很多人不理解我們的養(yǎng)老金計(jì)算是怎么來的？我們大家看一下養(yǎng)老金計(jì)算的通用公式吧。
全國(guó)通用的養(yǎng)老金計(jì)算公式就是這樣，包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金三部分。
個(gè)別較好的企業(yè)還有企業(yè)年金制度，機(jī)關(guān)事業(yè)單位是職業(yè)年金。
其實(shí)通過分析養(yǎng)老金計(jì)算公式，我們的工齡還是十分重要的。
比如基礎(chǔ)養(yǎng)老金，全國(guó)統(tǒng)一的計(jì)算方式是，等于，本人退休上年度的社會(huì)平均工資和本人指數(shù)化的平均繳費(fèi)工資的平均數(shù)，乘以繳費(fèi)年限，乘以1%。
本人指數(shù)化平均繳費(fèi)工資是這樣計(jì)算。我們每年的交費(fèi)基數(shù)和當(dāng)年的社平繳費(fèi)基數(shù)的比例，就是本人的當(dāng)年繳費(fèi)指數(shù)。比如我們按照60%的社會(huì)平均工資繳納社保，我們的交費(fèi)指數(shù)就是60%。
所有年份的繳費(fèi)指數(shù)平均起來就叫做平均繳費(fèi)指數(shù)。
退休時(shí)用退休上年度的社會(huì)平均工資乘以平均繳費(fèi)指數(shù)，就是本人的指數(shù)化平均繳費(fèi)工資。
繳費(fèi)年限就是我們的工齡。但是如果我們工作企業(yè)沒給我們交納社保，或者在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立之前，我們的連續(xù)工齡不被國(guó)家認(rèn)可，是不會(huì)計(jì)算為繳費(fèi)年限的。但是這種情況比較少。
其實(shí)通過基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算公式，我們就可以看出，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，退休待遇越高。
大家注意繳費(fèi)年限，實(shí)際上是具體到每一個(gè)月，并不是按年計(jì)算。比如我們繳費(fèi)年限是35年1個(gè)月，我們?cè)谟?jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金時(shí)，實(shí)際上是按照35.083年計(jì)算的。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額，除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。這個(gè)倒跟工齡沒有關(guān)系。
不過實(shí)際上，個(gè)人賬戶余額的多少還是跟交費(fèi)年限有很多關(guān)系的。因?yàn)槊總€(gè)月我們交納社保的話，都會(huì)按照繳費(fèi)基數(shù)劃入個(gè)人賬戶8%，以前的時(shí)候可以高達(dá)11%。
過渡性養(yǎng)老金，實(shí)際上是對(duì)建立個(gè)人賬戶之前交費(fèi)年限，由于缺少個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的一種補(bǔ)償。可以說是跟工齡關(guān)系最大的了。因?yàn)楦鶕?jù)我們國(guó)家規(guī)定，實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之前的國(guó)有企業(yè)固定工身份的連續(xù)工齡可以被認(rèn)可為繳費(fèi)年限，也包括上山下鄉(xiāng)知青跟復(fù)退軍人。
由此，可以看到35年工齡和40年工齡是有待遇差距的，但是待遇差距并不是按照五年一檔，而是具體到每一個(gè)月，每多一個(gè)月就多一部分待遇，這種計(jì)算公式可能是更為公平的。
最后值得提醒大家的是：我們交養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果在整年之后有個(gè)尾巴，比如多出一個(gè)月來，其實(shí)也是蠻占便宜的。因?yàn)槲覀儑?guó)家每年在增長(zhǎng)養(yǎng)老金待遇的時(shí)候，都有一部分按退休前繳費(fèi)年限增長(zhǎng)養(yǎng)老金的規(guī)定。而交費(fèi)年限如果不足一年，這種計(jì)算方法并不是按照養(yǎng)老金計(jì)算公式具體到小數(shù)點(diǎn)后三位了，而是不足一年按一年計(jì)算。
雖然我們每一年調(diào)整養(yǎng)老金，可能只額外增加1到3元的養(yǎng)老金，但是一二十年累積起來也是挺可觀的。
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