銀行卡是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
（1）具有推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用
① 減少現(xiàn)金流通，節(jié)約貨幣流通費(fèi)用；
② 簡化收款手續(xù)，避免繁重的現(xiàn)金清點(diǎn)及保管運(yùn)送作業(yè)，節(jié)約社會勞動；
③ 為持卡人提供方便、快捷、安全的結(jié)算服務(wù)；
④ 刺激社會需求，促進(jìn)商品銷售，加速商品流通，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（2）具有提高商業(yè)銀行綜合實(shí)力的重要作用
① 豐富商業(yè)銀行金融工具，完善服務(wù)功能，提高服務(wù)質(zhì)量；
② 促進(jìn)商業(yè)銀行改善經(jīng)營狀況，創(chuàng)造效益，增強(qiáng)競爭能力；
③ 提升商業(yè)銀行形象，提高商業(yè)銀行實(shí)力；
④ 帶動商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展；
⑤ 推動我國商業(yè)銀行向國際化、現(xiàn)代化方向轉(zhuǎn)化。
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行卡的種類不斷增多，用途也多種多樣。1999年3月1日中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：“銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具”。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，將銀行卡大致分為以下幾種類型：
（1）按銀行卡是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡
① 信用卡是銀行或其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的用戶，用于在指定商戶購物和消費(fèi)，或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證，也是持卡人信譽(yù)的標(biāo)志。信用卡是銀行卡中出現(xiàn)最早、同時也是最重要的一個分類。
信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，劃分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡，具有一定的免息還款期。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
信用卡按發(fā)卡行對申請人的資信狀況及還款能力等因素評價的不同，又分為金卡和普通卡。金卡是發(fā)卡行根據(jù)申請人的資信狀況及還款能力等因素，經(jīng)審查認(rèn)為條件較好，給予申請人較高的信貸額度的信用卡，金卡的信貸額度一般高于普通卡；普通卡是發(fā)卡行根據(jù)申請人的資信狀況及還款能力等因素，經(jīng)審查認(rèn)為符合發(fā)卡條件，但未能達(dá)到金卡發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)時，給予申請人普通卡。普通卡的信貸額度低于金卡。
② 借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的銀行卡。
借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時扣賬的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用卡是指具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
（2）按發(fā)卡對象不同，可分為單位卡（商務(wù)卡）和個人卡
單位卡（商務(wù)卡）是由發(fā)卡銀行向企事業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、部隊(duì)院校等單位發(fā)行的銀行卡，其使用對象為單位指定的人。個人卡是由發(fā)卡銀行向公民發(fā)行的銀行卡。
（3）按持卡人的從屬關(guān)系，可分為主卡和附屬卡
個人卡的主卡可為其家人或朋友申領(lǐng)附屬卡，單位卡的主卡也可為單位其他員工辦理附屬卡。辦理附屬卡的條件和可申領(lǐng)附屬卡的張數(shù)由各發(fā)卡銀行自行規(guī)定。附屬卡的有效期限與主卡相同，其所有交易款項(xiàng)均計(jì)入主卡賬戶，主卡持卡人對其附屬卡產(chǎn)生的交易負(fù)責(zé)。主卡持卡人有權(quán)要求注銷或止付其附屬卡。
（4）按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡
