周日和舅舅視頻才知道，又和舅媽出去旅游了。
說實(shí)話，小姐姐忙起來的時(shí)候，最羨慕他倆了。
拿著養(yǎng)老金到處玩耍，吃吃喝喝，真正享受生活。
一
年輕的我們，就沒有那么幸運(yùn)了，現(xiàn)在很多省份養(yǎng)老金都是虧空的。
全國的養(yǎng)老金拆東補(bǔ)西，我們每個(gè)月交的養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)在指不定養(yǎng)著哪兒的大爺大媽呢。
如今老齡化挺嚴(yán)重，一年比一年沉重，等我們老了，年輕人更少了，先不說能不能領(lǐng)到當(dāng)初交的錢。
未來養(yǎng)老金入不敷出的情況，可能會(huì)更嚴(yán)重。
與其等著下一輩繳費(fèi)，還不如養(yǎng)老靠自己。
這不，支付寶新出了一個(gè)全民?！?塊錢就能買的養(yǎng)老險(xiǎn)。
這是8月9號(hào)，中國人保聯(lián)合螞蟻金服新推出的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
它有15天的猶豫期，小姐姐投保了1塊錢試水：
截圖來自支付寶
投保后，可以看見累計(jì)可領(lǐng)取的錢，和獲得的分紅金額。
后面可以設(shè)置定投，比如我設(shè)置按月投入1000元，等到自己55歲，可以累計(jì)領(lǐng)取55.62萬的養(yǎng)老金和76.24萬的累計(jì)分紅。
對(duì)，就是上面的第三張圖。
二
其實(shí)它本質(zhì)就是一款年金險(xiǎn)，但形式上被徹底改造了。
截圖來自支付寶
對(duì)比傳統(tǒng)年金險(xiǎn)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)較亮眼：
起保門檻非常低，1塊就可以，相當(dāng)于零存整取。
無論什么工資水平，只要想買就行，和10元定投基金一個(gè)套路。
門檻低，但是人多啊，對(duì)比余額寶的規(guī)模，這次養(yǎng)老險(xiǎn)，過億的流量估計(jì)不會(huì)讓馬云失望的。
另外，繳保費(fèi)沒有時(shí)間和次數(shù)限制，靈活度逆天。
隨心所欲，什么時(shí)候投都行，投多少次自己做主。
嫌麻煩的人，還能自己設(shè)置定投，可選周、月、年。
最后，支付寶就能查詢，在線提取，超級(jí)方便。
現(xiàn)在領(lǐng)退休金，需要去銀行排隊(duì)，等我們老了，點(diǎn)點(diǎn)支付寶就行了。
說白了，相當(dāng)于個(gè)人保險(xiǎn)賬戶里也有了個(gè)余額寶。
現(xiàn)在支付寶不僅做大，還要扎根做生態(tài)。
保險(xiǎn)這塊也在顛覆傳統(tǒng)，把幾十年的業(yè)務(wù)都安排得明明白白的。
三
當(dāng)然了，小姐姐最關(guān)心的還是——這養(yǎng)老險(xiǎn)值不值得買。
這個(gè)養(yǎng)老險(xiǎn)屬于分紅險(xiǎn)，說白了相當(dāng)于兩個(gè)錢包：
第一個(gè)錢包裝了退休后可領(lǐng)的養(yǎng)老金（女性55周歲，男性60周歲可領(lǐng)）。
另一個(gè)錢包裝的是分紅的錢，分紅是這個(gè)月投資，下個(gè)月就能領(lǐng)。
分紅不領(lǐng)的話，可以放在賬戶里復(fù)利。
第一個(gè)錢包里的錢是繳的多，領(lǐng)的多；活的久，領(lǐng)的多。
沒堅(jiān)持到80歲或身故，保險(xiǎn)公司都會(huì)把賬戶里的錢給家人，合同就結(jié)束了。
當(dāng)然了，最大的不可控因素就是分紅不固定，現(xiàn)在的收益只是預(yù)估，也就是浮動(dòng)的。
如果中國人保投資做得好好，就能多分點(diǎn)錢，投資折戟了，可能就沒有分紅了。
小姐姐簡單算了一下，如果能活到80歲，養(yǎng)老金這塊按投資收益來算，相當(dāng)于年化1.9%。
如果算上分紅金額，保守估計(jì)實(shí)際收益能達(dá)到3-4%。
(⊙o⊙)…收益確實(shí)有點(diǎn)低，也就是余額寶的水平。
你想跑過通脹，還得自己加把勁，比如我一直在說的指數(shù)基金定投。
講真，買指數(shù)基金就是買國運(yùn)。
長期來看，我還是對(duì)我們的市場有信心，經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展，指數(shù)也是朝上走的。
大盤指數(shù)基金做組合，耐下心定投二十、三十年，當(dāng)然了，中間記得做好組合，收益會(huì)是這款養(yǎng)老金幾倍不止。
另外，雖說這款養(yǎng)老金是個(gè)人理財(cái)?shù)囊徊糠郑?/span>可本質(zhì)上還是保險(xiǎn)，其次才是理財(cái)。
保險(xiǎn)的核心還風(fēng)控，能最大限度保障養(yǎng)老。
對(duì)比它的收益水平，國債利率可以是一個(gè)衡量尺度。
現(xiàn)在5年國債利率4.17%，和養(yǎng)老險(xiǎn)水平相當(dāng)，是低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮侠硭健?/span>
四
最后我們?cè)倏纯?，我老了以后究竟要花多少錢？
先敲個(gè)黑板：未來的錢不值錢。
比如一個(gè)25歲的男生，每個(gè)月花銷3000元，如果不生病的話，一年3.6萬。
假如他能活到80歲，保持這個(gè)生活水準(zhǔn)，從60歲退休到80歲，20年就需要72萬。
現(xiàn)在到60歲還有35年，這中間還要考慮通貨膨脹，假設(shè)通貨膨脹率為5%。
但我們要記住，未來的72萬不等于今天的72萬。
那么，究竟是多少呢？
老了后想保持現(xiàn)在的開銷水平，就需要有：
也就是說，即使不生病，沒有大項(xiàng)支出，大概需要400萬。
人生不過三萬天，時(shí)間很快就溜走了。
每個(gè)人消費(fèi)水平不一樣，大家可以按著這個(gè)邏輯自己算一算。
我記得高曉松說過，頂三五載虛浮名，掙七八吊養(yǎng)老錢。
有的人早做規(guī)劃，退休后活得瀟瀟灑灑，也有的人因養(yǎng)老問題和孩子鬧僵。
盡管說養(yǎng)兒防老，可小姐姐認(rèn)為這是自己的事。
每個(gè)人應(yīng)對(duì)自己負(fù)責(zé)，不論溫飽還是小康，過得都是自己的日子吶。
總之，人生沒有白走的路，每一步都算數(shù)。
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