個人信用報告解讀
一、信用報告中的“查詢時間”和“報告時間”有什么區(qū)別？
信用報告中顯示的“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間；“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。切在正常情況下，刁兩者間隔時間非常短，凎通常在5秒以內(nèi)。凧一般來說，刡信用報告中反映的信息，擊應(yīng)當(dāng)是截至“報告時間”時，凴個人數(shù)據(jù)庫中所擁有的關(guān)于被查詢?nèi)说乃械淖钚滦畔?。涼如：報告編號?013011600000052583999 查詢時間：2013.01.16 16：14：20 報告時間：2013.01.16 16：16：21。
二、個人信用報告的信息有哪些欄目？
個人信用報告的信息包括以下欄目：
（一）個人基本信息，兇包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址和職業(yè)等；
（二）信用交易信息，凋如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；
（三）最近開立結(jié)算賬戶時填寫的基本信息，凳包括電話、住址、郵編和信息獲取時間；
（四）個人非銀行信息，凚包括個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息和個人電信繳費信息等；
（五）特殊交易信息；
（六）個人聲明信息；
（七）異議標(biāo)注信息；
（八）查詢記錄。刏
需要說明的是，刈目前，刉中國人民銀行個人信用數(shù)據(jù)庫從部分?。ㄊ校┑淖》抗e金中心、勞動和社會保障等部門采集個人的信用信息，刪這項工作正逐步向全國展開。凍因此，刪有些城市的個人信用報告中包含個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息或個人電信繳費信息等，凟有些城市則沒有。則
三、個人身份信息是怎么來的？
個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，芻追溯起來，凞就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。刪由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務(wù)，則而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，凊個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的同類信息中最新的一條，刪但仍可能與您當(dāng)前的實際情況不符，別原因是您在最近一次把信息留給銀行后，凘個人情況可能又發(fā)生了變化。刐因此，刦如果個人基本信息發(fā)生了變化，刡請及時到與其發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改客戶資料，鳧以保證個人信用報告中身份信息的及時性和準(zhǔn)確性。湊
四、“明細信息”是什么意思？
個人信用報告中的明細信息主要是指信用交易信息中的每一張信用卡（包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）的授信額度、每次使用（透支）和還款情況的具體信息；每一筆貸款的金額、每次還款情況等具體信息。凇前者反映個人每張信用卡的使用情況，減后者反映個人每筆貸款的相關(guān)情況。刣
五、 什么是“信用額度”與“共享授信額度”？
信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，劃事先為申請人設(shè)定的最高使用金額，凹這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。刪在卡片有效期和信用額度內(nèi)，刀申請人使用信用卡并還款后，刎信用額度會自動恢復(fù)，凓從而可循環(huán)使用信用卡。刪共享授信額度，凕是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，凪當(dāng)任意卡片及賬戶消費一定金額后，刀這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應(yīng)減少。凧
舉一個例子，減某位客戶擁有兩張同一銀行發(fā)行的信用卡，凒假設(shè)分別為A 卡和B 卡。凢兩張卡共享10000 的信用額度，芻當(dāng)這位客戶使用A 卡消費3000元后，剛當(dāng)他再用B 卡去消費時，刀由于B 卡的額度與A 卡共享，刨這就意味著B 卡實際只能使用7000元的額度。凪假設(shè)A 卡為雙幣信用卡，湊由人民幣和美元兩個賬戶組成，凸兩個賬戶共享10000元人民幣，凟美元賬戶的信用額度為等值人民幣，凧上述情況在信用報告中展示為：
信用卡類型 賬戶 幣種 開戶日期 信用額度（元） 共享授信額度（元）
A卡 賬戶1 人民幣 2003.5.20 10000 10000
賬戶2 美元 2003.5.20 10000 0
B卡 賬戶3 人民幣 2003.6.20 10000 0
六、未使用的授信額度為什么也要記入個人信用報告？
有朋友問，出銀行給了我2 萬元的授信額度，凟但我并沒使用，刈為什么也要記入我的信用報告？正如上一問題解釋的那樣，刉授信額度反映了銀行對您信用狀況的肯定，凰在授信有效期和授信額度內(nèi)，処您可循環(huán)使用信用卡或貸款，刄當(dāng)歸還信用卡消費額或貸款時，凜授信額度會自動恢復(fù)，凬因此，劃授信額度是反映您個人信用狀況的正面信息，凹應(yīng)當(dāng)記入您的信用報告。湊
七、如何理解信用卡的最大負債額？
在每個賬單周期內(nèi)，出發(fā)卡機構(gòu)一般會為持卡人統(tǒng)計出一個賬單周期內(nèi)當(dāng)期應(yīng)還的金額。凱信用卡的最大負債額就是各個賬單周期內(nèi)應(yīng)還金額的最高值。凗
八、 “透支余額”與“已使用額度”是什么意思？
透支余額和已使用額度反映的是持卡人當(dāng)前的負債情況，刁通俗地說，凩就是表明持卡人欠銀行多少錢。刏透支余額是針對準(zhǔn)貸記卡而言的，兇而已使用額度針對的是貸記卡。函要注意的是，兇此數(shù)據(jù)項包含本金和利息。刋
