你們知道的，四川又地震了，這次在九寨溝。
地震不能像天氣那樣預(yù)測，我們主動(dòng)規(guī)避地震更是不可能，所以，生活在地震帶上的伙伴們，多多買保險(xiǎn)吧。
01
四川保監(jiān)局今天發(fā)布了一則消息：
截至8月9日17時(shí)，四川保險(xiǎn)業(yè)共接到報(bào)案數(shù)158件，確認(rèn)承?？蛻羲劳?2人，人身險(xiǎn)預(yù)計(jì)賠付93.4萬元；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要涉及車險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)預(yù)計(jì)賠付201.9萬元，合計(jì)295.3萬元；已完成首單賠付3萬元。
“確認(rèn)承?？蛻羲劳?2人，人身險(xiǎn)預(yù)計(jì)賠付93.4萬元”，這組數(shù)字真是讓人感到可惜，即使假定93.4萬全部賠付給死亡的12人，平均下來才獲賠7.78萬/人，保額真的太低了。
死亡12人都是承?？蛻?，也就是說都有買商業(yè)保險(xiǎn)，怎么才這么低的理賠額呢？應(yīng)該是最重要的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)沒有買，或者說沒有買足額。
所以呀，我們買保險(xiǎn)，在預(yù)算比較少的情況下，不要想著買終身了，更不要想著買返本型、分紅型保險(xiǎn)，就買定期純消費(fèi)型保險(xiǎn)，保障10年、5年，甚至1年，先讓自己有足夠額度的保障最重要。
02
如果已經(jīng)買了保險(xiǎn)，發(fā)生地震，我們買的保險(xiǎn)能不能獲得賠償呢？
不論是地震，還是其他的保險(xiǎn)事故，我們在判斷能不能獲得保險(xiǎn)賠償，主要看兩個(gè)方面，一個(gè)是看保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，另一個(gè)是看保險(xiǎn)的免責(zé)條款。
怎么看呢？
比如說，小米意外險(xiǎn)，它的身故保險(xiǎn)金給付要求是這樣的：
在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故身故的，我司按本保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)金額，承擔(dān)身故保險(xiǎn)金給付責(zé)任。
簡單一句話，要想獲得身故保險(xiǎn)金，必須是因意外傷害事故導(dǎo)致身故。
遭受地震是意外傷害嗎？
必須是的，地震是外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，符合意外傷害的每一條要求，所以地震導(dǎo)致身故必然是意外傷害導(dǎo)致身故，也就必然在小米意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)了。
是不是這樣就一定能獲得意外賠償了呢？
并不是。
保險(xiǎn)條款中還有很重要的一部分是免責(zé)條款，也就是雖然在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)，但是列舉在免責(zé)條款中的情況，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。
小米意外險(xiǎn)的免責(zé)條款如下：
可以看到，因攀巖、探險(xiǎn)等導(dǎo)致的身故，雖然是意外身故，也在意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)，但是它屬于免責(zé)內(nèi)容，并不能獲得賠償。
地震并不在免責(zé)范圍內(nèi)。
所以，地震導(dǎo)致的身故既屬于保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)，也不在免責(zé)條款內(nèi)，自然是能夠獲得意外險(xiǎn)賠償?shù)摹?/strong>
用同樣的方法，我們可以知道：
地震導(dǎo)致的身故，買瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn)是可以獲得賠償?shù)模驗(yàn)樗媳ｋU(xiǎn)責(zé)任的要求，并且沒有在免責(zé)條款內(nèi)；
地震導(dǎo)致的重大疾病，比如癱瘓，買康惠保重疾險(xiǎn)是可以獲得賠償?shù)?，因?yàn)樗媳ｋU(xiǎn)責(zé)任的要求，并且沒有在免責(zé)條款內(nèi)；
地震導(dǎo)致的住院，買尊享e生醫(yī)療險(xiǎn)也是可以獲得賠償?shù)?，因?yàn)樗媳ｋU(xiǎn)責(zé)任的要求，并且沒有在免責(zé)條款內(nèi)；
更一般的，我們買的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這四類保險(xiǎn)，通常都是保障地震的，因地震導(dǎo)致的事故，達(dá)到了保險(xiǎn)責(zé)任的賠付標(biāo)準(zhǔn)，都是能順利獲得賠償?shù)摹?/strong>
但是像家財(cái)險(xiǎn)，通常都是對地震免責(zé)的，比如地震導(dǎo)致的房屋倒塌，如果你的家財(cái)險(xiǎn)不是專門買的有保障地震的，一般都是不能獲得賠償?shù)摹?/p>
03
再說一個(gè)會(huì)比較常問到的問題。
很多伙伴會(huì)迷惑，意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)能同時(shí)獲得賠償嗎？不會(huì)有沖突嗎？意外險(xiǎn)賠了壽險(xiǎn)還能賠？
其實(shí)意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這四類不同類別的保險(xiǎn)之間，賠償是不會(huì)有任何沖突的。
比如，分別購買了小米意外險(xiǎn)、瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn)、康惠保重疾險(xiǎn)、尊享e生醫(yī)療險(xiǎn)四款保險(xiǎn)，不用擔(dān)心意外險(xiǎn)賠付了，壽險(xiǎn)不能賠了；或者重疾險(xiǎn)賠付了，醫(yī)療險(xiǎn)就不能賠了，只要達(dá)到了賠付標(biāo)準(zhǔn)，這四款保險(xiǎn)都是可以賠付的，互不影響。
再具體一點(diǎn)，意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這三類保險(xiǎn)，即使是同類別保險(xiǎn)產(chǎn)品之間，理賠也是沒有沖突的。
比如，同時(shí)買了兩份意外險(xiǎn)，一份小米綜合意外險(xiǎn)，一份眾安女性尊享百萬意外險(xiǎn)，是不會(huì)存在小米綜合意外險(xiǎn)賠付了，眾安的意外險(xiǎn)就不能賠付了，它們之間沒有沖突，都會(huì)按照各自的條件賠付，壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)也是一樣的道理。
唯一特別的是住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，購買多份醫(yī)療險(xiǎn)賠付可能會(huì)有沖突，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)理賠有很重要的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：補(bǔ)償原則。
比如，同時(shí)買了尊享e生醫(yī)療險(xiǎn)與平安e生保醫(yī)療險(xiǎn)，如果住院，尊享e生已經(jīng)報(bào)銷的費(fèi)用，平安e生保是不會(huì)再報(bào)銷了的。
也很好理解，想想如果醫(yī)療險(xiǎn)可以重復(fù)報(bào)銷，會(huì)發(fā)生什么？
那我會(huì)買10份小額醫(yī)療險(xiǎn)，冬天洗涼水澡，夏天洗冰水澡，總之要讓自己一個(gè)月感冒一次，去住院7天院，花費(fèi)1000元，用其中的1份醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷1000元，剩下的9份還可以賺9000元。是不是神仙日子？這顯然是違背保險(xiǎn)原理的。
所以在買保險(xiǎn)時(shí)候，只用考慮醫(yī)療險(xiǎn)不要買重復(fù)了，其他的保險(xiǎn)買多份并沒有關(guān)系。
04
別到了那一刻，發(fā)現(xiàn)忘買了保險(xiǎn)。
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