導(dǎo)語(yǔ)
受保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型時(shí)期影響，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體發(fā)展受阻，2018年行業(yè)保費(fèi)收入為1889億元，較去年基本持平，不同險(xiǎn)種發(fā)展呈現(xiàn)分化格局，其中健康險(xiǎn)增長(zhǎng)迅猛，2018年同比增長(zhǎng)108%，主要由短期醫(yī)療險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)。
來(lái)源：艾瑞咨詢(xún)
開(kāi)篇摘要
發(fā)展環(huán)境
宏觀(guān)：中國(guó)是世界第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，但在保險(xiǎn)密度上與世界平均水平仍有明顯差距。
業(yè)界：保險(xiǎn)行業(yè)2018年保費(fèi)規(guī)模為3.8萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)不足4%，過(guò)去“短平快”的發(fā)展模式已經(jīng)不能適應(yīng)新時(shí)代的行業(yè)發(fā)展需求，行業(yè)及用戶(hù)長(zhǎng)期存在難以解決的痛點(diǎn)，限制了行業(yè)發(fā)展。
社會(huì)：互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了增量市場(chǎng)，同時(shí)隨著網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大，用戶(hù)的行為習(xí)慣已發(fā)生轉(zhuǎn)變，這些都需要互聯(lián)網(wǎng)的方式進(jìn)行觸達(dá)。
發(fā)展現(xiàn)狀
概覽：受保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型時(shí)期影響，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體發(fā)展受阻，2018年行業(yè)保費(fèi)收入為1889億元，較去年基本持平，不同險(xiǎn)種發(fā)展呈現(xiàn)分化格局，其中健康險(xiǎn)增長(zhǎng)迅猛，2018年同比增長(zhǎng)108%，主要由短期醫(yī)療險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)。
格局：供給端專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司增長(zhǎng)迅速，但過(guò)高的固定成本及渠道費(fèi)用使得其盈利問(wèn)題凸顯，加強(qiáng)自營(yíng)渠道建設(shè)及科技輸出是未來(lái)的破局方法。渠道端形成第三方平臺(tái)為主，官網(wǎng)為輔的格局，第三方平臺(tái)逐漸發(fā)展出B2C、B2A、B2B2C等多種創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。
模式：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅僅局限于渠道創(chuàng)新，其核心優(yōu)勢(shì)同樣體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新和服務(wù)體驗(yàn)的提升。
發(fā)展趨勢(shì)
競(jìng)合格局：隨著入局企業(yè)增多，流量爭(zhēng)奪更加激烈，最終保險(xiǎn)公司與第三方平臺(tái)深度合作將成為常態(tài)。
保險(xiǎn)科技：當(dāng)前沿科技不斷應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念將會(huì)與保險(xiǎn)科技概念高度融合。
中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍存在巨大發(fā)展?jié)摿?/p>
保險(xiǎn)深度、密度相比發(fā)達(dá)國(guó)家仍有差距
2017年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入為5414.46億美元，占全球市場(chǎng)份額11.07%，僅次于美國(guó)成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，但是從保險(xiǎn)深度來(lái)看，中國(guó)這一數(shù)據(jù)僅為4.4%，與保險(xiǎn)業(yè)較為成熟的發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍有一定差距，并且低于國(guó)際平均水平，這也說(shuō)明了我國(guó)雖已是保險(xiǎn)大國(guó)卻仍不是保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)，保險(xiǎn)行業(yè)還有很大的發(fā)展空間。
保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)入結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型時(shí)期
高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)終結(jié)，行業(yè)亟需新動(dòng)能
我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了2011年到2017年的高速增長(zhǎng)時(shí)期，原保費(fèi)收入復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)16.9%，但到了2018年，在監(jiān)管主動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下，保費(fèi)收入增長(zhǎng)僅3.9%，行業(yè)進(jìn)入發(fā)展平緩期，過(guò)去粗放式的發(fā)展模式已經(jīng)不適合未來(lái)行業(yè)發(fā)展需要。因此，在產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新上深耕細(xì)作，同時(shí)提升服務(wù)水平，加強(qiáng)保險(xiǎn)科技賦能將是未來(lái)行業(yè)發(fā)展的主旋律。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素
供給端：互聯(lián)網(wǎng)手段能夠一定程度攻克傳統(tǒng)保險(xiǎn)痛點(diǎn)
傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品長(zhǎng)期存在同質(zhì)化嚴(yán)重，創(chuàng)新不足的現(xiàn)象，由此也引發(fā)了行業(yè)粗放式發(fā)展、中小險(xiǎn)企盈利困難等諸多問(wèn)題，而面對(duì)快速變化的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，傳統(tǒng)保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則、運(yùn)營(yíng)方式和交易效率都難以適應(yīng)。另外對(duì)于保險(xiǎn)用戶(hù)而言，傳統(tǒng)保險(xiǎn)條例晦澀難懂，理賠體驗(yàn)較差，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)方式不受信任都是保險(xiǎn)業(yè)需要解決的問(wèn)題。然而，互聯(lián)網(wǎng)手段的注入有望在一定程度上攻克傳統(tǒng)保險(xiǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的發(fā)展痛點(diǎn)，為行業(yè)帶來(lái)新的增長(zhǎng)發(fā)力點(diǎn)
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素
需求端：互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展衍生出增量保險(xiǎn)需求
2017年，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)營(yíng)收規(guī)模達(dá)到36556.8億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)42.5%。而互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用拓寬了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的承保范圍，在許多互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景下孕育出了增量的保險(xiǎn)需求，如在消費(fèi)生活領(lǐng)域，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)和航空延誤險(xiǎn)解決了電商、OTA等碎片化場(chǎng)景下的實(shí)際保障需求；在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，針對(duì)P2P企業(yè)推出的信用保證險(xiǎn)不僅為企業(yè)提供了增信服務(wù)，也一定程度解決了用戶(hù)痛點(diǎn)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險(xiǎn)將有廣闊的增長(zhǎng)空間，更重要的是，在全新賽道下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)并未形成壟斷，將使得保險(xiǎn)市場(chǎng)更具發(fā)展活力。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素
需求端：用戶(hù)行為發(fā)生深刻變化
隨著80，90后一代成為主力消費(fèi)群體，用戶(hù)行為已發(fā)生深刻變化，年輕用戶(hù)伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)，其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)更有信任感，并且年輕一代大多有過(guò)父母為自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的經(jīng)歷，是享受過(guò)保險(xiǎn)保障和理賠的“保二代”群體，相比于上一代往往擁有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，因此保險(xiǎn)業(yè)也需要跟隨互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)和用戶(hù)行為進(jìn)行改變。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，26-45歲的保民占了近80%，其中80、90后是主力人群。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入負(fù)增長(zhǎng)，行業(yè)發(fā)展陷入瓶頸
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在2012-2015年的4年間經(jīng)歷了爆發(fā)式的增長(zhǎng)，保費(fèi)收入增長(zhǎng)近20倍，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率于2015年達(dá)到了9.2%。然而從2016年開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)陷入停滯并開(kāi)始減少，滲透率連年下滑，到了2018年滲透率僅有5%，糾其主要原因是受保險(xiǎn)業(yè)政策影響，給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了短期陣痛，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)政策及監(jiān)管影響
互保行業(yè)監(jiān)管不斷完善，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)主動(dòng)轉(zhuǎn)型
在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模爆發(fā)增長(zhǎng)時(shí)期，車(chē)險(xiǎn)和理財(cái)型人身險(xiǎn)是重要的組成部分，這兩類(lèi)險(xiǎn)種標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，適宜在互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，且保單金額較高，因此占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大部分的收入來(lái)源。但是隨著2016年商車(chē)費(fèi)改政策的落實(shí)，使網(wǎng)銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)失去了價(jià)格優(yōu)勢(shì)，同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)第三方車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)的監(jiān)管，使得互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)入冷靜期。另外在2016-2017年間，銀保監(jiān)會(huì)接連出臺(tái)相關(guān)政策收緊人身險(xiǎn)理財(cái)型產(chǎn)品業(yè)務(wù)，直接影響了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)。
互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
健康險(xiǎn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，長(zhǎng)期險(xiǎn)發(fā)展遲緩
