高，轉(zhuǎn)帳更方便。以深圳微眾銀行為例，它不僅僅利率高，七日年化利率是3.22%以上（2016年3月份），更關(guān)鍵的一點是它的轉(zhuǎn)賬能夠立即實時到帳，當(dāng)你在手機(jī)APP上操作轉(zhuǎn)出，馬上就能夠在銀行卡使用到資金或能實時到銀行的柜員機(jī)或柜臺將取現(xiàn)金出來。特意有打微眾銀行的客服電話了解，目前所知的在300萬以內(nèi)都能實時到帳，對普通人完全夠用。深圳微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行的注冊方法也很簡單，到正規(guī)的應(yīng)用商場下載相應(yīng)的APP，再用其它傳統(tǒng)銀行的銀行卡來注冊，綁定后即可使用。
當(dāng)然，有人會有疑問，把資金存在這些銀行安不安全？中國《存款保險條例》已于2015年5月1日起正式實施。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，50萬以上按比例受償。而且存款保險制度在全球通行的一個做法是，只對自然人存款承擔(dān)賠付責(zé)任，企業(yè)存款不在賠付范疇之內(nèi)。但要注意的是，存保對象是儲戶的各類存款，但不包括在銀行購買的理財產(chǎn)品或其他投資產(chǎn)品。
以上說到的傳統(tǒng)銀行，第三方支付理財產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)銀行活期理財產(chǎn)品（一般是貨幣基金）是風(fēng)險系數(shù)最小的財理產(chǎn)品。下面說一說風(fēng)險系數(shù)相對較高P2P，以我用過的有利網(wǎng)為例，目前有利網(wǎng)推出了七日年化利率為5.3548%和活期無憂寶及年化最高為9.5%的定期為12個月的定存寶，也有定期3個月年化7%利率，定期6個月年化8%利率。
下面說一說風(fēng)險很大的理財投資產(chǎn)品市場。
首先弄清楚金融業(yè)所謂的一級市場，及二級市場。
關(guān)于一二級市場百度百科的解析是“在金融市場方面的一級市場（Primary Market / New Issue Market）是籌集資金的公司或政府機(jī)構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購買者的金融市場”；二級市場（Secondary market）是有價證券的交易場所。二級市場是有價證券的流通市場，是發(fā)行的有價證券進(jìn)行買賣交易的場所。'
百度知道里有一個解釋：'通俗來說就是一級市場是股票發(fā)行的市場，主要是券商主導(dǎo)，各種投資資金比如基金、券商上自有資金、私募、散戶等資金購買中簽后，新股一上市，中簽資金選擇賣出就形成了流通，當(dāng)然，后續(xù)的流通就在二級市場，二級市場就是我們說的股票市場，一般是在股票營業(yè)所進(jìn)行。'目前在大陸有兩個股票交易所：上海證券交易所和深圳證券交易所。所有的一級市場及二級市場的股票，都是通過這兩個交易所進(jìn)行交易。大家所說的炒股，就是在二級市場進(jìn)行的股票交易。低價買入，高價賣出，每次交易時證券商收一定的收續(xù)費，并交一定的印花稅。
這兩個交易所的股票交易有各種規(guī)則，如每日最高漲或跌幅是有10%的限制等等。股票交易風(fēng)險相對于低風(fēng)險理財產(chǎn)品而就大很多了。
還有一個風(fēng)險很大的就是，股權(quán)眾籌投資。鑒于股權(quán)眾籌風(fēng)險太高，而且對個人專業(yè)素養(yǎng)也高，沒有這個專業(yè)素養(yǎng)，就是在賭博了，所以李笑來老師有推出用年化8%的利息去投資的方式；
最后說一下比特幣，個人非?？春帽忍貛诺奈磥?，隨著黃金的金屬屬性加強(qiáng)，而金融屬性慢慢變低，比特幣將在未來某一天取代黃金成為全球通用的硬貨幣。
聯(lián)系客服
