一直以來，國(guó)內(nèi)民眾對(duì)理財(cái)?shù)钠弥饕性阢y行存款，這在一定程度上反映了人們對(duì)穩(wěn)定性和安全性的追求。特別是在疫情肆虐的三年里，人們更深刻地認(rèn)識(shí)到，儲(chǔ)蓄是一種應(yīng)對(duì)失業(yè)、疾病等不確定因素的有效手段。
銀行存款是最為傳統(tǒng)的理財(cái)方式，其優(yōu)點(diǎn)在于本金和利息的保障。在銀行存款中，存款人可以根據(jù)自己的需求選擇不同的存款期限，如活期、定期等。
就目前市場(chǎng)環(huán)境而言，股市、基金以及許多理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)性較大，而且對(duì)普通人來說，也需要具備一定的投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，才能更好地把握市場(chǎng)走勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)控制，盲目投資可能會(huì)導(dǎo)致資金的虧損，因此大多數(shù)民眾認(rèn)為銀行存款才是更為穩(wěn)妥的理財(cái)方式。
與此同時(shí)，對(duì)于現(xiàn)在越來越多的人選擇銀行存定期存款，有業(yè)內(nèi)人士稱，如果你有大量現(xiàn)金準(zhǔn)備存入銀行定期存款，那至少要做好這3個(gè)準(zhǔn)備，很多人目前都還沒有意識(shí)到，現(xiàn)在知道也為時(shí)也不晚，這是怎么回事呢？
01 盡量滿足存款的流動(dòng)性
眾所周知，定期存款是一種在一定期限內(nèi)不能隨意支取的儲(chǔ)蓄存款，對(duì)于定期存款來說，流動(dòng)性就是指在儲(chǔ)戶需要時(shí)，能夠按預(yù)期的價(jià)格和時(shí)間取回資金。
然而，目前大多數(shù)銀行的定期存款都是存期越長(zhǎng)，獲得的利率越高，于是許多儲(chǔ)戶也喜歡把錢存3年的定期，這樣一來定期存款的利息會(huì)最大化，但流動(dòng)性也會(huì)變得很差。
因?yàn)槿绻婵钊擞屑庇缅X的情況，需要在定期存款期限內(nèi)提前支取資金，哪怕是其中一小部分的資金，那么按照銀行的規(guī)則，一旦存款人提前支取資金，整筆資金的利息就只能按照活期利率計(jì)算。
假設(shè)一個(gè)儲(chǔ)戶將100萬(wàn)元存入銀行，選擇了一款3年期的定期存款產(chǎn)品，現(xiàn)在各大銀行3年期利率普遍為2.75%，存款滿3年利息就是1000000*2.75%*3=137500元。
然而，在存款剛滿第二年，這位儲(chǔ)戶的家人突然得了病，需要一小筆錢做手術(shù)。盡管他有提前支取的權(quán)力，但按照銀行的規(guī)則，他只能按活期利率獲得這筆資金，活期利率只有0.3%，那2年的利息就只有1000000*0.3%*2=6000元，利息收入減少了96%以上。
這樣一來存款人將不得不接受較低的利率或者放棄利息，也有的人為了定期存款的那點(diǎn)利息，不敢提前支取定期存款，從而影響了家庭的生活或錯(cuò)失了更大的投資機(jī)會(huì)，這無疑都給存款人帶來了重大的利益損失。
因此，定期存款的流動(dòng)性對(duì)于儲(chǔ)戶來說也非常重要，我們?cè)谠跊Q定是否選擇定期存款時(shí)，應(yīng)該考慮自己的財(cái)務(wù)狀況和未來的需求。
如果自己預(yù)計(jì)在未來幾年內(nèi)不需要這筆資金，那么選擇定期存款可能是一個(gè)好主意。但如果需要隨時(shí)取款或者無法預(yù)計(jì)在未來幾年內(nèi)是否會(huì)使用這筆資金，那要么選擇貨幣市場(chǎng)基金，要么把要存的資金分成多份。
比如把100萬(wàn)資金分成4份，按10%、20%、30%、40%的比例，對(duì)應(yīng)就是10萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、40萬(wàn)這四等分，然后分別存為4筆定期存款，這樣的好處就是可以在存款期限內(nèi)，如果有急用錢的情況需要提前支取，就能從容地按資金使用需求，選擇一筆來取出就行，這樣不僅能滿足應(yīng)急的需要，也不會(huì)使全部存款變成活期，極大減少了損失。
02 注意自己存款的安全性
定期存款的安全性對(duì)每個(gè)人來說都是至關(guān)重要的，特別是對(duì)于那些手握大量定期存款的老年人來說，他們的存款安全問題也變得越來越突出。許多老年人由于年齡的增長(zhǎng)，身體和記憶力都會(huì)逐漸衰退，這使得他們更容易受到騙子的欺騙。
一些不法分子會(huì)利用老年人的信任和善良，以及對(duì)金融知識(shí)的缺乏，通過各種手段騙取他們的財(cái)產(chǎn)。例如，他們會(huì)通過虛假投資、高回報(bào)等手段吸引老年人投資，最終騙取他們的存款。
還有一些人會(huì)利用老年人的社交關(guān)系，通過向他們介紹朋友、親戚等方式，騙取他們的財(cái)產(chǎn)，后面一旦老人陷入病痛或困境，他們將無能為力。面對(duì)這些問題，老年人應(yīng)該如何保護(hù)自己的存款安全呢？
