窮人的交易理念
屬于真正貧困、連飯都吃不飽的窮人我就不說(shuō)了，他們一般生活在農(nóng)村和貧困地區(qū)，在大城市里已經(jīng)很少見(jiàn)了。我們所討論的窮人是相對(duì)于富人階層而言，也就是所謂的工薪、白領(lǐng)和中產(chǎn)階層窮人為錢(qián)而工作，賺錢(qián)是為了支付賬單和滿(mǎn)足消費(fèi)欲望。窮人已經(jīng)習(xí)慣了這樣一種生活方式：出賣(mài)自己的勞動(dòng)以換取金錢(qián)，再用錢(qián)支付賬單，以及購(gòu)買(mǎi)生活所需的物品和其他消費(fèi)品。
所以我們看到窮人們通常都是一些靠打工來(lái)維持消費(fèi)的交易者，他們的整個(gè)生活的交易公式為：打工 消費(fèi)≈零如果我們假定打工掙錢(qián)為正數(shù)，那么消費(fèi)花錢(qián)為負(fù)數(shù)，加在一起基本上等于零窮人之所以是窮人，主要原因在于他們沒(méi)有意識(shí)到自己用寶貴的生命——時(shí)間和勞動(dòng)換來(lái)的金錢(qián)的真正價(jià)值。他們以為錢(qián)只是用來(lái)買(mǎi)東西的，所以一旦錢(qián)到手立刻就會(huì)亳不猶豫地花出去，換回一大堆并不是生活所必須的物品。
我相信每一個(gè)家庭都可以翻出一大堆沒(méi)用的東西，如果當(dāng)初不買(mǎi)這些東西，生活質(zhì)量也絲毫不會(huì)受到影響?？梢哉f(shuō)，這些消費(fèi)近似于浪費(fèi)，全部都是在為商家的利潤(rùn)做了貢獻(xiàn)如果你為大部分窮人的家庭列一張“收支平衡表”，就會(huì)發(fā)現(xiàn)他們的支出和收入幾乎持平，其中收入的很大一部分很可能是用來(lái)償還銀行的貸款；如果你為他們列一張“資產(chǎn)負(fù)債表”，你會(huì)發(fā)現(xiàn)負(fù)債可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于資產(chǎn)。
我遇到不少屬于白領(lǐng)、中產(chǎn)階層的人士自豪地宣稱(chēng)他們是有房族和有車(chē)族，已經(jīng)不屬于無(wú)產(chǎn)階級(jí)，是有產(chǎn)階級(jí)，屬于中產(chǎn)階級(jí)，至少是屬于小資產(chǎn)階級(jí)。我在這里要潑他們一些冷水。其實(shí)他們根本沒(méi)有搞清楚資產(chǎn)和負(fù)債的關(guān)系。他們確實(shí)是有房、有車(chē)，但是對(duì)他們來(lái)講，這房子和車(chē)子很有可能都不屬于資產(chǎn)，而是負(fù)債。
如果你買(mǎi)房或買(mǎi)車(chē)時(shí)向銀行貸過(guò)款，毫無(wú)疑問(wèn)，這房子或車(chē)子的產(chǎn)權(quán)并不屬于你，你只有使用權(quán)，或者說(shuō)得好聽(tīng)一點(diǎn)叫“有限產(chǎn)權(quán)”。你每個(gè)月都要按時(shí)向銀行支付一筆可觀的還貸，再加上你可能從來(lái)沒(méi)有仔細(xì)算過(guò)的一筆比你想象的要多得多的利息。
即使你已經(jīng)付清了全部款項(xiàng)，獲得了全部產(chǎn)權(quán)，由于房子是你自住，車(chē)子是你自用，你依然需要不停地為房子支付物業(yè)管理費(fèi)、維修費(fèi)等費(fèi)用，車(chē)子就更不必說(shuō)了，停著不動(dòng)也要付停車(chē)費(fèi)，一動(dòng)就要付汽油費(fèi)，過(guò)路費(fèi)，以及保養(yǎng)、驗(yàn)車(chē)、保險(xiǎn)等等費(fèi)用。所以，你的車(chē)子和房子都還不是資產(chǎn)，即便不是負(fù)債，也是大筆的消費(fèi)。
那么，什么才是資產(chǎn)？什么是負(fù)債？什么是消費(fèi)？
