關(guān)于作者：
羅伯特·清岐，暢銷書作家，也是投資家和財商教育家。
關(guān)于本書：
這是一本投資類的工具書，提出了90/10的法則，意思就是10%的人賺到了90%的錢。這本書就通過教你轉(zhuǎn)變投資理財觀念，學(xué)習(xí)創(chuàng)造財產(chǎn)的思維成為這10%的富人。
你好，歡迎每天聽本書。今天說的這本書叫做《富爸爸投資指南》，是一本投資類的工具書，不過它可不是簡單地教你怎樣去投資，買那些股票、基金，買什么不動產(chǎn)，而是直接轉(zhuǎn)變你投資和理財?shù)挠^念，教給你富人創(chuàng)造資產(chǎn)的思維。
這本書的作者是羅伯特·清岐，他是一個暢銷書作家，也是投資家和財商教育家?！陡F爸爸富爸爸》系列書的影響力就不用我們多說了，只要是理財有關(guān)的書單，就必然會有這一系列書的名字，今天我們主要講講這位富爸爸的投資觀念，還有他教作者怎樣一點點建立自己的投資思維、創(chuàng)立、經(jīng)營企業(yè)等等，可以說，怎樣掙錢、怎樣花錢的技巧，在這本書里都有。
羅伯特從小受到企業(yè)家父親的熏陶，慢慢的已經(jīng)樹立起富人的理財觀。這個時候他從軍校畢業(yè)了，面前有兩個選擇，其實和咱們很多年輕人一樣。到底是按部就班地找到一個體面的工作，還是去創(chuàng)業(yè)？其實他完全可以找到一個很不錯的工作，就是飛機駕駛員。但是他最終還是選擇了聽企業(yè)家父親的建議，去做自己的企業(yè)。最后自己也成為了百萬富翁，獲得了成功。
企業(yè)家父親說了，要投資，首先得有富人那樣的思維。有一個90/10的法則，意思就是10%的人賺到了90%的錢。要成為這10%的富人，首先要轉(zhuǎn)變自己的思維。最富有的人并不購買投資，而是創(chuàng)造投資，創(chuàng)造出投資者都想去投資他們的好企業(yè)。下面我們就從富人思維和創(chuàng)造投資這兩個方面來說說企業(yè)家父親給的建議。首先來看書中所說的富人思維是什么樣的。
第一部分
企業(yè)家父親一直給羅伯特強調(diào)EBSI四象限，這四個象限分別代表了四種不同的人。我們簡單描述一下，左側(cè)的2、3象限分別是E和S型人。E代表的是雇員，就是大部分的工薪階級，這個象限的人一直在為別人工作，既沒有多余的錢，也沒有很多的空閑時間。S代表了自由職業(yè)者或者是小企業(yè)主，就是小老板、個體戶，也包括律師、醫(yī)生這一類的專業(yè)人員，他們可能會有點閑錢，但是離財務(wù)自由還有很遠距離。
我們再來看右邊第1、4象限的人，B代表了企業(yè)主，這類人有自己的企業(yè)，他們可以讓企業(yè)幫自己賺錢。I代表的是投資者，也是最理想的狀態(tài)，就是能讓錢發(fā)揮最大的作用。當(dāng)你能變成這兩類人的時候，就會發(fā)現(xiàn)賺錢越來越容易，錢越來越多，工作的壓力反而變輕松了。因為窮人的收入來源很單一，就是工資收入或者是兼職收入，想掙更多的錢就得拼命加班。富人的收入類型就很多了，他有股份收入，然后有股票收入，或者是自己的企業(yè)收入、或者是其他方面的回報投資。
企業(yè)家父親就認為，金錢來自我們的觀念。如果我們有錢很難賺的想法，錢就真的很難賺，如果我們覺得錢很好賺，你就會發(fā)現(xiàn)，遍地都是商機，就像一個硬幣的兩面一樣，一面是窮，一面是富有。為啥大部分人還在窮人的行列里掙扎呢，因為他們只看到了錢難賺的一面。
在投資之前，需要考慮三個理由，分別是安全、舒適和富有，這三種選擇都特別重要，都是人們追求的目標，但是不同的人，對這三個的排序是不一樣的。窮人喜歡把安全放在首位，企業(yè)家父親就不是，他把富有放在首位，就把自己赤裸裸想要賺錢的目的放在最前面。