互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)出現(xiàn)連續(xù)兩年的保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)，主要由于發(fā)展初期互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)過(guò)于單一，主要由理財(cái)型保險(xiǎn)構(gòu)成，因此在面對(duì)行業(yè)政策變化時(shí)更容易受到影響。細(xì)分不同險(xiǎn)種來(lái)看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)2018年保費(fèi)收入為675億，較2016年下降了55%，而健康險(xiǎn)卻逆勢(shì)高速增長(zhǎng)，2018年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)108%，成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展的唯一亮點(diǎn)。不過(guò)目前健康險(xiǎn)發(fā)展仍然以短期醫(yī)療險(xiǎn)為主，終身重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等更有利于保險(xiǎn)公司發(fā)展的長(zhǎng)期險(xiǎn)卻難以在互聯(lián)網(wǎng)渠道打開(kāi)市場(chǎng)，因此如何由短期險(xiǎn)轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期險(xiǎn)發(fā)展或許是所有保險(xiǎn)公司未來(lái)最迫切解決的問(wèn)題。
互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)回暖，非車(chē)險(xiǎn)維持高速增長(zhǎng)
在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，隨著商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)改革的深入，網(wǎng)銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)消失殆盡，同時(shí)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)第三方車(chē)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管逐漸增強(qiáng)，最終導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)發(fā)展陷入困境，直到2018年，車(chē)險(xiǎn)才開(kāi)始出現(xiàn)回溫跡象。與互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r截然不同的是，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持著快速增長(zhǎng)，2018年互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的占比已接近50%，這很大程度上得益于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)向更多場(chǎng)景進(jìn)行滲透以及意健險(xiǎn)的高速增長(zhǎng)。不過(guò)，車(chē)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中最重要的部分，未來(lái)被互聯(lián)網(wǎng)化改造仍是大概率事件，隨著保險(xiǎn)科技以及車(chē)聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)有望迎來(lái)新一輪的增長(zhǎng)。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)圖譜
供給端市場(chǎng)格局
專(zhuān)業(yè)互保公司逐漸突圍，中小型人身險(xiǎn)企存在發(fā)展機(jī)遇
從供給端來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體市場(chǎng)集中度較高，在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，產(chǎn)險(xiǎn)老三家“人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)“均占據(jù)較大市場(chǎng)份額，而四家專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司增長(zhǎng)迅速，其中眾安保險(xiǎn)僅次于平安產(chǎn)險(xiǎn)高居第二。在互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)領(lǐng)域，銀行系險(xiǎn)企表現(xiàn)突出，值得注意的是，在中小險(xiǎn)企中，國(guó)華人壽、弘康人壽均以深耕互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為自己的戰(zhàn)略目標(biāo)，也因此迅速占領(lǐng)了一定的市場(chǎng)份額，可以看出中小險(xiǎn)企在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)能夠一定程度擺脫大型險(xiǎn)企壟斷的格局，存在良好的發(fā)展機(jī)遇。
渠道側(cè)市場(chǎng)格局
第三方平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入主要來(lái)源
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道主要分為官方自營(yíng)渠道和第三方渠道。從渠道側(cè)市場(chǎng)份額來(lái)看，第三方渠道占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要保費(fèi)收入來(lái)源。得益于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)增長(zhǎng)疲軟的背景下，通過(guò)第三方渠道的產(chǎn)生的保費(fèi)在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域依然保持快速增長(zhǎng)。而互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)領(lǐng)域中第三方渠道占比雖然有所下降，但依然占絕對(duì)主導(dǎo)地位。相比于官方自營(yíng)渠道，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)擁有更多的用戶(hù)場(chǎng)景，而專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介能夠?yàn)橛脩?hù)提供高質(zhì)量的服務(wù)，兩者都不僅僅是銷(xiāo)售方式的轉(zhuǎn)變，而是賦予了更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心意義。
