在經(jīng)歷了暴力催收、裸條、高利貸等負(fù)面消息纏身后，面對監(jiān)管的重壓，眾多平臺被迫退出了P2P領(lǐng)域最賺錢的校園貸市場，不過在最近國內(nèi)五大行中的中行、建行宣布啟動大學(xué)生貸款業(yè)務(wù)，又讓沉寂多時的學(xué)生信貸市場重新進(jìn)入了人們的視線。
根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止到今年2月底，全國共有74家P2P平臺開展校園貸業(yè)務(wù)，與巔峰時期相差甚遠(yuǎn)，而在這74家平臺中，僅有21家平臺專注于做校園貸業(yè)務(wù)。多數(shù)平臺迫于監(jiān)管政策和輿論壓力放棄或拆分了相關(guān)業(yè)務(wù)，這也讓校園貸市場形成一個空檔期，此時國有銀行進(jìn)軍校園貸市場無疑會進(jìn)一步壓縮P2P平臺所占比例。那么備受人們關(guān)注的校園貸亂象在國有銀行這樣的“正規(guī)軍”入駐的情況下，會有所改觀么?
首先我們要了解造成校園貸市場蘭亂象的原因到底是什么。貸款需求的產(chǎn)生，是因?yàn)樽杂少Y金已無法滿足消費(fèi)需求，必須求助于他人或金融機(jī)構(gòu)。正常情況下，借款人與貸款方都會根據(jù)借款人的還款能力來衡量控制貸款規(guī)模。但是對于大學(xué)生而言既沒有穩(wěn)定的勞動收入，也沒有足夠的可變現(xiàn)資產(chǎn)，也就是說他們的還款能力嚴(yán)重不足，之所以“校園貸”或如此火爆，其根本原因是大學(xué)生們的超前消費(fèi)能力，同樣這也是“裸貸”、“暴力催收”等現(xiàn)象頻繁發(fā)生的原因。
那么國有銀行的涉足校園貸能從這個根本原因解決問題么?答案是不能，因?yàn)橘J款方變成了相較于P2P平臺更為“正規(guī)”的銀行，但是借款人群仍然是在超前消費(fèi)的大學(xué)生，他們的還款能力依舊無法保障，銀行也將面臨借款人違約的問題，而區(qū)別可能在于銀行能夠更加正規(guī)、文明的“催收”，減少各種亂象的發(fā)生。
不過相信此次國有大行涉足“校園貸”，也有可能承擔(dān)起改變當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)觀的重要責(zé)任，銀監(jiān)會主席郭樹清曾在4月下旬召開的"2017年一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會"上反思，“社會批評我們銀行對大學(xué)生的信貸業(yè)務(wù)服務(wù)不到位，他們找不到地方貸款，就找網(wǎng)絡(luò)或社會上的高利貸”，郭樹清說，商業(yè)銀行應(yīng)研究如何"把正門打開"，把對大學(xué)和大學(xué)生的金融服務(wù)做到位。顯然監(jiān)管層已經(jīng)意識到，大學(xué)生的消費(fèi)信貸需求不容忽視，且宜疏不宜堵。如何正確引導(dǎo)大學(xué)生理智消費(fèi)，仍需要監(jiān)管部門及銀行的共同努力。
相信隨著國有銀行的“入駐”，以及監(jiān)管部門的重視，校園貸市場會變得越來越規(guī)范。同樣具有黑歷史的P2P，正在經(jīng)歷關(guān)鍵的行業(yè)監(jiān)管整改階段，而通過嚴(yán)格的市場規(guī)范，P2P已經(jīng)從當(dāng)初的蠻荒時代逐漸走入了一個嶄新的發(fā)展時期。
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