盡管說愈早開始理財越好，但是最有效的理財時間可能就是十年，剛開始的時候要學(xué)習(xí)難免效果不佳，到老了又因為要保本而失去很多機會，因此，在40歲的理財黃金十年到來前，要做對下面的9件事，即使不會成為巨富，也不至于離窮。

不在于限定你怎么做，而是這樣想就離“靠譜”不遠(yuǎn)了。

雖然大家都知道理財要趁早，不過知易行難的原因就在于，太年輕展開往往無財可理，等手上有點資本了，年紀(jì)又一把了。

從生命周期的觀點來說，25歲至40歲之間，有太多要花的錢：收入波動大，又得存錢買房、買車，還要養(yǎng)活兒女，能存下的錢相當(dāng)有限。

40歲到55歲，正值人生巔峰，職位與收入往往是一生當(dāng)中最輝煌的階段。孩子也大概到了中學(xué)，開銷反而降低。

55歲之后，要考慮開始退休養(yǎng)老，風(fēng)險承受能力也低，很多錢要用在消費上而非投資上。

因此，盡管說愈早開始理財越好，但是最有效的理財時間可能就是十年，剛開始的時候要學(xué)習(xí)難免效果不佳，到老了又因為要保本而失去很多機會，因此，在40歲的理財黃金十年到來前，要做對下面的9件事，即使不會成為巨富，也不至于離窮。

方案1 ：養(yǎng)成記賬習(xí)慣

不管賺多賺少，薪水高低，上班族都應(yīng)該先養(yǎng)成“記賬”的好習(xí)慣，除可清楚掌握金錢花費流向外，更可藉此了解各項生活消費的價格，培養(yǎng)對數(shù)字的敏感度，未來購物時只要貨比三家，就不會太吃虧。

方案2 ：制定下一年度的家庭預(yù)算

一般來說，家庭收支預(yù)算包括年度收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照量入為出的原則，制定年度收支總預(yù)算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些年度支出，一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。

方案3：避免獨居

獨居雖然自由自在，卻成本高。理財專家最常給年輕人的建議是：結(jié)婚前，如果情況允許的話，盡量與父母同住，因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住，也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租，不僅可以住較大的房子，還擁有各自獨立的房間，同樣可以達(dá)到省錢效果！

方案4 ：晚5年買車

投資理財最重要的原則之一是：盡量及早買進(jìn)會增值的東西，盡量延后買進(jìn)會貶值的東西。因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責(zé)任險、保養(yǎng)費、驗車費用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。

方案5 ：早10年展開投資

愛因斯坦曾說：“復(fù)利是宇宙間最強大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”，所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量，金錢躲在機會里，機會則躲在時間的洪流里。

方案6：逢低買進(jìn)基礎(chǔ)股

股市不好的時候、沒人談?wù)摴善钡臅r候買進(jìn)股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢，一月或幾月買一點，到股市大漲時賣出。權(quán)重股未必會大漲，但一定會上漲，而“沒人談?wù)摗钡臅r候往往是價格低點。

方案7：早5年買房

買房是種強迫儲蓄的手段，因為資產(chǎn)價格持續(xù)升高的原因，買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力，也以適當(dāng)增加工作動力，另一方面還貸款相當(dāng)于存錢，不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品，也不至于一文不值。

方案8：自己存點退休金

養(yǎng)老保險有、商業(yè)保險有……存錢或理財計劃里再加多一項吧，今天30歲的人到50歲之后，可能會發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老賬戶里的錢沒有想象中的多，因為那時的工作人口基數(shù)小但養(yǎng)老人口基礎(chǔ)卻變大了。原因嘛，就是人口基數(shù)的波動，看看這幾年高考報名情況就知道了。

方案9：早10年實施退休規(guī)畫

人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對許多30、40歲的人來說，現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計劃的時間，可供準(zhǔn)備退休金的時間很可能已經(jīng)所剩不多。

小盒的總結(jié)：

1、俺覺得先買什么后買什么見仁見智，但是先買“能帶來收益的”東西肯定沒錯。樓主的同學(xué)剛畢業(yè)就買了輛車，因為她是做銷售的，每天要見大量的客，自己開車效率最高，所以汽車是她用來賺錢的而不是用來“感覺舒服”的。

2、記不記賬不在于形式，記賬更有用的在于了解自己的財務(wù)狀況，然后才能制定啥啥啥的那些規(guī)劃目標(biāo)。記性不好的妹子，可以用在線記賬軟件哦。

3、理財?shù)淖畛鯉啄昶鋵嵕褪谴驽X，除非你年薪幾十萬，否則很少有人二十多歲就能談投資啊什么的，但是早一天邁入十萬俱樂部可能就意味著早十年邁入百萬俱樂部。

4、買房這事兒別給自己太大壓力，但也別一點兒壓力不擔(dān)，也別太指望爸媽。別總想一步到位，買不起大的先買個單間，買不起北上廣先買老家、郊區(qū)、經(jīng)適房，倒騰倒騰就大了。(她理財網(wǎng))