只有在恐慌中拋掉手中的股票，崩盤才對(duì)你不利，因?yàn)橄乱惠?/div>
上漲肯定會(huì)到來。所以你需要做的只是堅(jiān)定地持有，以避免損失。
為了補(bǔ)倉，你需要錢。因此，不能把所
有能籌到的資金一次投進(jìn)，永遠(yuǎn)要留有余地，這樣才能在股價(jià)下跌
或者崩盤時(shí)趁機(jī)吃進(jìn)。
法則七：不要從眾
90%的股市投機(jī)者之所以賠錢，就是因?yàn)樗麄儾蛔袷剡@些黃金
法則。大多數(shù)股民只是在為少數(shù)人的利潤(rùn)作貢獻(xiàn)。
因此，趨勢(shì)不是你的朋友。聽到或看到的“趕快抓住有利時(shí)機(jī)，
搭上股市便車”的談?wù)撛蕉啵憔驮娇梢詳喽闀r(shí)已晚，大賺一筆
的時(shí)機(jī)已經(jīng)過去。
大多數(shù)股民都是追漲殺跌。因此，請(qǐng)記?。河肋h(yuǎn)不要在別人都
買進(jìn)的時(shí)候買進(jìn)，也不要在別人都賣出的時(shí)候賣出。
法則八：抓住時(shí)機(jī)、理性決策，避免感情用事
不要依賴直覺或感覺，要理性評(píng)估。如果想購買一家公司的股票，就要找到你能找到的所有關(guān)于這家公司的信息。
你不需要仔細(xì)閱讀所有公司的年報(bào)，但要利用你的常識(shí)。以麥
當(dāng)勞為例，你是否相信人們將來仍然喜歡漢堡包一類的快餐？你是
否認(rèn)為每隔幾分鐘就在世界上開一家新店的公司前途無限？
研究一下公司股價(jià)過去的發(fā)展，思考其未來的發(fā)展趨勢(shì)，參考
盡可能多的數(shù)據(jù)。至少要記下決策原因和目標(biāo)股價(jià)。
法則九：以自有資本投資，絕不可借貸入市
只有在可能的損失不至影響到生活時(shí)，才可以投資股票。
法則十：股票總是勝過貨幣，將來依然如此
原因之一是通貨膨脹，如果投資以現(xiàn)金計(jì)的某項(xiàng)資本，資本的
貨幣價(jià)值會(huì)因通貨膨脹而減少。因?yàn)槲飪r(jià)上漲，lO年前的同一筆錢
在今天已經(jīng)不能買到與當(dāng)年一樣的東西。
通貨膨脹損害貨幣價(jià)值，卻使股票受益。股票是一家公司的份
額，即不動(dòng)產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、商品以及其他資產(chǎn)的份額。如果物價(jià)上
漲（通貨膨脹），股票的價(jià)值必然上升。
貨幣的通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致實(shí)物的升值。因此，如果持有股票，通
貨膨脹正好幫你的忙。在1948年～1995年間股票價(jià)格平均每年上漲
11.9%，債券上漲6.6%。
第三節(jié) 王者之路：股市全勝策略
有一種經(jīng)幾十年實(shí)踐驗(yàn)證的股市投資策略特別適合于保守型投
資者。如果誰能約束自己遵守這些規(guī)則，就能做到每種股票都賺錢。
這種策略被稱為“王者之路”。
1．重品質(zhì)、重實(shí)力
“王者之路”策略只考慮藍(lán)籌股公司。每個(gè)行業(yè)只瞄準(zhǔn)行業(yè)
龍頭。
比如在法蘭克福證券交易所，銀行業(yè)中符合標(biāo)準(zhǔn)的只有德意志
銀行，百貨業(yè)中只有卡爾施塔特，電子電器業(yè)中只有西門子。在歐
洲其他國(guó)家，荷蘭的聯(lián)合利華或者法國(guó)的食品康采恩BSN集團(tuán)（旗
下?lián)碛蠫ervais和達(dá)能兩大品牌．）可以考慮。美國(guó)公司中有菲利普，
奠里斯和可口可樂。在日本，世界級(jí)的企業(yè)如佳能是一個(gè)選擇。
2．注重組合
按照“王者之路”策略，股票投資組合應(yīng)至少包括5只股票，
但最多不能超過10只。這種組合中的公司，既要考慮來自不同的國(guó)
家，又要考慮來自不同的行業(yè)。如果選擇了日本的一家電子公司股，
在德國(guó)就應(yīng)當(dāng)選擇另外一個(gè)行業(yè)，如消費(fèi)商品行業(yè)的拜爾斯道夫公
司(Beiersdorf,旗下?lián)碛心菥S雅等品牌)，在美國(guó)選擇“軟飲巨人”
可口可樂，在荷蘭選擇荷蘭皇家石油公司，等等。
這樣，我們可以避免許多投資者常犯的一個(gè)大錯(cuò)誤：把所有雞
蛋放在一個(gè)籃子里。
3．留有余地
按照“王者之路”策略，一個(gè)保守型投資者首先等待熊市（即
股市低迷時(shí)期），也就是股價(jià)指數(shù)比頂峰時(shí)下跌l0%~30%的時(shí)候。
即使此時(shí)，保守型投資者首次買人時(shí)最多也只會(huì)投入可用資本的
50%。
“王者之路”策略的另一個(gè)前提是始終保持較高的資本儲(chǔ)備。資
本儲(chǔ)備極為重要。有了它，投資者才可以在股價(jià)進(jìn)一步下跌時(shí)補(bǔ)倉。