很多時候窮人是不敢投資的，因為一想到投資，他們第一個想的問題就是，如果賠了我會虧多少錢？就比如說我買了股票，股票跌停了怎么辦啊，我投資買了一套房子，房價一直不漲，或者是漲得太慢了怎么辦啊。說這些話的人，企業(yè)家父親說了，一般是有三個原因，第一就是他們沒有受過系統(tǒng)的訓(xùn)練，投資大部分是在跟風(fēng)。
第二是因為，他們?nèi)狈刂屏Γm然投資有風(fēng)險，但是投資并不危險。其實不光是投資，任何事情都是有風(fēng)險的，就算你是老司機，也不能保證這一輩子不會遇到交通事故，這叫做有風(fēng)險，但是你在開車的時候，壓根就不握方向盤，或者是酒駕，這就叫做危險了。第三是因為部分人一直從外部做投資而不是內(nèi)部投資，外部的投資就注定了你永遠看不到企業(yè)內(nèi)部的詳細情況。
窮人更看重金錢，羅伯特的親生父親就是這樣，他認為錢是省出來的，能節(jié)省就節(jié)省，絕對不浪費一毛錢，掙了錢趕快存起來。我有個朋友就是這樣，在外賣行業(yè)剛開始的時候，各大平臺燒錢促銷，他就經(jīng)常研究今天誰家的打折力度大、誰的優(yōu)惠券更多，每到點餐的時候，大家都要等他來回對比、糾結(jié)。在省錢的同時，他們特別熱衷于賺錢，但是這個賺錢的層次就特別低，都是些沒啥技術(shù)含量的事情，比如說很多人剛開始上大學(xué)、剛開始上班，就開始去做一些兼職，但是這個時候是最需要壯大自己的時期。
但是很遺憾，其實我們從小接受的教育，大部分都讓我們形成了窮人思維。羅伯特的親生父親就經(jīng)常對他說，你要好好學(xué)習(xí)，將來努力工作，要多存錢，把你的工資都節(jié)省下來，這個是不是和我們父母經(jīng)常跟我們說的話特別像？但是企業(yè)家父親就說了，如果你想要真正的安全和舒適，努力工作和存錢當(dāng)然很重要，但如果你想變得富有，這種方法就不行了，并且這種按部就班的思維，還是窮人的思維。因為不管是國內(nèi)還是國外，退休之后，你的工資都要比上班的時候少，雖然支撐過日子沒問題，但是如果想變得和企業(yè)家父親一樣有錢，活得更自在，那現(xiàn)在的狀態(tài)肯定不行。不過投資者的道路，什么時候開始都不晚，不管你從事什么職業(yè)，不管多大年紀，都可以從頭開始，從零開始。
第二部分
下面我們說創(chuàng)造投資具體要怎么做。在成為投資者之前，咱們先來說說投資的7個原則：
1.弄清楚你在為哪種收入工作。我們收入的種類主要有三種，第一種是勞動收入，就是我們最常見到的工資。第二種是證券收入，就是你的股票、基金、理財產(chǎn)品帶來的收入，這類收入也是最受歡迎的投資形式。第三種是被動收入，這種收入主要是房子的租金，還有專利使用費這些，就是你沒有重大的參與，但是仍然獲得收益的收入。弄清楚了這三種，我們就知道了要為哪種收入而努力了。
2.盡可能把你的勞動收入轉(zhuǎn)化成證券收入或被動收入。這是一個投資者最基本要做的事情。因為之前咱們也說了，只靠著工資是根本不行的，我們要用錢變出更多的錢。
3.通過購買證券將勞動收入轉(zhuǎn)化為被動收入或證券收入，用來保證勞動收入的安全。在這里羅伯特就有點懵了，用證券來保證勞動收入的安全，聽起來覺得不太可能啊。那要是股票跌了，去哪能保證安全呢。這里就要牽涉資產(chǎn)和負債的區(qū)別了，很多人認為自己買的證券都是資產(chǎn)，但其實證券只是你用來留住金錢的東西。如果證券賺錢了，就是你的資產(chǎn)。但如果它賠錢了，這就是你的負債。
