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·國際結(jié)算業(yè)務
國際結(jié)算業(yè)務是中國銀行為廣大客戶提供的日常理財服務項目。長期以來，中國銀行作為傳統(tǒng)的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，在國際結(jié)算業(yè)務中有著獨特的優(yōu)勢：與全球170多個國家和地區(qū)的 3800多家外國銀行建立了代理業(yè)務關(guān)系，國際結(jié)算網(wǎng)絡完善；擁有一批高素質(zhì)的專業(yè)人材，國際結(jié)算業(yè)務經(jīng)驗豐富，信譽卓著，能為客戶提供優(yōu)質(zhì)的國際結(jié)算服務

國際結(jié)算業(yè)務種類：

　　1、信用證業(yè)務概述
　　2、進口開證
　　3、貿(mào)易項下出口來證
　　4、匯款業(yè)務概述
　　5、匯入?yún)R款
　　6、匯出匯款
　　7、托收業(yè)務概述
　　8、出口跟單托收
　　9、進口代收
　　10、涉外收入申報業(yè)務
　　11、國際結(jié)算融資業(yè)務
　　12、國際結(jié)算業(yè)務收費標準
信用證業(yè)務概述

（一）、信用證定義

信用證是指一家銀行（開證行）應客戶（申請人）的要求和指示，或以其自身的名義，在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)：
　　1）向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌并支付受益人出具的匯票；
　　2）授權(quán)另一家銀行付款，或承兌并支付該匯票；
　　3）授權(quán)另一家銀行議付。
　　跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

（二）、信用證業(yè)務功能：

　　1、出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證，開證行承擔第一性的付款責任；
　　2、銀行辦理信用證業(yè)務，受國際商會第500號出版物（UCP500）的約束；
　　3、銀行能夠為出口商提供打包融資服務；
　　4、出口商可憑已裝船單據(jù)向銀行辦理押匯融資服務

（三）、信用證種類：

　?。薄⒏鷨涡庞米C與光票信用證。

　?。?、可撤銷信用證與不可撤銷信用證?？沙蜂N信用證是指根據(jù)申請人（進口商）的指示，銀行為申請人提供不經(jīng)受益人（出口商）同意或通知，隨時由申請人提出修改、撤回或注銷信用證。不可撤銷信用證是指開證行的確定付款承諾和信用證的不可撤銷性。

　　３、保兌信用證與不可保兌信用證。保兌信用證是指另外一家銀行接受開證行的要求，對其開立的信用證承擔保證兌付責任的信用證。

　　４、即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、延期付款信用證與假遠期信用證。

　　1）、即期付款信用證是指受益人（出口商）根據(jù)開證行的指示開立即期匯票、或無須匯票僅憑運輸單據(jù)即可向指定銀行提示請求付款的信用證。 
　　2）、議付信用證是指開證行承諾延伸至第三當事人，即議付行，其擁有議付或購買受益人提交信用證規(guī)定的匯票/單據(jù)權(quán)利行為的信用證。如果信用證不限制某銀行議付，可由受益人（出口商）選擇任何愿意議付的銀行，提交匯票、單據(jù)給所選銀行請求議付的信用證稱為自由議付信用證，反之為限制性議付信用證。 
　　3）、承兌信用證是指信用證規(guī)定開證行對于受益人開立以開證行為付款人或以其他銀行為付款人的遠期匯票，在審單無誤后，應承擔承兌匯票并于到期日付款的信用證。 
　　4）、延期付款信用證指不需匯票，僅憑受益人交來單據(jù)，審核相符，指定銀行承擔延期付款責任起，延長直至到期日付款。該信用證能夠為歐洲地區(qū)進口商避免向政府交納印花稅而免開具匯票外，其他都類似于遠期信用證。 
　　5）、假遠期信用證又稱買方（進口商）遠期信用證，銀行為買方（進口商）提供資金融通的信用證，買方為獲得票據(jù)貼現(xiàn)市場的資金融通，對于合同證明即期信用證，申請開立以票據(jù)貼現(xiàn)市場所在地銀行為匯票付款人的信用證。