4．堅(jiān)守．補(bǔ)倉，贏利
如果首次買入后股價(jià)沒能如預(yù)期般上漲，反而下降，這時(shí)就能
夠看出小心選擇股票是多么重要。只有對(duì)一流公司才能實(shí)施補(bǔ)倉策
略。對(duì)二三流公司的股票進(jìn)行補(bǔ)倉風(fēng)險(xiǎn)要大得多，因?yàn)闊o法保證這
些公司在任何情況下都能安然渡過危機(jī)。
來看西門子兼并利多富的例子。把寶押在西門子身上，可以放
心地在低價(jià)位補(bǔ)倉，因?yàn)樵缤砜倳?huì)贏利。如果購買疲軟的利多富公
司的股票，看看利多富被西門子吞并的下場(chǎng)就知道結(jié)果會(huì)如何了。
5．金錢與耐心
只有嚴(yán)格遵守法則，補(bǔ)倉策略才能完全奏效。只有股價(jià)比買人價(jià)下跌至少30%才能第一次補(bǔ)倉。而且，從第一次購買到低價(jià)補(bǔ)倉
應(yīng)有大約6個(gè)月的時(shí)間間隔。很可惜，許多投資者常常忽視這一法
則，匆忙補(bǔ)倉，以致在真正的低價(jià)位時(shí)已無錢可用。
第二次補(bǔ)倉也是如此。如果第一次補(bǔ)倉操之過急，那么第二次
補(bǔ)倉就必須等到股價(jià)又下跌30%且時(shí)間至少再過半年才能實(shí)施。
這里有一個(gè)例子：1986年，大眾公司的股票從600馬克跌至
500馬克。一個(gè)投資者認(rèn)為下跌之后是買入的好時(shí)機(jī)，因此決定購買
大眾股票。此后，大眾股票經(jīng)歷了災(zāi)難性的下跌。到1986年年底，
股價(jià)又跌了30%，跌至350馬克。此時(shí)，時(shí)間已過半年，股價(jià)下跌
30%以上。根據(jù)“王者之路”策略，正是補(bǔ)倉的時(shí)機(jī)。這位投資者
按每股350馬克的價(jià)格又買進(jìn)了一些大眾公司股票。
接下來發(fā)生的事眾所周知。大眾公司股票進(jìn)一步下跌。到1987
年年底，股價(jià)又下跌了30%，跌到200馬克?，F(xiàn)在，對(duì)比這位投資
者首次買入的價(jià)格，股價(jià)下跌了60%。但他絲毫不受股價(jià)走勢(shì)的影
響，而是心平氣和地發(fā)出第二次補(bǔ)倉的單子，每股為200馬克。原
因是上述兩個(gè)條件已經(jīng)完全滿足：股價(jià)再下跌30%，時(shí)間又過了至
少6個(gè)月。
這時(shí)，這位投資者的賬目情況如下：第一次買入每股500馬克，
第二次買入每股350馬克，第三次買人每股200馬克，平均每股350
馬克。回顧大眾股票的發(fā)展可知，18個(gè)月后大眾股價(jià)收復(fù)了全部失
地。即使在這種極端情況下，這位投資者仍然贏利。
這個(gè)例子完全可以應(yīng)用到德意志銀行、安聯(lián)保險(xiǎn)或者西門子等
一流的公司。這種股價(jià)波動(dòng)并不意外，市場(chǎng)上每天都在發(fā)生。即使
世界上最好的股票也可能暫時(shí)下跌，但它們肯定會(huì)漲回。
嚴(yán)格遵照“王者之路”策略去管理你的股票投資組合，你就一定能在股市中保持全勝的戰(zhàn)績(jī)。
第四節(jié) 投資股市必須遵循的前提
“王者之路”聽起來很簡(jiǎn)單，但你不要忘記簡(jiǎn)單和容易的細(xì)微差
別。一些聽起來很簡(jiǎn)單的事做起來可并不一定容易。對(duì)于“王者之
路”你首先需要耐心、自律和意志。嚴(yán)格自查一下，你是否具備這
些必要的前提。下面是自查清單：
·你要有足夠的現(xiàn)金。只能將一部分現(xiàn)金用于股票交易，但這
部分現(xiàn)金應(yīng)足夠購買至少5只不同的股票。并至少保留50%
的可支配資金用于補(bǔ)倉。
·你需要自律。你必須保持理智。問你自己是否準(zhǔn)備對(duì)股價(jià)進(jìn)
行長(zhǎng)期關(guān)注，是否有堅(jiān)強(qiáng)的意志，在股價(jià)暴跌時(shí)不但不平倉，
甚至敢加倉。
·股市必須能給你帶來足夠的樂趣，這樣你才愿意投入必要的
時(shí)間。樂趣常常與好的投入產(chǎn)出比相關(guān)。
·最重要的一點(diǎn)是：永遠(yuǎn)不要把安身立命的老本投入股市。這
條建議針對(duì)的是那些已經(jīng)獲得了財(cái)務(wù)安全的人士
哪怕你只對(duì)其中的一點(diǎn)不能給出斬釘截鐵的肯定回答，就應(yīng)該
考慮讓專家替你打理股票交易。你有兩種選擇：第一，加入一個(gè)股票俱樂部，讓俱樂部幫你進(jìn)行股市投資，自己完全不用操心；第二，購買投資基金
第五節(jié) 成功股票實(shí)例
彼得·林奇是世界上最成功的基金管理人之一。如果你在1975
年將1萬馬克交給他管理，1990年就可以得到35萬馬克。
第六節(jié) 給股票的贊歌
股票是我們整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制的基礎(chǔ)。
