前兩天小寶的朋友圈被兩張住院單給刷屏了，從單收據(jù)上的信息可以看到，這位病人在醫(yī)院才住了75天，總花費就去到了170萬……
（住院花費單據(jù)）
花了這么多錢，主要原因是病人做了心臟冠脈搭橋術(shù)，然后病情太危重，又使用了很多先進設(shè)備維持生命。
比如1天就要花2萬的人工心肺儀，用了9天，然后透析費近7萬塊，ICU治療費21萬……
小寶相信，光憑這兩張單子，估計能擊垮90%以上的家庭。
這個時候，小寶之前給大家墻裂推薦的好醫(yī)保長期醫(yī)療就真的能幫大忙了。
住院花的這些錢，先用醫(yī)保報銷，剩下的部分也不用管免賠額（因為心臟冠脈搭橋術(shù)屬于重大疾?。苯诱冶ｋU公司報銷就行了，妥妥的。
你說住院醫(yī)療險有沒有必要？
依我看，家庭保障方案中少了誰也不能少了它。只有用上的時候，才能發(fā)現(xiàn)它就是那根救命稻草。
這兩天平安老大哥估計是有點眼紅支付寶的好醫(yī)保了。
它作為目前市面上唯一一款6年保證續(xù)保的產(chǎn)品，價格又這么便宜，早就成了各大公司的眼中釘肉中刺。
所以為了跟好醫(yī)?？购?，平安推出了e生保（保證續(xù)保版），也主打6年保證續(xù)保。
明眼人都看得出來，這就是要對標(biāo)好醫(yī)保嘛。
值不值得買？今天小寶就趁新鮮，給大家嘗嘗。先看基本情況：
（點擊查看大圖）
整體來說這次升級表面上看確實挺有誠意，不像以前扭扭捏捏的。
一方面跟進升級了6年保證續(xù)保，做到了跟行業(yè)第一的好醫(yī)保長期醫(yī)療并駕齊驅(qū)，值得表揚。??
另一方面，在醫(yī)療險里首創(chuàng)癌癥保費豁免，確診癌癥之后，剩余的保費不用再交。
比如交了兩年保費之后確診得了癌癥，剩下四年的保費平安就都給免了，保障繼續(xù)有效~
挺不錯的，給大家?guī)Я藗€好頭，以后肯定會有更多產(chǎn)品跟進這一點的。??
最后是有點特別的癌癥0免賠，確診癌癥后，像重疾險一樣直接賠付1萬塊，可以抵掉原來的1萬免賠額。
雖然跟其它產(chǎn)品降低免賠門檻的效果是一樣的，但對于患者來說，確診癌癥后能拿到保險公司給的1萬塊，估計心里會更好受一點吧。
是不是有了這幾個升級就要趕緊買買買呢？先別急哈，小寶還沒說完呢~
上面說的這幾個確實挺實在的，但小寶通過分析條款把它掰開揉碎，并拿它跟好醫(yī)保長期醫(yī)療這個標(biāo)桿對比之后，發(fā)現(xiàn)平安好像還是那個不讓人省心的平安啊。
1、重新投保
目前大部分產(chǎn)品的要求是，在保障期結(jié)束之后，只要產(chǎn)品不停售，就不用重新過健康告知和等待期，直接無縫續(xù)保，對咱們消費者來說還是挺好的。
而e生保（保證續(xù)保版）雖然可以6年保證續(xù)保，中間不用擔(dān)心各種續(xù)保問題，但如果6年之后到期了，就不是直接再續(xù)一個6年這么簡單了。
根據(jù)條款的描述，按要求來說是得重新投保：
（續(xù)保條款）
這就意味著，如果咱們買了這款產(chǎn)品，6年到期之后，就得重新過健康告知，重新過30天等待期……
這對于三四十的人來說可不太友好。年齡越大小毛病越多，別說6年之后了，就算是1年，都不敢打包票還能通過健康告知。
你看看人家好醫(yī)保長期醫(yī)療，就算6年內(nèi)理賠過，6年保證續(xù)保期過了以后，只要產(chǎn)品不停售就能直接續(xù)保，不用重新過健康告知和等待期。
2、健康告知嚴(yán)格
小寶把兩個產(chǎn)品的健康告知截圖給大家看看：
（健康告知對比）
左邊是好醫(yī)保長期醫(yī)療的健康告知，右邊是e生保（保證續(xù)保版）的。
哪個嚴(yán)格就不用說了，一眼的事兒。
3、免賠門檻高
e生保的免賠額規(guī)則是“年度絕對免賠額”，啥意思呢？
就是6年內(nèi)，當(dāng)年如果想要報銷，扣掉社保報銷的部分之后，一定要超過1萬塊才能找平安報銷。而好醫(yī)保是6年累計免賠1萬塊。
比如扣掉社保報銷的部分，第一年還剩8千塊，e生保和好醫(yī)保都不能報。第二年又住院花了8千塊，e生保還是不能報，但好醫(yī)保可以報銷6千塊。平安有點摳了啊……
（8千+8千-1萬免賠額=6千）
4、沒有住院墊付
小病小災(zāi)還好，一般小幾萬的住院花費，自己咬咬牙先掏了，后面再找保險公司報銷。
但如果倒霉遇上文章開頭說的那種情況，75天花170萬，小寶敢肯定，這絕大部分人都扛不住。
假設(shè)有好醫(yī)保的住院墊付功能，壓力可就小多了。保險公司先幫忙墊付，后面理賠資料準(zhǔn)備好了再報銷。
而小寶在e生保的宣傳單頁和條款里面都沒有找到這個墊付功能。大哥啊，2018都快結(jié)束了，這個功能是不是也該跟進一下了？
5、價格貴
平安就是平安，價格從來都不親民。就像小寶一個在平安做代理人的朋友說的：
（聊天截圖）
看看這最后一句，“但是沒錢的客戶不行”，說得多扎心……
小寶拉好醫(yī)保和老款的e生保對比一下價格：
（保費對比）
相比老款，保障內(nèi)容多了，價格也貴了一點，這么看的話好像還情有可原的樣子。
但要是跟好醫(yī)保比，妥妥地被碾壓，0歲的時候，價格都快是人家兩倍了……??
總的來說，平安這款新產(chǎn)品雖然有幾個創(chuàng)新點值得夸獎，但無論是保障內(nèi)容還是價格，跟好醫(yī)保長期醫(yī)療相比還有明顯的差距。
小寶搞不明白，在平安推出e生保保證續(xù)保版之前，整個市場上就只有好醫(yī)保長期醫(yī)療是6年保證續(xù)保，它明擺著就是沖好醫(yī)保殺過去的。
平安這么財大氣粗，既然是瞄著標(biāo)桿產(chǎn)品去的，作為后來的模仿者，怎么也得跟標(biāo)桿保持一致水準(zhǔn)吧，咋大費周章地出來當(dāng)炮灰捏？
如果硬要小寶解釋的話，唯有就是人家對自己的金字招牌有迷之自信吧，就算再貴也有人愿意為它買單。
唉，小寶的影響力還是太有限了，面對平安的百萬代理人大軍，蚍蜉撼樹，深感無力……
Ps.醫(yī)療險雖然能報銷醫(yī)療花費，但還是不能代替重疾險哈，詳細分析戳小寶之前寫的這篇《醫(yī)療險和重疾險，有一個就行了吧？》。
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