客戶使用五種信用證的便利程度比較

　　５．可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證是開證銀行向中間商（受益人）提供對信用證條款權(quán)利履行轉(zhuǎn)讓便利的一種結(jié)算方式。它是指受益人（第一受益人）可以請求授權(quán)付款，承擔延期付款責任，承兌或議付的銀行（轉(zhuǎn)讓行），或如果是自由議付信用證時，可以要求信用證特別授權(quán)的轉(zhuǎn)讓行，將信用證的全部或部分一次性轉(zhuǎn)讓給一個或多個受益人（第二受益人）使用的信用證。

　　６．背對背信用證與對開信用證。背對背信用證（或第二信用證）是以中間商人作為開證申請人，要求原通知行，或指定銀行向第二受益人開立、條款受約于原信用證條款的信用證。

背對背信用證和可轉(zhuǎn)讓信用證比較

　?。罚畟溆眯庞米C。備用信用證是銀行以客戶擔保債務償還或貸款融資為目的而提供的銀行信用保證。一般有借款擔保和履約擔保。
進口開證

（一）、服務對象

　　有進出口經(jīng)營權(quán)的外貿(mào)、工貿(mào)公司、企業(yè)、三資企業(yè)和在境內(nèi)注冊的獨資企業(yè)；

（二）、服務功能和內(nèi)容：

　　1、 對外開立信用證；
　　2、 對該信用證的修改；
　　3、 接收和審核國外寄來的信用證項下單據(jù)；
　　4、 對外做出付款、承兌或提出拒付；
　　5、 對進口客戶進行資金結(jié)算；
　　6、 協(xié)助客戶對外進行查詢。

（三）、辦理信用證進口業(yè)務的步驟：
　　1、進口商應向我行提交：
　　1）、申請人填寫開證申請書，并加簽章；
　　2）、貿(mào)易合同副本、進口批文；
　　3）、外經(jīng)貿(mào)部（委）核準批件；
　　4）、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；
　　5）、預留印簽。
　　6）、按我行要求交納開證保證金或抵押、質(zhì)押擔?；蜣k理購匯手續(xù)；
　　7）、經(jīng)銀行對開證申請書內(nèi)容的合規(guī)性與表現(xiàn)一致性審核無誤后，對外開出信用證。
　　8）、開證行審核出口商委托其銀行寄來的信用證項下規(guī)定的全套單據(jù)，開證行根據(jù)單據(jù)中有無不符點，在七個工作日內(nèi)向寄單行作出拒付或同意承兌／付款的決定。
　　9）、審核來單無誤，由進口商贖單并到銀行辦理該信用證項下對外付款手續(xù)。
　　2、進口信用證項下融資：
　　1）、進口押匯、提貨擔保等。辦理相關(guān)信用證項下融資，可解決客戶短期資金周轉(zhuǎn)困難的問題。（具體見國際結(jié)算融資章節(jié)）
　　2）、相關(guān)咨詢業(yè)務。

（四）、客戶辦理進口信用證業(yè)務有關(guān)規(guī)定

　?。薄⑿庞米C的修改。申請人可以對已開立的信用證內(nèi)容進行修改，但不可撤銷信用證，需經(jīng)開證行、保付行（如有）以及受益人同意，修改才能成立。若修改內(nèi)容超出原有效憑證規(guī)定的范圍，須提交符合修改條件的有效憑證。
　?。?、對外付款（承兌）日期。銀行對外付款或承兌的工作時間為自收到單據(jù)次日起算的７個工作日之內(nèi)，若遠期信用證項下已承兌的，則于到期日付款。
　?。?、拒絕承兌。凡收到信用證項下來單，經(jīng)寄單行表提不符點或經(jīng)開證行審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符點，申請人在規(guī)定時限內(nèi)提出拒付或未作表示的，均視為申請人拒受單據(jù)，銀行將于收到單據(jù)后的７個工作日內(nèi)向寄單行發(fā)出拒絕承兌的通知。
　　４、信用證的注銷。信用證無論是否發(fā)生過支付，逾有效期３個月后銀行將予以注銷。
　?。怠⑿庞米C的撤銷。在信用證未逾有效期的情況下，經(jīng)有關(guān)各方同意，且通知行已確認收回正本信用證時，該信用證可以撤銷。
貿(mào)易項下的出口來證業(yè)務

