人的一生是漫長(zhǎng)的一生，也是短暫的一生，在這個(gè)過(guò)程中我們從哇哇墜地的小孩到成年人可以自己掙錢(qián)養(yǎng)活自己，到組建自己小家庭有愛(ài)人有孩子有父母，再到年華逝去慢慢變老，這期間無(wú)論什么時(shí)候，都離不開(kāi)衣食住行，但我們掙錢(qián)的時(shí)間確是有限的，從大學(xué)畢業(yè)22歲，到60甚或著65歲退休，這40年左右便是我們?yōu)榧彝?，為父母，為孩子奮斗賺錢(qián)的時(shí)間。而在這匆匆40年的時(shí)間，我們將要陸續(xù)完成人生中的大事，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、創(chuàng)業(yè)成家、生兒育女、贍養(yǎng)父母等家庭和生活責(zé)任，除此之外，我們還要為生活和工作中的風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)單。
即使一個(gè)人再有本事，但有兩大風(fēng)險(xiǎn)是怎么樣都無(wú)法擋住的，一是意外，二是疾病，畢竟誰(shuí)也不知道明天和意外哪一個(gè)先來(lái)！如果真的不幸發(fā)生在我們身上，我們是否有足夠的能力去面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)呢？家庭又當(dāng)如何應(yīng)對(duì)呢？
父母照顧了我們的前半生，我們有義務(wù)也有責(zé)任去照顧他們的后半生，此時(shí)，我們的又該如何照顧他們呢？
一個(gè)女人嫁給了你，便是把一生交托你的手上，你又將如何履行陪伴、照顧她一生的承諾呢？
孩子是你生命延續(xù)，是你的希望，他的未來(lái)又該何去何從呢 ？
這些即是我們的責(zé)任，又是我們無(wú)法規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)我們心疲的時(shí)候，誰(shuí)能替我們承擔(dān)這些責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)呢？我們必須學(xué)會(huì)規(guī)劃自己的人生，學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)保障自己的人生。
要知道，保險(xiǎn)，為自己，也為孩子和父母：
沒(méi)有重疾保障的父母，是在透支孩子的明天；沒(méi)有意外保障的父母，是拿孩子幸福做賭注；沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)的父母，是在増加孩子的負(fù)擔(dān)，沒(méi)有給父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的你，是在增加和透支自己的生命。
所以，不管是為了給高品質(zhì)的生活加份保障，還是為了未來(lái)不給孩子帶去負(fù)擔(dān)，亦或者是為減輕自己的贍養(yǎng)責(zé)任負(fù)擔(dān)，我們都應(yīng)該在自己有能力，有經(jīng)濟(jì)條件的前提下，為自己和家庭締造一張保障網(wǎng)，規(guī)劃一張獨(dú)屬自己和家庭的保護(hù)網(wǎng)，而這一張完善的保障網(wǎng)就應(yīng)該包括這7張人壽保單：
第一張：意外險(xiǎn)保單。
誰(shuí)也不知道，意外和明天哪一個(gè)先到。有人并不在乎自己的生死，但在上有老、下有小的狀況下，一旦遭遇意外后，家人生活誰(shuí)來(lái)保障？所以第一張保單應(yīng)當(dāng)是意外險(xiǎn)，能提供生命安全保障，既保障自己，也體現(xiàn)對(duì)家庭的責(zé)任。
意外險(xiǎn)保障項(xiàng)目為意外傷害、意外醫(yī)療等，價(jià)格便宜，一般用幾元或幾百元之間就能買(mǎi)到高保額幾十萬(wàn)，所以和其他高保費(fèi)的險(xiǎn)種相比，意外險(xiǎn)不要太劃算，分分鐘購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)不帶含糊的，保障自身就可。
在這建議大家：意外險(xiǎn)價(jià)格不高，保障全面，所以建議給家庭成員全部配備上，來(lái)預(yù)防意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)給家庭帶來(lái)的損失。
第二張：重疾險(xiǎn)保單。
一旦患重大疾病，比如癌癥，影響最為嚴(yán)重，不能工作，也就失去了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，治療疾病還需要很大一筆錢(qián)，所以成人要為自己和家人考慮，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱。重大疾病保險(xiǎn)保障項(xiàng)目為重疾保障（約定重疾疾病種類(lèi)）、輕癥疾?。s定輕癥疾病種類(lèi)）、輕癥豁免等，是生活中大病風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)用保障，用于救命和治療！