我告訴你一個(gè)最簡(jiǎn)單的判別方法：凡是能夠?yàn)槟愠掷m(xù)創(chuàng)造收益的就是資產(chǎn)，凡是持續(xù)消耗你的金錢(qián)的就是負(fù)債，一次性消耗你的金錢(qián)的就是消費(fèi)。
如果你把房子和車(chē)子都租出去，收回的租金大于你的銀行還貸，這時(shí)它們才成為你的資產(chǎn)窮人之所以不能跳出“打工為了賺錢(qián)，賺錢(qián)為了消費(fèi)”的困境怪圈，根本原因就在于沒(méi)有正確認(rèn)識(shí)到資產(chǎn)的真正作用，卻把負(fù)債和消費(fèi)誤當(dāng)作資產(chǎn)。
其次，窮人們并沒(méi)有意識(shí)到工作其實(shí)就是出賣(mài)自己的生命。人的生命是有限的，生命的有限主要體現(xiàn)在時(shí)間上，工作失去的時(shí)間就是你失去的生命。
窮人是以生命的代價(jià)來(lái)?yè)Q取金錢(qián)，卻將這寶貴的金錢(qián)毫不珍惜地消費(fèi)掉了，甚至浪費(fèi)掉了，真讓人感到非?？上?。
窮人很少投資，即使投資，他們也弄不明白投資的原理，分不清投資和投機(jī)的區(qū)別。他們的所謂投資，比如去買(mǎi)股票，卻往往成為市場(chǎng)的獵物，他們很容易地就成為了市場(chǎng)交易的犧牲品，因?yàn)樗麄內(nèi)鄙僬_的投資理念和專(zhuān)業(yè)知識(shí)。
富人的交易理念
在封建社會(huì)中，地主是社會(huì)中最富有的人群，地主擁有土地，而土地能夠?yàn)榈刂鲙?lái)源源不斷的財(cái)富。地主只需將土地出租出去收取租金，或者雇傭長(zhǎng)工、農(nóng)民替自己種地收獲糧食。土地就是為地主創(chuàng)造利潤(rùn)的資產(chǎn)。
在資本主義社會(huì)中，資本家和企業(yè)主是社會(huì)中最富有的人群，資本家擁有銀行和資金，企業(yè)主擁有工廠和機(jī)器。銀行家的資金和企業(yè)主的工廠、機(jī)器和工人就是他們的資產(chǎn)，這些資產(chǎn)會(huì)為他們?cè)丛床粩嗟貏?chuàng)造出利潤(rùn)。
在現(xiàn)代社會(huì)中，除了土地、工廠和資金，所謂的知本家是社會(huì)中最富有的人群，知本家是指那些擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)和信息財(cái)富的人，像曾經(jīng)的世界首富——比爾·蓋茨。知識(shí)產(chǎn)權(quán)和信息財(cái)富是一些能夠產(chǎn)生爆炸性財(cái)富效應(yīng)的信息化資產(chǎn)。
我們看到，這些所謂的富人都是依靠各種資產(chǎn)來(lái)獲取利潤(rùn)，并依靠這些利潤(rùn)過(guò)上富裕的生活，并將多余利潤(rùn)用于擴(kuò)大投資，以獲取更多的利潤(rùn)。所以富人們都是一些懂得享受投資受益的精明的理性交易者。
富人將金錢(qián)主要用于投資，他們花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)別人的時(shí)間為他工作，同時(shí)賣(mài)出商品給消費(fèi)者。富人們認(rèn)為錢(qián)主要是用來(lái)賺錢(qián)的，也就是人們常說(shuō)的用來(lái)投資。我注意到，幾乎所有精明的理性交易者——富人都是投資者
窮人和富人的八大行為差異
（1）窮人靠打工換取收入；富人靠投資擴(kuò)大財(cái)富。
（2）窮人出賣(mài)自己的勞動(dòng)，富人購(gòu)買(mǎi)別人的勞動(dòng)
（3）窮人替富人賺錢(qián)，富人讓窮人為自己掙錢(qián)
（4）窮人打工掙錢(qián)支付賬單；富人用資本利潤(rùn)支付賬單。
（5）窮人花錢(qián)消費(fèi)消磨時(shí)光，富人購(gòu)買(mǎi)服務(wù)節(jié)省時(shí)間。
（6）窮人有錢(qián)存入銀行，富人有錢(qián)用于投資。