（一）、服務對象

　　有進出口經(jīng)營權(quán)的外貿(mào)、工貿(mào)公司、企業(yè)，三資企業(yè)和境內(nèi)注冊的獨資企業(yè)；

（二）、服務內(nèi)容：

　　1、 審核出口來證和修改的真實性，并通知國內(nèi)出口商；
　　2、 轉(zhuǎn)讓及異地轉(zhuǎn)證；
　　3、 信用額度貸款審證；
　　4、 審核出口商交來的貨運單據(jù)和寄單；
　　5、 議付、押匯、貼現(xiàn)；
　　6、 人民幣遠期結(jié)售匯；
　　7、 代付運費、保費、傭金及有條件的解付業(yè)務；
　　8、 負責查詢、催付、追短付款、追收利息、補寄單據(jù)等；
　　9、 考核客戶信用。

（三）、信用證出口業(yè)務服務程序

　　１、信用證通知
　　銀行收到國外來證核實其真實性后通知信用證受益人（國內(nèi)出口商）。

　　２、審單
　　受益人向指定銀行或議付行提交全套信用證規(guī)定的單據(jù)及供其審核的正本信用證，客戶應填寫審單記錄表，以便銀行聯(lián)系修改單據(jù)和款項入賬，并注明特殊要求。如單證不一，客戶有把握收匯，也可授權(quán)銀行直接出單。但如客戶申請押匯，則單證相符才敘辦。

　　３、索匯
我行按照信用證指定的索匯路線和方式（電索或函索）經(jīng)聯(lián)行或代理行向償付行索償，或根據(jù)信用證要求，單到開證行付款。（以上服務收費標準見費率表）

　　４、結(jié)匯
收到款項后，轉(zhuǎn)入受益人提供的有關(guān)賬戶，客戶可憑銀行議付編號（記載于審單記錄上）查詢有關(guān)收匯情況，但屬下列情況的按有關(guān)規(guī)定辦理：
　　 ａ．外商投資企業(yè)的出口收匯，入其外匯結(jié)算賬戶，超出該賬戶最高限額的部分，應按規(guī)定予以結(jié)匯或按外管局規(guī)定辦理；
　　 ｂ．代理出口項下的收匯，及受益人在異地的出口收匯，按外管局規(guī)定辦理原幣劃轉(zhuǎn)或結(jié)匯后劃轉(zhuǎn)。銀行對外收匯后，將按客戶指示及時辦理入賬或轉(zhuǎn)匯手續(xù)。
　　5、出口信用證融資品種
　　a．打包放款（最高融資額為信用證金額的８０％）
　　b．出口押匯／貼現(xiàn)；
　　c．買入票據(jù)（光票貼現(xiàn)）。
　　6、相關(guān)業(yè)務咨詢。

　　備注：
　　●信用證在下列情況下予以撤銷：
　　1）、開證行要求撤銷信用證，征得受益人同意并收回全套信用證正本的；
　　2）、受益人要求撤銷信用證，并提交書面委托書和全套信用證正本的。
　　●如受益人交單后銀行審單發(fā)現(xiàn)不符點，申請人將聯(lián)系受益人更改。若無法更改，則可向開證行表提或電提。如開證申請人同意接受，開證行付款可按單證相符手續(xù)處理；若不接受，應馬上通知受益人采取措施。如認為是無理拒付，議付行有權(quán)利用UCP500條款與開證行交涉，協(xié)商解決。
匯款業(yè)務概述

　　匯款業(yè)務指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡，使用合適的支付憑證，付款方委托銀行將款項匯交收款方，以完成收、付款方之間債權(quán)債務的清償?shù)囊环N結(jié)算方式。匯款有兩種形式：匯入?yún)R款和匯出匯款。

匯入?yún)R款

　　1、匯入?yún)R款業(yè)務分類
對公單位匯款、對使領(lǐng)館和國外個人匯款兩大部分。

　　2、匯款方式
電匯、信匯、票匯。

　　3、客戶辦理匯入?yún)R款業(yè)務的注意事項
　　1）、客戶可在我行不同的業(yè)務部門辦理開戶、業(yè)務查詢及有關(guān)問題的商洽解決。
　　2）、出口收匯款項的結(jié)匯需要辦理核銷，客戶可持核銷單和匯款通知書到我行辦理相應的手續(xù)。
　　3）、在匯款已解付的情況下，如款項在戶名和賬號出現(xiàn)問題須加修改，應持書面聯(lián)系函通知銀行更正。

