作者:多多
來源:多多說錢 (ID:ddimoney)
為什么要辦信用卡？
很多朋友心里納悶：用信用卡買單，花掉的錢最后還是要還的，而且還錢本身也很麻煩，還不如直接用借記卡消費。更怕有了信用卡后，大家對消費無感，刷刷刷就把卡刷爆，透支未來的錢不利于個人理財。
信用卡的用處其實有不少，而把信用卡當(dāng)消費工具來用只是初級的玩法，雖然多多不是什么卡神，但對信用卡的認(rèn)知也是有一些的，要說為什么要辦信用卡，那今天就先說8個理由：
1.應(yīng)急之需
在做理財規(guī)劃時，我們一般會把現(xiàn)金流控制在6個月生活費左右，比如月開支1萬，那就留6萬在銀行活期或者貨幣基金里以備不時之需。
但計劃趕不上變化，總有那么一些場景可能會讓你捉急的，比如需要買個大件，又或者臨時有人生病，現(xiàn)在做個手術(shù)都要小五位數(shù)的錢，現(xiàn)金不夠?。」善?、基金里的錢還套著不想就這么撤了啊！怎么辦？
有信用卡的話就可以馬上用了，過50天后再還（利用修改賬單日功能還可以爭取更多的時間），到時候發(fā)工資了、沒準(zhǔn)股票漲了，基金止盈了，都是有可能的事，至少有信用卡你會多一個選擇，沒有信用卡缺錢時要么找人借錢，要么忍痛把其他理財產(chǎn)品變現(xiàn)，個人會十分被動。
2.在銀行刷信用
人在江湖，總有借錢的時候，而借錢成本最低的就是銀行了，尤其是房貸利率，5%左右，比各種貸款都低。
但憑什么要銀行借錢給你？還憑什么要銀行借多一些的錢給你？
除了擔(dān)保以外，銀行還會考察你的信用記錄，信用越好貸款成功的概率就越高，而信用卡則是證明個人信用的工具之一，高額的信用卡還可以證明個人還款能力強(qiáng)。
我們的征信報告上會明確列出所有的信用卡開戶記錄的，貸款的時候會書面/線上授權(quán)銀行去查個人征信報告，信用記錄好可以更快地獲得批準(zhǔn)。比如有一張出了名難下卡的中行卡，那就代表連中行都認(rèn)可你了，以后開其他行的卡、或者申請信用貸款門檻都會低很多，甚至可以享受更低的利息。
借錢這個事，有時候不是你不想欠錢就能不借的，貸款買房貸款買車貸款創(chuàng)業(yè)貸款看病......誰能料到以后沒有這樣的需求呢？如果等到急需的時候再來借，其他渠道的貸款成本會非常高，20%還算正常，要是超過了36%就是高利貸了。
不過，信用是一把雙刃刀，如果你信用卡有不良記錄，比如逾期、欠款等也是會記錄到征信報告中的，貸款的時候銀行看到?jīng)]準(zhǔn)就把你否了，所以大家一定要記得按時還款。
3.在免息期內(nèi)利用現(xiàn)金理財
貨幣是有時間價值的，兩個方向——
被動貶值方向：通貨膨脹下今天的1W，下個月可能只相當(dāng)于現(xiàn)在的9999.9元，換句話說現(xiàn)在借銀行1W，免利息下個月只需還9999.9元，妥妥的賺了！
主動增值方向：與房貸不一樣，一般有人問該不該提前還款，多多會說，如果你的投資能力好就不建議提前，可以自己去理財獲得高于5%的收益率，那你就賺了。而信用卡有免息期，你把原本已經(jīng)花掉的現(xiàn)金拿來投資，只要收益率高于0，那你就已經(jīng)賺了。
舉個大家都能理解的例子吧，
有沒有發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的企業(yè)都喜歡壓工資，為什么老板不是付日薪，每天發(fā)一次工資，而是要你工作完一個月后再發(fā)？有的還會壓一個月，到了第二個月月底才發(fā)。因為壓工資占用了貨幣的時間，但不用給你利息，就相當(dāng)于企業(yè)借了你的工資而且還是免息的，企業(yè)就賺了。
假設(shè)所有員工的工資是100萬，企業(yè)要是把錢放到貨幣基金里，放一個月就有3333元，一年就有40000的額外收入了。如果企業(yè)本來是做貸款業(yè)務(wù)的，放款出去的收益率會更高。
所以說，我們能接受這個月的工資下個月收，怎么就不能接受這個月的消費下個月還呢？
增值的方向是要靠主動的，因此我們要主動在免息期內(nèi)利用現(xiàn)金理財。假設(shè)你將要買一臺蘋果X 8499元，你有三種選擇：付現(xiàn)金、刷信用卡、刷信用卡并且分期還款——
選擇一：錢直接花出去，后續(xù)未能產(chǎn)生收益；
選擇二：如果有50天免息期，把原本已經(jīng)花了的8499元繼續(xù)放在貨幣基金里，50天后再還，那這些天可以產(chǎn)生47.22元的收益；
選擇三：分12期還款，因為有手續(xù)費（具體可以看?信用卡、白條......分期消費利息其實很高?。绻约翰蝗ダ碡?，那么就要付出508.44元的利息，而主動一點點，只需要付出314.73元。
信用卡分期有其用處，不過今天主要是建議大家選擇方法二。別小看這47.22元，如果花的是大錢，比如10W的大件，那么主動理財后就有555元的收益了，而且刷卡還有積分，像招行20元=1積分，刷10W就有5000積分，而25積分=1元，這5000積分就可以換200元的東西，相當(dāng)于多了755元的收益，如果還遇上了活動、生日積分翻倍什么的，價值更高，這是刷借記卡所不能享受的。
此外，信用卡還有不少基本權(quán)益：
1.積分兌換和各種優(yōu)惠活動
信用卡積分可以當(dāng)現(xiàn)金來使用，一般滿多少就可以線上兌換禮物，也可以憑積分換航空里程然后兌換機(jī)票、積分換星級酒店入住、兌換星巴克、兌換電影票等等。
而銀行為了推廣信用卡，也會附送不少權(quán)益，比如新手送背包、送行李箱、年度免費保險、免費體檢、免費西亞、免費機(jī)場停車......