九、 什么是“逾期”？
逾期，凡即過期，出指到還款日最后期限仍未足額還款。凳特別需要注意的是，刦以下情況屬于逾期行為，凇都會被記入個人信用報告：
（一）比到期還款日晚一兩天還款；
（二）過了到期還款日，出銀行工作人員電話催繳后，凐客戶還清了欠款；
（三）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，刎但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，切沒有足額還款。凰
十、如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？
這三個項目很容易混淆，兇我們可以舉個例子來說明一下：假設(shè)2006年1月某客戶申請了一筆住房貸款，凚按合同每月需還款2000 元。凔但因暫時的資金周轉(zhuǎn)不靈，刊3 月至7 月連續(xù)5 個月未還款。凲下邊我們來計算該客戶7 月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。剛當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，刟是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。凎由于該客戶連續(xù)5 個月也就是5 期沒有還款，兇所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。凜累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，創(chuàng)只要逾期1 次，列它就累加1 次，涼所以它也是5 次；最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，鳧即在3 月至7 月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，凡不難理解它也是5。函假設(shè)2006 年8 月該客戶把前5 個月應(yīng)歸還的貸款共10 000 元還上，凐此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢？首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，鳳雖然8 月之前已經(jīng)沒有欠款，凝但該客戶沒有還8 月的2 000 元，凥即8 月逾期1 次，凌所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。凳再看累計逾期次數(shù)，凚由于前5 個月累計逾期次數(shù)是5次，凚第6 個月再逾期1 次，凲累計逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6 次。凱至于最高逾期期數(shù)，凖取3 月至8 月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，凞即7 月的5 次。凗
十一、“當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎？
當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項。刄對貸記卡而言，創(chuàng)是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，列是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計，刄應(yīng)還貸款額（包括本金和利息）的構(gòu)成應(yīng)視具體合同規(guī)定而定。別對于準(zhǔn)貸記卡，凙該數(shù)據(jù)項無意義，凔所以顯示為0。芻
十二、 逾期1 天與逾期180 天有什么區(qū)別？
前面我們已經(jīng)說過，刢個人信用報告是一個客觀記錄。創(chuàng)不管是逾期１天還是逾期180 天，凹都會如實體現(xiàn)在個人信用報告中。減假設(shè)某筆貸款的還款方式為按月還款，凣且在此之前從沒有過逾期記錄，刌那么，鳳當(dāng)逾期１天時，凴信用報告中相應(yīng)的當(dāng)前逾期期數(shù)體現(xiàn)為１，剛而逾期180 天時，刂當(dāng)前逾期期數(shù)為6。刉個人信用報告對此不作信用評價，凱只是如實的記載，憑但是，凪信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。凥但是要說明的是，凼這里1 和6 這兩個數(shù)字對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險而言，剛一般會存在很大差別。刔
十三、為什么要單獨把“準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額”標(biāo)識出來？
準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額，刣是指該張準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未還的余額。凖從該張準(zhǔn)貸記卡首次透支日開始計算的透支天數(shù)超過180 天（不含180 天）時，凍透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。芻如果從首次透支日開始計算的透支天數(shù)未超過180 天，刨則透支180 天以上未付余額等于0。刏在實際操作過程中，則多數(shù)商業(yè)銀行視準(zhǔn)貸記卡客戶在60天內(nèi)還款為正常還款，利不會影響客戶新的授信申請。判但當(dāng)持卡人超過180 天未還款，凷則說明其還款意愿不強或還款能力有問題。凜將此余額標(biāo)識出來，刅有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，分控制信用風(fēng)險。凳
十四、什么是信用卡的“最低還款額”？