　　4、匯款業(yè)務辦理步驟
　　1）、電匯和信匯：銀行收到匯入頭寸，經(jīng)審核無誤后，根據(jù)外匯管理的有關(guān)規(guī)定，當天解付入賬，收款人（客戶）可在豎日收到回單。
　　2）、票匯：收款單位向我行提示銀行匯票，并背書、寫明賬號，經(jīng)銀行審核無誤且印鑒相符（大客匯票須有出票行的加押電證實），則可于當天解付入賬，豎日取回回單。

　　5、銀行為客戶辦理匯款解付的原則
　　1）電匯最遲不超過2個工作日完成，信匯最遲不超過5個工作日完成。
　　2）、匯款解付堅持“誰款誰收”的原則。對公司為收款人的，只能辦理入賬；收款人是私人的，須交驗有效身份證件。
　　3）、堅持“有詢必查、有查必復、電查電復、先內(nèi)后外”的原則，電查在２個工作日內(nèi)答復，函查在５個工作日內(nèi)答復。
　　4）、堅持“為客戶保密”的原則。

　　6、匯入?yún)R款的退匯
　　1）、因收款人名稱、帳戶、地址不清等原因而無法解付匯入款超過３個月，銀行將主動退匯。
　　2）、匯出行提出退匯的，若查明頭寸確已收妥，且匯款末解付的，可辦理退匯；若已解付，由匯款人直接與收款人聯(lián)系退匯事宜。
　　3）、因收款人拒收要求辦理退匯的，應由收款人說明原因，經(jīng)銀行查實同意，退還原匯出行。
匯出匯款

　　匯出國外匯款是國際貿(mào)易支付結(jié)算方法之一，是銀行接受客戶的委托，把外匯款項通過銀行的海外聯(lián)行或國外代理行，匯到匯款人指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務。

　　1、匯款方式：電匯、信匯和票匯；

　　2、服務對象： 各企事業(yè)單位、團體、三資企業(yè)、駐華機構(gòu)、持外籍護照人員、公派出國人員；

　　3、服務內(nèi)容
　?。?） 出售旅行支票；
　?。?） 兌換和出售外幣現(xiàn)鈔；
　?。?） 辦理國際收支申報；
　　（4） 貿(mào)易進口付匯核銷；
　?。?） 業(yè)務查詢查復等。

　　4、匯出匯款服務便利
　　中國銀行憑借海外聯(lián)行和代理行眾多以及１９８３年率先加入“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”（即ＳＷＩＦＴ系統(tǒng)）等優(yōu)勢，為客戶方便快捷地辦理匯出匯款業(yè)務。

　　5、客戶辦理匯出匯款的步驟
　　1）、外匯管理局規(guī)定的對外付匯進口單位名錄之內(nèi)的企業(yè)；
　　2）、人民幣支票（用于購買外匯或交付手續(xù)費）；
　　3）、有關(guān)批匯文件；
　　4）、憑證或現(xiàn)匯帳戶的支取憑條；
　　5）、填寫業(yè)務申請書；
　　6）、提供國際收支申報表；
　　7）、填寫貿(mào)易進口付匯核銷單。

　　6、出售旅行支票幣種： 美元、日元、德國馬克、法國法郎、瑞士法郎、英鎊和加拿大元；

　　7、出售旅行支票條件
　　使用人須持護照或身份證親自來銀行取匯并當即在旅行支票上進行初簽。

　　8、客戶辦理匯款依據(jù)
　　匯款單位按以下情況向銀行提交有效憑證：
　　1）、貸到付款：正本合同、發(fā)票和進口貨物報關(guān)單
　　2）、預付貨款：正本合同；
　　3）、支付資料費、技術(shù)費、信息費及支付專利權(quán)、著作權(quán)、商標、計算機軟件等費用：正本合同或協(xié)議發(fā)票或單位負責人簽字的說明書。
　　4）、支付出口項下傭金：出口合同或傭金協(xié)議，結(jié)匯進賬單。
　　5）、支付運輸費、保險費、倉租費等貿(mào)易從屬費用：貿(mào)易合同，運輸單據(jù)或保險費單據(jù)等。
托收業(yè)務概述