專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司發(fā)展現(xiàn)狀
獲客成本居高不下，渠道掌握議價(jià)權(quán)
綜合成本率是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況的重要指標(biāo)之一，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，中小保險(xiǎn)公司往往在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下由于無(wú)法均攤成本而處于承保虧損的困境。專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司能夠獨(dú)立在互聯(lián)網(wǎng)上從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無(wú)需設(shè)立線(xiàn)下分支機(jī)構(gòu)，理論上能夠降低獲客成本和運(yùn)營(yíng)成本以解決綜合成本率高的問(wèn)題，不過(guò)從市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，盈利問(wèn)題仍然困擾著專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，究其原因主要是發(fā)展初期規(guī)?；?jīng)濟(jì)尚未體現(xiàn)，另外掌握客群的第三方渠道的往往擁有較高的議價(jià)權(quán)。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)核心優(yōu)勢(shì)
渠道：互聯(lián)網(wǎng)思維下的用戶(hù)觸達(dá)及獲客方式
運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維構(gòu)建保險(xiǎn)的網(wǎng)銷(xiāo)渠道以實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最初的商業(yè)邏輯，然而由于保險(xiǎn)產(chǎn)品天然具有低頻、非剛需屬性，單純的流量模式并不能完全發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，由于轉(zhuǎn)化率較低，因此獲客成本并不滿(mǎn)足理想預(yù)期。而依托于特定的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景能夠一定程度激發(fā)用戶(hù)的保障需求，保險(xiǎn)的需求度相對(duì)較強(qiáng)，例如在航旅出行場(chǎng)景下用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的意愿更強(qiáng)，在眾籌平臺(tái)下用戶(hù)對(duì)健康保障有更直觀(guān)的認(rèn)識(shí)，健康險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化率會(huì)相對(duì)提升。因此，擁有優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景的第三方平臺(tái)開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)代理業(yè)務(wù)具有天然優(yōu)勢(shì)，而對(duì)缺少業(yè)務(wù)場(chǎng)景的第三方平臺(tái)來(lái)說(shuō)，精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、加強(qiáng)于保險(xiǎn)公司合作、提升服務(wù)質(zhì)量來(lái)維護(hù)客群黏度是發(fā)展之道。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)核心優(yōu)勢(shì)
產(chǎn)品：以用戶(hù)需求為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)及定價(jià)原則
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅僅是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品創(chuàng)新才是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心特質(zhì)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)依賴(lài)大數(shù)定律進(jìn)行保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，同時(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品往往大而全，大量細(xì)分的保障需求無(wú)法覆蓋。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以用戶(hù)為中心，依托于互聯(lián)網(wǎng)海量的用戶(hù)數(shù)據(jù)，能夠重塑傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司原有的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方法、定價(jià)方式及承保風(fēng)控模式。從保險(xiǎn)類(lèi)型來(lái)看，目前產(chǎn)品創(chuàng)新已不僅局限于互聯(lián)網(wǎng)新型險(xiǎn)，以車(chē)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)為主的傳統(tǒng)險(xiǎn)種也正在經(jīng)歷著互聯(lián)網(wǎng)的重組再造。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)核心優(yōu)勢(shì)
服務(wù)：提升保險(xiǎn)全流程體驗(yàn)
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新能夠提升用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的全流程體驗(yàn)，包括產(chǎn)品售前的保險(xiǎn)咨詢(xún)、保險(xiǎn)顧問(wèn)；售中的投保核保、保單管理；售后的便捷理賠及服務(wù)延伸，而在渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)服務(wù)體系建設(shè)，提高用戶(hù)的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。
微保
依托微信流量?jī)?yōu)勢(shì)，走“嚴(yán)選+定制”的平臺(tái)路線(xiàn)
