自 2013 年余額寶問世以來，互聯(lián)網(wǎng)理財概念一時興起，騰訊、京東、百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相繼與傳統(tǒng)基金公司展開合作，推出更靈活、更便捷的「存錢」理財服務(wù)。

所以，我們收集了市面上各大廠商推出的「存錢」理財產(chǎn)品，比如阿里余額寶、微信零錢通、京東小金庫等六款，希望幫助大家「活用」手上的「零錢」，選擇更適合自己的、安全可靠的理財方案。

存錢理財服務(wù)的優(yōu)勢

我為什么選擇互聯(lián)網(wǎng)廠商推出的存錢理財服務(wù)，而不是存錢到銀行里，或者拿大筆資金去購買基金產(chǎn)品。通過下面的對比，我們會發(fā)現(xiàn)類余額寶的存錢理財服務(wù)會有以下的優(yōu)勢:

收益更穩(wěn)定、比銀行存錢的收益更高。經(jīng)查詢，目前中國銀行人民幣存款一年定期利率為 2.850%，余額寶的七日年化率平均可以達(dá)到 3.87%~3.99%，萬份收益在 1.075 元左右。相比之下，類余額寶的收益無疑更高。比如將一萬元存進(jìn)銀行，一年的利息收入是 285 元，而放在余額寶里一年的利息收入是 392 元。

風(fēng)險更低。由于類余額寶的存錢理財服務(wù)對接的是貨幣型基金，風(fēng)險等級比直接購買基金產(chǎn)品更低。宣稱高收益的基金主要投資于股票類產(chǎn)品，收益波動性較大，所以類余額寶的風(fēng)險相對更低些。

購買門檻更低。經(jīng)統(tǒng)計，我們收集到市面上六款類余額寶的存錢理財服務(wù)，購買的門檻只需要 1 元起（甚至?xí)?0.01 元起購），而如果是高收益的基金產(chǎn)品往往會設(shè)定比較高的起購金額（甚至是 10 萬元以上）。類余額寶的存錢理財服務(wù)基本屬于零門檻的起購金額，更有利于「活用零錢」。

轉(zhuǎn)出時間更短。比如余額寶支持 2 小時快速到賬，方便用戶快速轉(zhuǎn)賬到銀行卡或者支付寶余額里。而其他基金產(chǎn)品需要更長時間的封閉期才能贖回已經(jīng)購買凍結(jié)的資金，同時還會有買入、賣出、管理費(fèi)用。

購買體驗更好。存錢作銀行定期或者直接購買基金的理財產(chǎn)品，通常需要用家前往線下門店辦理各種手續(xù)，對不同的文書簽名。而類余額寶的存錢理財服務(wù)可支持線上辦理購買，用戶可以通過網(wǎng)頁端、手機(jī)移動平臺存錢購買理財產(chǎn)品。

具備便捷的支付功能。用戶將資金轉(zhuǎn)入銀行定期和購買基金產(chǎn)品后，資金屬于凍結(jié)狀態(tài)。而余額寶、零錢通、小金庫這三款存錢服務(wù)除了能夠幫助用戶資金產(chǎn)生理財收益外，同時還具備了支付功能，比如用戶在淘寶、天貓網(wǎng)購支付環(huán)節(jié)，可以使用余額寶里的資金扣錢付款，極大地「盤活」了手上的資金。

重要的事情說三遍，投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎?。?！

下面我們收集了六款更好的「存錢」理財服務(wù):

余額寶

余額寶，即余額寶貨幣基金，全稱天弘余額寶貨幣市場基金，是由天弘基金管理有限公司發(fā)行的一款貨幣型基金。目前，余額寶品牌隸屬于螞蟻金服集團(tuán)。余額寶貨幣基金與其他貨幣基金相同，主要投資于短期貨幣工具如國債、中央銀行票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券、同業(yè)存款等短期有價證券的基金產(chǎn)品。