（一）、托收業(yè)務定義
　　意指銀行按照收到委托人（債權(quán)人）向銀行（托收行）提交和指示辦理金融單據(jù)的付款/承兌、憑付款/承兌交出單據(jù)、以其他條款和條件（本票/信托收據(jù)/承諾書/保函等）交出單據(jù)。

（二）、托收業(yè)務功能
　　托收業(yè)務屬商業(yè)信用。托收銀行與代收銀行對托收的匯款能否收到不負責任。

（三）、托收業(yè)務品種
　　根據(jù)方向不同分為進口代收業(yè)務與出口托收業(yè)務兩種，出口托收又分出口跟單托收與出口光票托收兩種。

（四）、出口托收
　　出口商委托我行向國外的進口商以跟單托收方式收取貨款的業(yè)務。
　　客戶辦理出口托收業(yè)務步驟：
　　1）、客戶填寫托收委托書；
　　2）、對客戶委托書中的各項委托事項，包括交單條件、單據(jù)種類等，依照合理謹慎的原則逐一進行審核；
　　3）、按照ICC522，指示代收行按照委托書的各項規(guī)定辦理委托業(yè)務；
　　4）、我行確定索匯路線，對外進行積極有效催收考核；
　　5）、按國家政策和外匯局的有關(guān)規(guī)定對收回的款項辦理結(jié)匯手續(xù)。
出口跟單托收

　　出口跟單托收是出口商將出口業(yè)務單據(jù)和向國外客戶收款的跟單匯票提交銀行，由銀行寄往國外代理行（一般是國外客戶往來銀行），并指示其在國外客戶付款或承兌匯票后放單的一種結(jié)算方式。

1、出口跟單托收的功能和特點：
　　1）、銀行代理客戶要求國外客戶付款或承兌匯票后放單，收取出口款項；
　　2）、托收項下，銀行一般不審核單據(jù)，只清點單據(jù)份數(shù)是否與客戶托收委托書上所列相符；
　　3）、貨款是否能收匯全憑國外客戶付款情況，銀行不承擔責任；
　　4）、銀行在收到國外款項后，將按客戶指示辦理入賬或轉(zhuǎn)賬手續(xù)。

2、客戶辦理出口托收業(yè)務的步驟和注意事項：
　　1）、客戶出口取得有關(guān)單證后，委托銀行辦理對外跟單托收，應填寫托收委托書，明確托收方式，即付款交單（Ｄ／Ｐ）或承兌交單（Ｄ／Ａ），如未注明，按付款交單處理。
　　2）、客戶可向銀行指定國外代收行（一般是國外客戶往來行），但如與該指定銀行無代理關(guān)系，或客戶未指定代收行，銀行有權(quán)代客戶選擇國外代收行。
　　3）、如銀行收到代收行關(guān)于付款人拒受單據(jù)或拒付的函電并通知客戶后，客戶６０天內(nèi)不作答復的，代收行可在發(fā)出拒付通知書６０天后退單。
　　4）、客戶如欲減額、延長付款期限或改變交單條件等，須憑客戶的書面意見及有關(guān)經(jīng)貿(mào)委和主管部門的批文辦理。
進口代收業(yè)務

　　進口代收業(yè)務是指銀行收到國外托收行寄交的托收單據(jù)后，向國內(nèi)客戶提示，并要求國內(nèi)客戶付款或承兌贖單。我行開展的進口代收業(yè)務是國外托收行受出口商（客戶）的要求，委托我行以進口代收方式向進口商（客戶）收取貨款的業(yè)務。

1、進口代收業(yè)務的功能和特點
　　1）、進口代收業(yè)務按照國際商會第５２２號出版物--《托收統(tǒng)一規(guī)則》辦理；
　　2）、國內(nèi)銀行代理國外銀行要求國內(nèi)客戶付款或承兌后贖單；
　　3）、銀行一般不審核單據(jù)，只清點單據(jù)份數(shù)是否與客戶托收委托書上所列相符；
　　4）、銀行將嚴格按國外托收委托書的指示處理單據(jù)

