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合同當(dāng)事人：建設(shè)工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是涉他合同，合同雙方是作為投保人的施工單位及作為保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)公司，勞動者僅僅是其生命、健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的的被保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)利益：為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益的立法本意，是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，比如著名的天津男子泰國殺妻騙保案。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十一條：投保人對與其具有勞動關(guān)系的勞動者有保險(xiǎn)利益。故，施工單位可以為勞動者投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。

意外傷害死亡險(xiǎn)保險(xiǎn)合同效力：《保險(xiǎn)法》第三十四條：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。為了保證團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同的有效性，投保時，施工單位對投保情況應(yīng)當(dāng)經(jīng)過勞動者的同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。否則，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人可以未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額，而主張保險(xiǎn)合同無效。但是，被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的方式是靈活多樣的，包括但不限于書面或口頭形式等，以此防止保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司以合同無效為由進(jìn)行抗辯拒賠，從而更好的保護(hù)被保險(xiǎn)人或其受益人的利益。

保險(xiǎn)金請求權(quán)：人身保險(xiǎn)合同中的受益人是指，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金給付請求權(quán)的人。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定，施工單位為勞動者投保人身保險(xiǎn)，不得指定自己作為受益人，而只能指定被保險(xiǎn)人及其近親屬作為受益人。據(jù)此，《保險(xiǎn)法》允許施工單位為勞動者投保意外傷害保險(xiǎn)的初衷，僅僅是作為對勞動者或其家屬的一種福利，給勞動者多一份保障，而不是為了替代或減輕施工單位的工傷或侵權(quán)賠償責(zé)任。對此，施工單位對團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的性質(zhì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的認(rèn)識。對施工單位而言，若要減輕自己的工傷或侵權(quán)賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)首選雇主責(zé)任險(xiǎn)，而非團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。對勞動者及其家屬而言，在對施工單位主張完工傷或侵權(quán)賠償責(zé)任后，若知曉施工單位還投保有團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，此時應(yīng)當(dāng)充分、及時收集各種理賠資料，積極、主動的向保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)金的給付。

保險(xiǎn)金請求權(quán)的轉(zhuǎn)讓：原則上，受益人才是保險(xiǎn)金給付請求權(quán)的權(quán)利主體。有原則，就有例外。例外就是，保險(xiǎn)金請求權(quán)可能發(fā)生轉(zhuǎn)讓。實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人或急于拿到一定的賠償款，或缺乏保險(xiǎn)法律常識等，匆匆與施工單位簽署了相關(guān)賠償協(xié)議。而賠償協(xié)議中，就被施工單位列明了保險(xiǎn)金請求權(quán)的轉(zhuǎn)讓條款，諸如“施工單位賠付后，保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給施工單位，由施工單位享有對保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金請求權(quán)”、“保險(xiǎn)金由施工單位在賠償款中先行墊付”等。那么，諸如此類保險(xiǎn)金請求權(quán)的轉(zhuǎn)讓條款是否有效呢？對此，可以從兩個角度闡釋其有效性。首先，從《保險(xiǎn)法》的角度，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（三）》第十三條，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人將與本次保險(xiǎn)事故相對應(yīng)的全部或者部分保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人 ，當(dāng)事人主張?jiān)撧D(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持，但根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外。其次，從《合同法》的角度，根據(jù)《合同法》第七十九條：債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但有下列情形之一的除外：(一)根據(jù)合同性質(zhì)不得讓;(二)按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓;(三)依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。故此，無論根據(jù)《保險(xiǎn)法》及其司法解釋，還是依據(jù)《合同法》，合法有效的保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓條款應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人之間產(chǎn)生法律效力，人民法院應(yīng)予支持。此類因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓所產(chǎn)生的糾紛不勝枚舉，相關(guān)案例均能在裁判文書網(wǎng)上查找到。在此，不再列舉。

保險(xiǎn)金請求權(quán)既不能絕對全部轉(zhuǎn)讓，也不能完全絕對不轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)金請求權(quán)若絕對全部轉(zhuǎn)讓，就不利于勞動者或其家屬，也可能出現(xiàn)施工單位因?yàn)榘l(fā)生保險(xiǎn)事故，最終免于賠償甚至還從中獲利的情況；保險(xiǎn)金請求權(quán)若完全絕對不轉(zhuǎn)讓，也不利于施工單位的投保積極主動性，長此以往，就沒有施工單位再愿意為勞動者購買意外傷害保險(xiǎn)了。本人認(rèn)為，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在施工單位和勞動者或其家屬之間除正常賠償外，雙方在平等、自愿、真實(shí)意思表示的基礎(chǔ)上，可以在一定范圍內(nèi)或以一定比例對團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金請求權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。這樣，既可以保護(hù)施工單位為勞動者投保意外傷害保險(xiǎn)的積極主動性，又可以對勞動者或其家屬給以最大限度的額外補(bǔ)償。由此，雙方的利益才能同時得到兼顧和保護(hù)。