如果沒有提供資金的投資者，年輕公司就不能擴(kuò)大員工隊(duì)伍，老公
司就不能發(fā)展、不能提高效率和支付更高的工資，我們熟悉的世界
將會(huì)崩潰。世界上將不再有新的就業(yè)機(jī)會(huì)，一切都將陷于癱瘓。
股票是我們這個(gè)制度的基石。我們不能對(duì)它熟視無睹，因?yàn)楝F(xiàn)
今一切事物都建立在它的基礎(chǔ)之上。能否利用股票建立你的個(gè)人財(cái)
富，完全取決于你自己。
本章要點(diǎn)
·不用成為股市專家，你也可以掙得100萬。
·股票投資者的10條黃金法則：
1．股市漲跌交替轉(zhuǎn)換。
2．放長(zhǎng)線，釣大魚。
3．至少買5只不同的股票，但不要超過10只。
4．賣掉股票之前，盈虧沒有定論。
5．利潤(rùn)來自股價(jià)上漲和紅利。
6．崩盤給你低價(jià)吃進(jìn)的機(jī)會(huì)。
7．不要從眾。
8．抓住時(shí)機(jī)，理性決策，避免感情用事。
9．以自有資本投資，絕不可借貸入市。
10．股票總是勝過貨幣，將來依然如此。
·如果選擇遵守“王者之路”策略，你就可以在股市中保持全勝。
·投資股市的必要前提：
1．充足的現(xiàn)金。
2．自律。
3．股市必須能給你帶來足夠的樂趣，這樣你才愿意投入必要的時(shí)間。
4．最重要的一點(diǎn)是：永遠(yuǎn)不要把安身立命的老本投入股市。
·投資于年輕的、發(fā)展前景良好的公司才能賺大錢。
·股票是我們整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制的基礎(chǔ)。沒有它，我們所熟悉的經(jīng)
濟(jì)世界將崩潰。
第十一章 基金——讓別人幫你的錢增值
第一節(jié) 好投資的5個(gè)標(biāo)準(zhǔn)
評(píng)估投資的質(zhì)量，有以下5個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：
．安全、便捷、變現(xiàn)能力、收益、稅收
一般來說，基金大致可分為5種：
．貨幣市場(chǎng)基金
．退休基金
．股票基金（即投資信托、單位信托）
．開放式和封閉式房地產(chǎn)基金
．混合基金
股票基金和混合基金，這兩種類型的基金符合上面提到的5個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。其他類型的基金不是變現(xiàn)能力較差，就是收益較低。
第二節(jié) 股票基金是個(gè)好投資
股票基金滿足所有5個(gè)標(biāo)準(zhǔn)
安全。
一只股票基金持有許多家公司的股票，你的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)被明智地分散開了。
便捷。
一支專家隊(duì)伍在為你工作，他們作出理智的投資決策。而對(duì)于這一切，你只需支付0～5%的一次性費(fèi)用和每年l%以下的管理費(fèi)用。
易變現(xiàn)。
交易每天都是敞開的，你可以馬上要求拿回你的錢。
收益。
在過去的50年里，很多基金的年收益都在12%以上。在
這里，我指的不是投機(jī)基金，而是那些大型的、傳統(tǒng)的、十分保守
的股票基金。在過去20年里，德國(guó)5家最成功的基金的年平均收益
率都高于12%。有多家基金在過去的6年里年平均收益率超過了
30%。這意味著在7年半中你的原始投資增加了4倍。
稅收。
如果你持有股票超過一定時(shí)間，股價(jià)變動(dòng)帶來的收益是免稅的。
基金和股票適用同樣的原則：放長(zhǎng)線，才能釣大魚。
第三節(jié) 如何選擇基金
國(guó)際化投資能更好地分散風(fēng)險(xiǎn)。
利用下面的簡(jiǎn)單公式，你可以輕松地預(yù)測(cè)股價(jià)走向：
經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率×3～5=股價(jià)上漲幅度
各國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率不一樣。比如在歐洲，我們正經(jīng)歷一個(gè)非常
緩慢的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，大約為2%，而亞洲國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率一般為
8%～9%。
根據(jù)上述公式，我們預(yù)計(jì)歐洲的股價(jià)上漲幅度為6%～10% (2%×
3～5=6%～10%)，亞洲為24%～45% (8%～9%×3～5=24%—45%)。
第四節(jié) 投資基金的10條建議
1．不要理睬報(bào)紙的報(bào)道。標(biāo)題越夸張，報(bào)紙的銷售就越火。要獨(dú)立研究形勢(shì)。不要從眾。