2、進口代收業(yè)務的辦理程序
　　1）、通知?？蛻艚拥竭M口代收贖單通知后，應到銀行辦理有關(guān)付款或承兌或拒付的手續(xù)。
　　2）、付款。在付款交單的條件下，客戶（付款人）填妥有效付款憑證、貿(mào)易進口付匯核銷單及提交有關(guān)的報關(guān)單正本供審查?？蛻舾犊詈?，即可拿到正本單據(jù)，憑以提貨。
　　3）、承兌。在承兌交單條件下，付款人需需辦理承兌手續(xù)，即按《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定承兌遠期匯票并提交銀行，然后領(lǐng)取正本單據(jù)，憑此提貨，并在到期日付款。
　　4）、拒付。若付款人拒絕付款或承兌，應到銀行柜臺辦理拒付手續(xù)，由銀行代為保管單據(jù)。

3、進口代收業(yè)務的對外付款
　　銀行按結(jié)售匯的規(guī)定對有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)進行合規(guī)性和表面一致性審核后，如客戶提交的“貿(mào)易進口付匯核銷單”及“進口付匯備案表”符合條件的，可按下列方式對外付款，并辦理進口付匯核銷：
　　1）、付款人以其自有外匯支付的，從其現(xiàn)匯賬戶劃款支付；
　　2）、使用銀行貸款的，由信貸部門提供資金支付；
　　3）、需銀行售匯的，應提交購匯申請書及相應的購匯資金，由銀行按規(guī)定售匯支付。

4、進口代收業(yè)務的拒付與退單
　　如付款人拒付，銀行將通知委托行并辦理退單手續(xù)：
　　1）、如自發(fā)出通知２個月后未得到委托行處理單據(jù)的指示，銀行將主動退單；
　　2）、如委托行指示退單，銀行將按指示辦理；
　　3）、如委托行授權(quán)無償交單，銀行在計收有關(guān)費用后向付款人交單。

　　5、我行辦理進口代收業(yè)務的要點
　　1）、我行將按照有關(guān)的國際慣例辦理進口代收業(yè)務。在符合國際慣例規(guī)定的責任范圍之內(nèi)，嚴格執(zhí)行國外托收行委托書中所規(guī)定的各項指示。
　　2）、遵循委托書的交單條件，向客戶辦理交單手續(xù)，如客戶有特殊要求的，在洽商托收行后按照其指示辦理。
　　3）、需要購匯對外付款的，按照外匯管理局的有關(guān)規(guī)定辦理相應的購匯手續(xù)。
涉外收入申報

　　涉外收入申報是國際收支申報的一種，是國家加強對外匯收支和國際收支平衡情況及變化趨勢進行分析、預測的基礎(chǔ)，是完善我國國際收支宏觀調(diào)控體系的有力手段。

　　（一）、涉外收入申報業(yè)務的功能和作用
　　實施國際收支統(tǒng)計申報，為我國經(jīng)濟決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的功能以及為各個行業(yè)部門提供動態(tài)信息的功能被大大增強，國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)作為宏觀動態(tài)指標的作用也得到充分的發(fā)揮。

　　（二）、涉外收入申報業(yè)務特點
　　根據(jù)國家規(guī)定，每一筆涉外收入都須填寫一份《涉外收入申報單》，并于２５個工作日交回銀行。

　　（三）、辦理涉外收入申報手續(xù)
　　收款單位收到銀行出具的入賬通知書后，根據(jù)所給的申報號碼，并按填報要求（見申報單后頁），正確填寫一式三聯(lián)的《涉外收入申報單》（對公單位），加蓋收款單位財務章，于２５個工作日內(nèi)交回銀行，由銀行工作人員將蓋上營業(yè)員簽章的第三聯(lián)退回收款單位留存。
國際結(jié)算融資業(yè)務

　　（一）、授信額度

　　授信額度包括我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機構(gòu)為單一客戶核定的開證額度、信托收據(jù)額度核出口押匯額度。