一個(gè)家庭中經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后給家庭的影響會(huì)最大，一定要先給他購(gòu)買(mǎi)。所以大多數(shù)家庭的正確投保順序是先大人（上有老下有小）后孩子，最后老人！但對(duì)于個(gè)別特殊家庭，只能按照需求和緊急程度去判斷先給誰(shuí)買(mǎi)，后給誰(shuí)買(mǎi)？
至于買(mǎi)多少？重大疾病保險(xiǎn)的保額一定要根據(jù)家庭的實(shí)際情況、經(jīng)濟(jì)收入和目前大病疾病的治療花費(fèi)等因素來(lái)決定。目前大病的治療費(fèi)用在30萬(wàn)元左右，所以我的建議是：經(jīng)濟(jì)條件有限的用戶(hù)，重大疾病保險(xiǎn)的保額建議不少于30萬(wàn)元；經(jīng)濟(jì)條件比較好的用戶(hù)，建議保額不少于50萬(wàn)元。
第三張：保障財(cái)富的壽險(xiǎn)保單。
購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)是對(duì)家人負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)，一旦大人出現(xiàn)身故，還能為家人留下來(lái)點(diǎn)保障，不至于遭受了親人離去的打擊，還要經(jīng)受生活的無(wú)依無(wú)靠和黑暗。所以，建議給家庭支柱購(gòu)買(mǎi)上，其次是夫妻中的另一方。
壽險(xiǎn)的保障項(xiàng)目主要是身故，是對(duì)家庭和家人帶來(lái)毀滅性打擊的同時(shí)，生活上給予希望。壽險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)保額要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)收入、支出和負(fù)債等因素來(lái)決定，最少的保額也要覆蓋家庭負(fù)債，比如：房貸、車(chē)貸和其他事項(xiàng)貸款等。
購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)為個(gè)人和家庭提供財(cái)富保障，防止死亡風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于家庭財(cái)富帶來(lái)的危害，關(guān)鍵時(shí)刻保住家庭資產(chǎn)。
第四張：兒童意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)保單。
由于父母是孩子的第一份保單。所以，首先保障好父母，其次才是孩子。孩子貪玩、好動(dòng)，自身沒(méi)有分辨危險(xiǎn)的能力，也沒(méi)有自我保護(hù)的能力，所以發(fā)生意外的概率很高；另外，小孩子的身體機(jī)能發(fā)育不完全，抵抗能力也很弱。發(fā)燒、感冒、拉肚子是常事，更或者目前的少而疾病高發(fā)。通常孩子看病比大人要麻煩，而且費(fèi)用要高，所以孩子在有了少兒社保之外還需再配置意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)！
孩子的保險(xiǎn)，不管是意外、醫(yī)療還是重疾險(xiǎn)，我都建議購(gòu)買(mǎi)短期消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)便宜，保額還高。如果還會(huì)有些擔(dān)心，每年對(duì)小孩的產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整和配置，選擇更為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。
第五張：子女的教育費(fèi)用保單。
因?yàn)楸局缺Ｕ虾罄碡?cái)?shù)脑瓌t，一定要先為孩子購(gòu)買(mǎi)好意外、醫(yī)療和重疾險(xiǎn)后，再根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)情況、投保狀況，是否有能力支付起，再?zèng)Q定給孩子購(gòu)買(mǎi)教育金型的理財(cái)產(chǎn)品。在教育金的選擇上，建議選擇具有保費(fèi)豁免功能的教育金保險(xiǎn)，如此即使家長(zhǎng)不幸因意外喪失繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)計(jì)劃也不受影響，孩子的教育也依舊可以得到較好的保障。
第六張：父母的意外險(xiǎn)、健康保單。
