技術(shù)已經(jīng)準(zhǔn)備好了，可惜遠(yuǎn)程開戶法規(guī)仍未開閘
近日，阿里巴巴、網(wǎng)商銀行及公安部在廈門軍營村開展居民身份證新形式認(rèn)證試點(diǎn)。一旦實(shí)現(xiàn)，村民未來足不出戶就能通過互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)商銀行申請(qǐng)貸款。
這次突破主要應(yīng)用的技術(shù)是由公安部第一研究所推出的居民身份證網(wǎng)上應(yīng)用技術(shù)，同時(shí)結(jié)合了身份證識(shí)別技術(shù)、生物特征識(shí)別技術(shù)和密碼驗(yàn)證技術(shù)，解決了遠(yuǎn)程身份認(rèn)證問題，防止身份被 “冒用”。這一技術(shù)將用于旺農(nóng)貸業(yè)務(wù)，相比傳統(tǒng)金融，簡化了審批流程，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
村民在村淘網(wǎng)點(diǎn)的智能機(jī)具上就能刷身份證，同時(shí)完成掃臉，再填寫資料。這項(xiàng)技術(shù)的具體原理是：先是通過人臉識(shí)別技術(shù)，申請(qǐng)身份證的網(wǎng)上副本，再在網(wǎng)商銀行的 APP 中認(rèn)證這一副本，同樣也要識(shí)別人臉，與身份證圖象進(jìn)行比對(duì)。校驗(yàn)通過后，村民要簽署兩份協(xié)議，一份是貸款申請(qǐng)協(xié)議，另一份是征信報(bào)告查詢協(xié)議，當(dāng)場(chǎng)就能支取成功。
公安部有關(guān)專家表示，“網(wǎng)上副本” 就是網(wǎng)絡(luò)版的電子身份證，居民只需線下認(rèn)證一次即可獲得，對(duì)于所應(yīng)用的場(chǎng)景和平臺(tái)而言，不需要改造實(shí)際操作流程，只需要在系統(tǒng)中增加一個(gè)接口即可，便于推廣。
本質(zhì)上，應(yīng)用這項(xiàng)新技術(shù)是農(nóng)村的一種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，金融資源要克服物理空間限制進(jìn)入農(nóng)村，必須改造傳統(tǒng)金融業(yè)的操作流程，縮短中間環(huán)節(jié)，“把銀行開進(jìn)村子里”。
網(wǎng)商銀行進(jìn)行這一試點(diǎn)在將來可能不止應(yīng)用在農(nóng)村場(chǎng)景，作為中國首批民營銀行，本身就著眼于線上化的輕資產(chǎn)模式，擺脫過去廣鋪線下網(wǎng)點(diǎn)的重資產(chǎn)模式是題中應(yīng)有之義，一旦技術(shù)成熟，監(jiān)管部門允許，這一技術(shù)大面積應(yīng)用將不會(huì)遙遠(yuǎn)。
上述公安部專家認(rèn)為，此舉能夠促進(jìn)銀行業(yè)更加信息化，在源頭上留痕取證，也有利于預(yù)防犯罪。這種認(rèn)證新技術(shù)，不是簡單的身份證信息比對(duì)，而是多因子的身份認(rèn)證技術(shù)相結(jié)合，把實(shí)體證件與網(wǎng)絡(luò)副本以及可信認(rèn)證平臺(tái)進(jìn)行交互認(rèn)證，無需網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、傳輸身份信息。
據(jù)網(wǎng)商銀行負(fù)責(zé)人介紹，開業(yè)一年來，網(wǎng)商銀行累計(jì)為超過 2.5 萬名回鄉(xiāng)大學(xué)生提供專項(xiàng)資金支持，累計(jì)發(fā)放資金超過 10 億元。
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