　　1、開證額度系指我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機構(gòu)給客戶核定的減免保證金開證的最高限額。除另有規(guī)定外，若客戶使用我行開證額度對外開證，在信用證未執(zhí)行完畢的情況下不得為其恢復額度。
2、信托收據(jù)額度是我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機構(gòu)為客戶（開證申請人）核定的一項短期進口融資便利。信托收據(jù)額度不能超過開證額度的７０％，如授信額度中未單列此項，信托收據(jù)額度包含在開證額度之內(nèi)。
3、出口押匯額度是我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機構(gòu)為客戶核定的一項短期出口融資便利。用于信用證項下不符點押匯及托收項下押匯（憑信用證項下單證相符的單據(jù)辦理的出口押匯不占用此額度）。如授信額度中未單列此項，出口押匯額度包含在開證額度之內(nèi)。

　（二）、進口開證授信額度

　　1、申請人資格
具有外貿(mào)業(yè)務經(jīng)營資格，在銀行有一定外貿(mào)結(jié)算業(yè)務，業(yè)務情況及收付匯情況良好、資信可靠、具備一定經(jīng)濟實力，能夠提供銀行接受的可靠擔保、抵押、質(zhì)押的客戶，可以向銀行申請并由銀行核定進口開證授信額度。

　　2、進口開證授信額度的功能
請人取得進口開證授信額度后，在額度范圍內(nèi)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，可以要求銀行免收或減收保證金循環(huán)開立信用證。

　　3、進口開證授信額度分類及特點
進口開證授信額度分為普通開證額度、背對背信用證額度和一次性開證額度。
　　1）、普通開證額度可循環(huán)使用，即用開證額度開立的信用證使用完畢、或在信用證注銷、撤銷、或在減額后，可相應自動恢復額度。同時，客戶可在銀行規(guī)定的期限內(nèi)無限次在額度內(nèi)委托銀行開出信用證。
　　2）、背對背（對開）信用證開證額度專用于根據(jù)出口來證由銀行開立信用證的額度。
　　3）、一次性開證額度是對于未取得銀行普通開證額度的客戶、非銀行信貸客戶辦理單筆開證業(yè)務，或?qū)τ谝言阢y行取得普通開證額度的客戶、銀行信貸客戶辦理某一特殊或大額開證業(yè)務而設立的開證額度。一次性開證額度由銀行核準后一次有效，不能循環(huán)使用。

　　（三）、進口押匯

　　1）、進口押匯的定義：是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

　　2）進口押匯的功能：進口信用證開證申請客戶無力按時對外付款時，可由開證銀行先行代其付款，使客戶取得短期的資金融通。我行應客戶要求在進口結(jié)算業(yè)務中給客戶資金融通的業(yè)務活動，客戶申請辦理進口押匯，須向銀行出具押匯申請書和信托收據(jù)，將貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行憑此將貨權(quán)憑證交予客戶，并代客戶付款。

　　3）、進口押匯業(yè)務特點
　?。?）、?？顚Ｓ?，僅用于履行押匯信用證項下的對外付款。
　　（2）、進口押匯是短期融資，期限一般不超過９０天，９０天以內(nèi)的遠期信用證，其押匯期限與遠期期限相加一般不得超過９０天。
　　（3）、進口押匯利率按銀行當期流動資金貸款利率計收。
　?。?）、押匯百分比、押匯期限等由銀行按實際情況決定。
　　（5）、進口押匯須逐筆申請，逐筆使用。

　　（五）、出口押匯和貼現(xiàn)

　　該業(yè)務是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。貼現(xiàn)則是銀行對于未到期的遠期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請出口貼現(xiàn)。

　　1、辦理出口押匯業(yè)務的要求
　?。?）、出口押匯的申請人應為跟單信用證的受益人且資信良好，我行為客戶提供出口押匯融資時，與客戶簽定出口押匯總押書，并要求客戶逐筆提出申請，我行憑其提交的單證相符的單據(jù)辦理出口押匯。出口押匯按規(guī)定利率計收外幣利息。
　　（2）、出口押匯是銀行對出口商保留追索權(quán)的融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時不能行使追索權(quán)。
　?。?）、我行只辦理跟單信用證項下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)，申請人辦理貼同業(yè)務應向我行提交貼現(xiàn)申請書，并承認我行對貼現(xiàn)墊款保留追索權(quán)。
　?。?）、貼現(xiàn)票據(jù)的期限不超過３６０天，貼現(xiàn)田鼠以銀行貼現(xiàn)日起算至到期日的實際天數(shù)，貼現(xiàn)利率將按規(guī)定執(zhí)行并計收外幣貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息將從票款中扣除。

