去年2021年12月1日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，即部署清理拖欠部署清理拖欠中小企業(yè)賬款和保障農(nóng)民工工資及時(shí)足額支付的措施時(shí)，曾提到要強(qiáng)化長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，健全建設(shè)工程價(jià)款結(jié)算相關(guān)制度，提高工程進(jìn)度款支付比例。全面推行保函（保險(xiǎn)）替代保證金。
而近日，國(guó)務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施的通知》(國(guó)發(fā)〔2022〕12號(hào))，通知中再次提到：
在招投標(biāo)領(lǐng)域全面推行保函（保險(xiǎn)）替代現(xiàn)金繳納投標(biāo)、履約、工程質(zhì)量等保證金。
什么是保函？
保函是指銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或個(gè)人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求,向第三方開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證。
1、投標(biāo)保證函：投標(biāo)保證函主要用于項(xiàng)目在投標(biāo)階段,銀行招標(biāo)人或者招標(biāo)單位為房主投標(biāo)單位的惡意廢標(biāo),要求投標(biāo)單位提交投標(biāo)保證金,而根據(jù)國(guó)家新政策和各投標(biāo)單位的要求,可以使用銀行保函代替保證金的形式提交,也就是說(shuō)可以使用銀行保函節(jié)約投標(biāo)保證金,增加工作效率。
2、履約保函：根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策,工程項(xiàng)目建設(shè)中,招投標(biāo)結(jié)束后簽訂法律文件后,甲方會(huì)要求乙方提交項(xiàng)目的履約保證金,以確保乙方能夠正常的按照合同條款履相關(guān)條款,但是根據(jù)國(guó)家政策規(guī)定,履約保證金可以使用銀行保函和擔(dān)保公司保函的方式提交,可以減少資金的占用和增加項(xiàng)目的正常。
3、民工工資支付保函：民工工資支付保函是我國(guó)有的保函種類,他的產(chǎn)生時(shí)間為2004年,目前主要使用擔(dān)保公司保函和銀行保函兩個(gè)種類.起作用為:在辦理施工許可證時(shí)提交民工工資支付保函,在民工工資發(fā)生索賠的情況下,建設(shè)局持保函向擔(dān)保方,要求擔(dān)保方索賠后者調(diào)解,以解決民工工資拖欠的根本問(wèn)題。
4、預(yù)付款支付保函：預(yù)付款支付保函主要是讓建設(shè)單位合法合規(guī)的使用預(yù)付款的保證函,若建設(shè)單位未按照要求使用預(yù)付款則業(yè)主方有權(quán)索賠。
在建設(shè)工程領(lǐng)域中，保證保險(xiǎn)/保函覆蓋范圍較廣，按內(nèi)容分主要有投標(biāo)保證、履約保證、預(yù)付款保證、支付保證保險(xiǎn)等。根據(jù)中央和地方政府最新的建設(shè)工程領(lǐng)域保證金發(fā)展的需要，農(nóng)民工工資支付保證以及缺陷維修保證也開(kāi)始出現(xiàn)。
不同的工程時(shí)段，不同對(duì)應(yīng)的工程保函來(lái)保障發(fā)包方的權(quán)利，接下來(lái)逐一介紹不同的工程保函的作用。
1、招投標(biāo)：
適用險(xiǎn)種：建設(shè)工程投標(biāo)保證保險(xiǎn)（一年）
投保人：建筑施工企業(yè)（投標(biāo)人）
被保險(xiǎn)人：工程發(fā)包方、業(yè)主（招標(biāo)人）
保函接收人：招標(biāo)人、業(yè)主
保險(xiǎn)責(zé)任：投保人出現(xiàn)《招標(biāo)文件》規(guī)定的各項(xiàng)違約行為（串通虛假投標(biāo)、中標(biāo)后未簽約等），給被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償
替代效應(yīng)：替代投標(biāo)保證金(造價(jià)2%或最高不超過(guò)80萬(wàn)人民幣)、銀行保函
2、施工：
①適用險(xiǎn)種：建設(shè)工程施工合同完工履約保證保險(xiǎn)（最長(zhǎng)5年）
投保人：建筑施工企業(yè)（中標(biāo)人、承包人）
被保險(xiǎn)人：工程發(fā)包方、業(yè)主方（招標(biāo)人）
保函接收人：工程發(fā)包方、業(yè)主方（招標(biāo)人）
保險(xiǎn)責(zé)任：投保人出現(xiàn)與《建設(shè)工程施工合同》規(guī)定的各項(xiàng)違約行為（質(zhì)量不合格、延誤工期等)，給被保險(xiǎn)人造成的直接經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償
替代效應(yīng)：替代履約保證金（中標(biāo)價(jià)格的10%-15%）、或基于業(yè)主要求的一個(gè)明確的金額；銀行保函