2．市場(chǎng)總會(huì)有低谷期。在低谷期要善于利用平均成本效應(yīng)。無
論如何不要在低谷時(shí)拋售。因此，你不能把應(yīng)急的錢用于投資基金。
3．避免不必要的換手費(fèi)用。從一只基金跳到另一只基金，就會(huì)
產(chǎn)生這樣的費(fèi)用。只要尚未實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)或者持有時(shí)間未超過5年，
你就應(yīng)當(dāng)繼續(xù)持有這只基金。
4．不要不停地算賬，以確定你賺了多少或虧了多少。投資基金
需要時(shí)間。既不要自己疑神疑鬼，也不要讓別人牽著鼻子走。
5．請(qǐng)記住，冬天過后有夏天，夏天過后又有冬天。因此，冬日
里不要灰心，夏日里不要自負(fù)。如果有余錢，就利用冬天的機(jī)會(huì)吃進(jìn)。
6．相信基金管理公司。在市場(chǎng)下滑時(shí)，基金管理公司會(huì)有充足
的現(xiàn)金儲(chǔ)備買進(jìn)相對(duì)便宜的股票。
7．定期買入．忘掉最佳時(shí)機(jī)。沒有人能永遠(yuǎn)按完美的時(shí)機(jī)行事。
但是，當(dāng)你準(zhǔn)備大筆投資時(shí)，不要在市場(chǎng)最火暴時(shí)入市（那時(shí)價(jià)格
會(huì)很高）。
8.投資于經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的市場(chǎng)。你已經(jīng)看到哪些市場(chǎng)屬于這種
情況。如果某個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度是你所在國(guó)的3倍，你就可以
希望那里的股票會(huì)以高于本國(guó)3～5倍的速度升值。
9．寫下你選擇某些特定基金的原因。確定你的短期投資目標(biāo)。
只要這一目標(biāo)尚未實(shí)現(xiàn)，你就應(yīng)當(dāng)持有這只基金至少5年。實(shí)現(xiàn)你
設(shè)定的目標(biāo)時(shí)再售出。
10．不要忘記分散風(fēng)險(xiǎn)。至少持有3～5種不同的基金。
第五節(jié) 讓通貨膨脹助你一臂之力
致富必須要有高回報(bào)
把錢放在存折上，只會(huì)“越存越窮”。
通貨膨脹造成的貶值損失比儲(chǔ)蓄利息耍多。因此，對(duì)收益不
能彌補(bǔ)通貨膨脹損失的投資，你應(yīng)當(dāng)予以否決。
真正的通貨膨脹率有多高
通貨膨脹率是這樣計(jì)算出來的：人們事先選擇“一籃子”商品，
然后觀察這些商品的價(jià)格如何變化。這“一籃子”商品只包括我們
的日常消費(fèi)品。但選擇的“一籃子”商品也包括攝像機(jī)和計(jì)算機(jī)。
對(duì)我們而言，那些日常必需品的價(jià)格走向才是最為重要的。這些商品每年的漲價(jià)幅度在4%～5%之間。
一個(gè)簡(jiǎn)單的公式，可以輕松算出通貨膨脹率：
72÷通貨膨脹率=金錢貶值一半所需要的年數(shù)
例如，如果每年的通貨膨脹率為4%，那么你用72除以4，結(jié)
果是18。這就是說你的錢在18年后只值今天的一半。
記?。和ㄘ浥蛎洉?huì)助你一臂之力
當(dāng)貨幣由于通貨膨脹而貶值時(shí)，實(shí)物價(jià)值至少
會(huì)以相同比例升值。簡(jiǎn)單地說，貨幣貶值，實(shí)物則升值。如果你投
資于實(shí)物（如股票和基金），就不必?fù)?dān)心通貨膨脹，因?yàn)橥ㄘ浥蛎洆p
害的是貨幣價(jià)值，卻使你擁有的實(shí)物升值。
你除了首先考慮投資于實(shí)物，其次選擇高收益率的投資方向之
外，沒有其他太多選擇。
已經(jīng)很清楚了，如果你真的想致富，考慮到通貨膨脹的影響，
年收益率在12%以下的任何投資都是不合格的。
讓我們記住這個(gè)基本原則：安全是最高使命。請(qǐng)尋找安全的、
收益率超過12%的投資。
第六節(jié) 實(shí)力基金的幾個(gè)例子
永遠(yuǎn)要記住安全是第一準(zhǔn)則。大型基金管理公司用幾十年的時(shí)
間證明了自己的業(yè)績(jī)和穩(wěn)健。
小型基金能否管理更多的資金、取得同樣優(yōu)秀的業(yè)績(jī)，尚需時(shí)間的檢驗(yàn)，而大型基金已經(jīng)證明
了自己。 此外，小型基金的業(yè)績(jī)常常在很大程度上取決于個(gè)別基金管
理人。如果這位管理人離開公司，基金就喪失了原來的吸引力。
第七節(jié)小 結(jié)
永遠(yuǎn)不要停止對(duì)基金的學(xué)習(xí)。
最重要的是，你將避免錯(cuò)誤。
本章要點(diǎn)
·股票是通往財(cái)富的飛機(jī)，股票基金則是自動(dòng)駕駛儀。
·每筆投資都應(yīng)當(dāng)從下面5個(gè)方面來考察：
1．安全
2．便捷
3．變現(xiàn)能力
4．收益
5．稅收
