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【嘉賓簡(jiǎn)介】

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三公子，豆瓣紅人，著有《工作前5年，決定你一生的財(cái)富》。迷戀理財(cái)，熱衷健身，立志當(dāng)理財(cái)界健身最好的，健身界理財(cái)最好的。

【挖財(cái)會(huì)客廳訪談內(nèi)容】

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嗨，大家好，我是三公子。

今天，我跟大家聊的話題叫做初入職場(chǎng)的理財(cái)之道。我自己本身就是從一個(gè)小白職場(chǎng)新人起步，一步一步摸索理財(cái)投資的方式，那么我把整個(gè)五年理財(cái)之路的心得分享出來(lái)，想必是最有說(shuō)服力的。

話說(shuō)，從2009年10月入職到現(xiàn)在，我在職場(chǎng)上已經(jīng)走過(guò)了6個(gè)歲月，說(shuō)實(shí)話，職場(chǎng)上的事情，很難去一次性述說(shuō)清楚，就好比，每個(gè)圈子有著不同的價(jià)值觀和標(biāo)準(zhǔn)，誰(shuí)又能說(shuō)誰(shuí)是絕對(duì)正確，誰(shuí)是絕對(duì)錯(cuò)誤呢。但理財(cái)這件事情卻在這5年走的越來(lái)越讓我欣慰，這里面的確有很大的運(yùn)氣成分，也有父母寵愛(ài)的成分，但也有我努力的分成，也有我耐得住寂寞的成分。

2009年知道沒(méi)有錢的時(shí)候會(huì)喪失很多的主動(dòng)權(quán)，知道沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力的時(shí)候需要服從父母的很多安排，為了贏得生活的主動(dòng)權(quán)和決定權(quán)，我開(kāi)始了理財(cái)這條路。只是，最早的時(shí)候并不明白什么是理財(cái)，直觀上覺(jué)得存錢是必然的選擇，于是就有了2010年和2011年的“存錢大作戰(zhàn)”。

【理財(cái)初始階段：存錢&記賬】
2010年和2011年，我的“存錢計(jì)劃”簡(jiǎn)單來(lái)概括就是三張卡：一張固定消費(fèi)，一張固定存款，一張存放應(yīng)急資金。因?yàn)閱挝桓＠鄬?duì)比較好，并且自己不需要承擔(dān)房租的消費(fèi)，所以手頭相對(duì)而言比較寬裕。當(dāng)時(shí)，我給自己設(shè)定的每月固定存款是工資的50%。閑下來(lái)無(wú)事的時(shí)候，我會(huì)點(diǎn)開(kāi)我的網(wǎng)上銀行，看著上面上漲的存款數(shù)字，一個(gè)人傻笑。

其次還有個(gè)重要的工具就是“記賬”，記賬的好處在于提醒自己，平日里很多消費(fèi)不留心就忘記了，錢包里的錢是少了，但是自己意識(shí)不到。其實(shí)，這跟浪費(fèi)時(shí)間一個(gè)道理，一不留神，可能刷了幾個(gè)網(wǎng)頁(yè)，然后時(shí)間就過(guò)去了。問(wèn)自己，到底這段時(shí)間都干了些什么，啥都想不起來(lái)。某種程度，記賬就等于時(shí)間手帳，只要老老實(shí)實(shí)每一筆都記錄下來(lái)，會(huì)很清晰的看出自己都把金錢花到了什么地方，會(huì)知道自己這個(gè)月是吃多了，還是買衣服買多了，還是買化妝品買多了，還是出去玩多了。正因?yàn)榇?，我通過(guò)記賬才明白原來(lái)我是個(gè)超級(jí)熱衷吃的家伙，原來(lái)我極度熱衷化妝品的囤貨，原來(lái)我買書的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)我讀書的速度。曾經(jīng)在2010年的某一個(gè)月中，我一口氣購(gòu)入了某品牌不同顏色不同效果6罐面膜，一口氣囤了某品牌的洗發(fā)水5套，看上去好像這些日用品都用得著，可事實(shí)呢，下一個(gè)月，我就喜新厭舊不想用了，開(kāi)始陸陸續(xù)續(xù)的送人。怎么說(shuō)這也是一大筆開(kāi)支，就這么悄無(wú)聲息地散去了。

如果把自己的金庫(kù)比作一個(gè)蓄水池的話，那么存錢就是往小金庫(kù)這個(gè)蓄水池里蓄水，但是任何一個(gè)蓄水池都有一個(gè)出水口，那么每日的開(kāi)支就是在不斷放水，而記賬就是守住那個(gè)出水口的閥門。記賬記得好，就等于閥門控制得好，能夠通過(guò)記賬來(lái)克制住每日的開(kāi)支，就意味這每日閥門上的比較緊，小金庫(kù)中是現(xiàn)金流入的多，現(xiàn)金留出的少。