50歲以下的人群，可購(gòu)買(mǎi)重疾+定壽+意外+醫(yī)療險(xiǎn)?，F(xiàn)在由于很多重疾險(xiǎn)的保障年齡在55周歲左右，所以50-55周歲的人群，還可建議重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)組合的。比如弘康健康一生A款和百年康惠保這樣的重疾險(xiǎn)，55歲的人群都是可以買(mǎi)的，但就是保額相對(duì)低一些。這里小學(xué)問(wèn)君要提醒一點(diǎn)，在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，千萬(wàn)要注意保費(fèi)總和和保額的關(guān)系，如果出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，就不要買(mǎi)了！
56歲-65歲的人群，重疾險(xiǎn)基本上是買(mǎi)不了的，可購(gòu)買(mǎi)老年防癌險(xiǎn)（根據(jù)年齡看是否符合）+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)組合。
66歲-80歲的人群，只能購(gòu)買(mǎi)老年防癌險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。
81歲-85歲的人群，只能購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，而且產(chǎn)品少之又少，基本沒(méi)有，需要自己好好扒扒。
85歲以上人群，小新沒(méi)找到產(chǎn)品，所以也意味著不能買(mǎi)了。
老人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)方面，需要注意保額和保費(fèi)的關(guān)系，如果出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，就不要買(mǎi)了。至于其他方面的保障額度、疾病種類(lèi)、保障項(xiàng)目等，根據(jù)自己的實(shí)際情況走，由于可選的產(chǎn)品并不多，建議多做功課，以防出現(xiàn)問(wèn)題。
購(gòu)買(mǎi)老人防癌險(xiǎn)方面，如果選擇1年期的防癌險(xiǎn)，可特別關(guān)注一下，是否保證續(xù)保？如選擇長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)，可特別關(guān)注一下除了癌癥保證金之外的其他保障項(xiàng)目，比如：身故保障金，綠色通道等等。
購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)方面，仍要注意的是保證續(xù)保以及明年續(xù)保是否需要再次體檢等問(wèn)題；在保障項(xiàng)目上，可選擇疾病門(mén)急診和有住院津貼保障的醫(yī)療險(xiǎn)。
購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)方面，除了建議附加含意外住院津貼保障之外，最好包含意外骨折住院津貼保險(xiǎn)金和意外骨折療養(yǎng)津貼保險(xiǎn)金等骨折方面的保障。當(dāng)然，如果老人經(jīng)常性乘坐公共交通工具，還需特別注意交通工具意外險(xiǎn)。
根據(jù)買(mǎi)保險(xiǎn)的投保順序原則，不是先保風(fēng)險(xiǎn)最高的，而是誰(shuí)的身價(jià)高，誰(shuí)是收入來(lái)源，對(duì)家庭貢獻(xiàn)大，先保誰(shuí)。這里面沒(méi)有感情和道德因素，只有市場(chǎng)考量。買(mǎi)保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是先成人，然后孩子和老人。
所以建議把給老人買(mǎi)保險(xiǎn)放置在最后，最好先給自己和家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置上，再說(shuō)其他人。對(duì)于給老人買(mǎi)保險(xiǎn)價(jià)格一定不便宜，這點(diǎn)要有心理準(zhǔn)備。
第七張：養(yǎng)老保險(xiǎn)保單。社保養(yǎng)老金費(fèi)用僅僅能滿(mǎn)足生活的基本開(kāi)支，有規(guī)劃的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)能確保晚年生活無(wú)憂(yōu)。目前，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)相比來(lái)說(shuō)，期限更長(zhǎng)，收益也更穩(wěn)定，能夠確保投保人一定年齡后領(lǐng)取，并長(zhǎng)期領(lǐng)取直至終身領(lǐng)取，真正地確保了資金用于后期退休后養(yǎng)老生活。
所以，我們雖然不能通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)改變生活，但是可以防止生活被改變，你的保單備好了嗎？
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