2017年，人們的投資收益情況如何？是糟心的“不堪回首”，還是“穩(wěn)穩(wěn)地幸?！保嗷蚴恰耙徊恍⌒膶?shí)現(xiàn)了自己的小目標(biāo)”？
為了更好地了解國(guó)人在2017年里的投資收益情況，《金融博覽·財(cái)富》雜志聯(lián)合數(shù)字100市場(chǎng)研究公司進(jìn)行了一系列調(diào)查。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，45%的受訪者對(duì)自己2017年的投資不滿意。在參與的投資標(biāo)的方面，寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金、股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)了前三名，占比分別為50%、52%和53%。在理財(cái)資金投入方面，85%的受訪者的資金占比不到年收入的50%。在投資收益方面，48%的受訪者收益不到10%。在投資理財(cái)?shù)哪康姆矫妫皩?shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值”成為多數(shù)人的選擇，占比為59%。
45%的受訪者對(duì)2017年的投資不滿意
對(duì)于2017年投資行為的滿意度，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，45%的受訪者不滿意，31%的受訪者滿意，另有24%的受訪者表示“不好說(shuō)”。
值得注意的是，通過(guò)結(jié)合受訪者年齡情況來(lái)分析，學(xué)歷越高、收入越高，受調(diào)查群體不滿意率越高，大專(zhuān)、本科以上群體的不滿意度基本超過(guò)了平均值45%。
2017年，在投資標(biāo)的的選擇上，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，基金、股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品，以及支付寶等“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)了前三名，占比分別為53%、52%和50%。除此之外，P2P類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)則占據(jù)了第二梯隊(duì)，占比分別為24%和22%；黃金等貴金屬、房產(chǎn)、信托產(chǎn)品占據(jù)的是第三梯隊(duì)，占比分別為10%、10%和7%。（如圖1）
總體來(lái)看，人們?nèi)詫鹘y(tǒng)理財(cái)作為了第一選擇，這一點(diǎn)在不同教育層次與收入的人群中并沒(méi)有顯著區(qū)別。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)方式雖異軍突起、表現(xiàn)亮眼，也沒(méi)有改變上述現(xiàn)狀，且這種情況在年齡較大的人群中體現(xiàn)得更為明顯：40-50歲及以上人群選擇“銀行理財(cái)產(chǎn)品”的比例基本在50%以上。
另外，調(diào)查中還有一個(gè)顯著的亮點(diǎn)：尚處于20歲左右95后受訪者中有50%選擇了“保險(xiǎn)”這一選項(xiàng)，反而對(duì)“P2P類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品”不太感冒。與此同時(shí)，對(duì)于“P2P類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品”，隨著受調(diào)查者年齡的增加，選擇人群的比例則逐漸增多。
這反映出90后人群對(duì)新鮮事物接受程度更高，但受制于收入、閱歷以及對(duì)未來(lái)不確定性因素的規(guī)避，顯示出既大膽又保守的一面，抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱。
其實(shí)，“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的冷卻、其他互金產(chǎn)品的興起，也反映出如下趨勢(shì)：近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用已滲透進(jìn)生活的各個(gè)層面，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”迅速結(jié)合，具有參與門(mén)檻低、手續(xù)便捷、收益多元化這三大優(yōu)勢(shì)，正在吸引著越來(lái)越多投資者的參與。
5成受訪者投入資金不到年收入的20%
在資金投入上，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，35%的受訪者投入了年收入的20%-50%，33%的受訪者投入了年收入的10%-20%，投入年收入10%以?xún)?nèi)的受訪者占比為17%。除此之外，10%的受訪者投入了年收入的50%-70%，還有4%的“投資狂人”則投入了70%以上的年收入。（如圖2）
更進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)，30-50歲間的人群在資金投入上的占比均高于平均值，超過(guò)40%的人群選擇將更多收入拿出來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，而其他年齡段人群的資金投入占年收入的比例則相對(duì)較低。
另外，選擇將20%-50%年收入進(jìn)行理財(cái)?shù)娜巳阂彩请S著月收入的增多而呈現(xiàn)出階梯化增長(zhǎng)的趨勢(shì)?？梢哉f(shuō)，這與中國(guó)人理財(cái)觀念息息相關(guān)：收入提高→理財(cái)更多→財(cái)富增值→收入提升，形成了“正能量”的理財(cái)生態(tài)。
不過(guò)，較為尷尬的是，隨著年齡的增長(zhǎng)，人們的體力、腦力、健康等都容易出現(xiàn)下滑趨勢(shì)，特別是面對(duì)更年輕人群的競(jìng)爭(zhēng)方面未必更有優(yōu)勢(shì)，甚至在一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，40歲以上人群成為了潛在的被淘汰群體。一些“薪酬倒掛”的行業(yè)領(lǐng)域，當(dāng)處于“中年危機(jī)”的人群一旦出現(xiàn)收入斷裂情況，很有可能會(huì)對(duì)家庭造成嚴(yán)重影響，因此這一人群的危機(jī)感更強(qiáng)，選擇投資理財(cái)以期獲得更多保值收益的心理也就更加迫切。
近5成受訪者的盈利在10%以?xún)?nèi)
