帶押過(guò)戶的出現(xiàn)，給傳統(tǒng)的二手房交易帶來(lái)新模式。
近日，深圳首筆“帶押過(guò)戶”模式下的住房公積金貸款成功發(fā)放。
今年1月，深圳市住房建設(shè)局等六部門聯(lián)合發(fā)布《深圳市推廣二手房“帶押過(guò)戶”模式的工作方案》，深圳開始全面探索推廣二手房“帶押過(guò)戶”模式。此前，深圳市規(guī)劃和自然資源局發(fā)布了《不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”登記申辦指引》，該指引明確了三種服務(wù)模式、申請(qǐng)的主體、需提交的申請(qǐng)材料、申請(qǐng)流程、辦理期限等相關(guān)事項(xiàng)。
深圳市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，按照《方案》要求，中心與公積金貸款銀行密切合作，推進(jìn)與不動(dòng)產(chǎn)登記部門、公證機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門之間的信息互聯(lián)共享，優(yōu)化辦理流程、精簡(jiǎn)申請(qǐng)材料、壓縮辦理時(shí)限，最終順利推出了住房公積金貸款“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，公積金貸款“帶押過(guò)戶”目前主要采用“順位抵押”方式，即先完成過(guò)戶、抵押權(quán)變更和新抵押權(quán)設(shè)立等登記手續(xù)，待銀行放款結(jié)清原貸款后再注銷原抵押登記。“帶押過(guò)戶”模式下的住房公積金貸款，從提出申請(qǐng)到發(fā)放貸款，全程用時(shí)僅需10天，較以往節(jié)約了至少20天時(shí)間，且無(wú)需支付購(gòu)房“過(guò)橋”費(fèi)用，大幅提升了交易效率，降低了交易成本，進(jìn)一步提升深圳市住房交易便利化服務(wù)水平。
與此同時(shí)，滿足以下四個(gè)條件，可以辦理公積金貸款“帶押過(guò)戶”：
一是賣方原個(gè)人貸款存在公積金組合貸款未結(jié)清，或買方購(gòu)房貸款需要申請(qǐng)個(gè)人住房公積金組合貸款；
二是交易房產(chǎn)不能有除了按揭貸款銀行以外的其他抵押權(quán)人；
三是買方監(jiān)管的首期款與公積金組合貸款之和大于原按揭貸款；
四是買賣雙方不在涉訴期且不屬于被執(zhí)行人。
深圳市住房公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在“帶押過(guò)戶”模式下，公積金貸款將首先用于結(jié)清原貸款，剩余資金再劃入賣方個(gè)人收款賬戶，以確保賣方公積金貸款債務(wù)得到清償。“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)模式下，交易資金也是通過(guò)銀行全程監(jiān)管，若買賣雙方交易失敗，買方首期款監(jiān)管資金也將按照監(jiān)管協(xié)議約定返回買方賬戶，可有效維護(hù)買賣雙方、抵押人、抵押權(quán)人等各方權(quán)益，減少交易過(guò)程中存在的不確定因素和交易風(fēng)險(xiǎn)。下一步，深圳市公積金中心將不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，改善業(yè)務(wù)流程，將賣方“商轉(zhuǎn)公”公積金貸款納入“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“帶押過(guò)戶”公積金貸款在二手房交易場(chǎng)景全覆蓋。
過(guò)去，購(gòu)房者辦理二手房交易過(guò)戶，買賣雙方簽約后須由買方先向銀行提出貸款申請(qǐng)，貸款審批通過(guò)后，賣方必須先結(jié)清原銀行貸款，辦理抵押注銷登記，然后才可申請(qǐng)辦理二手房過(guò)戶的轉(zhuǎn)移登記和買方貸款的抵押登記，抵押登記完成后買方銀行放款，向賣方賬戶支付購(gòu)房款。買賣雙方不僅要在登記機(jī)構(gòu)和銀行之間來(lái)往多次，所需的時(shí)間周期也會(huì)很長(zhǎng)，且在全部交易和登記手續(xù)完成之前，賣方結(jié)清原銀行貸款的費(fèi)用，很多需要借助過(guò)橋資金，房屋過(guò)戶的成本高。
不過(guò)，記者在采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，許多房產(chǎn)中介并不熱衷向購(gòu)房者介紹“帶押過(guò)戶”。在羅湖和福田的多個(gè)片區(qū)，接受采訪的房產(chǎn)中介經(jīng)理均表示，自己手里目前還沒有采取帶押過(guò)戶的案例。也有業(yè)內(nèi)人士表示，帶押過(guò)戶推行可能影響“過(guò)橋”貸款的收益，這或許也是中介熱情不高的原因之一。也有購(gòu)房者表示，希望有關(guān)部門能繼續(xù)加大“帶押過(guò)戶”的推廣力度，盡快明確更為清晰的細(xì)則。
校對(duì)：廖勝超
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