4.投資者本身才是真正的資產(chǎn)或者負債。每個投資廣告都會告訴你，投資有風(fēng)險，購買需謹慎，但是一直有人是在賺錢的，企業(yè)家父親就說，你的決策風(fēng)險才是最大的風(fēng)險，如果只是跟風(fēng)投資，沒有專業(yè)的知識經(jīng)驗，那你就是最大的風(fēng)險，也就可能會成為最大的負債。并且，投資是一件很枯燥的事情，那種一夜暴富、一本萬利的投資，其實根本不叫投資，是一種賭徒的投機思維。
5.為任何情況做好準備。真正的投資者會為任何情況做好準備，但是那些非投資者，總是會猜測將來會發(fā)生啥。每天盯著大盤、K線，每天檢查一遍自己的理財產(chǎn)品有沒有漲，有沒有賠本。我們經(jīng)常會聽到這樣的話，哎呀，早知道當(dāng)初我就買那個股票了，早知道當(dāng)初我就咬咬牙在北京買房子了。所以就要事先準備好知識、經(jīng)驗和足夠的現(xiàn)金，在機會到來的時候，穩(wěn)準狠地下手。
6.當(dāng)有一筆好買賣，自然會吸引來資金。當(dāng)有好的項目時，想吸引融資是很容易的，但為啥還有籌不到錢的困難呢，因為項目是沒有問題的，出問題的是控制項目的人。
7.對風(fēng)險和回報的評估能力。企業(yè)家父親說，你掌握的投資知識越多，你賺到的錢就越多，風(fēng)險也就會越小。他假設(shè)了一個選擇題：假如你現(xiàn)在手里有2.5萬美元，有兩個項目，一個是你侄子想開一個賣漢堡的小店，需要啟動資金，還有一個是你侄子已經(jīng)在大型的連鎖漢堡店干了十幾年了，準備自己也加盟一家店，你會選哪個。作者說了，那肯定是第二個啊，都是兩萬五，第二個明顯風(fēng)險更小。
了解了這7個原則，我們的投資思維就初步的建立起來。但是想要達到富人的投資水平，讓自己的投資更安全，富爸爸說了，你還得有三個E。分別是教育、經(jīng)驗和充足的現(xiàn)金。
教育就是你的財務(wù)知識，很遺憾這些知識我們在學(xué)校里基本都沒有接觸過，我們在學(xué)校學(xué)的大多都是文化課知識，對于財商的培養(yǎng)幾乎為零，等畢業(yè)了大部分人還是選擇去給別人打工，還是活在窮人的象限里面。所以我們就要自己有意識的培養(yǎng)這個能力。
經(jīng)驗，窮爸爸和富爸爸在對于這個問題上的看法，分歧特別大。羅伯特的親生父親是博士，屬于混學(xué)術(shù)界的，在他們這個圈子里面，犯錯誤被認為是糟糕的，如果一個人經(jīng)常犯錯誤，那就說明這個人的智商有問題。企業(yè)家父親就不這樣認為，對他來說，一個人錯誤犯得越多，他從錯誤中學(xué)習(xí)到的東西也越多。
充足的現(xiàn)金，這個重要性，我不解釋大家也肯定知道，蛋生雞雞又生蛋，雞蛋蛋雞無窮盡也的前提是你有一個雞蛋。怎樣得到充足的現(xiàn)金我們后面詳細說。
第三部分
現(xiàn)在我們知道了富人應(yīng)該有的思維，再來看看投資者的類型，富爸爸給我們列出來5種投資者。雖然投資類型不同，但無非是兩個套路，一個是直接購買資產(chǎn)，另一個是創(chuàng)造資產(chǎn)。如果想成為富人，就得同時使用這兩種方法。我們先來看看不同類型的投資者。
第一種是特許投資者，這種投資者賺的錢很多，或者是凈資產(chǎn)很多。富爸爸就是特許投資者，當(dāng)然，特許投資者，一聽這個名字就知道不是誰都能當(dāng)?shù)?，在美?只有不到3%的美國人才能滿足要求。美國證券交易委員會就對特許投資者的資格做了規(guī)定，就是在最近兩年內(nèi),個人收入至少有20萬美元，如果是一對夫婦，至少有30萬美元，并且今后還得保持這樣的收入，達到這樣的條件才可以算是特許投資者。
