保險(xiǎn)代理人究竟是何種身份？
代理人制度的弊端何在、能走多遠(yuǎn)？
改成職員制的可行性有多大？
保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司簽訂的是代理合同，而非勞動(dòng)合同。
這意味著代理人不是保險(xiǎn)公司的員工，保險(xiǎn)公司不必給代理人繳納基本的醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和住房公積金。
不少保險(xiǎn)代理人不得不以自由工作者和個(gè)體經(jīng)營者的身份，自己為自己繳納“五險(xiǎn)一金”，另外有一部分代理人選擇放棄社保。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)專家郝演蘇曾說。“這樣一個(gè)與投保人直接接觸的龐大隊(duì)伍居然沒有任何保障和福利，更沒有話語權(quán)，其地位還不如農(nóng)民工?！?/strong>
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第117條、第125條規(guī)定：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人；個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。
保險(xiǎn)代理人必須接受保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)、考核，必須接受保險(xiǎn)公司的工作安排和崗位變動(dòng)，服從保險(xiǎn)公司的管理和約束。
保險(xiǎn)公司為代理人提供了工作環(huán)境、工作崗位，并以工資的形式向其支付報(bào)酬等等情況表明，雙方的關(guān)系明顯是一種管理與被管理，支配與被支配的勞動(dòng)關(guān)系，因而保險(xiǎn)代理人實(shí)際是保險(xiǎn)公司的員工。
對(duì)于這一點(diǎn)保險(xiǎn)公司是不愿承認(rèn)的。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司之間是否為勞動(dòng)關(guān)系，一直是業(yè)界爭論的焦點(diǎn)，但至今沒有得出明確答案。
保險(xiǎn)代理人以代理人的名義生存，卻承擔(dān)著公司職工的義務(wù)，又享受不到職工應(yīng)有的權(quán)益，這種不清不白的關(guān)系下，平時(shí)還無所謂，一旦出現(xiàn)事故就對(duì)保險(xiǎn)代理人極為不利。
近幾年，保監(jiān)會(huì)有意把保險(xiǎn)代理人納入《勞動(dòng)法》調(diào)整范圍，轉(zhuǎn)變成保險(xiǎn)公司正式員工。記者在采訪中了解到，目前已經(jīng)有少數(shù)保險(xiǎn)公司開始實(shí)行“職員制”，把部分優(yōu)秀的代理人轉(zhuǎn)為公司員工。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展為保險(xiǎn)代理人的出路找到更好的突破口。
從目前形勢(shì)來看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展迅速，越來越多的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)正轉(zhuǎn)制為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與保險(xiǎn)代理公司不同之處在于，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理多家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以站在投保人的立場(chǎng)，為投保人分析公司所有代理的險(xiǎn)種，得出一個(gè)適合投保人的險(xiǎn)種套餐。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的員工有內(nèi)勤和外勤之分，外勤主要負(fù)責(zé)銷售保險(xiǎn)，但是他們與公司簽訂的是勞動(dòng)合同而非代理合同，享有勞動(dòng)法所規(guī)定的員工應(yīng)有的權(quán)益，并且為了保護(hù)客戶及經(jīng)紀(jì)人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也會(huì)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保相應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司代理人的不同：代理人只可銷售一家公司的產(chǎn)品，所以某安的業(yè)務(wù)員會(huì)說最好的產(chǎn)品在某安，某華的業(yè)務(wù)員會(huì)說最好的產(chǎn)品在某華，某壽的業(yè)務(wù)員會(huì)說最好的產(chǎn)品在某壽。
可是大家都知道，不可能所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都是一家公司的最好。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以站在客觀的立場(chǎng)，基于客戶需求，通過貨比三家做到性價(jià)比最優(yōu)。量身定制保障計(jì)劃，為客戶提供一攬子綜合解決方案。
其實(shí)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)國家早就是保費(fèi)的主要來源。
中介營銷渠道保費(fèi)占比
在加拿大達(dá)到90%！
在英國達(dá)到73%！
在美國達(dá)到56%！
而在中國僅僅才6.5%，這其中的機(jī)遇與空間可想而知！
1、利好專業(yè)中介公司
這個(gè)不言而喻，專業(yè)中介公司將會(huì)迎來長足健康的發(fā)展。潛心經(jīng)營的專業(yè)中介公司將迎來快速成長。
2、利好專業(yè)代理人
優(yōu)秀代理人將會(huì)有更好的平臺(tái)，基于客戶需求與海量產(chǎn)品出具更具競爭力的保險(xiǎn)方案。高產(chǎn)能人員將獲得更高的收入。
3、利好客戶
保險(xiǎn)代理人總會(huì)受限于只能銷售一家公司產(chǎn)品而引導(dǎo)客戶購買某家公司的某款產(chǎn)品。而不論客戶是否需要、適合。完全無法留給客戶比較和選擇的余地。
1、不愿主動(dòng)求變的保險(xiǎn)公司大團(tuán)隊(duì)長
在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，一位總監(jiān)的收入80-90%是由其發(fā)展的團(tuán)隊(duì)所貢獻(xiàn)的。
獨(dú)立代理人制度推出后，這些真正產(chǎn)生績效的一線代理人，很有可能選擇結(jié)構(gòu)更扁平，利益更向一線傾斜的中介公司。
此時(shí)團(tuán)隊(duì)管理者的最佳選擇應(yīng)該是順勢(shì)而為，到經(jīng)紀(jì)公司發(fā)揮團(tuán)隊(duì)管理的能力。否則當(dāng)一線先于你做出選擇的時(shí)候，就面臨被迫轉(zhuǎn)型了。
中介機(jī)構(gòu)的扁平化利益分配制度也符合最樸實(shí)的原理：多勞多得。
2、不專業(yè)、不愿成長的從業(yè)人員
最近幾年，保險(xiǎn)行業(yè)迎來太多的新生事物，尤其是互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展，給行業(yè)帶來了極大的影響。
網(wǎng)絡(luò)讓信息更加對(duì)稱，靠人情進(jìn)行銷售的業(yè)務(wù)員最終將讓位于靠專業(yè)進(jìn)行銷售的顧問。
客戶也在成長，甚至客戶比從業(yè)者成長得還快，沉迷于傳統(tǒng)推銷，只掌握單一產(chǎn)品的代理人很可能被淘汰出局。
專業(yè)保險(xiǎn)顧問將迎來更好的時(shí)代，一個(gè)體面、受客戶尊重的時(shí)代。
國際保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)中舉足輕重的主導(dǎo)銷售渠道，而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大力支持。
保險(xiǎn)中介的快速發(fā)展壯大有利于優(yōu)化行業(yè)效率，也會(huì)倒逼保險(xiǎn)公司優(yōu)化產(chǎn)品，為客戶提供更好的服務(wù)。
保險(xiǎn)公司代理人向中介機(jī)構(gòu)遷移在中國會(huì)在何時(shí)發(fā)生？也許現(xiàn)在就會(huì)是起點(diǎn)。
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