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小白認(rèn)為，為了避免人生失敗，多年以后不至于被生活所困，我們都需要培養(yǎng)一定的理財(cái)意識(shí)。

你想成為理財(cái)達(dá)人嗎？讓我們先來看看你的理財(cái)水平。

小白簡(jiǎn)單地將理財(cái)水平分為以下6個(gè)級(jí)別，看看你自己處于哪一級(jí)別。

這個(gè)分類主要是為了讓大家知道自己的理財(cái)水平在哪一級(jí)，以及以后可以往那些方面進(jìn)階。分類不一定準(zhǔn)確，但作為參考還是可以的。

為了更好地進(jìn)行學(xué)習(xí)理財(cái)，我們先得明確幾個(gè)觀念：

第一，貨幣面值所代表的購買力并不穩(wěn)定，通貨膨脹會(huì)將其侵蝕，同樣的錢，隨著時(shí)間的推移，會(huì)越來越不值錢。

第二，把錢存銀行是“虧本”的理財(cái)方式，收益少得可憐，無法抵御通脹。

第三，如果資金不能通過投資等方式獲得持續(xù)且高于通脹的收益，那就意味著財(cái)產(chǎn)在不知不覺地流失！

第四，理財(cái)尋求的是一種收益和風(fēng)險(xiǎn)的均衡，高收益通常伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

第五，不要因?yàn)闆]錢而不理財(cái)，越早開始理財(cái)，你才能在資金百萬、千萬的時(shí)候知道怎么去理財(cái)，而且越早理財(cái)，資金增值也越快。

第六，投資理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是：人在休息，錢在工作，金錢不眠！

理財(cái)是一項(xiàng)系統(tǒng)的工程，但誰又不是從新手一步步走過來的呢？小白認(rèn)為理財(cái)新手可以從以下幾個(gè)方面著手，慢慢培養(yǎng)自己的理財(cái)習(xí)慣和能力。

學(xué)會(huì)開源，增加收入的重要性就不用多說了，財(cái)都沒有，當(dāng)然也就無財(cái)可理了。

首先，你可以提升自己的工作能力，努力做好自己的本職工作，積累工作經(jīng)驗(yàn)，讓自己早日拿到更高的工資。就算一時(shí)沒法拿到高工資，持續(xù)的提升個(gè)人能力肯定是不會(huì)錯(cuò)的。未來會(huì)變化成什么樣子，下一次機(jī)遇什么時(shí)候出現(xiàn)，我們無法預(yù)料。

其次，你可以利用業(yè)余時(shí)間做些兼職，豐富自己的收入來源。

現(xiàn)在，兼職渠道有很多，許多人除了本職工作之外，還會(huì)拉贊助，投稿，出書，開旅游分享的專欄，或者代購，美食評(píng)論等等，通過愛好賺錢?？傊?，你可以利用自己的特長(zhǎng)和愛好，做些兼職工作，豐富收入的來源。

最后，如果你能力和條件夠的話，可以考慮自己創(chuàng)業(yè)，這是增加自己收入最好的辦法，但相應(yīng)地風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)比較大。

只有開源是不夠的，我們還得學(xué)會(huì)節(jié)流，可供投資的資金=收入—支出，最后剩下的資金才是我們可以用來投資的。

節(jié)流最基本的就是了解自己的財(cái)務(wù)狀況，這點(diǎn)我們可以通過記賬來解決（筆記本或者記賬軟件皆可），把自己每天的收支記錄下來，晚上或者周末進(jìn)行梳理，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以優(yōu)化的。

當(dāng)然，記賬不一定適合每個(gè)人，對(duì)于沒有耐心、怕麻煩的人大可不必記賬，但是要明確一點(diǎn)，錢要花在刀刃上！不該花的錢絕不隨便亂花。

具體到細(xì)節(jié)上，小白建議大家減少持有的物品，能租的就不用買，能體驗(yàn)的就不擁有。比如現(xiàn)在租車和打車都很方便，就不用買車，不僅可以節(jié)省一大筆買車錢，還可以省掉養(yǎng)車費(fèi)用，而且現(xiàn)在很多人買車了使用頻率也不高，只是為了一年用那么幾次而去買車，就太浪費(fèi)了。

許多年輕人已經(jīng)有一部不錯(cuò)的手機(jī)了，為了趕時(shí)髦又去買三星或者iPhone的新機(jī)，這種也是大可不必的，手機(jī)性能差別并不大，如果只是嘗一下鮮，去專賣店體驗(yàn)一下就好，不必非要買下來，而且出門帶兩部手機(jī)也挺麻煩的。