第二種是合格投資者，這種人既有錢又有一定的投資知識。合格投資者知道如何分析公開交易的股票。一般來說，合格投資者包括股票交易者和股票分析師。
第三種叫成熟投資者，這種人比合格投資者更加高明一點，他們既精通財務(wù)知識，又熟悉法律知識，他們能利用稅法、公司法和證券法實現(xiàn)最大化收益并保住本金。如果你想成為一個成功的投資者，又不想創(chuàng)立自己的企業(yè)，那么，你的目標就應(yīng)該是成為一個成熟投資者。
第四種叫內(nèi)部投資者，這種投資者通常就是一個企業(yè)的業(yè)主，他有自己可以賺錢的運作系統(tǒng)。要成為內(nèi)部投資者，就要創(chuàng)建一家成功的企業(yè)，這個企業(yè)是經(jīng)營什么的并不重要，只要它能盈利就可以，并且內(nèi)部投資者可以通過學(xué)習(xí)法律知識，變成成熟投資者。
最后一種叫終極投資者。這種投資者也是獻售股東，獻售股東的意思就是在公司首次公開募股之前，就已經(jīng)持有公司股票的原始股股東。
這些都是企業(yè)家爸爸教給作者的投資的基本知識，弄清楚了這些概念，才能避免在投資里隨波逐流，沒有目的的跟風(fēng)，才能把投資的風(fēng)險降到最低。
上面我們說了，想要我們的投資更安全，得有知識、經(jīng)驗和充足的金錢。知識和經(jīng)驗我們已經(jīng)說過了，下面我們來說說怎樣實現(xiàn)快速致富。
羅伯特發(fā)現(xiàn)，拋開掙錢多少，光從納稅這一點來看，自己的爸爸和企業(yè)家父親就已經(jīng)有了巨大的差別。因為他們納稅的比例不一樣，富爸爸是做生意的，只需要拿他的凈收入按照比例交稅就可以了，這個凈收入是他可以自己控制的，比如說他這個月有10萬的凈收入，他可以先去花8萬買一套房產(chǎn)，那他的凈收入就只剩下2萬美元，他交的稅就是從2萬元里扣除。但是他的親生父親因為是政府雇員，他就必須拿他全部工資的30%多來納稅，那剩下來的資產(chǎn)肯定就少得多了。
正是因為這樣的稅收政策，作者對自己的職業(yè)規(guī)劃就有了想法。他剛畢業(yè)的時候，因為他是軍校生，親生父親就想讓他畢業(yè)以后當(dāng)飛行員，在別人看來，這個工作多好啊，聽起來體面，還是專業(yè)技術(shù)型人才，已經(jīng)算是前半生圓滿了。其實想想，我們很多人也都覺得這樣的人生很好啊，好工作、高工資、有福利，不就是我們很多人的追求嘛。但是企業(yè)家爸爸直接建議羅伯特做自己的事業(yè)，因為如果當(dāng)了飛行員，就走上了和他親生父親一樣的道路。拿著固定工資，到老了還得靠政府養(yǎng)活，實現(xiàn)財務(wù)自由的希望就渺茫了。
但是理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感，因為羅伯特也和咱們大部分人一樣，剛從學(xué)校畢業(yè)，家里面又不是特別有錢，要是做企業(yè)的話，上哪找那么多啟動資金。于是，他就去找企業(yè)家父親咨詢，說我想走上財富自由的道路，但是沒有錢怎么辦啊，富爸爸這時候就說了，立馬去找一份工作。這下子給他說迷糊了，說好的創(chuàng)業(yè)呢，這怎么又給繞回去了。企業(yè)家父親就說了一句特別有深遠意義的話，“成為企業(yè)家，原則是不要單純的為了錢而工作，創(chuàng)立企業(yè)的首要目標不是掙錢，一份工作只是為了使你學(xué)到長遠的技能?！边@個工作不是為了讓你謀生，而是把它當(dāng)成你積累經(jīng)驗的過程。