目前，我國(guó)民眾普遍的理財(cái)偏好還是以“穩(wěn)健”為主，居民儲(chǔ)蓄率一直居高不下，這反映在本次調(diào)查中更加明顯。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，48%的受訪者盈利在10%以?xún)?nèi)，18%的受訪者盈利在10%-20%，7%的受訪者盈利在20%-30%，僅有2%的受訪者盈利超過(guò)30%。同時(shí)，在虧損方面，9%的受訪者虧損在10%以?xún)?nèi)，7%的受訪者虧損10%-20%，4%的受訪者虧損20%-30%，也有5%的受訪者虧損超過(guò)了30%。（如圖3）
深入分析發(fā)現(xiàn)，在盈虧比例上，各學(xué)歷階層人群的差別不大，但在年齡段上有一定分歧，40-50歲人群的投資盈虧較其他年齡層更為分散。
這反映出常年擁有理財(cái)習(xí)慣的人群對(duì)于財(cái)富盈虧的平衡更為全面，這些人群的收入來(lái)源不僅僅是工資，還有其他渠道，比如房產(chǎn)等方面的投資。他們進(jìn)行多方面的投資，既能享受較高的收益，也能接受大面積的虧損。
在盈虧的投資標(biāo)的上，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)產(chǎn)品、支付寶等“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及基金、股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)盈利的前三名，比例分別為43%、41%和28%。值得注意的是，在虧損上，占據(jù)前三名的則是基金、股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品、其他，以及黃金等貴金屬。（如圖4）
其實(shí)，這與中國(guó)股市以散戶(hù)投資者為主的特點(diǎn)一致，股市上“勝出”的投資者總是少數(shù)派。同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然收益較低，但是收益有保障，仍是多數(shù)投資者的首選。
更進(jìn)一步分析，有50%的95后人群通過(guò)“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品獲得了2017年度最多的盈利，這反映出在快節(jié)奏生活的當(dāng)下，“快捷方便”的理財(cái)更受年輕人的歡迎。
對(duì)于支付寶等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域，本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在接受程度上，90后、80后、70后、60后人群呈現(xiàn)出逐漸遞減的態(tài)勢(shì)。
其實(shí)，在移動(dòng)支付牢牢占據(jù)著先機(jī)的今天，年輕人無(wú)疑是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹覍?shí)擁躉。盈余不多的90后人群更喜歡積少成多、有財(cái)就去理財(cái)?shù)碾S性生活。
“實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值”為主要目的
在理財(cái)目的的選擇上，59%的受訪者選擇了“實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值”，這與人們的理財(cái)心理吻合。緊隨其后的是“提升家庭生活質(zhì)量”和“保障本金安全”，占比分別為40%和34%。（如圖5）
不過(guò)，有83.3%的95后人群則選擇了將“學(xué)習(xí)理財(cái)、積累經(jīng)驗(yàn)”作為理財(cái)?shù)谝灰獎(jiǎng)?wù)，不僅遠(yuǎn)高于平均值31%，也超過(guò)了其他年齡層的選擇比例。同時(shí)，95后人群選擇“提升家庭生活質(zhì)量”的比例不足平均值的三分之一。
這反映出年輕人無(wú)家庭、無(wú)約束的生活特征。據(jù)報(bào)道，目前我國(guó)單身人口近2億，正面臨第四次單身潮。其中，90后近43%處于單身狀態(tài)，尤其是一線大城市的比例更高。與前輩們不同，他們不著急邁入結(jié)婚殿堂，反而將更多的時(shí)間、精力與金錢(qián)投入到自己喜好的事物中，現(xiàn)在流行的“佛系青年”的主力軍就是他們：不主動(dòng)、不拒絕、不奢求……他們的擇偶觀不再單純功利化，正朝著多元化發(fā)展。
近6成受訪者是自己做投資決策
在投資決策中，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，58%的受訪者是“自己分析決定”，而參考專(zhuān)家意見(jiàn)、朋友推薦和投資顧問(wèn)輔導(dǎo)的比例分別為18%、15%和7%。（如圖6）
即使在投資機(jī)構(gòu)遍地開(kāi)花、銀行推出投資顧問(wèn)服務(wù)層出不窮的時(shí)代，本次的受訪者依然將投資主動(dòng)權(quán)掌握在自己手里。其實(shí)，這種投資方式除了顯示出強(qiáng)烈的投資意愿外，也會(huì)因不專(zhuān)業(yè)、盲目等因素增加更多投資風(fēng)險(xiǎn)。
與此同時(shí)，在決策的影響因素方面，“風(fēng)險(xiǎn)程度”“預(yù)期收益”排名前兩位，分別占比57%和55%。緊隨其后的是“投資期限”“過(guò)去該產(chǎn)品的收益表現(xiàn)”“投資門(mén)檻”和“買(mǎi)賣(mài)的便利度”，占比均為3成左右。（如圖7）
另外，在期望的投資期限上，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，受訪者更偏好1年或1-2年的短期收益理財(cái)方式，占比分別為37%和27%。這與國(guó)外的許多投資者能幾十年如一日地保持穩(wěn)定持續(xù)的收益，且偏向于長(zhǎng)期持有、專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)的方式有很大不同。
對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，2017年，遺憾或是圓滿，已成過(guò)往。2018年，努力還是懈怠，別留遺憾。
面對(duì)未來(lái)更加復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，投資者需要更多地掌握相關(guān)技巧，才能立于不敗之地，如學(xué)會(huì)將資金均衡分配至各投資領(lǐng)域、減少資本市場(chǎng)的投資比例、學(xué)會(huì)將專(zhuān)業(yè)的事交給專(zhuān)業(yè)的人去做、選擇靠譜的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。
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