我坐標美國，目前家庭年收入稅后（工資獎金流通股票）大約25w，還有大約10w沒上市的股票，固定支出每月5k，其他～3k-5k，沒房沒娃，max 401k養(yǎng)老金，HSA看病基金，有醫(yī)保等各種保險。
我自認為財務狀況很好，各種專項賬戶和保險都有。加上參加工作才兩年多，接下來也是事業(yè)上升期，收入應該增長的。但總是沒有安全感，不敢亂花錢（我能在sephora對著30刀的口紅糾結(jié)半天），要是那一個月沒有攢下（足夠的）錢會特別難受，能難受好幾天（但其實是有結(jié)余的因為股票都是存起來的，還有各種養(yǎng)老金等賬戶都是自動定投）。
我實在是不知道問題出在哪里，而且這種焦慮已經(jīng)影響我的生活了。我的理智告訴自己財務狀況很好，但就是無法控制這種焦慮的情緒。我到底是怎么了？
「經(jīng)濟學+ 」的回信
Hi 夏天，你在擔心什么？
看得出來你相當理性，財務狀況即使是以美國的收入標準看，也很不錯。你也不缺少對財務的整理 - 畢竟你清楚地知道自己的資產(chǎn)和收支狀況。
在這種事實上的“安全”狀況下，你內(nèi)心的“不安全感”可能來自于一些非常微妙的經(jīng)歷或者體驗。
我想從三個方面和你分享一點我的想法，供你參考。
1. 消費信心指數(shù)
你有沒有想過，錢是有性格的。如果你對自己有更多信心，也會吸引“信心錢”。
給你介紹一個宏觀經(jīng)濟指數(shù)，叫做消費者信心指數(shù)，最早由美國密歇根大學調(diào)查發(fā)布，我們國家后來也引進來做統(tǒng)計，作為觀察消費對經(jīng)濟周期影響的一個參考指標。
這個指數(shù)會考察消費者對自己收入、物價、生活質(zhì)量、一些大型消費的預期等等。它有兩部分構成，一個叫消費者滿意指數(shù)，調(diào)查的是我們對生活經(jīng)濟狀況的評價，一個叫消費者預期指數(shù)，調(diào)查的是我們對未來的預期。
其實，這個思路用在個人身上，也反映了我們對目前生活的一個評價。你對自己現(xiàn)在的收入、工作狀況滿意嗎？愿意更多去消費嗎？你對未來生活的預期樂觀嗎？
如果答案是否，我們可以參照這個指數(shù)編制的邏輯，去探究背后的具體影響因素是什么。
說點有趣的，經(jīng)濟學史上，有相當長一段時間，假設消費是和收入相關的某種函數(shù)：人們的收入越高，消費也會相應提高，反之亦然。
直到一個英國的經(jīng)濟學家安格斯·迪頓，在上個世紀80年代，通過非常多的實地個體調(diào)查，得出了一個結(jié)論，收入大幅下跌并不會對消費產(chǎn)生同樣大的沖擊，也就是說收入和支出兩者并不同步，這個重大發(fā)現(xiàn)被稱為“迪頓悖論”。
那么反之，我們其實也可以理解為，收入的大幅上升，也不一定會帶來消費的增加。
其實我們從自己的生活經(jīng)驗上，就可以理解這個結(jié)論，總有人明明負債累累，卻仍然忍不住要買買買，也會有人像你一樣，雖然經(jīng)濟狀況很不錯，但是卻不敢花錢。
不妨問問自己，你對金錢的焦慮感，是否早在收入增長之前就存在？只是曾經(jīng)，因為財富積累不足，并不像現(xiàn)在顯得那樣對比鮮明而已？
回想起來，我自己每一次財務狀況有了質(zhì)的提升后，我都會專門花點時間同步升級自己的消費理念，后面的建議里我會分享自己做了那些事。
2. 金錢并不值錢
一直以來，我們都誤解了金錢的價值。從經(jīng)濟學的發(fā)展來看，金錢可能是這個世界上最不名一文的東西。
我們想想，為什么這個世界上會有錢這種東西？
金錢產(chǎn)生的最初，不過是為了方便我們更有效率地進行物質(zhì)交換。一直到現(xiàn)在，金錢的這點屬性仍然沒有太大的變化，所以錢會貶值也會升值。
貨幣本身沒有固定的價值，它的價值在于我們相對錨定的東西；它的價值，也體現(xiàn)在交換之中。貨幣只是我們不斷用來交換、換取更多生活需要和幸福感的工具。
你說你一個月沒有儲蓄，心里就會不踏實。
雖然我一直覺得堅持儲蓄是個很棒的習慣，但是最終，我們攢下來的錢，一定要有一個能體現(xiàn)它價值的交換載體，對嗎？你心心念念要存下的來錢，是為了用在什么地方呢？
如果你只是希望有一筆越來越大的金額躺在賬戶上，而不讓它流動起來，去換取更多價值，那么很可能會有些得不償失。
你說你買$32的口紅會猶豫。
如果口紅的定價是$12呢？你會坦然地去買一只、讓自己開心嗎？如果這樣能讓你感覺好一點，那么在你的心目中，$32真正的價值是什么呢？
很多東西，我們有一百種方法可以去計算它值不值得，也有100種方法去感受到它的值得。如果你心里執(zhí)拗的，是無法坦然享受一個“昂貴”的支出，那么現(xiàn)在最應該讓自己擁有的，不是錢，而是坦然地感到自己“值得美好”的心態(tài)。
順便說一句，紀梵希的小羊皮真的很棒。:P
3. 多為“體驗”買單
嗯，說了好久，最后，還有幾個小小的建議，也許會對你改善自己的焦慮有些幫助：
- 降低自己的儲蓄目標，在發(fā)薪之后就完成這個儲蓄動作，讓自己感到“安心”
- 每個月再為自己設定一個消費目標，要求自己一定花出去
- 相比于購買一些“不值得”的東西，可以多為一些難得的生活體驗買單 -- 比如一次旅行，一場非常棒的演出 -- 尤其你人在美國，不過錯過很多精彩的體驗，這些感受是物質(zhì)所無法取代、也是能最直接讓我們體會到“用金錢交換價值”的方式
- 相比于把錢以各種投資品的形式存在，適當增加自己手上現(xiàn)金、或者活期賬戶的金額，讓自己能實實在在感受到自己的“有錢”
- 經(jīng)常想象自己理想生活的樣子，越具體越好
與其焦慮著焦慮，不如追求快樂。
祝快樂。
- 別讓金錢辜負了你 -
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