于是羅伯特自己去找了一個銷售復(fù)印機的工作，當(dāng)然他不僅僅是為了掙那點工資，他主要是為了克服恐懼心理，去學(xué)會跟別人打交道，學(xué)會包裝自己、說服別人。在《窮爸爸富爸爸》那本書里，他就給一個文學(xué)女博士提建議，讓她去做銷售，也是一樣的道理。這里富爸爸還說了一件很重要的事情，就是你不能被金錢拖累，因為富人是不會為錢工作的。咱們經(jīng)常也會見到這種人，或者說我們很多時候也是這樣的人，花時間花精力甚至是搭進去健康去掙錢，可以說我們掙得都是血汗錢，就是這種狀態(tài)，反而讓你成了工作的奴隸，因為你本來可以去創(chuàng)造更多價值的業(yè)余時間，都被拿來加班、做兼職了。
現(xiàn)在快速致富的第一步，獲得啟動資金，富爸爸已經(jīng)告訴了我們應(yīng)該怎么做，接下來咱們來說說怎樣具體把自己的企業(yè)做好。
你可能會想，這本書不是教我們怎么樣投資的嘛，怎么還教創(chuàng)業(yè)呢，因為在富爸爸的觀點里，只有建立了強大的企業(yè)，才能夠讓你的投資更成功。企業(yè)不僅是為了給你創(chuàng)造資產(chǎn)，還能給你提供豐富的現(xiàn)金流，如果賣掉的話，也可以掙很多的錢，當(dāng)然還有一個最好的辦法就是上市，上市之后，你就可以賣出去你的股份，就變成終極投資者了。并且你一直是在投資這件事情的內(nèi)部，你了解所有的情況，你掌握的信息，肯定比那些局外人要更快、更精確。
在這里，富爸爸給我們展示了一個 B-I 三角模型，如果模型里面的每一個部分你都做好了，那企業(yè)肯定就能高速運轉(zhuǎn)起來。并且，這個三角形在任何一種商業(yè)行為里都是存在的，不管是你開個小商店，還是經(jīng)營大公司，這個模型都是通用的。
我給大伙描述一下這個模型，外面分別是三條邊，代表著使命、團隊和領(lǐng)導(dǎo)力，里面有五個構(gòu)架，按重要程度排序分別是現(xiàn)金流、溝通、系統(tǒng)、法律和產(chǎn)品。就是這8個內(nèi)容，決定了我們企業(yè)的成功和失敗。
使命就包括了精神使命和商業(yè)使命，使命是這個模型的基礎(chǔ)，但是富爸爸說了，賺錢不能當(dāng)做唯一的使命，因為當(dāng)你的金錢運轉(zhuǎn)順利之后，你對金錢的欲望就沒有那么強烈了，如果你要是用掙錢當(dāng)動力的話，后續(xù)就會沒有激情了，精神使命就比較有意義，比如說我們得到的目標就是幫助大家節(jié)省時間，更快速的實現(xiàn)認知升級。
第二個是團隊，其實團隊最需要的不是雇傭的職員，最需要的是導(dǎo)師和顧問。導(dǎo)師能帶著整個團隊往正確的路上走，顧問人員主要是會計、律師等專業(yè)人員，其實就是找到各方面的牛人，在一起工作。
還有一個領(lǐng)導(dǎo)力，主要包括內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)和外部領(lǐng)導(dǎo)兩種。內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)主要負責(zé)企業(yè)的正常運行，這個領(lǐng)導(dǎo)可以是你聘請過來的，我們自己要做的是外部領(lǐng)導(dǎo)，去拓展整個企業(yè)的業(yè)務(wù)。
