本文導(dǎo)讀：8月20日最高法發(fā)布修改后的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，對于民間借貸司法保護上限利率做了下降調(diào)整，同時對于無效合同的認定規(guī)定也做了改變。那么由此而來的：今后我們的借條應(yīng)該怎么寫，才會合法（受到法律保護）呢？……

大家好，我是胖乎律師。

新民間借貸司法解釋新規(guī)已經(jīng)開始實施，今天來聊2個大家今后借貸行為中密切相關(guān)的問題：

• 1、今后哪些借款合同會被（法院）判定無效？
• 2、正確的借款合同要怎么寫？（附正確范本）

1、今后哪些借款合同會被（法院）判定無效？

相比舊民間借貸司法解釋，新的司法解釋中多了這樣一條：

具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認定民間借貸合同無效：

（一）

……

（三）：未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；

因此，從認定要素上我們分析，今后的借款合同，有以下三種情形的，那么會被法院認定為無效借款合同：

（1）未依法取得放貸資格的出借人

放貸資格不是所有人都有的，可以說大部分的單位和個人都不具有合法的放貸資格，比如像從事辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、外匯買賣這樣的活動，都需要得到國家相關(guān)部門的批準，才是合法的。反之則是違法，那么與此相關(guān)產(chǎn)生的借貸合同也不受法律認可保護。

（2）以營利為目的

出借人的借款行為，如果是以營利為目的，那么同樣不受法律保護。需要注意，這里的“營利”性質(zhì)要結(jié)合“借款資金來源”、“借款頻率”、“借款形式”等綜合來判斷。

比如借款資金是從銀行套貸而來，轉(zhuǎn)貸出借的；

比如借款資金是從社會吸收而來，轉(zhuǎn)貸出借的；

比如企業(yè)借款資金不是為了實際生產(chǎn)經(jīng)營需要的，借款來自企業(yè)上下游之間，或者親友之間，頻次過高的；

等等這些情況，都會被法院判定為無效借款合同。

（3）向社會不特定對象提供

關(guān)于這一點，我們可以這樣理解，如果出借人的借款意圖面向社會，以（口頭或書面）形式公開發(fā)出借款邀請，借款人員范圍上過于廣大，或者人員上過于延散，那么這樣建立的借貸關(guān)系的合法性也是不被法律認可的。

2、正確的借款合同要怎么寫？（附正確范本）

那么，正確合法的借款合同要怎么寫呢？從以下幾點加以注意：

1. 借款憑證：注意一定注明是“借條”，而不是欠條、收條。
2. 借款事由：要注明借款事由，不是用于違法犯罪活動。
3. 交付日期：注明“今收到”，表明借款的實際交付。
4. 借貸人關(guān)系：表明雙方的借貸關(guān)系，如親友、朋友、同事等等；（以規(guī)避前面我們所述的借款合同無效情形中的第（3）點：向社會不特定對象提供）
5. 交付方式：最好是銀行轉(zhuǎn)賬形式，注明銀行賬號，保留匯款憑證。
6. 借款金額：寫明幣種，中文大寫。
7. 利息：明確年/月利率，注意法定利率紅線。
8. 借款期限：標注還款期限的，注意訴訟時效是還款期限屆滿之日起3年；未標注的，適用最長訴訟時效20年。
9. 實現(xiàn)債權(quán)費用：寫明日后訴訟費、律師費由哪一方來出，避免日后對此費用的爭議。
10. 借款人和出借人：借款人簽字、手印、身份證信息一致，已婚借款人配偶信息最好加上；出借人姓名身份證。

在這里，胖乎也為大家準備了一份正確的借條范本：（供收藏參考）