【理財(cái)二級(jí)階段——基金涉水】

2010年和2011年存錢工作完成的還算滿意，至少我人生第一個(gè)10萬(wàn)元存款就是在2011年完成，這筆10萬(wàn)元這讓我有了一定的底氣去在職場(chǎng)面對(duì)那些紛爭(zhēng)，也讓我有了一定的彈性空間去探索“理財(cái)”的第二個(gè)階段——“讓錢生錢”，也就是涉水證券市場(chǎng)。

早年，我讀《窮爸爸富爸爸》的時(shí)候就明白，掙錢有三層境界：第一層境界用體力掙錢，第二層境界用腦力掙錢，第三層境界用錢掙錢。其中，富爸爸說(shuō)的很清楚，只有讓“錢生錢”才有可能把自己解脫出來(lái)，做自己真心喜歡的事情。當(dāng)然如果“錢生錢”就是自己的真愛(ài)話，那敢情是世界上最美妙的事情了。正是基于對(duì)“錢生錢”的渴望，2012年我對(duì)自己理財(cái)做了重新的調(diào)整——除卻保留一部分存款，開(kāi)始嘗試基金投資。

我的基金投資分成三類：第一、貨幣型基金和債券型基金。剛剛接觸基金這個(gè)領(lǐng)域，我不至于犯傻大舉進(jìn)入，所以肯定先做風(fēng)險(xiǎn)低的事情。尤其是手頭有一定金額的存款，在不知道該具體買入何種基金的時(shí)候，買貨幣基金和債券型基金是最合適的。當(dāng)時(shí)，我自己的選擇是活期存款買入貨幣型基金，沒(méi)有想到具體出路的大額存款買入債券型基金。

第二、指數(shù)基金（滬深300和中證500）。我雖然膽小，但并不代表沒(méi)有貪心，倘若一點(diǎn)貪念都沒(méi)有的話，“錢生錢”這個(gè)想法就做不下去了。在股票型基金中，我首選的就是指數(shù)基金。原因有幾點(diǎn)：第一，當(dāng)時(shí)的大盤的確低，就是在2000點(diǎn)位來(lái)回盤旋，樂(lè)此不疲，我的看法很簡(jiǎn)單，如果買入基金是為了幾年后的大牛市，那么這個(gè)點(diǎn)位一定是底部，指數(shù)未來(lái)會(huì)漲到6000也好，8000也罷，我的指數(shù)基金必然也會(huì)有幾倍的上漲；第二，人為因素少，我也不清楚到底基金經(jīng)理是不是永遠(yuǎn)靠譜，也許今年很牛逼，也許明年倒霉了，也許今年策略算的準(zhǔn)，也許明年就踏空；第三，指數(shù)基金的費(fèi)用要比其他股票型基金少的多，畢竟花錢買服務(wù)，當(dāng)然是選擇風(fēng)險(xiǎn)越低，勝算概率越大，收費(fèi)越低廉的嘍。

指數(shù)基金是以定投的方式，原因肯定很多人都清楚，既然無(wú)法猜測(cè)大盤真正的底部，那么就在大盤相對(duì)低點(diǎn)的時(shí)候開(kāi)始定投，無(wú)論是上漲還是下跌，用定投平滑風(fēng)險(xiǎn)，用定投拉低成本。而且我對(duì)滬深300的指數(shù)基金的定投做了一個(gè)硬性的規(guī)定，如果大盤跌破2000點(diǎn)，那么每月的定投金額增加30%，如果大盤上漲到3000點(diǎn)，每月的定投金額則減少30%，如果大盤一騎絕塵奔上了4000點(diǎn)，那么定投停止。就讓4000點(diǎn)之下定投的那些本金連同利潤(rùn)愉快的奔跑起來(lái)。至于中證500的指數(shù)基金則沒(méi)有硬性規(guī)定，無(wú)論它如何波動(dòng)，每月是投入固定的金額。

為何對(duì)中證500和滬深300區(qū)別對(duì)待，這也是因?yàn)槲夷貌粶?zhǔn)中小板未來(lái)的走勢(shì)，但是對(duì)于大盤，我還是知道什么是相對(duì)底部的。所以，拿的準(zhǔn)的部分會(huì)稍微做點(diǎn)干預(yù)，拿不準(zhǔn)的地方就老實(shí)定投，交由市場(chǎng)去處理吧。