（7）窮人喜歡購(gòu)買(mǎi)負(fù)債，富人喜歡購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)。
（8）窮人為錢(qián)而工作，富人讓錢(qián)為他工作。
致富法門(mén)當(dāng)你知道了窮人和富人行為差異后，想必你一定明白了這樣一個(gè)道理：
要想成為富人就必須像富人一樣思考和行動(dòng)如果你想成為一個(gè)富人，現(xiàn)在我就把成為富人的秘訣告訴你，如果你堅(jiān)信下面這三句話，并堅(jiān)持去做，我保證你很快就會(huì)擺脫“工作 消費(fèi)”的生活困境，最終一定會(huì)成為一名真正的富人。
致富法門(mén)：買(mǎi)入資產(chǎn)，賣(mài)出負(fù)債，控制消費(fèi)。
除了投機(jī)，這是唯一的致富法門(mén)。
具體的做法是：
（1）列出家庭所有財(cái)產(chǎn)的清單。
（2）分別標(biāo)出是資產(chǎn)還是負(fù)債
（3）盡可能將負(fù)債賣(mài)出，減少負(fù)債，并收回資金。
（4）將家庭中所有資金盡可能多地買(mǎi)入資產(chǎn)
（5）管理你的資產(chǎn)，及時(shí)調(diào)整投資方向
（6）控制消費(fèi)，減少一切不必要的開(kāi)支，將節(jié)約的資金用于投資。
（7）學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)及投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，養(yǎng)成記賬習(xí)慣。
（8）當(dāng)你的投資收益足以應(yīng)付你的日常消費(fèi)開(kāi)支的時(shí)候，恭喜你！你已經(jīng)成功加入富人俱樂(lè)部了。
一生只要做對(duì)12次交易
巴菲特和索羅斯是當(dāng)代最成功的兩位投資大師，但是他們的投資風(fēng)格迥異。巴菲特非常善于發(fā)現(xiàn)那些具有巨大潛在價(jià)值的企業(yè)，靠長(zhǎng)期持有這些企業(yè)的股票來(lái)獲取高額回報(bào)。而索羅斯則善于利用財(cái)務(wù)杠桿原理，靠投機(jī)交易牟取暴利。兩者的行為差別如此之大，卻都獲得了巨大的成功這至少說(shuō)明了一點(diǎn)，無(wú)論是投資還是投機(jī)，都有可能成為一名成功的交易者。巴菲特和索羅斯的成功背后一定還有比交易本身更重要的因素。
據(jù)說(shuō)巴菲特說(shuō)過(guò)一句話：耐心是一種美德。的確，巴菲特的耐心無(wú)人能比，正是這種耐心，使得巴菲特持有的股票在幾十年的時(shí)間里不斷地翻番最后膨脹成為令人瞠目結(jié)舌的天文數(shù)字。持有，并耐心等待。這對(duì)所有投資者來(lái)說(shuō)幾乎就是圣訓(xùn)。這條圣訓(xùn)經(jīng)過(guò)無(wú)數(shù)的事實(shí)證明似乎已經(jīng)不容置疑。
但是據(jù)說(shuō)巴菲特還說(shuō)過(guò)另外一句更加重要的話：一生中，只要做對(duì)12次交易就足夠了。
巴菲特的意思是說(shuō)，只要找準(zhǔn)投資機(jī)會(huì)，每一次都能使資本翻番，這樣的交易一生中只需做12次交易就足夠了。相比那些在市場(chǎng)中進(jìn)進(jìn)出出，忙忙碌碌頻繁交易的投資者，巴菲特認(rèn)為交易的準(zhǔn)確性遠(yuǎn)比交易的次數(shù)重要得多這大概就是巴菲特說(shuō)這番話的原意吧然而，當(dāng)我第一次聽(tīng)說(shuō)這句話的時(shí)候，曾經(jīng)一度懷疑這不是出自巴菲特之口，倒像是索羅斯的口吻。因?yàn)檫@更像是投機(jī)者的思維，事實(shí)上做投機(jī)交易似乎更容易實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。