還會與各商家合作每個月定期都有打折滿減活動，比如周三五折優(yōu)惠、90元代替100元的代金券、看電影半價......
這些可都是信用卡專享的，借記卡就從沒給你帶來過這樣的優(yōu)惠了，花的都是實實在在的錢，一分不減。
2.方便查賬
記賬是一件比較繁瑣的事，而如果日常消費都走信用卡的話，比如支付寶、微信都綁定信用卡，去超市買東西、或者在淘寶購物都可以用，那么消費記錄就可以作為你的月賬單，可以精確到商戶，也可以在APP上手動做備注，省去不少麻煩。
3.方便國際支付
借記卡要實現(xiàn)境外消費可沒那么容易，連境外網(wǎng)絡(luò)消費都很難，因為大都要通過VISA/Mastercard所提供的消費渠道，只有少數(shù)網(wǎng)站支持銀聯(lián)卡的。某些國際考試?yán)鏑ISA CISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元，借記卡就不管用了，而國內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡則可以，而如果在境外消費，最好也準(zhǔn)備一張國際信用卡。
4.預(yù)授權(quán)降低交易成本
信用卡有一項比較重要的功能就是“預(yù)授權(quán)”，看百科解釋：
不要小看這個功能，對于個人資金流轉(zhuǎn)非常有用。
舉個例子，去北京出差在富力萬麗訂一個雙床房一晚要1000元，但入住還要交押金也是1000，住三天，那一次性就要交4000大頭了，如果用借記卡的話可肉疼了，也沒那么多現(xiàn)金呢。而使用信用卡的預(yù)授權(quán)功能就可以輕松搞定，凍結(jié)額度的4000元，退房的時候解凍只扣除3000，如果后期可以回公司報銷，那此行個人借記卡里的錢一分都不用動，不用老想著提前準(zhǔn)備4000在借記卡里再出門。
銀聯(lián)借記卡也有預(yù)授權(quán)功能，但只在內(nèi)陸酒店住宿管用，如果在境外消費就不管用了。而且借記卡的預(yù)授權(quán)是要凍結(jié)存款金額作為押金的，就是說前提你還是得有錢。
現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)支持刷卡的賓館、酒店、出租公司都可以使用信用卡的預(yù)授權(quán)功能，住酒店一般是一天多少錢押金就收多少錢，心里還是可以承擔(dān)得起的，但如果是租車，你會發(fā)現(xiàn)押金往往比一天的租金還高得多（車子貴啊，怕你跑了），租之前可能沒有準(zhǔn)備那么多現(xiàn)金，即便有，給凍結(jié)了一大截存款后出去浪也得束手束腳的，還是信用卡來的干脆。
5.信用卡提現(xiàn)（之前講過，多多懶，直接復(fù)制過來好了）
總有那么一些地方是不能刷卡而又需要一筆錢的，信用卡提現(xiàn)或許可以幫到你。
信用卡的提現(xiàn)額度通常是授信額度的50%，比如你的授信額度是10萬，那就可以提出5萬的現(xiàn)金出來。
如果你在境內(nèi)，可以在ATM、銀行柜臺或網(wǎng)銀手機(jī)端預(yù)借現(xiàn)金，綁定了借記卡即可；如果你在境外，可在有VISA/Mastercard標(biāo)識的銀行柜臺，憑有效身份證件、信用卡提取當(dāng)?shù)刎泿拧?/span>
補(bǔ)充提醒一下：
信用卡預(yù)借現(xiàn)金利息很高，日息萬分之五，換算成年利率則是18%，還沒有免息還款期，從提取現(xiàn)金的當(dāng)天就開始計算利息，手續(xù)費也不低，一般1%以上。有些朋友以為把錢提出來拿去投資，但你有把握賺到18%以上嗎？所以提現(xiàn)前一定要考慮清楚。
至于非法的taoxian，為免封號，這里就不講了。
說了這么多，大家應(yīng)該能get到信用卡的用處了吧~當(dāng)然，多多也不否認(rèn)刷信用卡會也有其缺點，比如易沖動消費、總要惦記著還款日、還多了還少了都會影響征信......如果你自律性比較差，覺得自己還無法駕馭這些缺點，多多還是建議你先不要辦。
請記住：用信用卡并不是因為沒錢消費！缺錢你更應(yīng)該好好工作，提高收入，而不是透支未來提前消費。
我們用信用卡，說到底其實是為了“養(yǎng)信用”，等到某天真的需要大額資金應(yīng)急時候，你就會發(fā)現(xiàn)平時養(yǎng)的卡是可以派上大用場的！
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