另外，我想說說健康在節(jié)流中的重要性，可能你省吃儉用很久，結(jié)果生一場(chǎng)病，攢的錢全部用來看病了，結(jié)果也是竹籃打水一場(chǎng)空?，F(xiàn)在外面的環(huán)境很不理想，食品安全和空氣質(zhì)量是兩個(gè)大問題，但短期內(nèi)又看不到解決的希望，只能自己注意點(diǎn)。住宿選擇空氣好的地方，吃飯盡量多自己做，少在外面吃，平時(shí)注意體育鍛煉，合理休息。這些不僅可以為你節(jié)省一筆開支，更重要的是可以讓你遠(yuǎn)離疾病，更好地生活。

目前保險(xiǎn)的發(fā)展越來越完善，購買一些保險(xiǎn)對(duì)每個(gè)人來說都是有必要的。隨著投資型保險(xiǎn)的面市，保險(xiǎn)公司也開始深入到理財(cái)領(lǐng)域。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保障與投資的雙重屬性，適合那些既有保障需要、又有投資需求的投資者。

另外，大部分購買保險(xiǎn)的人應(yīng)該都是有家庭的，肯定不止是給自己買份保險(xiǎn)就完事了，其保險(xiǎn)配置應(yīng)該從單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)為保障規(guī)劃。需要對(duì)整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，然后再搭配不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至是不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以求得到更為完善的保障。

存錢是好事，這個(gè)我不反對(duì)，但在目前的狀況下，不管是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄，其利率都太低了，長(zhǎng)期下去，儲(chǔ)蓄的越多，儲(chǔ)蓄時(shí)間越長(zhǎng)，其財(cái)富縮水越嚴(yán)重。

為了避免這種狀況，我們有兩個(gè)選擇，第一尋找合適的投資項(xiàng)目，其收益率不能太低。如果實(shí)在找不到合適的項(xiàng)目，我們可以把錢用來提升自己或者改善自己的生活，比如根據(jù)自己的興趣買些質(zhì)量好的東西，如果你愛好攝影，不放買一部好一點(diǎn)的單反。

這里小白強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，適度消費(fèi)可以，但是切不可攀比和浪費(fèi)。掙錢很難，但是花錢很容易，而且消費(fèi)有時(shí)會(huì)讓人產(chǎn)生一種快感，容易沖動(dòng)，這是理財(cái)?shù)拇蠹伞?/span>

前面的鋪墊都做好了，接下來就該進(jìn)入我們的重頭戲了，那就是配置理財(cái)產(chǎn)品。

目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品十分豐富，對(duì)于厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者來說，可以購買一些貨幣基金，例如余額寶，或者是銀行理財(cái)，債券基金。

如果是更加激進(jìn)一些的投資者，可以考慮直接購買股票，或者是股票型基金，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)更大，但是長(zhǎng)期來看收益也更加可觀。

有一定分辨能力的投資者可以考慮購買P2P，P2P收益通?？梢赃_(dá)到8%-10%，但可能會(huì)存在無法兌付的風(fēng)險(xiǎn)，小白以后會(huì)給大家專門介紹P2P的收益、風(fēng)險(xiǎn)和選擇。資金量較多的投資者，可以考慮購買集合信托，收益比較可觀，風(fēng)險(xiǎn)也很低。

就小白個(gè)人來說，我的理財(cái)觀念開始由主動(dòng)投資慢慢變成了被動(dòng)投資。過去，我會(huì)按基本面選出一大波股票，然后根據(jù)熱點(diǎn)和技術(shù)面進(jìn)行頻繁操作，高拋低吸，但長(zhǎng)期下來收益率并不是太好。

現(xiàn)在，我更傾向于被動(dòng)投資，所謂被動(dòng)投資是指操作更加保守，不會(huì)太頻繁去操作，而是選擇一些被動(dòng)的指數(shù)基金，比如H股ETF等，每個(gè)月進(jìn)行定投，賺取市場(chǎng)的平均收益率。另外，小白也會(huì)按基本面和近幾年的走勢(shì)選出一些個(gè)人比較看好的股票，定期買入一些，長(zhǎng)期持有，不會(huì)過度關(guān)注短期的漲跌，而是跟著公司一起成長(zhǎng)。

理財(cái)不是一件簡(jiǎn)單的事，它需要系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，但在操作上面又需要謹(jǐn)慎而有耐心。小白會(huì)定期分享一些實(shí)用的理財(cái)知識(shí)和技巧，希望和大家一起進(jìn)步，愿大家早日走上致富之路。