人民幣卡是指持卡人與發(fā)卡銀行以人民幣作為清算貨幣的銀行卡，一般在我國境內(nèi)使用。外幣卡是指持卡人與發(fā)卡銀行以可自由兌換的外幣作為清算貨幣的銀行卡，可國際通用，常見的外幣卡有美元卡和港元卡等。雙幣種卡的清算貨幣有兩種：當(dāng)持卡人在國內(nèi)使用時，用人民幣清算；當(dāng)持卡人在境外使用時，用可自由兌換的外幣進(jìn)行清算。
（5）按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡
磁條卡是將銀行卡的有關(guān)信息置入銀行卡背面專用的磁條內(nèi)的銀行卡。IC卡是將銀行卡的有關(guān)信息置入銀行卡卡片專用的芯片（IC）內(nèi)的銀行卡。復(fù)合金融卡是磁條與芯片合一的復(fù)合型銀行卡品種。
（6）按國內(nèi)發(fā)卡銀行的發(fā)卡品牌區(qū)分
① 四大國有商業(yè)銀行
中國工商銀行：牡丹卡
中國農(nóng)業(yè)銀行：金穗卡
中國銀行：長城卡
中國建設(shè)銀行：龍卡
② 中國郵政：綠卡
③ 全國性股份制商業(yè)銀行
交通銀行：太平洋卡
興業(yè)銀行：興業(yè)卡（原名：興業(yè)順通卡）
招商銀行：一卡通、招商銀行信用卡
中國光大銀行：陽光卡
中國民生銀行：民生卡
中信實(shí)業(yè)銀行：中信卡
華夏銀行：華夏卡
上海浦東發(fā)展銀行：東方卡
廣東發(fā)展銀行：廣發(fā)卡
深圳發(fā)展銀行：發(fā)展卡
④甘肅省內(nèi)區(qū)域性商業(yè)銀行
甘肅農(nóng)信：飛天卡
蘭州銀行：敦煌卡
平?jīng)鍪猩虡I(yè)銀行：廣成借記卡
“銀聯(lián)”標(biāo)識卡是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由國內(nèi)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡。銀聯(lián)標(biāo)識卡的主要特征：
（1）銀行卡卡片正面右下角（限國內(nèi)通用的銀行卡）或右上方（國內(nèi)外通用的雙幣種卡）印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案。
（2）卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志。
（3）卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯(lián)字樣）。
銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡就是按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有唯一的“銀聯(lián)”標(biāo)識，發(fā)卡行識別碼（ BIN ）經(jīng)中國銀聯(lián)分配和確認(rèn)的銀行卡。目前，由中國銀聯(lián)各成員機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡 BIN 是“ 62 ”字頭的。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡主要特征：
（1）卡正面右下角僅有“銀聯(lián)”一個銀行卡組織標(biāo)識（新標(biāo)識或舊標(biāo)識）；
（2）卡號的前兩位為62 。
（1）物理構(gòu)成上的區(qū)別
①信用卡正面有信用卡標(biāo)志（含激光防偽標(biāo)志），借記卡則不一定；
②信用卡一定有有效期，借記卡則不一定；
③信用卡卡號均為凸印的，借記卡卡號有平面印刷的，也有凸印的；
④卡正面有明確的“借記卡”、“儲蓄卡”、“提款卡”等字樣或“Maestro”、 “ CIRRUS”、 “VISA Interlink”、 “VISA Electron”等標(biāo)志的，應(yīng)視為借記卡。
（2）受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別
① 信用卡：只限本人使用，不得出借轉(zhuǎn)讓；具有透支功能；通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)使用。消費(fèi)時有的卡使用密碼并核對簽名；有的不使用密碼，只核對簽名。