第三、主動(dòng)的股票型基金。最后的一點(diǎn)貪欲給了一些主動(dòng)的股票型基金，我當(dāng)時(shí)利用晨星篩選器調(diào)整了6款排名靠前的股票型基金，其中有穩(wěn)健性的、激進(jìn)型的，每一只基金我都曾經(jīng)定投過(guò)幾個(gè)月，而且都沒(méi)有虧損，這的確是運(yùn)氣。為何會(huì)沒(méi)有虧損，事后想想也很簡(jiǎn)單，我自己的那幾只基金都是重倉(cāng)中小板和創(chuàng)業(yè)板，大家都知道2012年大盤的走勢(shì)有多爛，而中小板和創(chuàng)業(yè)板走勢(shì)完全相反，所以，這幾款由經(jīng)理操盤的基金有盈利也正常了。但幾個(gè)月后，我就全部贖回，只留下了指數(shù)基金。從某種角度來(lái)看，我的確錯(cuò)過(guò)了2013年中小板和創(chuàng)業(yè)板的牛市，但我不后悔，反正我也搞不懂為啥中小板和創(chuàng)業(yè)板能夠如此牛，既然不懂，沒(méi)賺到錢也正常。更重要的是，在那幾個(gè)月后，也就是2013年年初，我已經(jīng)打算進(jìn)入股市，需要資金去買我心儀的那些大藍(lán)籌，所以能夠抽出來(lái)的資金都必須抽出來(lái)，包括放在債券型基金里的那筆大額存款。

總體而言，基金的投入還是盈利的，債券型基金從買入到贖回，還是有好幾千的盈利，6只股票型基金贖回也是盈利的狀態(tài)。滬深300的指數(shù)基金因?yàn)?012-2015年的堅(jiān)持，已經(jīng)收獲了好幾萬(wàn)的浮盈，我已經(jīng)很滿意了。

【理財(cái)三級(jí)階段——股票】
買股票是預(yù)謀已久的，2013年初我在天涯讀到“股海十三年”的帖子，那個(gè)激動(dòng)啊，必須要去開(kāi)戶了。那個(gè)時(shí)候的營(yíng)業(yè)廳，一個(gè)人都沒(méi)有，真心的舒坦啊。而且更讓我開(kāi)心的是，開(kāi)完戶回單位，正好遇見(jiàn)幾個(gè)同事，不知道怎么就說(shuō)道了股票的事情，然后我說(shuō)自己有這個(gè)打算想入市，結(jié)果所有的人都在嘲笑我，有一位年長(zhǎng)者還語(yǔ)重心長(zhǎng)的跟我說(shuō)，“中國(guó)股市就是個(gè)賭場(chǎng)，你進(jìn)去肯定是虧的血本無(wú)歸啊?！蔽艺f(shuō)，“我做長(zhǎng)線，不會(huì)亂動(dòng)。”他哈哈大笑說(shuō)，“長(zhǎng)線，有啥可做的，再說(shuō)了，10年前大盤是2000點(diǎn)，現(xiàn)在大盤還是2000點(diǎn)，做長(zhǎng)線有用嗎。”

當(dāng)時(shí)，我一聽(tīng)這話就樂(lè)，這說(shuō)明了什么，說(shuō)明了的確N多人是憎恨股市，那么現(xiàn)在入市不是恰恰說(shuō)明我對(duì)了。估計(jì)一堆便宜的要死的籌碼在等我買呢。

入市的細(xì)節(jié)都寫在我的新書《工作前五年，決定你一生的財(cái)富》里了，包括自己當(dāng)時(shí)的選股，包括遇到1864點(diǎn)錢荒作孽時(shí)候的加倉(cāng)，包括自己看到賬戶統(tǒng)統(tǒng)都是綠色，甚至好幾只股票都跌停時(shí)候的不知所措。為了不斷的加入籌碼，我把能贖回的所有的基金都贖回，把銀行中存著的那些固定存款也都取出，陸陸續(xù)續(xù)花了6個(gè)月，投入了20萬(wàn)。在2013年年底的時(shí)候，我沒(méi)事把交割單打出來(lái)，算了算給券商交了多少錢，結(jié)果連400塊都不到。哈哈！

不過(guò)話說(shuō)回來(lái)，雖然錢荒的時(shí)候嚇?biāo)懒?，但是我還是要感謝錢荒！沒(méi)有它，我買不到那么便宜的銀行。其次，我還要感謝光大烏龍指，否則我也買不到便宜的券商，雖然沒(méi)有買光大，但我有中信和海通，不后悔。再其次，我感謝2013年茅臺(tái)的半年報(bào)，茅臺(tái)跌停了，五糧液跌停了，瀘州老窖跌停了。否則我也買不到134元的茅臺(tái)，15元的五糧液嘛，雖然買的少，茅臺(tái)只有一手，五糧液也只有8手，但是我還是很開(kāi)心，留作當(dāng)紀(jì)念啦！