首先，老年人應(yīng)該盡可能地了解金融知識(shí)，提高自己的防騙意識(shí)。不要輕易透露自己的存款信息，特別是那些讓騙子有機(jī)會(huì)獲取到自己財(cái)產(chǎn)的信息。
同時(shí)，子女也應(yīng)該對(duì)老年人的財(cái)產(chǎn)安全負(fù)起責(zé)任，老年人可以把存款放在子女能夠找到的地方，這樣如果老年人突然出現(xiàn)狀況，子女也能夠順利繼承老人的財(cái)產(chǎn)。
其次，目前雖然國(guó)有大銀行通常比中小銀行更加安全，但是中小銀行能給出更高的定期存款利率，這讓很多老年人喜歡把錢存在中小銀行中。
然而，中小銀行相對(duì)于國(guó)有銀行來說資金規(guī)模較小，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也較弱。如果發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)事件，中小銀行的破產(chǎn)倒閉風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，這將對(duì)存款人的利益造成威脅。
因此，從資金安全角度來看，可以把整個(gè)資金平均分配出來，存入不同的中小銀行，且每家中小銀行的存款金額最好不超過50萬(wàn)元，這樣以后就算有你所在存款的中小銀行倒閉，你也能即時(shí)全額獲得賠償。
03 盡可能讓存款持續(xù)增值
定期存款作為一種傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式，雖然風(fēng)險(xiǎn)較低，但其利率卻在不斷下跌，難以滿足人們對(duì)高收益的渴望。因此，我們需要尋找一種收益相對(duì)較高，風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的投資品種。在這方面，大額存單是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
首先，大額存單的利率相對(duì)較高。與定期存款和活期存款相比，大額存單的利率通常更高。這是因?yàn)榇箢~存單的起存門檻較高，一般為20萬(wàn)元，甚至更高。
這是因此銀行為了吸引客戶，會(huì)提供相對(duì)較高的利率來彌補(bǔ)起存門檻帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而且現(xiàn)在各個(gè)銀行的大額存單利率也存在差異，一般來說中小銀行的大額存單利率普遍比國(guó)有銀行更高。
其次，大額存單的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。與股票、基金、期貨、外匯和其它高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資品種相比，大額存單的風(fēng)險(xiǎn)非常低，這是主要是因?yàn)榇箢~存單是一種固定期限的存款產(chǎn)品，其本金和利息在存期內(nèi)是受到保障的。
而且，大額存單的利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小，因?yàn)槔实南孪奘怯裳胄幸?guī)定的，即使市場(chǎng)利率波動(dòng)，大額存單的利率也不會(huì)低于央行規(guī)定的下限。
此外，大額存單的起存門檻較高，適合資金量較大、風(fēng)險(xiǎn)承受力低的投資者。對(duì)于普通老百姓來說，20萬(wàn)元的資金量可能不是一個(gè)小數(shù)目。
大額存單既可以滿足他們的儲(chǔ)蓄需求，又可以用上面提到的關(guān)于定期存款的存款方式，根據(jù)自己不同的資金量，把資金分為多個(gè)檔次來分別選擇相應(yīng)的大額存單。
寫在最后：
總的來說，手握定期存款的人需要做好以上三個(gè)準(zhǔn)備，才能更好地應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)。只有選擇合適的存款類型、了解市場(chǎng)利率的變化趨勢(shì)和投資理財(cái)?shù)姆绞?，才能讓自己的?cái)富不斷增值并抵御通脹。
對(duì)于資金量大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的老年人群體來說，大額存單是一種適合抵御通脹的投資品種，它具有較高的利率、較低的風(fēng)險(xiǎn)和較高的起存門檻。如果你想獲得較高利息收益、抵御通脹并保持財(cái)富增值，購(gòu)買大額存單是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
當(dāng)然，投資總是有風(fēng)險(xiǎn)的，投資者在選擇投資品種時(shí)應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目的來做出決策
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