余額寶貨幣基金的唯一銷售機(jī)構(gòu)是天弘基金，支付寶是余額寶的唯一直銷推廣平臺。用戶使用支付寶余額、綁定個人銀行卡的方式轉(zhuǎn)賬到余額寶，資金可隨時轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，收益每日結(jié)算，用戶透過支付寶平臺可隨時查看每日收益。

截止至 12 月 1 日，余額寶的收益狀況:

根據(jù)天天基金網(wǎng)的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，12 月 1 日余額寶每萬份收益為 1.0739 元，7 日年化收益率為 3.9810%。

目前，余額寶并沒有專門的移動 Apps，用戶最方便的購買渠道是通過支付寶平臺，只需要將支付寶余額或者吧綁定銀行卡的金錢轉(zhuǎn)入余額寶即可完成購買，通過一個工作日的確認(rèn)即可完成購買流程。余額寶背靠阿里爸爸的淘寶/天貓電商平臺，以及支付寶在線支付平臺，本身有著相當(dāng)龐大的潛在用戶，用戶轉(zhuǎn)換率更高。支付寶允許用戶直接使用余額寶的錢來進(jìn)行消費(fèi)支付，其便捷性相當(dāng)高。

微信零錢通

今年 9 月，微信支付新功能「零錢通」曝光并開啟測試，這一功能在 11 月正式上線。根據(jù)微信支付的介紹，零錢通非常類似于余額寶，可直接用于消費(fèi)，例如可以轉(zhuǎn)賬，發(fā)紅包，還信用卡，掃碼支付等。同時，零錢也能賺錢收益，每天都能賺收益。

目前零錢通方面對接的貨幣基金有 4 只，分別是易方達(dá)基金易理財、南方基金現(xiàn)金通E、華夏基金財富寶、匯添富基金全額寶，可在其中任意選擇。經(jīng)查詢天天基金網(wǎng)，截止 12 月 1 日顯示易方達(dá)基金易理財七日年化率較高，達(dá)到 4.3030%，萬份收益為 1.1636。

轉(zhuǎn)入方式方面。零錢通的資金轉(zhuǎn)入暫時只能通過微信零錢轉(zhuǎn)入，日常可直接使用支付功能。零錢通的限額為單日單筆最高 10 萬元，微信零錢支付最高額度 20 萬元/年。

如何買

1. 打開微信客戶端，切換至「我」-「錢包」-「零錢」，如果用戶看到提現(xiàn)按鈕下方出現(xiàn)「零錢通，隨時支付并享收益」，則代表用戶有機(jī)會開通零錢通（零錢通目前仍處于公開測試階段）；

2. 首次開通零錢通，需要完成實名制驗證和前面提到的風(fēng)險評估程序，用戶即可將錢轉(zhuǎn)入零錢通。另外用戶不符合用零錢購買理財產(chǎn)品的 Ⅲ 類賬戶標(biāo)準(zhǔn)，微信會自動提示你無法開通。（經(jīng)每日財經(jīng)記者的查詢，需微信支付賬戶是財付通 Ⅲ 類賬戶才支持申購零錢通，如您身份證名下沒有其他 Ⅲ 類帳戶，您可通過上傳身份證 + 綁定 4 張銀行卡，或綁定 5 張及以上的銀行卡升級為 Ⅲ 類帳戶（20 萬元/年支付額度））。

如果用戶不符合開通零錢通的條件，也可以使用零錢理財功能，不用于零錢通，零錢理財屬于普通理財基金，并不能直接用于微信支付。

京東小金庫

京東小金庫是京東金融為個人用戶打造的資產(chǎn)增值服務(wù)，轉(zhuǎn)入京東小金庫即為向基金公司購買貨幣基金理財產(chǎn)品。京東小金庫內(nèi)的資金用途：

可隨時轉(zhuǎn)出或用于在京東金融購買理財產(chǎn)品，京東商城消費(fèi)、白條還款、信用卡還款、話費(fèi)充值、生活繳費(fèi)，還可接收商城運(yùn)費(fèi)險理賠、商城余額自動轉(zhuǎn)、售后退款等。

