上海證券報(bào)獨(dú)家獲悉，為深入貫徹落實(shí)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，持續(xù)推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，監(jiān)管部門已起草《加快財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案（2020-2022年）（征求意見(jiàn)稿）》，目前正在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。
根據(jù)征求意見(jiàn)稿，財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的四大基本原則是：堅(jiān)持回歸風(fēng)險(xiǎn)保障、堅(jiān)持科技創(chuàng)新引領(lǐng)、堅(jiān)持深化改革開(kāi)放、堅(jiān)持強(qiáng)化綜合監(jiān)管?？傮w目標(biāo)是：到2022年，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到1.7萬(wàn)億元，保險(xiǎn)深度達(dá)到1.5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到1200元，98%以上的財(cái)險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到B級(jí)以上，努力實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)合理、功能完備、治理科學(xué)、競(jìng)爭(zhēng)有序的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)體系。
此外，財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)要向生產(chǎn)生活各領(lǐng)域進(jìn)一步滲透，覆蓋面進(jìn)一步提高，成為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理居民風(fēng)險(xiǎn)保障的重要手段，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)治理的有效工具。
轉(zhuǎn)型方向：精細(xì)化、科技化、現(xiàn)代化
根據(jù)征求意見(jiàn)稿，未來(lái)三年內(nèi)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)要向精細(xì)化、科技化、現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
一是加快行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)從以車險(xiǎn)為主向車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)發(fā)展并重轉(zhuǎn)變，從銷售驅(qū)動(dòng)向產(chǎn)品服務(wù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)管理和增值服務(wù)升級(jí)，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)力和活力。推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展，改進(jìn)業(yè)態(tài)模式，深耕細(xì)分市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)多元化產(chǎn)品，推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新，打造圍繞保險(xiǎn)的生態(tài)圈服務(wù)體系。
二是提升數(shù)字科技水平。
支持財(cái)險(xiǎn)公司制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)。鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)操作流程進(jìn)行更新再造，提高數(shù)字化、線上化、智能化建設(shè)水平，到2022年，主要財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率要達(dá)到80%以上。鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)數(shù)字化升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、細(xì)分客戶以及反欺詐等核心競(jìng)爭(zhēng)力。
三是完善公司治理體系。
把黨的領(lǐng)導(dǎo)與現(xiàn)代企業(yè)制度有機(jī)結(jié)合起來(lái)，推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化。推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司增強(qiáng)資本實(shí)力，強(qiáng)化股權(quán)管理，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易，公司治理運(yùn)作更加透明、合規(guī)。壓實(shí)公司主體責(zé)任，建立健全董事會(huì)有效履職、高管層職責(zé)規(guī)范、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督到位的風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。完善科學(xué)合理的績(jī)效考核體系，形成有利于高質(zhì)量發(fā)展的激勵(lì)約束機(jī)制。
服務(wù)經(jīng)濟(jì)和民生能力穩(wěn)步加強(qiáng)
未來(lái)三年內(nèi)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生的能力應(yīng)穩(wěn)步增強(qiáng)。
一是服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施。
提升財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的質(zhì)量和水平，積極對(duì)接京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、長(zhǎng)三角區(qū)域一體化、粵港澳大灣區(qū)、海南自由貿(mào)易港等國(guó)家重大戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，探索提供重點(diǎn)項(xiàng)目一攬子風(fēng)險(xiǎn)管理與金融服務(wù)，有效支撐區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展。
二是支持社會(huì)治理體系建設(shè)。
圍繞國(guó)家社會(huì)治理現(xiàn)代化要求，積極推動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)發(fā)展，發(fā)揮好財(cái)險(xiǎn)業(yè)在污染治理、安全生產(chǎn)、食藥安全、校園安全、醫(yī)療糾紛等領(lǐng)域輔助社會(huì)治理的作用，支持國(guó)家政策落地和治理機(jī)制優(yōu)化。完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)立法，做好災(zāi)害事故保險(xiǎn)應(yīng)急處置工作，服務(wù)國(guó)家災(zāi)害救助體系建設(shè)
三是保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，推進(jìn)重要農(nóng)產(chǎn)品完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，提升服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效。發(fā)展科技保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)服務(wù)5G應(yīng)用等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。支持財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展?fàn)I業(yè)中斷和延遲取消類保險(xiǎn)，發(fā)揮好融資性信用保險(xiǎn)及融資性保證保險(xiǎn)融資增信功能，助力小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
擴(kuò)大財(cái)險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放