·股票基金的波動(dòng)與股市大致相同，但一般更為平緩。
·由于平均成本效應(yīng)發(fā)揮作用，當(dāng)股價(jià)處于低谷時(shí)，你可以自
動(dòng)買入更多股票。你的自動(dòng)駕駛儀已被安裝了最佳反應(yīng)程序。
·股價(jià)波動(dòng)（震蕩）為你帶來最高收益。
·投資股票基金的建議：
1．忽視報(bào)紙的報(bào)道。
2．下跌并不可怕——你可以通過平均成本效應(yīng)利用這些下跌。
3．避免不必要的換手費(fèi)用。
4．不要不停地算賬。
5。請(qǐng)記住，冬天過后夏天總會(huì)來到，反之亦然。
6．相信基金管理公司。
7．定期買入，忘掉最佳時(shí)機(jī)。
8。投資于經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的市場(chǎng)。
9．寫下選擇某一特定基金的原因。書面確定你的投資目標(biāo)，達(dá)
到目標(biāo)就退出。
IO.不要忘記分散風(fēng)險(xiǎn)。
·如果想致富，必須獲得高收益。
·持有股票基金，通貨膨脹會(huì)助你一臂之力：通貨膨脹使貨幣
貶值，使實(shí)物價(jià)格相對(duì)升值。
·安全是最高準(zhǔn)則。應(yīng)該尋找安全的、回報(bào)率超過12%的投資。
·開始時(shí)只投資于一些大型的、聲譽(yù)卓著的基金管理公司。實(shí)
現(xiàn)財(cái)務(wù)安全后再作其他考慮。
第十二章財(cái)務(wù)保障、財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由
通往幸福的路有兩條：減少欲望或增加財(cái)富……如果你聰
明過人，就會(huì)雙管齊下。
一本杰明·富蘭克林
第一節(jié) 第一項(xiàng)計(jì)劃：獲得財(cái)務(wù)保障
投資好，但在正確的時(shí)機(jī)投資更好。
我們的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有周期性。下一次衰退肯定會(huì)到來，你的企業(yè)
可能會(huì)在衰退中遭遇不測(cè)。然而，如果你有足夠的現(xiàn)金儲(chǔ)備，就
可以利用衰退的機(jī)會(huì)。嚴(yán)重衰退所提供的投資機(jī)會(huì)比任何時(shí)候都
多，但前提是你的口袋里有現(xiàn)金。
實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障需要多久
把財(cái)務(wù)保障的目標(biāo)定小一些有3個(gè)好處：
1．目標(biāo)越小，實(shí)現(xiàn)越快；
2．花錢越少，省錢越多，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障越快：
3．易于堅(jiān)持，因?yàn)槟繕?biāo)觸手可及。
預(yù)算計(jì)劃
每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)定期考慮一下自己的預(yù)算問題，以清楚了解每月的實(shí)際開支情況。只要尚
未實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障，你就必須考慮預(yù)算問題。
請(qǐng)記住這個(gè)建議： “不要成為做不重要的事的專家，或者不要讓
瑣事影響你的主要工作。”從你的大宗預(yù)算項(xiàng)目上尋找解決方案，如
稅收、汽車、電話等。如果做預(yù)算成為你的強(qiáng)項(xiàng)，你就能創(chuàng)造奇跡。
1．稅收
你一生中最大的開支是納稅。
2．汽車
大多數(shù)人花在汽車上的錢都太多了。汽車不是一項(xiàng)投資，而是
一件消費(fèi)品。
3．電話
我們花在打電話上的時(shí)間和金錢都太多了。
建立財(cái)務(wù)保障，越快越好。
·為了你自己、你的健康、你的家庭和你的自信，你必須建立財(cái)務(wù)保障。
·人人都可以實(shí)現(xiàn)這個(gè)最低目標(biāo)。
·無論發(fā)生什么，你都有財(cái)務(wù)保障。
·把這筆錢放到安全的地方。
·此外，你還為你的財(cái)富打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
·你終于打下了真正自由的基礎(chǔ)。
第二節(jié)第二項(xiàng)計(jì)劃：獲得財(cái)務(wù)安全
財(cái)務(wù)保障有一個(gè)致命的弱點(diǎn)：當(dāng)意外情況出現(xiàn)時(shí)，你不得不掏空口
袋。雖然你安全地渡過了危機(jī)，但你的資本也消耗殆盡。只有積累
了足夠的資本，能夠完全靠利息生活，你才算獲得了真正的安全。
盡快建立自己的財(cái)務(wù)安全。