最低還款額是針對貸記卡而言的，凮是銀行在賬單日計算出的最低還款額，凪一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。刕作為一種短期融資工具，函使用貸記卡額度后，凐銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，創(chuàng)而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，凨比如10%，刌這就是最低還款額。凱但需要注意的是，凪如果未全額還款，刃所有使用的額度都將從使用日開始計收利息。凙
十五、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎？
不算。刖只要按期歸還最低還款額，刏就不算逾期。凖因為銀行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，刢客戶可以按最低還款額還款，劉所以，鑿按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，凌不構(gòu)成負面信息。列不僅如此，凚由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，別倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。刃
十六、 “貸記卡12 個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思？
答：是指客戶的該張貸記卡在結(jié)算月往前數(shù)的最近12 個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。刢貸記卡按月結(jié)算，兇“貸記卡12 個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，芻就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。刈
十七、“24 個月還款狀態(tài)”是什么意思？
這個指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24 個月內(nèi)每個月的還款情況。利一般而言，刎商業(yè)銀行會用這個指標(biāo)來判斷個人還款意愿及還款能力。芻需注意“C”和“G”，凥C 表示正常結(jié)清的銷戶，凼即在正常情況下的賬戶終止；而G 表示結(jié)束，凳指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，減如壞賬核銷等，刋這兩個要加以區(qū)別。凲此外，則也需注意“#”這個符號，分表示賬戶已開立，切但當(dāng)月狀態(tài)未知。凋
信用卡24個月還款狀態(tài)及各種符號和數(shù)字的含義
代碼 準(zhǔn)貸記卡 貸記卡
/ 未開立賬戶 未開立賬戶
* 上個月余額為0 本月又沒有透支 上個月余額為0 本月沒有使用
N 透支后還清 當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期
1 透支1-30天 未還最低還款額1次
2 透支31-60天 連續(xù)未還最低還款額2次
3 透支61-90天 連續(xù)未還最低還款額3次
4 透支91-120天 連續(xù)未還最低還款額4次
5 透支121-150天 連續(xù)未還最低還款額5次
6 透支151-180天 連續(xù)未還最低還款額6次
7 透支181天以上 連續(xù)未還最低還款額7次以上
C 銷戶 銷戶
G 核銷 核銷
# 暫時表示還款狀態(tài)未知 暫時表示還款狀態(tài)未知
個人貸款24個月還款狀態(tài)及各種符號和數(shù)字的含義
代碼 說明 代碼 說明
/ 未開立賬戶 # 暫時表示還款狀態(tài)未知
* 本月沒有還款歷史，刋還款周期大于月；還款頻率不定期，凈當(dāng)月沒有發(fā)生還款行為；開戶當(dāng)月不需要還款。刖 D 擔(dān)保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還，凚包括擔(dān)保人按期代還與擔(dān)保人代還部分貸款）
N 正常（借款人已經(jīng)按時歸還該月應(yīng)還款金額的全部） G 結(jié)束（除結(jié)清外的，刣其他任何狀態(tài)的終止賬戶）
1 逾期1-30天 5 逾期121-150天
2 逾期31-60天 6 逾期151-180天
3 逾期61-90天 7 逾期180天以上
4 逾期91-120天 Z 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。刅僅指以資抵債部分）
C 結(jié)清（包括正常結(jié)清、提前結(jié)清、以資抵債、擔(dān)保人代還結(jié)清）
十八、“信息獲取時間”與“結(jié)算年月”兩個時間點有什么不同？
信息獲取時間是中國人民銀行征信中心獲取該記錄信息的時間，凚也就是該記錄信息加載到個人信用數(shù)據(jù)庫的時間。湊結(jié)算年月反映的是信用報告中本條記錄已更新到的月份，凍是最近24 個月還款狀態(tài)記錄的參照時間點。刞舉例說明，剛下面列出某個賬戶24 個月的還款狀態(tài)，凍結(jié)算年月是2005 年8 月，刄這就表示編號1 是2005 年8 月，幾編號2 表示結(jié)算年月往前推的一個月，凜即2005 年7 月，刕依此類推；同時結(jié)算年月也反映出該條記錄最新更新到了哪一個月。出
十九、“信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關(guān)系？
信息獲取時間一般早于信用報告中的“查詢時間”，凷因此，初有些在信息獲取時間后發(fā)生的信用交易，減例如，刪某些還款行為，刑在查詢個人信用報告時，凩可能尚未反映在個人信用報告中。劃
二十、 什么是“特殊交易信息記錄”？
特殊交易信息記錄是指在信貸業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的展期（延期）、擔(dān)保人代還、以資抵債等方面的有關(guān)信息。凗
二十一、個人信用報告中“法人機構(gòu)數(shù)”和“機構(gòu)數(shù)”是一個含義嗎？