財(cái)險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放水平和國(guó)際影響力應(yīng)不斷提升，也是財(cái)險(xiǎn)業(yè)三年行動(dòng)方案中的重要內(nèi)容。這主要體現(xiàn)在：
一是支持保險(xiǎn)公司走出去。
鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司加大對(duì)“一帶一路”項(xiàng)目的保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)服務(wù)和保險(xiǎn)資金支持，簡(jiǎn)化審批流程。支持符合條件的中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在海外有序發(fā)展，圍繞“一帶一路”倡議，提升金融服務(wù)水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。支持財(cái)險(xiǎn)公司加強(qiáng)國(guó)際交流合作，提升中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際影響力。
二是擴(kuò)大財(cái)險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放。
落實(shí)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放重大舉措，按照內(nèi)外一致原則，公平對(duì)待境內(nèi)外各主體，指導(dǎo)外資保險(xiǎn)公司優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，合理增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，有序拓寬業(yè)務(wù)范圍。支持符合條件的境外金融機(jī)構(gòu)投資入股國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)引入先進(jìn)業(yè)務(wù)模式、管理經(jīng)驗(yàn)和金融服務(wù)，提升市場(chǎng)活力和競(jìng)爭(zhēng)力。
三是加快再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。推動(dòng)增加再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，鼓勵(lì)有條件的財(cái)險(xiǎn)公司設(shè)立專門的再保險(xiǎn)功能性機(jī)構(gòu)，提升再保險(xiǎn)承保能力和服務(wù)能力，健全完善再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。支持外資再保險(xiǎn)公司增加投入，強(qiáng)化和突出風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)技術(shù)支持。完善上海陸家嘴國(guó)際再保險(xiǎn)會(huì)議交流機(jī)制功能，推進(jìn)再保險(xiǎn)中心建設(shè)，提升我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)影響力。
形成聚焦高質(zhì)量發(fā)展的監(jiān)管政策和體制機(jī)制
在形成聚焦高質(zhì)量發(fā)展的監(jiān)管政策和體制機(jī)制方面，征求意見(jiàn)稿主要提出了五點(diǎn)內(nèi)容：深入推進(jìn)改革，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展活力；防范化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)定；加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，規(guī)范高質(zhì)量發(fā)展秩序；補(bǔ)齊制度短板，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)；提升監(jiān)管質(zhì)效，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展保障。
在深入推進(jìn)改革方面，具體包括：穩(wěn)妥推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革，建立起商車險(xiǎn)條款費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制。設(shè)立中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，推動(dòng)漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制改革，有效實(shí)施農(nóng)險(xiǎn)改革和產(chǎn)品改革，確保改有所進(jìn)、改有所成。深入推進(jìn)“放管服”改革，優(yōu)化監(jiān)管職責(zé)體系，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)揮好上下聯(lián)動(dòng)合力。
在防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)分析研判。完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置流程和制度，提升監(jiān)管前瞻性。加強(qiáng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范交叉性金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。完善融資性信用保險(xiǎn)及融資性保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，做到行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控、個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)有效處置。
下一步，監(jiān)管部門還將加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查聯(lián)動(dòng)，加大對(duì)違法違規(guī)行為的監(jiān)督檢査和處罰力度，精準(zhǔn)打擊、有效治理市場(chǎng)亂象，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造公開(kāi)透明、公平有序的市場(chǎng)環(huán)境。完善以專業(yè)化為導(dǎo)向、以償付能力和服務(wù)能力為核心、以風(fēng)險(xiǎn)管控為基礎(chǔ)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，探索建立市場(chǎng)退出機(jī)制。
為夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，制度短板也將逐步補(bǔ)齊。具體包括：加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，消除監(jiān)管空白，出臺(tái)示范型商車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等精算制度，修訂準(zhǔn)備金管理、條款費(fèi)率管理、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理等監(jiān)管規(guī)定，建立產(chǎn)品創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制，著力解決由于制度缺失或不完備帶來(lái)的問(wèn)題。指導(dǎo)行業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)定價(jià)與產(chǎn)品研發(fā)能力，推動(dòng)行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。
為增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展保障，下一步監(jiān)管質(zhì)效也應(yīng)逐步提升。具體來(lái)看，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管，深化監(jiān)管主體職責(zé)改革。突出功能監(jiān)管，進(jìn)一步優(yōu)化完善體制機(jī)制。推動(dòng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，著力構(gòu)建全流程綜合監(jiān)管體系。積極運(yùn)用現(xiàn)代科技豐富監(jiān)管手段，進(jìn)一步推進(jìn)監(jiān)管工作精細(xì)化、科學(xué)化水平等。
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