作者 | 孫自通
出品 | 信貸風(fēng)險管理（ID：minjianjinronglawyer）
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有讀者咨詢：我有筆房屋抵押業(yè)務(wù)去房管局辦理抵押登記，房管局的制式抵押合同中有抵押期限一條，房管局工作人員要求我填寫的抵押擔(dān)保期限和借款期限一樣長，并且登記的抵押期限也和借款期限一樣長，對此，我有個疑問，那豈不是借款到期我的抵押也到期了？
回答：上述這位讀者所反映的問題在實踐中非常普遍，很多房管局在辦理抵押登記時都要求當(dāng)事人填寫抵押擔(dān)保期限（具體措辭可能有區(qū)別），并且要求填寫的抵押期限與借款合同借款期限一樣長，很多人就此產(chǎn)生了疑問，借款到期后，是不是抵押也一并到期了。針對咨詢的這個問題，現(xiàn)解答如下：
“抵押權(quán)行使期限”是一個關(guān)系到抵押權(quán)人切身利益的重大問題。我國《擔(dān)保法司法解釋》第十二條規(guī)定，“當(dāng)事人約定的或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持?！?/span>但《物權(quán)法》第202條規(guī)定，“抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。”從上述規(guī)定我們可以看出，《物權(quán)法》與《擔(dān)保法司法解釋》的規(guī)定不一致，依據(jù)新法優(yōu)于舊法的原則，現(xiàn)在應(yīng)優(yōu)先適用《物權(quán)法》的規(guī)定。針對上述問題，有以下兩點(diǎn)需要給予必要注意：
一、當(dāng)事人約定的或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。
實務(wù)中經(jīng)常出現(xiàn)當(dāng)事人在抵押合同中約定抵押期限以及登記機(jī)關(guān)在登記時強(qiáng)制性的將抵押權(quán)登記為一定期限的情形，并且在實踐中這種情形還非常普遍，那上述兩種情形是否有效呢？根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第十二條的規(guī)定，我們可以看出，當(dāng)事人約定的或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。據(jù)此，就讀者所提問題，其在辦理抵押登記時，房管局工作人員要求我填寫的抵押擔(dān)保期限和借款期限一樣長，并且登記的抵押期限也和借款期限一樣長，根據(jù)上述《擔(dān)保法司法解釋》第十二條的規(guī)定，其約定的抵押擔(dān)保期限及登記的擔(dān)保期限均不具有法律約束力。
注：實踐中有抵押登記機(jī)關(guān)在抵押物登記時，要求將抵押權(quán)登記為一定期限，從要求期限屆滿后必須重新登記或續(xù)登，否則抵押權(quán)消滅。根據(jù)上述規(guī)定，登記機(jī)關(guān)的這種做法侵犯了擔(dān)保物權(quán)人的合法權(quán)益，對擔(dān)保物權(quán)人不具有法律約束力。
二、抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)行使抵押權(quán)？
抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)行使抵押權(quán)？根據(jù)《物權(quán)法》第202條規(guī)定，“抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。”該條是關(guān)于抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)行使抵押權(quán)的規(guī)定，由于該條的規(guī)定過于簡單，在實踐中如何理解和適用存在一定的爭議。有觀點(diǎn)認(rèn)為《物權(quán)法》202條規(guī)定的抵押權(quán)存續(xù)期間在性質(zhì)上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為是訴訟時效，過了上述期間抵押權(quán)人喪失勝訴權(quán)，但抵押權(quán)還存在。另有觀點(diǎn)認(rèn)為，該期間為除斥期間或存續(xù)期間，該期間經(jīng)過將導(dǎo)致抵押權(quán)消滅。
從202條的立法本意來看，《物權(quán)法》202條本質(zhì)上是對抵押權(quán)行使期限的一個規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)，如果未行使，人民法院將不予保護(hù)。該條立法的目的主要是考慮到隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速運(yùn)轉(zhuǎn)，如果允許抵押權(quán)一直存續(xù)，可能會使抵押權(quán)人怠于行使抵押權(quán)，不利于發(fā)揮抵押財產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效用，制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，規(guī)定抵押權(quán)的行使期間，能夠促使抵押權(quán)人積極行使權(quán)利，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
由于實踐中對如何理解這里的“主債權(quán)訴訟時效期間”存在爭議，有些判決認(rèn)為抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在開始計算借款訴訟時效的第一個兩年內(nèi)行使抵押權(quán)，如未行使，法院將不予保護(hù)。出于穩(wěn)妥考慮，建議信貸機(jī)構(gòu)在實際做業(yè)務(wù)中，在開始計算借款訴訟時效的兩年內(nèi)及時行使抵押權(quán)，以免抵押優(yōu)先權(quán)落空。
注：關(guān)于202條的性質(zhì)如何理解，實踐中存在一定爭議，有待澄清，以上意見供參考，建議讀者詳細(xì)了解業(yè)務(wù)所在地法院對此問題的意見和看法！
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