② 借記卡：只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓，不允許透支，必須通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)使用。消費(fèi)時必須使用密碼并核對簽名。需要說明的是：有一些特殊的借記卡，如一些商戶發(fā)行的購物卡、專用卡等，在使用時不需輸入密碼和簽名。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)告知義務(wù)是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》（以下簡稱《業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》）有關(guān)規(guī)定開展銀聯(lián)卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，并有義務(wù)告知持卡人相關(guān)權(quán)利和銀聯(lián)卡領(lǐng)用要求。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管持卡人的申請資料，除當(dāng)?shù)胤闪碛幸?guī)定外，在未明確告知持卡人并獲許可的情況下，不得泄露持卡人相關(guān)資料。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀聯(lián)卡領(lǐng)用合約上向持卡人明示，除當(dāng)?shù)胤闪碛幸?guī)定外，持卡人銀聯(lián)卡的賬戶資料和個人密碼不得向他人泄露。持卡人應(yīng)承擔(dān)銀聯(lián)卡賬戶轉(zhuǎn)借他人、個人密碼保管不善等產(chǎn)生的風(fēng)險。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對信用卡設(shè)定有效期限，并在卡面印制，普通卡有效期限一般不得超過5年；借記卡可由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行決定是否在卡面印制有效期。
（1）預(yù)留簽名
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求持卡人在銀行卡背面的簽名條上，使用不易涂改的筆（鋼筆、簽字筆、圓珠筆等）預(yù)留簽名。預(yù)留簽名應(yīng)與申請材料簽名一致。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求持卡人使用本人姓名（以申領(lǐng)身份證件所載姓名為準(zhǔn)）作為簽名，持卡人可選擇任意字體。在卡片有效期內(nèi)，持卡人對交易進(jìn)行確認(rèn)所使用的簽名應(yīng)與卡片簽名條預(yù)留的簽名相同。
（2）設(shè)置個人密碼
對憑個人密碼確認(rèn)交易的卡片，個人密碼應(yīng)設(shè)置為6位阿拉伯?dāng)?shù)字。
（1）持卡人賬戶查詢、維護(hù)服務(wù)
對需采用個人密碼確認(rèn)交易的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對持卡人賬戶的處理應(yīng)以密碼驗(yàn)證后的交易結(jié)果為準(zhǔn)。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供持卡人在有效時間內(nèi)的投訴受理服務(wù)，對外公布投訴咨詢電話。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢或調(diào)賬要求，及時完成交易核實(shí)并給予答復(fù)。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易完成和差錯調(diào)整后及時對持卡人賬戶資金進(jìn)行處理。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到退貨交易起5個工作日內(nèi)完成對持卡人的賬戶處理。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)對核實(shí)的單邊扣賬款，應(yīng)及時、主動劃回持卡人賬戶。
（2）信用卡產(chǎn)品服務(wù)
信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)卡片功能、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和信用額度的差異，向持卡人提供不同系列的產(chǎn)品。
信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向持卡人提供賬單服務(wù)。
信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向持卡人提供7天×24小時服務(wù)電話，以便持卡人獲得緊急服務(wù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)電話號碼發(fā)生變更，應(yīng)及時告知持卡人。
金卡的服務(wù)價值應(yīng)高于普通卡，白金卡服務(wù)價值應(yīng)高于金卡。
（1）余額查詢:指持卡人通過ATM等終端渠道進(jìn)行相關(guān)賬戶余額查詢的過程。
（2）取現(xiàn):指持卡人通過ATM等終端渠道提取或預(yù)借現(xiàn)金的過程。
（3）轉(zhuǎn)賬:指持卡人通過ATM等終端渠道進(jìn)行銀行卡賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)的過程。