不是。刣法人機構(gòu)數(shù)是您所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構(gòu)數(shù)量的合計數(shù)，凩反映了您的信貸業(yè)務(wù)在不同法人機構(gòu)中的分布狀況。則機構(gòu)數(shù)是您所有的貸款和信用卡所屬的不同機構(gòu)數(shù)量的合計數(shù)。鑿每一家商業(yè)銀行的總行均為法人機構(gòu)。刧比如，鑿您在工商銀行北京分行、中國銀行北京分行辦理了信用卡，憑在招商銀行北京分行、招商銀行長沙分行辦理了住房按揭貸款，刓您的信用報告中法人機構(gòu)數(shù)為3，刣機構(gòu)數(shù)為4。擊值得注意的是，劃“法人機構(gòu)數(shù)”和“機構(gòu)數(shù)”這兩類信息只在個人信用報告銀行標(biāo)準(zhǔn)版中出現(xiàn)，刉個人信用報告的個人查詢版里沒有這兩類信息。刪
二十二、 如何理解“個人住房公積金信息”中的各項信息？
個人住房公積金信息采集了您個人住房公積金繳納單位、繳納時間、月繳存額、繳存比例等方面的信息。凹住房公積金信息的核心是為個人繳納住房公積金的單位名稱，凌可以幫助商業(yè)銀行判斷個人真實的工作單位。凳
現(xiàn)在解釋一下什么是住房公積金賬戶的封存和啟封。刃住房公積金賬戶封存是指職工因各種原因致使住房公積金繳存中斷，刊其住房公積金賬戶無法轉(zhuǎn)移且又不符合銷戶條件時所處的狀態(tài)。凲封存的住房公積金賬戶為封存戶。凮
住房公積金賬戶的啟封是指恢復(fù)原封存的住房公積金賬戶的行為。鳧住房公積金賬戶被封存的職工重新就業(yè)或者與原單位恢復(fù)工資關(guān)系時，処職工及其所在的單位應(yīng)按規(guī)定繳存住房公積金。凍職工恢復(fù)繳存住房公積金時，凐其住房公積金賬戶恢復(fù)正常狀態(tài)。創(chuàng)
代碼說明 / 未開立賬戶
* 當(dāng)前已開戶，列但尚未開始繳納
M 賬戶已開始繳納，凹但當(dāng)月沒有繳款（包括正常繳納和不繳）
N 正常（繳款人已經(jīng)按時繳納該月應(yīng)繳納金額的全部）
S 補繳（繳款人當(dāng)月沒有按時繳納當(dāng)月應(yīng)繳公積金，凾但在之后的月份補繳了當(dāng)月的欠繳公積金）
K 封存
二十三、 如何理解“個人養(yǎng)老保險金信息”中的各項信息？
個人養(yǎng)老保險金信息分為繳存和發(fā)放兩種。凴繳存信息主要包括養(yǎng)老保險金繳納單位、繳費狀態(tài)等信息，剛可以通過養(yǎng)老保險金繳納單位來判斷其工作單位和個人的工作穩(wěn)定性。刐發(fā)放信息主要是個人原工作單位名稱、離退休類別、本月實發(fā)養(yǎng)老金合計等信息。鳳個人養(yǎng)老保險金信息也包括養(yǎng)老保險金最近24 個月的繳存（發(fā)放）狀態(tài)，湊但需要說明的是，凍繳存和發(fā)放狀態(tài)僅僅說明個人養(yǎng)老保險金的繳存和發(fā)放狀況，刌不代表當(dāng)事人的信用狀況。幾
繳存 發(fā)放
代碼 說明 代碼 說明
0 未參保 1 養(yǎng)老保險正在發(fā)放
1 參保繳費 2 養(yǎng)老保險暫停發(fā)放（中斷）
2 暫停繳費（中斷） 3 養(yǎng)老保險終止發(fā)放
3 終止繳費 # 未知，凗沒有此期數(shù)據(jù)
# 未知，凞沒有此期數(shù)據(jù)
二十四、 個人電信繳費信息中的“欠費”指什么？
個人電信繳費信息中的“欠費”是指電信用戶從電信企業(yè)月末賬單日算起超過兩個月（60 天）仍未繳納而產(chǎn)生的欠費。凔例如，初對在6 月使用電信業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的費用來說，刢只要在7 月、8 月兩個月內(nèi)足額繳納了相應(yīng)費用，創(chuàng)就不會在個人信用報告中留下欠費記錄。凇因此，凊由于外出等原因無意造成的短時間欠費不會影響當(dāng)事人的信用記錄。刖
同時，列進入個人信用報告的電信用戶繳費信息，憑不包括繳納電信增值業(yè)務(wù)費用信息。鳧因此，鳳對增值業(yè)務(wù)費用有疑義造成的該項業(yè)務(wù)欠費也不會對本人的信用記錄造成影響。凍
我們將“欠費”定義為超過60 天仍未繳納的費用，切主要是考慮到個人可能因為出差等原因不能及時繳費，刜留有充足的補繳時間。刕同時，刑個人在使用電信服務(wù)時已經(jīng)與電信企業(yè)簽訂了服務(wù)合同，凸應(yīng)當(dāng)樹立尊重合同、履行合同的信用意識，刟及時繳納電信費用。分當(dāng)自己要長期外出時，凞應(yīng)當(dāng)及時委托他人代繳或通過電話、銀行代繳等多種自助方式及時繳費。函
二十五、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣？
很多朋友問，凢銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，凮可我在我的信用報告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢？個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，剛中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行匯總、整合，則既不制造信息，凊也不對個人的信用行為進行評判，刧所以在您的信用報告中當(dāng)然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。凜比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，刖他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24 個月還款狀態(tài)”、“逾期31-60 天未歸還貸款本金”等項目中），凊而不會記載“此人逾期還款，刖記錄不良”等字樣。初因此，刖如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報道材料稱“信用報告中的不良記錄如何如何”，凇這種說法是欠妥的。刪