·一旦實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障，馬上投入所有可支配的金錢以爭(zhēng)取財(cái)務(wù)安全。
·只有當(dāng)你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全之后，才永遠(yuǎn)不需要?jiǎng)佑美媳尽?/div>
·你可以去你想去的地方，做你想做的事，并且不用為付賬發(fā)愁。
·你可以做你喜歡做的、符合你才能的事。
·接受克萊門特-斯通的信條： “不會(huì)存錢的人不是聰明人?！?/div>
·你有兩種選擇：
1．充分利用時(shí)間，在20年內(nèi)輕松實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
2．按照第七章介紹的原理工作，倍增你的收入。你將在7年內(nèi)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
第三節(jié) 第三項(xiàng)計(jì)劃：獲得財(cái)務(wù)自由
絕不動(dòng)用本金
我們首先必須澄清一個(gè)重要的原則：永遠(yuǎn)不要?dú)⒌裟愕涅Z，也
不要從它身上割肉。絕不要?jiǎng)佑媚愕馁Y本，金蛋將幫助你實(shí)現(xiàn)所有第四節(jié) 實(shí)現(xiàn)計(jì)劃的3種投資策略
財(cái)務(wù)保障計(jì)劃：無風(fēng)險(xiǎn)策略
在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障之前不應(yīng)當(dāng)冒任何風(fēng)險(xiǎn)。因此，你應(yīng)當(dāng)選擇風(fēng)
險(xiǎn)小的投資方式。從現(xiàn)在開始，你就應(yīng)當(dāng)注意分散風(fēng)險(xiǎn)。即使“全部資產(chǎn)”不過1000馬克，也永遠(yuǎn)不要把所有的錢都放在一個(gè)地方。
記住，分散風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)意昧著增加獲利的機(jī)會(huì)。
安全的投資包括人壽保險(xiǎn)。但鑒于它的低回報(bào)率，你最多拿出
lO%～20%的錢進(jìn)行這項(xiàng)投資。選擇保險(xiǎn)保障費(fèi)用較低或沒有的保
單。值得推薦的還有大型的、擁有多年經(jīng)驗(yàn)的基金。對(duì)于你的財(cái)務(wù)
保障計(jì)劃應(yīng)當(dāng)僅限于保守的股票基金或者混合基金。
在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障前，要堅(jiān)持把安全放在第一位。你應(yīng)當(dāng)接受低
收益，并將一部分錢以現(xiàn)金形式存到銀行儲(chǔ)蓄賬戶。
財(cái)務(wù)安全計(jì)劃：40：40：20原則
為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，你需要改變一下金錢的投放比例。雖然很
大一部分錢仍然為低風(fēng)險(xiǎn)投資，但是你可以將40%的錢投資于風(fēng)險(xiǎn)
適度的領(lǐng)域。通過長(zhǎng)期不動(dòng)用這筆錢以及平均成本效應(yīng)，投資風(fēng)險(xiǎn)
大大降低。余下的20%可以用于高風(fēng)險(xiǎn)投資，例如新興市場(chǎng)基金或
特定國(guó)家和其他特殊基金。在這里，風(fēng)險(xiǎn)同樣由于時(shí)間和平均成本
效應(yīng)得到降低。而在另一方面，你卻獲得了巨大的獲利機(jī)會(huì)。
切記：為了財(cái)務(wù)安全，千萬不要把錢投入風(fēng)險(xiǎn)特別高的領(lǐng)域或
進(jìn)行投機(jī)。這些錢你永遠(yuǎn)不要?jiǎng)佑?。拿這些錢進(jìn)行投資，保證你的
財(cái)務(wù)安全永遠(yuǎn)不受威脅。
財(cái)務(wù)自由計(jì)劃：50%中度風(fēng)險(xiǎn)，50%高風(fēng)險(xiǎn)
實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全之后，你可以拿出一部分錢投資以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
這時(shí)，你可以承受較高的風(fēng)險(xiǎn)，去尋找收益率至少在20%—30%的投資機(jī)會(huì)。即使其中某一筆投資失敗，你也能輕松地從其他高收益
投資中得到補(bǔ)償。這里也有一些歷史悠久并且聲譽(yù)卓著的基金供你
選擇，它們的平均年收益率都超過30qo。
即使一切都不順利，你的財(cái)務(wù)安全資本也不會(huì)受到絲毫損害。
我們可以借助3只桶來描述三者的關(guān)系：