（4）消費(fèi):指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時，通過POS終端渠道完成消費(fèi)者用卡付款的過程。
（5）消費(fèi)撤銷:指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過POS聯(lián)機(jī)完成的成功交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動發(fā)起取消的過程。
（6）退貨:指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退貨。
（7）預(yù)授權(quán):指特約商戶通過POS終端渠道，就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過程。
（8）預(yù)授權(quán)撤銷:指特約商戶在取得預(yù)授權(quán)后的有效期內(nèi)，通過POS終端或手工方式通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)取消付款承諾的過程。
（9）預(yù)授權(quán)完成:指特約商戶對已取得預(yù)授權(quán)交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過POS終端或手工方式完成持卡人付款的過程。
（10）預(yù)授權(quán)完成撤銷:指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)成功的預(yù)授權(quán)完成交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動發(fā)起的取消。
（11）收/付費(fèi)交易:指成員機(jī)構(gòu)之間或成員機(jī)構(gòu)和中國銀聯(lián)之間用于特定款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)的交易，如沒收卡獎勵、爭議處理費(fèi)用、違章罰款以及成員機(jī)構(gòu)向中國銀聯(lián)繳納的其他相關(guān)費(fèi)用。
（1）基本概念
預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)指特約商戶向發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得持卡人30天內(nèi)在不超過預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后向發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌的業(yè)務(wù)。
在預(yù)授權(quán)期限內(nèi)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)確保預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)的付款承兌。發(fā)卡機(jī)構(gòu)如果在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成交易，應(yīng)立即解凍預(yù)授權(quán)金額或預(yù)授權(quán)完成后的剩余金額，如果在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)沒有收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成，應(yīng)自交易日起第31日內(nèi)對預(yù)授權(quán)凍結(jié)金額進(jìn)行解凍。
已完成預(yù)授權(quán)金額追加的，預(yù)授權(quán)金額為追加后的累計(jì)金額，預(yù)授權(quán)有效期以最后一筆追加預(yù)授權(quán)的時間為起始時間進(jìn)行計(jì)算。
目前預(yù)授權(quán)交易僅限聯(lián)機(jī)方式處理，對POS終端和網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障時的人工索權(quán)處理方式，其操作規(guī)則將根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行補(bǔ)充。
（2）基本要求
①適用卡種:加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開通預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的卡片。
②交易發(fā)起渠道:POS終端。
③審卡內(nèi)容:
卡片是否貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識；
卡片上無“樣卡”、“專用卡”或“VOID”等字樣，無毀壞或涂改痕跡；