到了2014年，它的前半段平淡的都幾乎可以遺忘。我甚至很久很久不去打開(kāi)賬戶，也不去關(guān)注過(guò)大盤指數(shù)的問(wèn)題。偶爾想起了，打開(kāi)一看，哦還是半死不活的躺著，我只能默默的右上角，然后繼續(xù)做著自己的日常工作。然而，風(fēng)云突變，2014年的第四季度，可以用瞠目結(jié)舌來(lái)形容，只要在這兩個(gè)月關(guān)注過(guò)股票市場(chǎng)的人都可以感受到大盤藍(lán)籌股，尤其是券商的熱度。我眼睜睜的看著光大證券從7元多的價(jià)格一路飆升到30元，中國(guó)平安從33的價(jià)格上直線往80元的價(jià)格上走。不得不承認(rèn)一點(diǎn)，當(dāng)風(fēng)吹起來(lái)的時(shí)候，大象都可以跳舞。同樣，在券商帶動(dòng)下，我賬戶內(nèi)的保險(xiǎn)、地產(chǎn)和銀行都出現(xiàn)了令人驚訝的上漲，我突然發(fā)現(xiàn)，當(dāng)賬戶市值已然創(chuàng)了新高，突破了50萬(wàn)。 算了算，股票、基金、黃金定投、股權(quán)投資以及我的固定存款，整合在一起，資產(chǎn)快要接近百萬(wàn)大關(guān)。

以上就是我2010-2014年整個(gè)理財(cái)之路的簡(jiǎn)要回顧，有朋友想知道詳細(xì)的內(nèi)容，請(qǐng)翻閱我的理財(cái)新書《工作前五年，決定你一生的財(cái)富》。五年來(lái)，我研究存錢記賬、投資紙黃金、股權(quán)投資，研究基金股票市場(chǎng)，不僅僅是收獲了一筆小小的財(cái)富，更多還有思想層面的進(jìn)步：

第一，我明白了理財(cái)投資要做到“安全第一，風(fēng)險(xiǎn)可控”。說(shuō)實(shí)話，我很清楚自己的德行和智商，也明白股市的可怕，這里面大批大批聰明的家伙在想法設(shè)法從別人的口袋里掏錢，我能夠自保不被別人掏了腰包，就非常知足了。但有朋友就會(huì)問(wèn)我，那既然這樣你為了保證安全，為什么不去存銀行，那肯定不會(huì)被別人掏腰包。我跟她說(shuō)，存銀行是看上去安全，但我的錢會(huì)被通脹給掏了腰包，一樣還是虧損。在進(jìn)入基金和股市之前，我讀了格雷厄姆、約翰涅夫、巴菲特、彼得林奇以及查理芒格的書，我就發(fā)現(xiàn)，這世間如果走“左側(cè)交易”，或者是秉承“價(jià)值投資（投機(jī)）”的方法，還是可以在市場(chǎng)萎靡不振的時(shí)候?qū)ふ业健拔锩纼r(jià)廉”的便宜貨，然后就耐心持有，安心等待，在市場(chǎng)被大批散戶推到瘋狂的地步時(shí)，我再賣掉。這就是安全且安心的一種投資方式，也就是“買股票”而非“炒股票”。

第二，理財(cái)投資不是玩的心跳，我要每日睡得安穩(wěn)。買股票也好，買指數(shù)基金也好，其實(shí)說(shuō)到底就是上面我說(shuō)的那句話，在資金安全和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，占點(diǎn)市場(chǎng)瘋狂的光，而不是給自己的生活添點(diǎn)“悲喜交加”的調(diào)味料。我不希望股市的漲跌來(lái)影響我的生活，我希望的是，拿著一些讓人放心的股票，不用擔(dān)心每天是漲還是跌，不用擔(dān)心未來(lái)需要落袋為安的時(shí)候市值縮水，也不用擔(dān)心有一天買入的這家公司退市后血本無(wú)歸，更不用擔(dān)心遭遇“黑天鵝”后有無(wú)數(shù)的跌停噩耗等著自己。

第三，理財(cái)投資不能占用我大量的空閑時(shí)間。我除了需要資金安全，需要自己不擔(dān)驚受怕，更需要依舊保持自己的生活。如果說(shuō)，我人生追求的夢(mèng)想是“投資理財(cái)”，或者如巴菲特、索羅斯、彼得林奇那般，覺(jué)得“金融市場(chǎng)”就是自己最渴望的事業(yè)舞臺(tái)，那么全身心投入這個(gè)市場(chǎng)是對(duì)的。但是我很清楚自己的脾性和能力，清楚自己的興趣和喜好，這個(gè)“市場(chǎng)”注定不是我的全部。我所希望的局面是，搭建一個(gè)適合自己的投資組合后，可以放任不管，我繼續(xù)做自己想做的事情，讀書旅行吃喝玩樂(lè)。每日的24個(gè)小時(shí)里，一部分留給了周公，一部分留給事業(yè)，一部分留給娛樂(lè)，一部分留給家人。

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