現(xiàn)在， 越來越多的人害怕去醫(yī)院，也越來越怕生病，所以，買保險的人越來越多了！買保險這件事，對于咱們來說不是困難的事情，只是一個購買行為，但是想要了解確實(shí)很難的，尤其是到后期理賠時，如果不了解或者一些情況下購買了不合適的保險，很容易造成糾紛和麻煩！

今天，小新就給大家說一下保險合同中最重要的一塊，也是購買中經(jīng)常容易忽視，但在理賠時必須重視的，一定要清楚哦。

小新經(jīng)常說這么一句話：意外險+醫(yī)療險+重疾險+壽險，這四個保險都配齊了，保障基本上就全了！下下面，小新就挨個點(diǎn)名說！

意外險真正的理賠條件

很多人，以為買了意外險， 就認(rèn)為只要突然發(fā)生了風(fēng)險，就以為意外險可以賠！

其實(shí)不是這樣的。意外險是以被保險人遭受意外傷害為給付保險金條件的一種保險，其保險事故的發(fā)生必須符合意外傷害的含義，即意外事故的發(fā)生以外來的、突然的、非本意的、非疾病的為前提條件，對于因疾病所造成的被保險人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用，保險人不承擔(dān)給付意外保險金責(zé)任。

舉個簡單的例子：如果你有一天，你突然滑倒了，導(dǎo)致的骨折，那么這個情況，便屬于意外；但如果你頭暈或不舒服導(dǎo)致的滑倒骨折，那么這個是因?yàn)榧膊∷鶎?dǎo)致的骨折，意外險并不會理賠！

以下，這個情況都不在意外險的真正理賠中：

1.中暑身故；2.妊娠意外；3.過勞猝死；4.手術(shù)意外；5.個體食物中毒；6.高原反應(yīng)；7.自殺；8.疾病身故；9.自傷；10.自然死亡等。

醫(yī)療險真正的理賠條件：

醫(yī)療險的作用在于所有疾病和意外都可以進(jìn)行賠償，但是既往癥不賠。所以，自身帶有的疾病，保險公司是無法賠償?shù)摹?/p>

重疾險真正的理賠條件：

1.并不是所有疾病都能確診即賠！

不是說重疾險不確診即賠，而是說并不是重疾險保障的所有重疾種類都是確診就賠的。有的重疾險保障疾病種類幾十種甚至上百種，其實(shí)確診即賠的疾病只有3種，其中包括惡性腫瘤（俗稱癌癥），其他重疾種類一般要求實(shí)施了約定手術(shù)或達(dá)到約定的某種程度才會給予賠付。

下面小新就拿保監(jiān)會規(guī)定的25種疾病種類進(jìn)行詳細(xì)的說明：

點(diǎn)擊圖片可查看大圖：25種疾病的賠付條件

根據(jù)上圖小新對各個疾病的賠付條件的梳理，只有惡性腫瘤、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷和多個肢體缺失這3種疾病是確診即賠的；良性腦腫瘤、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）、心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù)這5種疾病是實(shí)施了相對應(yīng)的手術(shù)才會給予賠付的，其他的17種疾病都是達(dá)到了某種條件，通常這些條件也代表了疾病的嚴(yán)重程度。因此最終重疾險其實(shí)確診就賠的重大疾病只有3種而已。

2.惡性腫瘤的不保范圍

從條款中可以看出，除第6種（第6種在罹患艾滋病期間，人體的免疫系統(tǒng)無法正常工作，患癌的風(fēng)險會大幅度暴增，所以這種情況是不會保的）之外的5種癌癥， 各個重大疾病保險提款都是不理賠的！這是保險公司的故意刁難？還是故意設(shè)置？

其實(shí)，這個規(guī)定并不是保險公司所限制的，這是保險行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的。

保險行業(yè)對重大疾病的定義是：是指病情十分嚴(yán)重或者治療費(fèi)用高昂，而保險公司也是根據(jù)此進(jìn)行制定的重大疾病保障疾病種類。

因此，根據(jù)此選擇和指定標(biāo)準(zhǔn)，上述5種癌癥達(dá)不到，違背了保險行業(yè)對重疾的規(guī)定，所以就被排除在外了！

在輕癥疾病保險條款中，可以看到：除了艾滋病感染導(dǎo)致的惡性腫瘤，在重疾中除外的幾項(xiàng)癌癥其實(shí)都被納入了輕癥疾病的保障范圍內(nèi)。

通常，保險公司會對輕癥疾病提供20%-30%的保額賠付。所以，如果比較擔(dān)心會發(fā)生這些輕癥疾病，可購買含輕癥疾病的重大疾病保險哦。

壽險真正的理賠條件：

保障的是因意外/疾病、自然死亡甚至2年后自殺導(dǎo)致的身故。壽險的保障比較簡單，身故或全殘！當(dāng)被保險人發(fā)生了身故/全殘，主要是對家人的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

提醒：2年后的自殺才會賠！

小新有話說：

我們在購買保險時，千萬要注意保障責(zé)任和免責(zé)條件。保障責(zé)任代表著你的產(chǎn)品的一個保障范圍和具體的賠付情況；而免責(zé)條款，則是你的產(chǎn)品不保什么，什么情況下不賠等，都寫的非常清楚。

所以，學(xué)會看這些，你會少吃不少虧！

對于，我們所得疾病和保險合同的疾病不清楚時，可以求助醫(yī)生，你可以和醫(yī)生說，自己買了一份保險，然后這個疾病的賠付條件是這些，自己是不是處于這種情況里。如果是的話，請醫(yī)生在寫病歷時，將這些情況，時間寫準(zhǔn)確一些。畢竟醫(yī)生是最了解你情況的人！

這樣保險公司，審核理賠時就非常的明確，流程上也會順暢很多，也能以最快的速度拿到保險金。

今天就說到這里，還有幾句話想告訴大家：

關(guān)于健康險，尤其是重大疾病保險，大家在購買過程中會有很多問題。

比如：這款產(chǎn)品好不好？適不適合我？這個疾病保不保？我能不能買？有什么限制嗎？等問題。

關(guān)于身故保障，尤其是壽險，大家在購買過程中也會出現(xiàn)很多問題。

比如：該給誰買？不該給誰買？買多少？最高限額是多少？什么產(chǎn)品最適合？等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方，都可以私信給新一站保險網(wǎng)小新，小新立馬給予解答哦。