照片卡上的照片為持卡人本人；
銀行卡背面簽名條應(yīng)有簽名，簽名條上無涂改或損毀痕跡。
④交易要求:
收銀員審卡，對不符合審卡要求的銀行卡應(yīng)拒絕受理。如果收銀員對銀行卡有效性難以判斷，應(yīng)聯(lián)系收單機(jī)構(gòu)。
收銀員在終端上刷卡，輸入預(yù)授權(quán)金額，對憑個人密碼交易的銀行卡，持卡人應(yīng)輸入個人密碼。
預(yù)授權(quán)交易成功，打印交易憑證。
收銀員核對預(yù)授權(quán)金額以及憑證上打印的交易賬號和卡號相符，并核對持卡人預(yù)授權(quán)聲明上簽字和卡背面簽名條持卡人簽名相符后，將憑證妥善保存。
收銀員提示持卡人確認(rèn)預(yù)授權(quán)聲明并簽字，在預(yù)授權(quán)聲明中應(yīng)注明：持卡人同意通過凍結(jié)其銀行卡賬戶資金作為享受本店提供商品和服務(wù)的消費(fèi)押金，在持卡人及持卡人認(rèn)可的其他消費(fèi)人未結(jié)賬離店時，特約商戶可在押金金額115%的范圍內(nèi)，依據(jù)持卡人認(rèn)可的有關(guān)單據(jù)（如入住單、消費(fèi)簽單）等，按實(shí)際應(yīng)結(jié)賬金額通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)扣收；如在持卡人享受本店提供服務(wù)期間追加押金的，押金金額為追加后的累計(jì)金額。
交易不成功，收銀員應(yīng)就終端提示向持卡人解釋。
如需追加持卡人預(yù)授權(quán)金額時，應(yīng)要求持卡人提供原預(yù)授權(quán)交易卡片，收銀員在終端上刷卡，輸入追加交易金額，原預(yù)授權(quán)號碼，對憑個人密碼交易的銀行卡，持卡人應(yīng)輸入個人密碼。
收到追加預(yù)授權(quán)交易請求信息后，對符合條件的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)累計(jì)預(yù)授權(quán)金額、重新生成預(yù)授權(quán)號碼并返回應(yīng)答信息。
預(yù)授權(quán)交易金額追加成功，打印交易憑證。
收銀員核對追加金額以及憑證上打印的交易賬號和卡號相符后，將憑證與原預(yù)授權(quán)交易憑證一并妥善保存。
收銀員應(yīng)在預(yù)授權(quán)聲明上同時注明該筆追加預(yù)授權(quán)金額，并由持卡人簽名確認(rèn)。
⑤打印內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：卡號、卡片有效期、交易金額（追加金額）、交易類型、檢索參考號、授權(quán)號碼、交易日期、交易時間、收單機(jī)構(gòu)編號、特約商戶編號、特約商戶名稱、終端編號、交易流水號。
特約商戶應(yīng)擁有合法經(jīng)營資格，內(nèi)部管理規(guī)范、財(cái)務(wù)制度健全、財(cái)務(wù)狀況良好，能遵守受理銀行卡的有關(guān)規(guī)定。
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到清算數(shù)據(jù)的3個工作日內(nèi)，將款項(xiàng)及時劃撥到特約商戶結(jié)算賬戶。
偽卡盜刷是指通過竊取持卡人賬戶信息，制作成偽卡竊取資金的犯罪行為。防范此類犯罪可從以下六個方面進(jìn)行：
（1）具備條件的機(jī)構(gòu)，要加快EMV遷移工作，發(fā)行符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的芯片卡以及布放能夠受理芯片卡的受理終端，從根本上杜絕偽卡欺詐；
（2）加強(qiáng)自助機(jī)具管理，防止在ATM、POS等自助機(jī)具上安裝賬戶側(cè)錄器、攝像頭、假鍵盤、假插卡口等竊取賬戶信息的設(shè)備；
（3）加強(qiáng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)審批風(fēng)險管理，防止冒用假身份證進(jìn)行虛假申請真卡后，制作偽卡；
（4）加強(qiáng)宣傳警示，提高持卡人保護(hù)個人賬戶信息的意識，防止由于隨意丟棄取款憑條、假驗(yàn)資等手段制作偽卡進(jìn)行盜刷；
（5）加強(qiáng)內(nèi)部管理，防止發(fā)卡銀行內(nèi)部人員利用工作之便，竊取本行銀行卡賬戶信息制作偽卡犯罪；
（6）防范黑客軟件攻擊網(wǎng)上銀行和電話銀行，從而獲取卡號和密碼，制作偽卡。
（1）真卡盜刷和賬戶盜用多數(shù)是由于盜竊、丟失、欺詐和未達(dá)等原因，而被他人盜刷和使用；
（2）由于盜竊、丟失銀行卡造成的盜刷，多數(shù)是持卡人密碼過于簡單造成的，因此發(fā)卡銀行在發(fā)行銀行卡時應(yīng)加強(qiáng)宣傳提示，告知持卡人修改初始密碼，不要設(shè)置簡單密碼，丟失后應(yīng)立即向發(fā)卡銀行掛失，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；