②適用險(xiǎn)種：建設(shè)工程施工合同預(yù)付款保證保險(xiǎn)（最長(zhǎng)5年）
投保人：建筑施工企業(yè)（中標(biāo)人、承包人）
被保險(xiǎn)人：工程發(fā)包方、業(yè)主
保函接收人：工程發(fā)包方、業(yè)主方
保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人在支付投保人工程預(yù)付款并簽訂預(yù)付款協(xié)議后，投保人挪用預(yù)付款、未按期返還預(yù)付款或破產(chǎn)的，給被保險(xiǎn)人造成的直接經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償
替代效應(yīng)：替代預(yù)付款保證金（中標(biāo)價(jià)格的10%-15%）、銀行保函
③適用險(xiǎn)種：施工合同支付保證保險(xiǎn)：工程款支付保證保險(xiǎn)（最長(zhǎng)5年）
投保人：建筑施工企業(yè)（中標(biāo)人）；開(kāi)發(fā)商/建設(shè)單位（現(xiàn)有）
被保險(xiǎn)人：開(kāi)發(fā)商/建設(shè)單位（現(xiàn)有）：建筑施工企業(yè)（中標(biāo)人）
保函接收人：建設(shè)局（廳）
保險(xiǎn)責(zé)任：施工合同支付保證：投保人未及時(shí)支付供應(yīng)商或分包人材料款、工程款、職工工資、勞務(wù)款等費(fèi)用，職工工資和支付款需要經(jīng)建設(shè)行政主管部門(mén)和/或人力資源和社會(huì)保障部門(mén)認(rèn)定：工程款支付保證：投保人未及時(shí)向被保險(xiǎn)人支付工程款
替代效應(yīng)：替代農(nóng)民工工資保證金（中標(biāo)價(jià)格15%-20%）、銀行保函
④適用險(xiǎn)種：農(nóng)民工工資支付保證保險(xiǎn)（最長(zhǎng)5年）
投保人：開(kāi)發(fā)商/建設(shè)單位（業(yè)主、發(fā)包人/承包人）
被保險(xiǎn)人：依法雇傭的農(nóng)民工
保函接收人：勞動(dòng)與社會(huì)保障局（廳）
保險(xiǎn)責(zé)任：投保人在出現(xiàn)不履行工資發(fā)放義務(wù)，拖欠、克扣農(nóng)民工工資并經(jīng)建設(shè)行政主管部門(mén)和/或人力資源和社會(huì)保障部門(mén)認(rèn)定的，給被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償
替代效應(yīng)：替代農(nóng)民工工資保證金（中標(biāo)價(jià)格15%-20%）、銀行保函、擔(dān)保保函
3、質(zhì)保
適用險(xiǎn)種：缺陷責(zé)任期保修保證保險(xiǎn)（最長(zhǎng)2年）
投保人：開(kāi)發(fā)商/建設(shè)單位（承包人）
被保險(xiǎn)人：工程發(fā)包方、業(yè)主方
保函接收人：工程發(fā)包方、業(yè)主方
保險(xiǎn)責(zé)任：投保人提前從被保險(xiǎn)人處獲得的用于缺陷責(zé)任期內(nèi)質(zhì)量保修費(fèi)用的“質(zhì)保金”，如從完工驗(yàn)收至缺陷責(zé)任期屆滿未達(dá)到建筑工程合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)以保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額為限，賠償被保險(xiǎn)人在缺陷責(zé)任期內(nèi)的保修損失。
替代效應(yīng)：替代缺陷責(zé)任保修質(zhì)保金（中標(biāo)價(jià)格5%-10%）、銀行保函
保函的優(yōu)勢(shì)：
對(duì)建筑企業(yè)：
1、對(duì)大型建筑企業(yè)，解放銀行授信，企業(yè)有更多的銀行授信用于借貸來(lái)擴(kuò)大再生產(chǎn)。
2、對(duì)中小型建筑企業(yè)，能夠解放現(xiàn)金流，減輕企業(yè)的資金負(fù)擔(dān)。
3、減少建筑企業(yè)保證金被惡意拖欠、克扣發(fā)生的概率，保證建筑企業(yè)的利益。
對(duì)被保險(xiǎn)人（業(yè)主方）：
1、對(duì)于政府投資類項(xiàng)目，能夠規(guī)避挪用保證金等問(wèn)題。
2、減小對(duì)于保證金的資金管理成本。
3、大部分的政府投資項(xiàng)目的發(fā)包人為項(xiàng)目所在地的住建局、交通局、發(fā)改委等政府部門(mén)，推行保證保險(xiǎn)符合國(guó)家“減輕建筑企業(yè)負(fù)擔(dān)”的基調(diào)，提升當(dāng)?shù)卣恼?jī)。
4、保險(xiǎn)公司主動(dòng)風(fēng)控，能夠?yàn)轫?xiàng)目業(yè)主篩選出真正具有履約能力的施工單位，并且在整個(gè)施工過(guò)程中進(jìn)行履約的風(fēng)險(xiǎn)管控，有利于項(xiàng)目的順利完工。
不同保函間的優(yōu)勢(shì)對(duì)比
從上圖可以看出，保單保函的優(yōu)勢(shì)非常明顯，手續(xù)快捷（最快一天可以出保函），成本不高，可以完美的解決工程公司的問(wèn)題，所以目前市面上的工程公司更加愿意做保函。
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