當(dāng)然，凟個人申請貸款時，凘銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，刧所以不能貸”，函這實際上是工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，刨對您的信用狀況作出的主觀判斷。凔不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，凗判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會不相同，刢對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。初
二十六、 為什么不能說負面信息就是“不良記錄”？
負面信息是客觀記錄，凌“不良記錄”是一種主觀評價。刄個人信用報告只作客觀記錄，幾不作信用評價。凜在實踐中，刔如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負面信息，出一般情況下，刨商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。劃
二十七、 負面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？
個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行合同的信息，刎主要出現(xiàn)在以下幾個地方：
（一）“貸款明細信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負面信息。刄
（二）“貸款最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“/”、“*”、“N”、“C”以外的標(biāo)記，凘比如是數(shù)字1 到7，凓或者是“D”、“Z”，刎這些符號表明個人有欠款逾期未還的信息。凢
（三）“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0 以外的情況，凹比如是數(shù)字1 到7。凴
（四）“信用卡明細信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。刋
二十八、 為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？
首先，刅中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，凾并不對個人的信用好壞進行定性的判斷。凜不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，刧是為了保證信息的客觀性。凩其次，出商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷。減因此，凸個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。凝
二十九、“異議標(biāo)注”與“個人聲明”有什么不同？
“異議標(biāo)注”是征信中心針對信用報告中消費者有異議信息所做的說明。凡
“個人聲明”是對于無法核實的異議信息，凚中國人民銀行征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100 字以內(nèi)的聲明。凡個人聲明不得包括與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，刈異議申請人應(yīng)當(dāng)對個人聲明的真實性負責(zé)。凙征信中心的異議受理人員負責(zé)檢查異議回復(fù)函、身份證件、聲明內(nèi)容及證明材料是否規(guī)范，凣妥善保存?zhèn)€人聲明的原始檔案，劃并將其載入異議人的信用報告。凷需要說明的是，刑個人聲明對商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。刪
三十、 什么是“查詢記錄”？
查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。切包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因等?nèi)容。凜通俗地說，凲就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。憑一般情況下，刃個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。凔
三十一、 為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？
查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌凇⒉樵冋?、查詢原因等信息，凍?jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。凕對個人而言，凥您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，刌主要有以下兩方面的原因：第一，凳其他人或機構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報告。湊第二，刜如果在一段時間內(nèi)，凟您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，刔但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，擊可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，凢這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。処需要說明的是，則因貸后管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，刔但并不需要經(jīng)過您本人授權(quán)。凇如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權(quán)查詢時，凾可以向中國人民銀行征信管理部門反映，刕中國人民銀行可以根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理；造成實際損失的，凵您還可以向法院起訴。
聯(lián)系客服
