最近有很多剛剛接觸投資的朋友，想要了解如何正確的開啟自己的投資之路。其中讀者@ - 問到：對于一個(gè)小白來說，想具體去學(xué)習(xí)到能自己上手，這條學(xué)習(xí)線有沒有好點(diǎn)的推薦?簡七是簡七理財(cái)?shù)膭?chuàng)始人、理財(cái)教育的踐行者，通過陪伴的方式為普通投資者提供理財(cái)知識(shí)。她在回答這個(gè)問題時(shí)，將學(xué)習(xí)之路分成了三個(gè)階段，整篇文章讀下來一氣呵成。相信無論你是剛接觸投資，還是已經(jīng)建立了一定的投資認(rèn)知，都會(huì)有所收獲。注意到你用到“學(xué)習(xí)線”這個(gè)詞，覺得特別好。這說明你不是要一個(gè)快速的“答案”，而是想要一步步建立一套自己的理財(cái)框架。但每個(gè)人眼里的“能上手”，可能差別非常大。你想要去的地方，會(huì)很大程度決定你的學(xué)習(xí)路徑怎么走，走多遠(yuǎn)。我從2013年開始做理財(cái)科普，到現(xiàn)在已經(jīng)快7年了。這7年來，看到了許許多多不同類型的投資者的案例。在這里分享一些我個(gè)人的觀察和看法，希望對你有所參考。這是最為擁擠的一個(gè)階段，也是大多數(shù)小白會(huì)止步的地方。
這個(gè)階段要做的事情很簡單，扎馬步，練基本功。所謂的分配思維，就是從很多小白直覺上的“想哪兒投哪兒”，或者“你告訴我該投哪兒”，到能清晰地梳理自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，能把手上的資金，按照不同的目標(biāo)，做分別的安排和管理。最典型的一個(gè)分配思路，就是孟巖之前提倡的“四筆錢”理念，包括活錢管理、穩(wěn)健理財(cái)、長期投資、保險(xiǎn)保障。2）掌握基本的理財(cái)原則和金融理財(cái)知識(shí)比如復(fù)利的原理、利率、資產(chǎn)負(fù)債的概念、風(fēng)險(xiǎn)收益的關(guān)系等等，給自己樹立一個(gè)正確的投資理念。學(xué)習(xí)基本的原則和知識(shí)，意味著一件很重要的事情，就是建立“常識(shí)”。越往后你越會(huì)發(fā)現(xiàn)，常識(shí)是一件非常寶貴的事情，因?yàn)橥顿Y是很容易被情緒沖昏頭腦的，很多時(shí)候能幫助你清醒下來的，不是什么高深的專業(yè)知識(shí)，而是常識(shí)。除此之外，初步了解一下國內(nèi)市場的特點(diǎn)、監(jiān)管環(huán)境，以及國外一些成熟市場的情況，都會(huì)幫助我們更理解理財(cái)這件事。每個(gè)人的學(xué)習(xí)方式不同，我自己比較喜歡看教科書，知識(shí)濃度大，框架非常清晰。如果你也喜歡這種方式，入門可以參考一下理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)教材，或者銀行/基金/證券公司從業(yè)人員資格考試的基礎(chǔ)教材，都可以快速建立起一個(gè)專業(yè)框架。也有人喜歡讀一些專業(yè)人士或者大V的文章，都是可以的，注意甄選內(nèi)容。不過，這個(gè)階段我個(gè)人不太建議看太多所謂的經(jīng)典投資書籍。因?yàn)檫@些書可能對于小白來說還是太難了，很容易打擊興趣，也比較難落地。如果你比較用心，這個(gè)階段可以非常地快，一個(gè)月，最多三、五個(gè)月，你對理財(cái)?shù)睦斫?，就可以超過大部分身邊的人了。而且這個(gè)階段，你完全可以同步開始嘗試投資。不用給自己“等到xx時(shí)候我再開始”的心里暗示，事實(shí)上，永遠(yuǎn)沒有所謂準(zhǔn)備好的那一刻。如果你心里沒底，少投入一些就行了。「第二個(gè)階段」
精進(jìn)，見山不是山
這是一個(gè)痛并快樂著的階段。
具體來說，你可以開始更深入地學(xué)習(xí)投資實(shí)操相關(guān)的知識(shí)，同時(shí)在一些特定的領(lǐng)域繼續(xù)鉆研和精進(jìn)，其中最常見的選擇就是基金和股票。因?yàn)檫@是普通投資者想要獲取合理長期回報(bào)繞不開的兩個(gè)品類。如果時(shí)間精力允許，我覺得這個(gè)階段是可以去嘗試多種投資方式的，比如打新債/新股、嘗試新興的一些中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)比如創(chuàng)新存款、投資基金甚至直接投資個(gè)股。隨著學(xué)習(xí)的深入，你眼中的市場也會(huì)發(fā)生變化，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己慢慢能夠透過一些表面的現(xiàn)象和信息，看到一些更本質(zhì)的原理和規(guī)律。你會(huì)開始明白，很多問題，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。這是和上個(gè)階段最大的不同，也是這個(gè)階段的快樂。你會(huì)開始意識(shí)到強(qiáng)中自有強(qiáng)中手，總有人賺的更多更好；而且隨著你投入更多錢，參與的高風(fēng)險(xiǎn)投資越來越多，在面對不確定性的時(shí)候，你會(huì)變得糾結(jié)。