我們再來看三角形內(nèi)部的五個架構(gòu)，這5個部分是有重要程度的，最重要的是現(xiàn)金流，最不重要的是產(chǎn)品，現(xiàn)金流的重要性大家都知道，沒有錢企業(yè)根本沒辦法運轉(zhuǎn)。但是產(chǎn)品為什么是最不重要的，咱們平時都說內(nèi)容為王，產(chǎn)品為王，為啥到了富爸爸這里，產(chǎn)品就是最不重要的了？他就拿麥當(dāng)勞舉了個例子，全球快餐連鎖店最成功的企業(yè)之一，麥當(dāng)勞可以說是當(dāng)之無愧吧。但是你說麥當(dāng)勞的漢堡是全世界最好吃的，估計好多人就不同意了。但是我們?nèi)匀恢匾?、熱愛我們的產(chǎn)品，這是為啥，是因為我們給我們的產(chǎn)品賦予了使命，它擔(dān)負著我們的期待。
那我們學(xué)會了怎樣去經(jīng)營企業(yè)，創(chuàng)造資產(chǎn)，那等我們賺到了錢之后，是不是就高枕無憂了？大家肯定也知道答案，因為怎樣花錢和怎樣掙錢一樣重要。如果沒有富人思維，就算是現(xiàn)在暴富，也有破產(chǎn)的風(fēng)險，這里有5個原因。
第一個原因是因為，窮人不知道怎樣去管理大量的金錢，因為從小沒接觸過這么多的錢，對錢的數(shù)量沒有概念，也沒有專業(yè)的人幫他打理。第二個原因是有錢了，就容易管不住自己，在分不清資產(chǎn)還是負債的情況下，買了一大堆的負債，比如說奢侈品、買車、買私人飛機，全世界旅游，你買買買得越厲害，資產(chǎn)縮水就越快。第三個原因是當(dāng)你有錢了，很多人就開始想問你借錢，這個事情其實真的很難辦，談錢傷感情，談感情傷錢，如果你要是學(xué)不會拒絕別人的話，就容易把自己的錢都借出去。第四個原因是窮人有錢了之后，也會去嘗試一些投資，但是又沒有這方面的經(jīng)驗，之前咱們也說了，不怕你窮，就怕你不專業(yè)，這種投資就是危險行為。第五個原因是患得患失，手里的錢越多，越害怕自己搞不好把錢給花完了，想投資又不敢投資，完全沒有章法的花錢。
那我們來學(xué)學(xué)富人都是怎樣花錢的，他們會把負債轉(zhuǎn)化成資產(chǎn)，通過支出欄變得越來越富有。為什么花錢還能變得越來越富有，富爸爸舉了一個例子。假設(shè)你有一套房產(chǎn)，每月收租金，這個房子每個月要交房產(chǎn)稅、維修費1000美元，你每個月收房客1200美元的房租，那你就是每個月有200美元的凈租金收入，雖然你要負擔(dān)房子每月1000的支出，但是你還是掙到了錢，可能也就是掙得少一點。但是如果你還是這么多支出，你一個月就收800塊錢的房租，那你每個月就得貼進去200美元，這下子房產(chǎn)就變成你的負債了。富人思維就是可以把這些本來是自己的負債，想辦法變成資產(chǎn)。也就是富爸爸說的，富人低收入高支出，因為支出雖然高，但是都是資產(chǎn)。窮人雖然支出低，但都是負債。
總結(jié)
回顧一下，這本書里富爸爸給我們展示了富人的投資思維以及投資的7個原則和5種不同類型的投資者。投資成功的保障是知識、經(jīng)驗和足夠的金錢。最有效的投資是創(chuàng)造資產(chǎn)，用B-I模型可以建立起強大的企業(yè)，在獲得成功之后，要學(xué)會花錢，將支出的部分轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)，通過花錢讓自己變得越來越富有。
富爸爸說想要變成富人，得有富人的思維和企業(yè)家精神。人們投資無非就是兩種需求，一個就是保障需求，等將來自己退休了、老了有更多的保障。另一個是賺錢，哥倫布在航海之前，受到了西班牙王室的資助，國王和王后也是看重他的冒險精神，幫助他成功。我們也一樣，當(dāng)我們掙到了第一桶金，就會有更多的市場，賺得越多，就越有人相信我們會成功，財富自由的道路就越容易。
撰稿：時康潔
講述：孫瀟
腦圖：摩西
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