新年伊始，除了工作和生活計(jì)劃，今年的理財(cái)計(jì)劃你開始制訂了嗎？
在制訂計(jì)劃之前，最好先明確自己的理財(cái)目標(biāo)，從資金積累、出借目標(biāo)、主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好的資金流動性等角度綜合考慮，通過評估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，來選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，做合理的資產(chǎn)配置。
那么，如何才能做出一份好的理財(cái)計(jì)劃呢？請聽下文分解~
01 梳理上一年的理財(cái)狀況
你賺了多少？花了多少？消費(fèi)分布在哪些方面？
只有通過分析財(cái)務(wù)，才能清楚地知道自己到底有多少“資源”可以在2018年啟用。
如果你一直都堅(jiān)持記賬，那么請翻開賬本，簡單的加減法算個(gè)結(jié)果就好了。如果平時(shí)沒有記賬習(xí)慣，那么可以參考“恐怖的支付寶賬單”+“恐怖的微信支付賬單”+“恐怖淘寶賬單”+……
然后如果你的精神還沒有崩潰的話，就費(fèi)一番工夫好好算個(gè)結(jié)果，面壁反思一下~
一般而言，可以動用的資源包含資產(chǎn)與收入兩大類，也就是記賬中需要用到的兩個(gè)財(cái)務(wù)表格：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。
第一類是已經(jīng)掙到的錢，即現(xiàn)在的資產(chǎn)。這里所說的資產(chǎn)，是最后的凈資產(chǎn)。第二類是未來持續(xù)能賺到的錢，即家庭/個(gè)人的收入。
02 了解自己的財(cái)務(wù)狀況
收入方面：去年工資總收入多少、副業(yè)收入多少、投資收入多少；
支出方面：必要的開支、可有可無的開支、完全浪費(fèi)的開支。
除了正常的結(jié)余，其實(shí)通過這個(gè)方式可以看到，你的收入有很大提升空間的在這里：副業(yè)收入+投資收入+可有可無的開支+完全浪費(fèi)的開支。
尤其是投資收入，它又是其他收入、或不必要開支的函數(shù)，是正比例關(guān)系。
03 明確自己理財(cái)目標(biāo)和能力
確定自己的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。在新的一年里將有哪些計(jì)劃？比如結(jié)婚、買車、子女教育等等。
除了這些大額支出，你還需要考慮可以接受的理財(cái)收益率。評估一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
04 制定并執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃
一個(gè)可靠的理財(cái)規(guī)劃包括：一個(gè)正式、可控的預(yù)算，符合實(shí)際情況的出借策略和個(gè)人目標(biāo)。即使每個(gè)人的計(jì)劃有所不同，但一個(gè)值得信賴的規(guī)劃都要符合以下原則：靈活性、流動性、保障性。
制訂一個(gè)仔細(xì)周全的計(jì)劃固然重要，但堅(jiān)持這個(gè)計(jì)劃更重要。如果不想被財(cái)務(wù)計(jì)劃束縛，必須做好收支記錄，并時(shí)刻記住自己的長期目標(biāo)。
05 提前預(yù)留個(gè)人/家庭保障資金
如果有購買保險(xiǎn)的需求，那么保險(xiǎn)配置，應(yīng)提前于出借賺錢。在出借規(guī)劃前，首先做好保險(xiǎn)規(guī)劃，給該買保險(xiǎn)的人買對且買足保險(xiǎn)。
選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)產(chǎn)品
選擇具體的投資品種，需要考慮幾個(gè)因素：
（1）收益：這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品能給我?guī)矶嗌偈找妫?/span>
（2）流動性：是否能夠隨時(shí)退出這項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，著急用錢是否能用；
（3）風(fēng)險(xiǎn)：達(dá)不到預(yù)期收益的可能性，有多大程度不能達(dá)到預(yù)期收益，以及虧損的限額。
正確區(qū)分防御資金和進(jìn)攻資金
防御資產(chǎn)：穩(wěn)健可持續(xù)的收益，即便遭遇市場波動，也能很好保護(hù)你的本金。
這種資產(chǎn)有兩大優(yōu)點(diǎn)：一是降低進(jìn)攻資金遭遇極端情況帶來的沖擊；而是東方不亮西方亮，做收益的安全墊。
進(jìn)攻資產(chǎn)：盡可能獲取更高收益，小賭怡情。
它的優(yōu)勢在于：第一，分享一些市場高收益的蛋糕，風(fēng)口來了不賺白不賺；二是增厚整個(gè)資產(chǎn)的收益（滿足部分人對高收益的期待）。
06 明確理財(cái)目標(biāo)、構(gòu)建組合并不斷進(jìn)行優(yōu)化
生活中大多數(shù)人都屬于平衡型投資者，既不喜歡高風(fēng)險(xiǎn)，但也不甘于無風(fēng)險(xiǎn)的低收益投資。所以投資組合應(yīng)該是以攻守兼?zhèn)涞拈L期穩(wěn)健投資為主。
建立組合之后，要檢查進(jìn)展?fàn)顩r，重新評估和修改理財(cái)計(jì)劃。如果意外情況需要大筆支出，則有必要重新規(guī)劃。
就像電影《一九四二》里，地主對長工說：
“我知道怎么從一個(gè)窮人變成財(cái)主，給我十年，你大爺我還是東家?！?/span>
（電影《一九四二》）
這句話說的就是思維模式和方法，財(cái)主有這個(gè)思維、方法，哪怕暫時(shí)落難，只要給他點(diǎn)時(shí)間，他還是能成為富人，而長工卻做不到。
所以新的一年，我們也要給自己洗洗腦、開始設(shè)計(jì)自己的理財(cái)計(jì)劃。比如說，在投資理財(cái)上先給自己定個(gè)小目標(biāo)——多少年內(nèi)，先賺它個(gè)10萬、100萬？
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