　　2、出口押匯業(yè)務的作用
　　客戶出口交單后，憑與信用證要求相符、收匯有保障的單據(jù)向銀行申請短期融資，客戶能在國外收匯到達之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉(zhuǎn)。

　　3、出口押匯業(yè)務特點
　?。?）、押匯/貼現(xiàn)系短期墊款，押匯期限一般不超過１８０天，貼現(xiàn)不超過３６０天。
　?。?）、押匯/貼現(xiàn)系預扣利息后，將剩余款項給予客戶，利息按融資金額×融資年利率×押匯天數(shù)/３６０計算。
　　（3）、押匯/貼現(xiàn)系銀行保留追索權(quán)的墊款，不論保種原因，如無法從國外收匯，客戶應及時另籌資金歸還墊款。

　　4、銀行拒絕接受押匯申請
對有下列情況之一的，銀行將拒絕接受押匯申請：
　　（1）、來證限制其他銀行議付的。
　?。?）、遠期信用證超過１８０天的。
　?。?）、運輸單據(jù)為非物權(quán)憑證的。
　?。?）、未能提交全套物權(quán)憑證的。
　?。?）、帶有軟條款的信用證。
　?。?）、轉(zhuǎn)讓行不承擔獨立付款責任的轉(zhuǎn)讓信用證。
　?。?）、單證或單單間有實質(zhì)性不符點。
　?。?）、索匯路線迂回曲折，影響安全及時收匯的。
　?。?）、開證行或付款行所在地是局勢緊張動蕩或發(fā)生戰(zhàn)爭的國家或地區(qū)的。
　?。?0）、收匯地區(qū)外匯短缺，管制較嚴，或發(fā)生金融危機，收匯無把握的。
　　（11）、其他銀行認為不宜提供押匯的情況。

　　5、貼現(xiàn)條件
　　（1）、銀行不辦理跟單信用證項下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。
　?。?）、對于政治局勢不穩(wěn)定、外匯管制嚴、對外付匯困難的國家和地區(qū)的銀行以及資信不好的銀行所承兌的匯票不辦理貼現(xiàn)。
　?。?）、對于無貿(mào)易背景、用于投資目的的遠期承兌票據(jù)不予貼現(xiàn)。

　　（六）打包放款

　　1、打包放款業(yè)務的定義
　　該業(yè)務是指出口商以收到的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品向銀行申請的一種裝船前融資，主要用于對生產(chǎn)或收購商品開支及其他費用的資金融通。

　　2、打包放款業(yè)務的作用
　　敘辦打包放款，可以使公司獲得短期資金周轉(zhuǎn)，辦理出口備貨、備料、加工等，使出口貿(mào)易得以順利進行。

　　3、打包放款業(yè)務的特點
　　（1）、?？顚Ｓ?，即僅用于為執(zhí)行信用證而進行的購貨用途，貸款金額一般是信用證金額折人民幣的６０％～８０％，期限一般不超過４個月；
　?。?）、信用證正本留存于貸款銀行，以確保在貸款銀行交單；
　　（3）、正常情況下以信用證項下收匯作為第一還款來源。

　　4、打包放款的辦理手續(xù)
　　（1）、客戶提出書面申請，并提供內(nèi)外貿(mào)合同、貿(mào)易情況介紹等有關(guān)資料；
　?。?）、提供相應的擔保：抵押、質(zhì)押或第三者擔保；
　?。?）、與銀行簽署《借款合同（打包放款）》；
　?。?）、批準后，為確保?？顚Ｓ茫y行有權(quán)審核客戶的用款情況；
　?。?）、客戶出口貨物取得信用證項下有關(guān)單據(jù)后，應及時向銀行交單議付，收匯后及時還貸