注意：一定要先灌滿第一只桶，然后再灌第二只。第二只桶灌
滿之后的剩余部分（即超出財(cái)務(wù)安全的資本）才可灌第三只桶。遵
循這個(gè)方法，你的財(cái)務(wù)安全就不會(huì)受到威脅。
第五節(jié) 堅(jiān)定信念，勇往直前
確定目標(biāo)意味著成功了一半
你真想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由嗎？你是否愿意為此承擔(dān)全部責(zé)任？
你必須痛下決心，一步一個(gè)腳印地去完成每一件必須的工作。第一步是改變信
仰。你必須把不能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)與最大的痛苦聯(lián)系在一起，把實(shí)現(xiàn)目標(biāo)與巨大的幸福聯(lián)系在一起。
1．目標(biāo)擴(kuò)展你的機(jī)會(huì)意識(shí)
承諾使你用另一種眼光看待生活中的每一個(gè)人。每一種境況都對(duì)你有意義。你不斷地問自己：承諾怎樣幫助我實(shí)現(xiàn)目標(biāo)？我怎樣
才能馬上開始履行諾言？
目標(biāo)表達(dá)得越明確，承諾就會(huì)越有效，你就越能主動(dòng)運(yùn)用下面
兩個(gè)重要的問題：
這怎樣影響我？
我怎樣現(xiàn)在就開始運(yùn)用它？
2．目標(biāo)幫助你找到解決方案
很多人浪費(fèi)大量時(shí)間為自己的困難發(fā)愁。目標(biāo)明確的人沒有空閑
在這上面浪費(fèi)時(shí)間。他們只想更接近目標(biāo)，因此不斷尋找解決方案和
途徑。他們把注意力集中在目標(biāo)上。一個(gè)專注于目標(biāo)的人無所畏懼。
3．目標(biāo)鼓舞你爭(zhēng)取勝利
避免失敗與爭(zhēng)取勝利有巨大的區(qū)別。大目標(biāo)不允許降低標(biāo)準(zhǔn)。你必須發(fā)揮一切潛力去爭(zhēng)取勝利。
4．目標(biāo)幫你樹立高標(biāo)準(zhǔn)
沒有目標(biāo)的人遵照這句格言生活： “一點(diǎn)點(diǎn)不足沒有影響?！倍?/div>
對(duì)于有目標(biāo)的人來說，每一件事情、每一個(gè)細(xì)節(jié)都非常重要。
從樹立目標(biāo)的那一刻起，每一件事都非常重要。它們或者使你接近目標(biāo)，或者使你遠(yuǎn)離目標(biāo)。這里沒有中間路線。
實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由很難，如果不去努力，會(huì)更難。努力提高自己很苦，但是混吃等死更苦。為生活的意義全力以
赴才是可取的。
本章要點(diǎn)
·意外總是會(huì)發(fā)生。
·為了你自己、你的健康、你的良好心態(tài)以及你的家庭，盡快建立財(cái)務(wù)保障。
·財(cái)務(wù)保障使你處于強(qiáng)者地位。
·誰都無法保證避免事故和意外的打擊。但是，每個(gè)人都可以來雨綢繆、處變不驚。
·只要還沒有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障，你就必須考慮制訂預(yù)算計(jì)劃。
·奧納西斯曾說：“我樂于重復(fù)過去的一切，只有一個(gè)例外，我將提早尋找更好的顧問?！?/div>
·通往幸福的路有兩條：減少欲望或增加金錢。如果你聰明過人，就會(huì)雙管齊下。
·只有積累了足夠的資本，能夠完全靠利息生活，你才算獲得了財(cái)務(wù)安全。
·只有從事熱愛的工作，我們才能出色。
·一個(gè)遠(yuǎn)離自己理想事業(yè)的人，不會(huì)知道自身的潛力。
·成為一個(gè)理財(cái)專家。生活在現(xiàn)在，準(zhǔn)備著未來。
·為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障，你應(yīng)當(dāng)盡可能進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)投資。為實(shí)現(xiàn)財(cái)
務(wù)安全，請(qǐng)尋找能帶來12%收益率的投資。為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，
請(qǐng)用超出財(cái)務(wù)安全所需的錢進(jìn)行投資，中度和高風(fēng)險(xiǎn)投資各
占50%。
·財(cái)務(wù)自由之路上第一步也是最重要的一步是：作出一個(gè)明智
的決定。如果現(xiàn)在不作決定，實(shí)際上就是一個(gè)決定，那就是 讓一切照舊。
·那些將目標(biāo)寫下，并下定決心實(shí)現(xiàn)的人，實(shí)際上已經(jīng)成功了一半。因?yàn)椋?/div>
1．目標(biāo)擴(kuò)展你的機(jī)會(huì)意識(shí)。
