▍先問為什么
一問：為什么要記賬？
當你已經(jīng)點開這篇文章時，我相信并沒有必要去過多地渲染記賬的好處，因為想進一步了解報表用途的你應該至少有記賬的基礎(chǔ)。只有在連續(xù)的記錄基礎(chǔ)之上，才能了解記賬的第二層級、想要晉升至第三層級，則需要對所記錄的賬務(wù)進行統(tǒng)計與分析，這時就需要用到本文的核心：報表。
二問：為什么要用報表？
在搞清楚怎樣用報表分析收支之前，我們先要搞清楚為什么要用報表才能達到記賬的第三層級。
記賬，顧名思義，只是記錄收支，而報表則可以獲得所有收支記錄的精華——開支統(tǒng)計。
有效及完整的賬目可以了解可控與不可控的經(jīng)濟消費；在可控的范圍內(nèi)對經(jīng)濟收入與支出進行統(tǒng)計分析，記賬的結(jié)果就不再是流水賬，而是可以反映一個人財務(wù)狀況的客觀依據(jù)。
通過報表提取有效信息在某種程度上來說就是在「大數(shù)據(jù)」的基礎(chǔ)上對個人的資產(chǎn)、消費流向、數(shù)量進行監(jiān)控、控制自己的消費。
然而……道理我們都懂，所以我們（貌似）能鍥而不舍地輸入數(shù)據(jù)，但是它的價值何在？我們口中一直在強調(diào)著的統(tǒng)計分析的核心又是什么？
它的價值就在于信息輸出，我個人將報表的信息輸出劃分成「2+2」，兩項必修＋兩項選修：
兩項必修：總體資產(chǎn)凈值走勢＋支出分類統(tǒng)計，它們能提供有多少錢和錢花到哪去的信息。這是所有記賬人必定存在的共同需求，也是幾乎所有支持報表功能記賬 App 都會提供的兩項，
兩項選修：品牌消費集中度＋預算報表管理。這兩項報表只能在部分支持收款人（商家）和預算管理的記賬 App 中輸出，它們能告訴你，你的品牌消費喜好和預算使用情況。
三問：多久做一次報表信息輸出？
價值問題搞清楚了，第二步就是要弄明白統(tǒng)計分析的核心是什么。
試問，如果我們不問結(jié)果地不間斷記十年賬，想基于它們得出什么結(jié)論？
毋庸置疑的是，這十年間一共花了多少錢和花錢的總體走勢一定可以得出，但是，沒有對比就沒有傷害，只有將這十年劃分為一個個不同的時間段，才能有價值地分析支出情況。這也是為什么會計理論中要將時間段劃分為一個個財政年，也就是所謂的會計周期。此處的會計周期，對于個人財務(wù)管理來說，最佳的統(tǒng)計周期是工資發(fā)放周期，對我們大多數(shù)人來說是一個月。
除此之外，固定消費通常也是基于工資發(fā)放周期，例如房租、話費、訂閱費等。在除去這些每月不變的固定支出后，剩余的變量就能通過報表反映出來——然后你就可以去（面壁）反思了。
另外，在將固定消費去除后，我們還可以更加科學地制定預算，在專業(yè)記賬 App 中進行預算管理的報表輸出。
四問：什么人有需求？
原因和周期解決了之后，最后一個問題就是：報表使用的需求者有哪些？
理論上來說，除去所有不差錢的「壕」以外，人人都有需求。
然而，財務(wù)管理和時間管理在某些方便異常相似，一條不落地記賬＋定期完美地輸出報表就相當于完美地將計劃制定到每一個細節(jié)，然后呢？不回顧并分析報表，不執(zhí)行計劃，只能用一句話來概括——要你（報表／計劃）有什么用？
所以，只有那些通過分析報表找出自己消費問題所在并作出調(diào)整的人，才是真正的受眾。
注意，我說的是調(diào)整而不是改正，因為花錢永遠沒有對錯，只有在當下情況中合適與不合適，花的多并不是錯，花的少也不值得表揚，只有通過不斷的調(diào)整找到平衡點，才是使用報表后最應該達到的目的。