（3）賬戶盜用多發(fā)生在郵購、電購和網(wǎng)購商戶中，一方面發(fā)卡銀行要不斷提高網(wǎng)上銀行的安全性，提示持卡人提高警惕；另一方面要加強(qiáng)此類商戶的監(jiān)控和管理。
針對自助銀行的主要犯罪手段有：非法竊取賬戶信息、調(diào)包騙取真卡、存假取真等。要防范此類犯罪，收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)自助銀行的安全管理，重點(diǎn)做好以下三個方面工作：
（1）自助銀行必須配備監(jiān)控設(shè)備，并實(shí)施統(tǒng)一視頻監(jiān)控，監(jiān)控鍵盤區(qū)必須進(jìn)行屏蔽，設(shè)置面部監(jiān)控等；
（2）加強(qiáng)離行式自助銀行定期巡檢，防止側(cè)錄器、非法攝像頭，假鍵盤、假插卡口等安裝在自助設(shè)備上盜取賬戶信息；
（3）除自助設(shè)備屏幕提示相關(guān)信息外，不應(yīng)張貼其他宣傳品，可用播放語音的形式取代張貼式的宣傳方式。
（1）在自助存取設(shè)備交易中，偽卡及變造卡的欺詐損失；
（2）利用失竊空白卡進(jìn)行的欺詐交易并且收單機(jī)構(gòu)已經(jīng)盡到?jīng)]收義務(wù)的情況下，由空白卡所屬發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)欺詐損失；
（3）在其他面對面的商戶交易中，收單機(jī)構(gòu)和商戶在不知情的情況下，按規(guī)定程序受理了欺詐交易而造成的損失；
（4）發(fā)卡機(jī)構(gòu)系統(tǒng)錯誤造成的經(jīng)濟(jì)損失；
（5）相關(guān)法律法規(guī)及文件規(guī)定的發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的情況。
（1）在面對面的商戶交易中，收單機(jī)構(gòu)無法提供有效的交易單據(jù)及交易憑證的；
（2）收單機(jī)構(gòu)提供的交易單據(jù)所載信息與卡面信息明顯不符的；
（3）調(diào)查表面，特約商戶明知是欺詐交易而受理或參與欺詐的，并被商戶風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)認(rèn)定為“高風(fēng)險商戶”的；
（4）特約商戶或收單機(jī)構(gòu)在授權(quán)請求未獲批準(zhǔn)、未請求授權(quán)的情況下，受理了欺詐交易；
（5）商戶為逃避授權(quán)將超過限額的交易分成限額之下的免授權(quán)交易，造成欺詐損失的；
（6）相關(guān)法律法規(guī)及文件規(guī)定的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的。
（1）安全保管銀行卡
持卡人應(yīng)將銀行卡和身份證分開存放；在公共場合保管好銀行卡、防止被盜竊；不將銀行卡轉(zhuǎn)借他人，不隨意泄露銀行卡卡號和密碼；牢記發(fā)卡銀行客服電話。
（2）確保銀行卡信息安全
持卡人應(yīng)設(shè)置相對復(fù)雜的密碼，并定期修改；不向任何人透露銀行卡信息；銀行卡作廢后應(yīng)立即銷毀；妥善保管銀行卡簽購單、對賬單等憑證，或及時處理、銷毀；不回復(fù)要求提供卡號的可疑郵件及短信；不在公共場所使用的電腦里留下卡號信息；認(rèn)真核對銀行卡對賬單，發(fā)現(xiàn)不明交易立即聯(lián)系發(fā)卡銀行。
（3）安全刷卡消費(fèi)
應(yīng)確保銀行卡在視線范圍內(nèi)；留意收銀員的刷卡次數(shù)；輸入密碼時，用身體或另一只手遮擋操作手勢；認(rèn)真核對簽購單上的交易信息；確認(rèn)銀行卡屬于本人；不要在非本人交易的簽購單上簽名；定期核對銀行卡對賬單；妥善保管交易單據(jù)，如發(fā)生不明交易，可與發(fā)卡銀行聯(lián)系。
（4）正確使用ATM自助終端
刷卡進(jìn)入自助銀行的門禁無需輸入密碼；留意取款環(huán)境是否安全，有無可疑人員；檢查ATM上是否有多余裝置或其他異常情況；認(rèn)真識別銀行公告，警惕轉(zhuǎn)賬類公告；輸入密碼時，應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢；專心操作，防止被他人引開注意力；ATM 出現(xiàn)故障后，應(yīng)在原地?fù)艽蜚y行客服熱線求助；ATM 操作完成后，確認(rèn)取出的銀行卡為本人的銀行卡；若選擇打印ATM 交易單據(jù)，不要將其隨意丟棄。
（5）安全使用網(wǎng)上銀行
注意保護(hù)好網(wǎng)上銀行登錄密碼、交易密碼、個人信息等；不隨意登錄有安全隱患的網(wǎng)站或網(wǎng)頁，不下載不明的軟件程序；不隨意打開來路不明的電子郵件；加強(qiáng)對木馬病毒的防范；不在網(wǎng)吧或他人電腦上使用網(wǎng)上銀行。
（6）遺失銀行卡后，及時掛失。
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