關(guān)于理財(cái)?shù)睦砟睿袊?guó)百姓在最近幾年變化是非常大的，過(guò)去大家靠工資勤儉持家過(guò)日子，過(guò)去大家固守著唯一的理財(cái)方式，就是攢錢(qián)，但是并非人人都能攢錢(qián)存錢(qián)，因?yàn)槟菚r(shí)候多數(shù)人沒(méi)有多少財(cái)可理，工資能夠一家老小吃喝就不錯(cuò)了。而現(xiàn)在，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人們生活水平不斷提高，手中的余錢(qián)也越來(lái)越多，以及人們對(duì)理財(cái)意識(shí)也慢慢覺(jué)醒，明白同樣工作和同樣收入的兩人，沒(méi)有理財(cái)意識(shí)的人和有理財(cái)意識(shí)的人相比，會(huì)發(fā)生很大的區(qū)別。這里就不詳細(xì)舉例了，簡(jiǎn)單說(shuō)，A和B擁有一模一樣的工作收入，但是A用收入及貸款來(lái)買(mǎi)車(chē)享受，而B(niǎo)用收入及貸款來(lái)買(mǎi)房，大家想想，五年后兩個(gè)人的結(jié)果會(huì)怎樣，顯然大家都很清楚，A屬于消費(fèi)行為，而B(niǎo)屬于投資行為，最后的結(jié)果肯定是相差很大，當(dāng)然投資行為也可能失敗，記住投資有風(fēng)險(xiǎn)，只有有足夠的理財(cái)意識(shí)，適合自己的投資，才是最佳的投資理財(cái)。
標(biāo)題談到錢(qián)不夠花，我們?cè)撛趺崔k？先來(lái)聊聊一個(gè)人一生大致需要花費(fèi)多少錢(qián)？有專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為，現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)，藥物使人的預(yù)期壽命延長(zhǎng)了15-20年。因此，我們需要攢更多的錢(qián)以負(fù)擔(dān)比原來(lái)更長(zhǎng)的生存所帶來(lái)的生活費(fèi)用。醫(yī)療支出，養(yǎng)老支出，意外事件支出等，都會(huì)給個(gè)人及家庭帶來(lái)非常沉重的負(fù)擔(dān)。既然有這么大的缺口，我們應(yīng)該怎么辦呢？答案就是從現(xiàn)在開(kāi)始，增收節(jié)支，科學(xué)理財(cái)。
一般來(lái)說(shuō)，人均可支配收入分為四部分：1、工資性收入大致占68.9%，2、轉(zhuǎn)移性收入（養(yǎng)老金等）大致占22.8%；3、經(jīng)營(yíng)性收入大致占比6.4%，4、財(cái)產(chǎn)性收入大致占比1.9%。因此，提高收入單靠工資顯然不行，靠創(chuàng)業(yè)？多數(shù)人受資金，觀念，機(jī)會(huì)等影響影響，因此也不現(xiàn)實(shí)，更不可能每個(gè)人都能創(chuàng)業(yè)，要知道真正創(chuàng)業(yè)成功的人都是極少數(shù)。對(duì)于多數(shù)人來(lái)說(shuō)，彌補(bǔ)人生資金的缺口只能靠財(cái)產(chǎn)性收入，也就是理財(cái)收入。理財(cái)對(duì)于任何人來(lái)說(shuō)都是非常公平的，只要你有理財(cái)意識(shí)，學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)募记删涂梢?。我?guó)1.9%的財(cái)產(chǎn)性收入和歐美的40%財(cái)產(chǎn)性收入相比，少的太低。而一個(gè)新提法也很恰當(dāng)，小康靠工資，小富靠理財(cái)，也就是靠財(cái)產(chǎn)性收入。當(dāng)然理財(cái)并不是隨手就來(lái)的，理財(cái)?shù)牡谝徊绞且獦?shù)立正確的理財(cái)觀念，做一個(gè)四有新人，才能不至于錢(qián)不夠花？四有即有理財(cái)意識(shí)，有理財(cái)目標(biāo)，有理財(cái)預(yù)算，有理財(cái)辦法。下面一一詮釋。
1、有理財(cái)意識(shí)
理財(cái)某單位發(fā)工資都是由銀行代發(fā)的，直接打到個(gè)人的工資卡上，而對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，根本就沒(méi)有去理會(huì)自己的銀行卡，錢(qián)直接就是躺在銀行活期睡覺(jué)，想想活期一年也只有0.35%，而一年期收益率為3.25%左右，這樣就相差了不少，如果投資更高的內(nèi)呢，因此理財(cái)意識(shí)必不可少。平時(shí)可以和有理財(cái)意識(shí)的朋友交流理財(cái)心得，又能賺到錢(qián)，要知道有些理財(cái)意識(shí)可能受到朋友的啟發(fā)就來(lái)了。
2、有理財(cái)目標(biāo)