2．目標(biāo)幫助你找到解決方案。
3．目標(biāo)鼓舞你爭(zhēng)取勝利。
4．目標(biāo)幫你樹立高標(biāo)準(zhǔn)。
·永不滿足。
·我們不應(yīng)當(dāng)成為永不犯錯(cuò)的入，而應(yīng)當(dāng)成為永不放棄的人。
·別人只能使你暫時(shí)停歇，只有你才能使自己前功盡棄。
·如果不經(jīng)常犯錯(cuò)誤，就說明你的冒險(xiǎn)精神不夠，對(duì)工作沒有全力以赴。
第十三章 導(dǎo)師和專家網(wǎng)絡(luò)
成千上萬人自甘窮困潦倒。如果你的周圍都是窮人，你也
會(huì)沉淪，然后在不停地抱怨中了此殘生。
——理查德·狄維士
你必須創(chuàng)造一種督促自己成功的環(huán)境。
平凡的生活使大多數(shù)人迅速湮沒在人群之中。明白問題是成長(zhǎng)
的機(jī)會(huì)是一回事，問題真的出現(xiàn)是另一回事。在大多數(shù)情況下，問
題都出現(xiàn)在最不合時(shí)宜的時(shí)刻，并且?guī)砬心w之痛。如果問題成堆，
即使最堅(jiān)定的決心也常常被拋到九霄云外。
第一節(jié) 致富需要有益的環(huán)境
個(gè)人環(huán)境的影響
我們通常認(rèn)為自己足夠堅(jiān)強(qiáng)，可以不受周圍人的影響。但是，我們從小就習(xí)慣于通
過模仿進(jìn)行學(xué)習(xí)，大多數(shù)時(shí)候這是一種無意識(shí)的過程。熟人和朋友
對(duì)我們的影響遠(yuǎn)比想象中大得多，只是我們沒有意識(shí)到這一點(diǎn)。
如果周圍的人比你窮困，你就會(huì)止步不前；如果周圍的人比你富有，你也會(huì)變得富有。
3種有益于你的人
你需要榜樣，你可以觀察、分析和模仿他們的成功之道。
聽取更為成功的人士的意見
永遠(yuǎn)不要受乎庸者的影響。否則，你將冒功虧一簣的
巨大風(fēng)險(xiǎn)。無論他們?cè)鯓臃磳?duì)你的計(jì)劃和想法，最好都不予理睬。
成功人士牢記下面的箴言：
·以己昏昏，不能使人昭昭。所以，不要聽信平庸者的建議。
·與成功人士交往，自己也容易成功。
·為了致富，你首先必須能坦然面對(duì)財(cái)富。最容易的方法莫過
于與成功者為伍。
·“衡量一個(gè)君主昏庸與否，只要看他周圍的臣子?！? （馬基雅維利）
·盡早尋找優(yōu)秀的顧問。
·走自己的路，讓別人說去吧。
·向自己的榜樣求教。
第二節(jié) 如何尋找導(dǎo)師和向?qū)煂W(xué)習(xí)
本章要點(diǎn)
·創(chuàng)造不成功則成仁的環(huán)境。
·受誰影響、向誰學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)什么，完全由你自己決定。只效仿比自己成功的人。
·與成功人士為伍，你也容易成功。
·為了建立專家網(wǎng)絡(luò)，你必須考慮能為別人做什么。
·我們需要專家網(wǎng)絡(luò)幫助我們做最好的自己。
第十四章 播種金錢
富裕產(chǎn)生的滿足感，不能從簡(jiǎn)單的金錢占有或者揮霍中獲
得，而要通過明智地利用金錢獲得。
——米蓋爾·德·塞萬提斯，《堂吉訶德》
成功意味著得到所愛，幸福意昧著享受所得。
展望：現(xiàn)在怎么辦
知識(shí)能戰(zhàn)勝致富的兩個(gè)敵人：風(fēng)險(xiǎn)和恐懼。
——查爾斯，吉文斯， 《無風(fēng)險(xiǎn)致富》
本章要點(diǎn)
·大多數(shù)人高估了他們?cè)谝荒陜?nèi)能實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，而低估了他們 在10年里能實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。
·深刻的變化發(fā)生在5個(gè)層次上：行動(dòng)、技巧、個(gè)人發(fā)展、世 界觀和自我認(rèn)知。
·你或者看到機(jī)會(huì)中的風(fēng)險(xiǎn)，或者看到風(fēng)險(xiǎn)中的機(jī)會(huì)。
·成為百萬富翁比擁有100萬更令人滿足，因?yàn)榍罢呤悄軌騽?chuàng)造奇跡的人。
·缺乏自信的人通過逃避風(fēng)險(xiǎn)來保護(hù)自己。
·為了創(chuàng)造奇跡，你必須勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
·假如你在邁出新的一步之前沒有恐懼感，這就預(yù)示著，這一步對(duì)你來說仍然太小。
·運(yùn)氣是多年辛苦準(zhǔn)備的結(jié)果。
·我們要對(duì)自己是否走運(yùn)負(fù)責(zé)，同樣要對(duì)自己的生活中出現(xiàn)多少奇跡負(fù)責(zé)。
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