債清輕，一個(gè)負(fù)重前行的債清輕
無(wú)論是真是假，也無(wú)論是發(fā)卡行催收還是第三方催收公司催收，都值得重視，畢竟透支本金超過(guò)5萬(wàn)，逾期3個(gè)月以上拒不歸還的都符合刑事立案標(biāo)準(zhǔn)。持卡人該怎么和發(fā)卡行協(xié)商？
首先，請(qǐng)務(wù)必將透支本金降到5萬(wàn)以下。在與銀行協(xié)商之前最好主動(dòng)籌集資金，先歸還部分本金，將本金降到5萬(wàn)以下，可以有效避免刑事立案。因?yàn)?，按照兩高最新信用卡刑事案件司法解釋，信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)為本金5萬(wàn)以上。話句話說(shuō)，如果本金沒(méi)有超過(guò)5萬(wàn)，發(fā)卡行就無(wú)法刑事立案，也就避免了坐牢風(fēng)險(xiǎn)。即使發(fā)卡行提起民事訴訟，你的協(xié)商空間也會(huì)變大，不至于非常被動(dòng)。
其次，與銀行協(xié)商其實(shí)比較微妙。一是各家銀行對(duì)于信用卡逾期催收力度不同，對(duì)分期還款要求也不同。不良率控制管理嚴(yán)格的，催收力度大，表現(xiàn)在還款期限短金額大，相反則可以延長(zhǎng)分期和降低分期金額；二是按照常規(guī)，每期償還最低還款額是發(fā)卡行最低要求，比如透支本金5萬(wàn)，每月至少歸還5000。但現(xiàn)實(shí)中往往持卡人月收入根本達(dá)不到5000，甚至更低，也是無(wú)法達(dá)成一致的。這就需要發(fā)卡行對(duì)持卡人的實(shí)際收入作詳細(xì)調(diào)查，再來(lái)具體協(xié)商每月具體歸還數(shù)額。
一般情況下，按照當(dāng)?shù)刈畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)，剩下的收入都應(yīng)該歸還透支。但是，按照銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于信用卡管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行可以與持卡人就還款事宜協(xié)商，但協(xié)商還款最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年，這是底線。因此，假如欠款5萬(wàn)，每年至少歸還1萬(wàn)，然后平均落實(shí)到每月、每季度或一次性償還。
最后，如果持卡人故意隱藏真實(shí)收入，或以拒絕聯(lián)系等方式躲避債務(wù)的，金額超過(guò)5萬(wàn)的，逾期超過(guò)3個(gè)月以上的肯定會(huì)刑事立案。即使金額低于5萬(wàn)，也會(huì)提起民事訴訟，對(duì)持卡人名下固定資產(chǎn)或銀行存款、有價(jià)證券等實(shí)施查封或凍結(jié)。判決后，由法院強(qiáng)制執(zhí)行拍賣(mài)固定資產(chǎn)用于歸還債務(wù)，或強(qiáng)制扣劃銀行存款等。舉例，如果一個(gè)銀行賬戶存款不足的，可能其他賬戶也會(huì)被凍結(jié)，而且賬戶會(huì)一直處于凍結(jié)之中。
同時(shí)，征信不良是肯定的，而且從還清所有欠款開(kāi)始計(jì)算，5年后征信不良才能消除。無(wú)法使用銀行賬戶，長(zhǎng)期征信不良，經(jīng)商創(chuàng)業(yè)，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)貸款，申請(qǐng)信用卡等都會(huì)受到限制，很多人都無(wú)法承受“這些軟懲罰”。所以，有能力歸還時(shí)，還是盡早歸還，對(duì)你有益無(wú)害。暫時(shí)能力不足，也要擺正態(tài)度，拿出最大誠(chéng)意。
信用卡逾期本身就是民事訴訟，存在刑事責(zé)任的可能性雖說(shuō)很小，但是也有可能，具體還是看自己怎么去應(yīng)對(duì)。關(guān)于報(bào)案，如果是第三方催收打電話給你。也有可能是套路的一種。
那么在信用卡逾期之后沒(méi)有能力償還怎么辦呢？
債清輕有兩點(diǎn)意見(jiàn)：
1：想盡一切辦法，拉攏自己可周轉(zhuǎn)，可利用資金進(jìn)行全額還款，跟銀行協(xié)商減免部分利息違約金。
2 ： 協(xié)商停息止付（和銀行達(dá)成協(xié)議）分期還，減輕還款壓力，盡早止損，停掉利息違約金，停止催收給自己生活以及工作上帶來(lái)的壓力，避免不必要的責(zé)任以及費(fèi)用。（可關(guān)注債清輕）
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