▍如何用好報表
說了這么多，都還沒有講到真正的干貨——報表的使用。每個記賬 App 都有自己特有的報表系統(tǒng)，但是總體理念都是一樣的，就像我前文說到的：報表分為兩項必修＋兩項選修，超出這四個范圍的內(nèi)容不能說沒有意義，只是說意義不大，因為這四項已經(jīng)能將個人理財?shù)慕^大多數(shù)需求涵蓋了。
接下來我就以 MoneyWiz 這個以報表強大著稱的專業(yè)記賬 App 為例，分析如何用 MoneyWiz 處理這 2+2 的報表需求。
為了更清晰地開始各類報表的對比，先對 MoneyWiz 的圖表類型進行簡單介紹。MoneyWiz 一共有四種圖表類型：
餅狀圖
條形圖
柱狀圖
文字報表
條形圖和柱狀圖？是的，它們不是同一種圖表類別， 因為 MoneyWiz 的中文翻譯問題，這里會有理解障礙。其實，所謂「條形圖」就是我們通常理解的柱狀圖；而「柱狀圖」則指的是折線圖。畢竟不是本地 App，開發(fā)商表示后續(xù)會在更新中改正。
為了不引起圖表名稱的混淆，在下文中我會按照以下名稱進行介紹：
餅狀圖
柱圖（區(qū)別于上文 3 中的柱狀圖）
折線圖
文字報表
由于涉及到個人信息，本文中的部分賬戶名稱及金額已進行處理，并且基于收入的報表由于與支出原理一樣，所以會有部分省略。
總體財務(wù)狀況
每個人的必修報表之一就是有多少錢。你可以在 MoneyWiz 的「賬戶」中查看這類報表，其中包含了「凈值」「結(jié)余走勢」和「現(xiàn)金流」三種報表。
凈值
總資產(chǎn)基于時間維度的走勢
不管你對記賬的期望是什么，永遠都基于有錢花的基礎(chǔ)。在凈值中你可以看到一段時間內(nèi)你所有錢的走勢圖：對于全日制上學的我來說，折線每走高一次——我媽又給我打生活費了（濃濃的慚愧??）。
結(jié)余走勢
以賬戶為單位的資產(chǎn)基于時間維度的走勢
原理與凈值一樣，唯一不同的是可以對賬戶分別查看，選擇某一個或某幾個賬戶查看走勢。（請各位捫心自問，一年中余額寶賬戶是不是在 11 月會驟降？）
如果選擇了多個賬戶，在報表已經(jīng)生成的情況下，還可以通過點擊相應賬戶名稱的方式隱藏或顯示該賬戶，很明顯，賬戶2 幾乎被我棄用了。
現(xiàn)金流
單位時間內(nèi)收入與支出的對比
如果你想知道在一段時間內(nèi)是賺得多還是花的多，那么可以用「現(xiàn)金流」進行收入與支出（MoneyWiz 譯為費用）的柱圖對比。如果以周為計量單位，月光族的報表一定是第一周紅與綠兩個柱圖頂天而立，后三周只能看見逐步走低的紅色支出——就像我高中某老師一樣，月初抽中華，月末點秦淮。
錢花到哪里
必修之二就是錢花到哪去了。我們經(jīng)常會有「我沒怎么消費為啥錢就沒有了」的困惑，然后在這類報表中一統(tǒng)計，哦，錢都被積少成多地買買買完了。
比較支出類別
各分類支出情況及其占比
到現(xiàn)在為止，我已有兩年的記賬習慣，這項報表仍是使用頻率最高的一項。MoneyWiz 提供了柱圖和餅狀圖兩種形式讓你查看具體消費情況。
選擇柱圖時，你不僅可以對比各分類之間的關(guān)系，還可以通過點擊一級分類對二級分類進一步查看；選擇餅狀圖時，一級與二級分類在同一張圖表中顯示。
比較收入類別
各分類收入情況及其占比
收入與支出原理一樣，同樣是可以通過柱圖和餅狀圖兩種形式進行報表輸出。
支出類別走勢
單項/多項支出走勢圖