讓我們計(jì)算一下做12次交易，每次翻1番的結(jié)果是什么假如我們有1萬(wàn)元資本，每次交易的收益是100%，那么12次后是多少4096萬(wàn)！一個(gè)令人驚訝的數(shù)目。這就是復(fù)利的結(jié)果。這夠不夠你一生的消費(fèi)？
現(xiàn)在大家不用再埋怨自己沒(méi)有投資資本了吧。
1萬(wàn)元的資本即使對(duì)最普通的投資者來(lái)說(shuō)都應(yīng)該不成問(wèn)題。投資者真正的問(wèn)題是：如何才能實(shí)現(xiàn)資本翻番？需要多長(zhǎng)時(shí)間才能實(shí)現(xiàn)資本翻1番的目標(biāo)從1萬(wàn)到4096萬(wàn)需要用多長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)完成？
對(duì)于后面兩個(gè)問(wèn)題，我通常給出答案是：基本目標(biāo)是讓資本1年翻1番，預(yù)備用12年的時(shí)間來(lái)完成整個(gè)計(jì)劃。
假如一個(gè)人大學(xué)畢業(yè)時(shí)22歲，工作兩年后積累了可供投資的1萬(wàn)元資本。那么，根據(jù)這個(gè)計(jì)劃，在他（她）36歲本命年之前，就可以完成一生的財(cái)?shù)谒男邑?cái)富奧秘門(mén)富積累。36歲以后就可以退休周游世界去了……這真是一個(gè)無(wú)比美妙的夢(mèng)想。
對(duì)于第一個(gè)問(wèn)題，可以有很多種答案。不同的人自有不同的答案。我認(rèn)為最好的答案是：投機(jī)交易。
當(dāng)代偉大的投機(jī)交易大師層出不窮，有的投機(jī)股票證券，有的投機(jī)商品期貨，有的投機(jī)企業(yè)并購(gòu)，還有的投機(jī)貨幣匯市……其中最杰出的代表當(dāng)屬索羅斯。我們自然不必像索羅斯那樣過(guò)分地杰出，我們只須弄懂索羅斯的投機(jī)思維方法，學(xué)會(huì)他的投機(jī)交易手段，賺到屬于我們的那一部分財(cái)富就足夠。
構(gòu)成投機(jī)交易最重要的三大要素是：思維、方法和時(shí)機(jī)。這三大要素通過(guò)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練都是可以掌握的。事實(shí)上，成為一名成功的投機(jī)交易者并不會(huì)比開(kāi)飛機(jī)更難，然而和所有學(xué)習(xí)開(kāi)飛機(jī)的人一樣，兩者都需要格外的勇氣。
這個(gè)計(jì)劃需要承擔(dān)的具體風(fēng)險(xiǎn)是：1萬(wàn)元的本錢(qián)和12年大部分的業(yè)余時(shí)間。除此以外，投機(jī)交易者完全可以和社會(huì)中所有的普通人一樣生活和工作。
回首往事，我經(jīng)常感慨，在我們的一生中竟有如此多的時(shí)間是在徒勞無(wú)益的所謂對(duì)理想的追求中度過(guò)的，可結(jié)果卻是碌碌無(wú)為，一事無(wú)成。直到十年前，我才忽然發(fā)現(xiàn)，原來(lái)可以有一種新的生活，讓我們?cè)谒季S游戲中賺錢(qián)，在賺錢(qián)的過(guò)程中修煉人生。我們可以最大程度地享受自由自在的生活，也最大程度地保證了經(jīng)濟(jì)收入的來(lái)源，生活和賺錢(qián)完全融為一體，這就是—以交易為生。
這里我要說(shuō)明一點(diǎn)，并非人人都適合做投機(jī)交易，我也不主張所有的人都去以交易為生。生活可以有無(wú)數(shù)種選擇，做一名投機(jī)交易者只是其中的一種最后我還要補(bǔ)充說(shuō)明一點(diǎn)，當(dāng)你在追求100%盈利的時(shí)候，千萬(wàn)不要忘了點(diǎn)，無(wú)論你贏了多少個(gè)100%，資金翻了幾番，只要輸?shù)粢淮?00%，你的資金就全部歸零！包括你的本金—血本無(wú)歸。
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