有目標(biāo)就是對(duì)將來(lái)生活的一種預(yù)期，比如希望某一天擁有屬于自己的別墅，但整天想并沒(méi)有用，首先得找出打算在哪里建造別墅，再算算價(jià)值，考慮通脹后，幾年后建造或購(gòu)買(mǎi)需要多少錢(qián)，然后，做詳細(xì)的計(jì)劃；例如現(xiàn)在每月需攢多少錢(qián)，以什么樣的方式進(jìn)行投資。這樣，你才可能會(huì)在不久的將來(lái)實(shí)現(xiàn)擁有別墅的愿望。另外，根據(jù)個(gè)人的情況還要綜合制訂自己的理財(cái)目標(biāo)，比如住房規(guī)劃，保險(xiǎn)保障，養(yǎng)老規(guī)劃，子女教育等。
3、有理財(cái)預(yù)算
有了目標(biāo)后，就要做預(yù)算了，先大體算下自己的缺口，好不斷修正你的目標(biāo)，預(yù)算在家庭理財(cái)中非常重要，達(dá)到購(gòu)房計(jì)劃，小到柴米油鹽，特別是孩子的教育基金，一定要有一個(gè)良好的預(yù)算。比如王五炒股，把所有的資金都投入到股市和基金中去，結(jié)果，孩子考上大學(xué)后，需要繳納學(xué)費(fèi)了，而王五此時(shí)錢(qián)還深深的被套，最后只好四處借錢(qián)，這就是沒(méi)有預(yù)算造成的。因此，凡事則立，不預(yù)則廢。家庭一定要量入為出，特別是做為年輕新人，不能盲目當(dāng)月光族，應(yīng)樹(shù)立預(yù)算的理念，首先學(xué)會(huì)如何攢錢(qián)，一般人：收入-支出=儲(chǔ)蓄，會(huì)理財(cái)?shù)娜耍菏杖?儲(chǔ)蓄=支出。
4、有理財(cái)辦法
在目前這個(gè)負(fù)利率時(shí)代，理財(cái)首先要戰(zhàn)勝通脹，通貨膨脹被稱(chēng)為人生最大的小偷，它在不知不覺(jué)間就會(huì)把你的錢(qián)給偷走了，據(jù)說(shuō)民國(guó)的時(shí)候，有一個(gè)人領(lǐng)了薪水86萬(wàn)，拖著裝滿(mǎn)錢(qián)的麻袋去座火車(chē)，結(jié)果不行遭遇小偷，小偷竟然把錢(qián)倒出來(lái)，然后把麻袋偷走了。還比如，在80年代初期，一個(gè)家庭如果有一萬(wàn)元那是什么概念，當(dāng)時(shí)稱(chēng)之為萬(wàn)元戶(hù)，而三十年后的今天，如果擁有30萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)，金錢(qián)比三十年前翻了30倍，但是他的社會(huì)價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于三十年前的一萬(wàn)元。這主要原因是通貨膨脹后，人民幣貶值造成的，所以，理財(cái)最簡(jiǎn)單的辦法就是戰(zhàn)勝通脹，以下幾項(xiàng)數(shù)據(jù)其實(shí)與我們大家的生活息息相關(guān)。
戰(zhàn)勝通脹最簡(jiǎn)單的辦法就是，買(mǎi)適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品，跑過(guò)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，當(dāng)然要適當(dāng)?shù)貐⑴c到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的行業(yè)中去，比如適當(dāng)?shù)刭I(mǎi)有風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，居民儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)速度15%則表示要提高工資收益，創(chuàng)業(yè)性收入以及財(cái)產(chǎn)性收入。
其實(shí)，理財(cái)無(wú)非就是增收節(jié)支，對(duì)于老年朋友來(lái)說(shuō)節(jié)支沒(méi)問(wèn)題，只要轉(zhuǎn)變一下有錢(qián)存銀行的觀念，積極尋求穩(wěn)妥性相當(dāng)，收益更高的理財(cái)產(chǎn)品；而對(duì)于年輕人特別是80后的獨(dú)生子女來(lái)說(shuō)，增收和節(jié)支則都要考慮，開(kāi)支要有計(jì)劃，要學(xué)會(huì)用基金定投等方式來(lái)強(qiáng)制自己攢錢(qián)。同時(shí)，理財(cái)應(yīng)當(dāng)從現(xiàn)在開(kāi)始，三歲不早，六十歲不晚，年輕的時(shí)候即使無(wú)財(cái)可理，但一定要培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，掌握理財(cái)知識(shí)?？追蜃诱f(shuō)過(guò)，君子愛(ài)財(cái)，取之有道。君子愛(ài)財(cái)產(chǎn)，更當(dāng)治之有道?？鬃泳竦牧鱾?，離不開(kāi)人們，兩千多年前人們都有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，而今天的我們就更沒(méi)有不理財(cái)?shù)牡览砹恕?/font>