京東小金庫總額有兩大產(chǎn)品組成，分別是零用錢和理財金，經(jīng)查詢，兩者的區(qū)別在于：

零用錢的使用場景更偏向于生活化：

• 零用錢的金額可用于京東商城購物、還白條、定期還款、信用卡還款，以及去買小金庫開白條。

理財金的使用場景更偏向于生活化：

• 長期來看享有更高的七日年化利益率，轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出的限額有所提升，但無法使用理財金的金額去京東商城購物、還白條、定期還款、信用卡還款，以及去買小金庫開白條。

如何買

用戶可以通過京東金融網(wǎng)頁版和移動客戶端對應(yīng)的入口即可進(jìn)入京東小金庫的頁面，目前京東小金庫的零用錢和理財金兩種產(chǎn)品均由鵬華增值寶和鵬華添利寶提供基金服務(wù)。

經(jīng)查詢天天基金網(wǎng)，截止 12 月 1 日顯示京東小金庫的零用錢七日年化率為 4.5960%，萬份收益為 1.2397，而理財金的七日年化率為 3.9990%，萬份收益為 1.0925。

百度理財余額盈

百度理財是百度金融旗下專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，旗下的余額盈理財產(chǎn)品屬于易方達(dá)天天理財貨幣基金 A(000009)，根據(jù)官方產(chǎn)品介紹，余額盈風(fēng)險等級為低，適合保守型及以上用戶，僅支持銀行儲蓄卡資金支付轉(zhuǎn)入。

請輸入圖片標(biāo)題

百度理財提供了網(wǎng)頁版和移動客戶端，方便用戶查看和購買理財產(chǎn)品，經(jīng)查詢，截止至 12 月 1 日余額盈七日年化率為 4.0670%，萬份收益 1.1218。

立馬理財

立馬理財是由網(wǎng)易、光大證券、海航旅游三強(qiáng)聯(lián)合推出的互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)理財平臺，旗下的立馬金庫是一種余額理財服務(wù)，把資金轉(zhuǎn)入立馬金庫，等同于購買嘉實貨幣基金 E。金庫中資金隨存隨取，可直接購買定期理財，也可隨時免費(fèi)提現(xiàn)至銀行卡，當(dāng)日五萬以內(nèi)實時到賬。

請輸入圖片標(biāo)題

經(jīng)查詢，截止至 12 月 1 日立馬金庫七日年化利率為 4.6590%，萬份收益為 1.0517。用戶可以通過立馬理財網(wǎng)頁版和移動客戶端購入立馬金庫理財產(chǎn)品。

陸金所

陸金所，全稱上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司，2011 年 9 月在上海注冊成立，屬于平安集團(tuán)旗下成員。陸金所旗下的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺在 2012 年 3 月正式上線運(yùn)營，旗下平安寶和陸金寶（共五種理財產(chǎn)品）均屬于低風(fēng)險的風(fēng)險等級，主要面向風(fēng)險承受能力保守型及以上，產(chǎn)品管理人為平安養(yǎng)老保險股份有限公司，可靈活贖回，并未設(shè)立贖回門檻和封閉期。根據(jù)陸金所頁面顯示，七日年化率在 4.00%~4.55% 的區(qū)間，萬份收益 1.0814~1.2207 不等。陸金所的理財產(chǎn)品可通過網(wǎng)頁版和移動端進(jìn)行購買。

結(jié)語

當(dāng)下，在線支付成為越來越重要的支付交易方式，不少人愿意將錢轉(zhuǎn)存到支付寶、微信錢包等在線支付工具中，而依托這些支付工具衍生出的存錢理財服務(wù)，由于具備靈活性高、風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，受到很多用戶的喜愛。

在新興互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融企業(yè)也越來越看重的趨勢下，這類存錢理財服務(wù)在收益率、便利性和支付功能上體現(xiàn)出不少的優(yōu)勢，讓用戶的零錢真正實現(xiàn)收益和隨時支付的作用，我也相信這會是互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)男峦娣ê椭匾厔荨?/p>