這個(gè)階段還有重要的一課，那就是虧錢。通常情況下，這一點(diǎn)沒有太多例外，除非你一直選擇不參與高風(fēng)險(xiǎn)的投資。而面對虧損時(shí)，你的態(tài)度最后落向何處，會(huì)是你能不能走向下個(gè)階段的分水嶺。我見過很多人，在經(jīng)歷過盈利和虧損之后，變得非常迫切，想要尋求確定性的答案。這類人，大多沒有自己的投資邏輯，同時(shí)心態(tài)也容易崩掉。激進(jìn)一些的，會(huì)每天看盤、看新聞，追熱點(diǎn)，看板塊，炒題材，不一而足。你可能總會(huì)聽到他們今天1個(gè)漲停板，后天翻一倍，再往后呢？不知道，反正我不太建議你賺這些快錢。而心態(tài)更冷靜的人，會(huì)意識(shí)到投資這件事，學(xué)無止境，而且永遠(yuǎn)沒有確定的當(dāng)下，只有長期模糊的正確。如果你想跨越第二個(gè)階段，我會(huì)建議你在這兩個(gè)方面下功夫：這時(shí)候，開始廣泛閱讀那些經(jīng)典理財(cái)投資書籍吧。你已經(jīng)有了必備的基礎(chǔ)，有了實(shí)操的經(jīng)驗(yàn)，那些積累下來的很多困惑，相信前輩大師們，可以給出一些讓人深思的答案。這些經(jīng)驗(yàn)和學(xué)習(xí)，都可以幫助你慢慢形成一些屬于自己的投資邏輯。投資邏輯不是高大上的理論，你可以把它看做是你給自己制定的投資行為規(guī)范，圍繞著著這三個(gè)問題：別想著一開始就有一套戰(zhàn)無不勝的邏輯，慢慢用市場先生給你的真金白銀的反饋，去修正它吧，直到讓它變得更為堅(jiān)定。在這個(gè)過程中，也分享一些我的小建議，幫你控制風(fēng)險(xiǎn)：1）務(wù)必拿長期用不到的錢去做風(fēng)險(xiǎn)類的投資；2）不要著急忙慌追熱點(diǎn)，多半會(huì)后悔：賺得少了會(huì)后悔，虧錢更后悔。投出去前，一定問清楚自己：這類投資，可能會(huì)虧多少錢，我能不能虧得起、睡得著？3）如果發(fā)現(xiàn)自己判斷錯(cuò)了，知錯(cuò)能改是好習(xí)慣，不要有僥幸心理；如果你能做到這些，知行合一，基本上經(jīng)過2-3年真實(shí)市場的磨煉，你的投資能力會(huì)有不錯(cuò)的提升，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相當(dāng)可控。身邊的一些投資達(dá)人，大多數(shù)屬于這個(gè)階段。他們的長期年化收益，基本能夠達(dá)到10%以上。這個(gè)階段可能會(huì)持續(xù)相當(dāng)長的一段時(shí)間。有很多人，走到這里就覺得足夠了，這也無可厚非。畢竟對于大多數(shù)人來說，不斷成為一個(gè)越來越專業(yè)的投資者，既不會(huì)也沒必要是生活的首要選擇。你可以結(jié)合自己的情況來看，這是不是一個(gè)理想的位置。「第三個(gè)階段」
學(xué)無止境，見山還是山
因?yàn)樗粌H需要主觀的堅(jiān)持和努力，還需要一個(gè)客觀因素：時(shí)間。沒有經(jīng)歷過市場周期洗禮的人，恐怕很難達(dá)成。而人生的經(jīng)驗(yàn)、閱歷的加成，也都會(huì)幫助我們更好地理解這個(gè)世界，這些認(rèn)知，都會(huì)體現(xiàn)在投資回報(bào)上。這就是時(shí)間贈(zèng)予我們的人生復(fù)利。哪怕像我這樣只是做最基礎(chǔ)的理財(cái)入門科普，簡單的內(nèi)容反復(fù)講，年年也會(huì)有新的領(lǐng)悟。到了這個(gè)階段的人，通常是我們眼中的所謂“大?！?，甚至“x神”，投資業(yè)績穿越牛熊。過去的七年時(shí)間里，我也有幸認(rèn)識(shí)了一些這樣的人物。他們看起來好像并沒有什么過人之處，大部分都非常謙虛，會(huì)反思自己犯的錯(cuò)，面對市場的漲跌，通常很淡定，甚至沒有任何操作。他們講的理念聽起來也往往老生常談，稀松平常。什么相信復(fù)利、堅(jiān)持價(jià)值、滾雪球，聽起來正確而無用，但又因?yàn)轵溔说耐顿Y回報(bào)，被人奉為圭臬。如果你想要走到這個(gè)階段，首先要恭喜你，選了一條少有人走的路，你也會(huì)看到少有人才能領(lǐng)略的風(fēng)景。正所謂“世之奇?zhèn)ス骞?，非常之觀，常在于險(xiǎn)遠(yuǎn)，而之人所罕至焉。”在這個(gè)過程中，你也要付出比別人更多的努力，經(jīng)歷別人所不會(huì)經(jīng)歷的波動(dòng)、糾結(jié)和困難。廣泛的閱讀和深度思考仍然必不可少，而且相比操作，變得越來越重要。閱讀保證輸入，思考能幫你把輸入的各種知識(shí)和內(nèi)容，內(nèi)化成自己的見識(shí)和投資邏輯，也變成你可以淡定面對市場變化的底氣。多看看過來人經(jīng)歷的過程，聽聽他們的理念，也都會(huì)很有幫助。持續(xù)留在游戲里，必然也要經(jīng)歷更多的波動(dòng)考驗(yàn)。不妨把每一次的市場變化，看作是一次考驗(yàn)自己邏輯的實(shí)驗(yàn)，無論漲跌，每次都力求有所反思，有所收獲。
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