如果你想了解某一具體分類的支出情況，就可以在里查看走勢圖。比如：我到底是冬天吃得多還是夏天吃得多？還是根本就是越吃越多？
除了自定義總體時間維度，你還可以縮小時間單位進行更精確地觀察。下圖就是以「周」為單位進行了為期三個月的對比。
收入類別走勢
單項/多項收入走勢圖
收入與支出原理一樣，你可以用它知道你老板/老公/老媽給你的錢有沒有越來越多。
品牌消費喜好
以上兩種報表能滿足初級統(tǒng)計需求，而選修項目的使用與否就是因人而異了，一方面是看你有這有這方面需求，另一方面也要看你的記賬 App 支不支持。
MoneyWiz 在記賬過程中可以讓你選擇使用「交易對象」，并基于此生成品牌消費集中度的報表，也就是說，你經(jīng)常跟哪些商家進行交易。
比較支出收款人
各支出收款人統(tǒng)計及其占比
這時候就能看出專業(yè)記賬 App 的強大之處了。我們在抱怨 MoneyWiz 記賬速度太慢的時候，應該保持一顆平常心——畢竟它記錄的也多，沒有統(tǒng)計數(shù)據(jù)的輸入，哪來的數(shù)據(jù)分析輸出？
餅狀圖告訴我，這 3 個月給 Apple 交的份子錢最多（精神食糧，買了個 iPad Pro），其次是 W 超市（物質(zhì)食糧，胖了 5 斤），剩下的各個品牌都或多或少有部分消費。除此之外你還可以選擇柱圖，然而……統(tǒng)計圖并不是很友好。
比較收入收款人
各收入收款人統(tǒng)計及其占比
與支出收款人原理一樣，你可以用它知道你老板/老公/老媽哪一位給你的錢最多。
支出收款人走勢
單個或多個支出收款人走勢圖
假如我想知道在一段時間內(nèi)在某個特定品牌上的花費情況，就可以選擇支出收款人走勢。我把前三月在 W 超市上花的錢分解成以「周」為單位。可以看出來我第 13 周花了最多，第 15 周沒去超市，平均一周花銷在 $40 左右。
收入收款人走勢
單個或多個收入收款人走勢圖
與支出類似，這項報表可以讓你了解例如「XX 寶今年讓我賺了多少錢」。
高階管理——預算
作為選修之二的預算管理，對控制我們的消費欲望上（真的）有一定幫助（嗎）?，F(xiàn)在，越來越多的 App 開始提供預算功能，通過它你可以看到預算的消費情況和走勢。
對賬預算
單項預算占總預算之比
當你設(shè)置了 2 個及以上的預算時，就可以在這里看到消費情況的餅狀圖。
為什么是 2 個及以上？因為這項報表并不是基于「實際支出／總預算」，而是「單項實際支出/總實際支出」。
你在說什么？
來，這么說：5 月份我在小 3 和小 4 上一共花了 ＄46.84，這其中小 3 占了 35.97%，小 4 占了 63.03%，至于原預算？對不起這里看不到。
那請問要你有什么用？
息怒，看起來這確實一點都不夠人性化，畢竟我們對預算報表的第一需求就是想知道花的占了計劃的多少。
那該怎么辦？兩個方法：當月的花費情況可以在「預算」中直接查看，但只能查看實時訊息，而超過當天后，就只能看到第二天的占比情況了（小 4 花超了……）。
而事后若想看怎么辦？用下一項報表：結(jié)余走勢。
結(jié)余走勢
單項預算消費金額與總預算對比
當我們滿心歡喜到這兒來看之前的預算消費情況圖時，然而并不能如愿地看到占比圖。為什么是對比而不是占比？原因很簡單，一旦不小心（總是）超出預算，餅圖便立刻失去了意義。
所以，結(jié)余走勢是以柱圖的形式、將預算金額（綠）與實際消費金額（紅）進行對比。
嗯我知道，三月超了。
其他
我在前文提到，2+2 已經(jīng)能覆蓋大部分人的需求，但這并不代表其他報表就沒有存在的意義，只是說使用需求并不頻繁。