微保是騰訊控股旗下的保險(xiǎn)平臺(tái)，2017年10月微保取得保監(jiān)會(huì)批復(fù)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，正式入局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)代理業(yè)務(wù)。微保坐擁微信的龐大用戶(hù)客群，在獲客上具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，依托騰訊社交，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以通過(guò)用戶(hù)朋友圈的推薦廣泛傳播。在產(chǎn)品端，微保圍繞用戶(hù)需求精選產(chǎn)品，并在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上精細(xì)打磨，解決條例復(fù)雜、保費(fèi)過(guò)高、理賠難等傳統(tǒng)行業(yè)痛點(diǎn)
微保
業(yè)務(wù)版圖不斷擴(kuò)大，開(kāi)始探索長(zhǎng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)
微保業(yè)務(wù)布局由醫(yī)療險(xiǎn)出發(fā)，逐漸覆蓋健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、創(chuàng)新險(xiǎn)和壽險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。微保通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的打磨，不斷設(shè)計(jì)出普惠、定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滲透了更多用戶(hù)，同時(shí)對(duì)用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育也起到了正向推進(jìn)作用。另外，互聯(lián)網(wǎng)過(guò)去一直被認(rèn)為只適合銷(xiāo)售簡(jiǎn)單、短期財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，而微保2018年上線(xiàn)的孝親保打開(kāi)了復(fù)雜壽險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，依托于微信錢(qián)包及社交實(shí)現(xiàn)快速傳播，也說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)公司在保險(xiǎn)領(lǐng)域還有更多新玩法值得期待。
眾安保險(xiǎn)
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，五大生態(tài)深入布局
眾安在線(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“眾安保險(xiǎn)”）是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，于2013年由螞蟻金服、騰訊、中國(guó)平安發(fā)起成立，眾安保險(xiǎn)完全依托于互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)。眾安在線(xiàn)成立以來(lái)保費(fèi)收入維持快速增長(zhǎng)，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域保費(fèi)規(guī)模第二的保險(xiǎn)公司，逐漸形成了健康、消費(fèi)金融、汽車(chē)、生活消費(fèi)、航旅五大生態(tài)
眾安保險(xiǎn)
五大科技產(chǎn)品線(xiàn)，為企業(yè)提供科技輸出
眾安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)不僅僅是做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，科技業(yè)務(wù)同樣也是重要的業(yè)務(wù)板塊，眾安自成立之日起便重視研發(fā)投入，在發(fā)展過(guò)程中逐漸形成保險(xiǎn)科技產(chǎn)品（S）、商?？萍籍a(chǎn)品（H）、數(shù)據(jù)智能產(chǎn)品（X）、金融科技產(chǎn)品（F）和區(qū)塊鏈產(chǎn)品（T）五大保險(xiǎn)科技產(chǎn)品線(xiàn)，并開(kāi)始商業(yè)化對(duì)外輸出。
量子保
北京量子?？萍加邢薰居?016年9月成立，目前已完成A+輪融資，擁有全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資質(zhì)牌照。量子?？梢员欢x為場(chǎng)景保險(xiǎn)代運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，其通過(guò)線(xiàn)上工具和線(xiàn)下地推的方式，能夠觸達(dá)大量未被覆蓋的企業(yè)保險(xiǎn)需求，并將客戶(hù)輸出給保險(xiǎn)公司。在企業(yè)端，量子保致力為1000萬(wàn)家中小企業(yè)提供簡(jiǎn)單可信賴(lài)的保險(xiǎn)和服務(wù)，憑借動(dòng)態(tài)保費(fèi)、大數(shù)據(jù)精算、全線(xiàn)上流程體驗(yàn)等科技創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)降低成本，挖掘深度價(jià)值，抵御風(fēng)險(xiǎn)。目前客戶(hù)已覆蓋駕培、藍(lán)領(lǐng)用工、寵物、航旅、醫(yī)美、教育、O2O、共享經(jīng)濟(jì)等多領(lǐng)域。
量子保
深耕場(chǎng)景保險(xiǎn)，開(kāi)拓生態(tài)價(jià)值
量子保
量子保聚焦保險(xiǎn)科技領(lǐng)域，通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等科技手段實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)真正的互聯(lián)網(wǎng)化，構(gòu)建“保險(xiǎn)+工具+生態(tài)”的新型商業(yè)模式。依托海量的數(shù)據(jù)沉淀，量子保能夠更加貼近和了解中小企業(yè)及用戶(hù)需求，同時(shí)通過(guò)人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)解決了中小企業(yè)差異定價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)控制難題。
競(jìng)合格局
隨著競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，企業(yè)間深度合作將成為常態(tài)
保險(xiǎn)科技
前沿科技應(yīng)用加深，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，金融科技起到了不可或缺的作用，而保險(xiǎn)業(yè)同樣需要科技手段不斷賦能，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念將逐漸與保險(xiǎn)科技概念融合，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的重塑再造，為保險(xiǎn)業(yè)打開(kāi)新的增長(zhǎng)空間。
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