強大的 MoneyWiz 除了以上介紹的四種報表之外還提供了一些小眾的需求，可以自愛特定的場景下使用。
統(tǒng)計
最全面的文字報表
「統(tǒng)計」以文字的形式提供了非常全面的信息。你可以在這里了解：
支出與收入各種平均值；
前 5 項大額支出及收款人；
最高收入項及付款人；
各項凈值；
以及各項交易數(shù)。
收益和虧損
文字形式的收入與支出分析
個人覺得，這項分析的實際意義并不大，我平時也很少用到。簡單來說就是：基于某些賬戶下的收入與支出的文字報表，與圖表形勢唯一的不同就是，在報表的最后 MoneyWiz 會給出凈值。
舉個??：
如果我微信零錢今年只收了＄59.06 的紅包，然而這一年給 5 個人發(fā)紅包一共花了＄750.17，所以在零錢找個賬戶下，我的凈虧損是 ＄750.17-＄59.06= -＄691.11。
自定義報告
以上所有功能的入口
如果你對 MoneyWiz 的報表功能已經(jīng)了如指掌而又不想在以上諸多選項中找半天才選到你想要的那一個，那么「自定義報告」就是最好的選擇。
你可以在這里選擇想要的報表形式、所涉及到的賬戶、想要的圖表類型與時間范圍等。
▍值得一提
以上就是 MoneyWiz 的全部報表種類，除此之外還有 2 個值得一提的功能：預測和報表保存。
在每一個單項報表中，MoneyWiz 都提供了預測功能，理論上是基于過去消費統(tǒng)計規(guī)律的基礎(chǔ)上進行未來走勢的分析。以「凈值」為例，左圖為前 3 個月的實際凈值走勢圖，右圖為未來 6 個月的預測圖：
個人認為該功能的實用性僅基于有規(guī)律可循的報表中，比如總金額的走勢（凈值），若想預測的項目是隨機性較強、沒有任何規(guī)律的話，那么就會出現(xiàn)這種情況：
第二個值得提的功能就是報表保存，所有已輸出的報表都提供了 3 種保存方式：本地保存、CSV/PDF 格式導出、打印。如果你選擇本地保存，則可以將輸出的報表單獨保存在 MoneyWiz 的報表這一選項中。
▍寫在最后
當你在記賬需求上已經(jīng)不僅僅滿足于「記錄」帳目時，統(tǒng)計分析報表就是你的下一步，通過它們你能得出：
你有多少錢；
錢花到哪里去了；
給哪些商家交銀子交的最多；
制定的預算實際使用情況如何；
……
想要真正系統(tǒng)地得出結(jié)果，首先要做的就是記好每一筆賬，記住，是每一筆。
其次，每月進行統(tǒng)計的時候，都有必要將那些自己并不知道，但實際發(fā)生了的賬務(wù)進行添加梳理，比如每月月末的銀行利息收入、部分賬單的直接扣款支出。
另外，在將這些賬務(wù)處理過了之后，最重要的就是進行余額調(diào)整：你永遠不可能一分錢都不會記錯。定期的余額調(diào)整能保證帳目的準確性，并且能減少挫敗感的產(chǎn)生——如果每次看賬戶余額都不對，還有什么動力繼續(xù)記賬？
在處理完這一系列步驟之后，就可以按時輸出報表了。前文已經(jīng)提到過報表統(tǒng)計最佳的時間周期是基于工資發(fā)放周期，將統(tǒng)計數(shù)據(jù)按照會計理論上的周期劃分是最科學的。
最后，還記得文章開頭的這句話嗎？
如果你沒有哪怕一丁點的自制力，報表對你沒有用。
工具永遠都是工具，怎樣轉(zhuǎn)換成效用，永遠取決于個人。
「也不知道錢都花在哪里了，反正每到月底我就……」
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