當(dāng)信用卡面臨還款壓力的時(shí)候，很多人會(huì)選擇最低還款或者分期還款，你還在為銀行打工么？
1.信用卡最低還款的套路（每日計(jì)息，按月復(fù)利）
信用卡最低還款方式能一定程度上減輕持卡人的還款壓力，一般只需要在最后還款日之前還清信用卡賬單金額的10%，就能能避免逾期。但是你知道你給銀行貢獻(xiàn)了多少錢嗎？
我們以1萬塊錢的信用卡賬單為例，假設(shè)我3月6號(hào)刷卡消費(fèi)了1萬塊錢，我的信用卡賬單日是每月1號(hào)，還款日是每月30號(hào)。那么我這期信用卡賬單就是1萬元。
4月1號(hào)，我只有1千塊錢，按照最低還款要求，我還了1千，剩余9千自動(dòng)轉(zhuǎn)移到下期賬單。那么下個(gè)賬單我要承受的利息如下：
利息A：1萬X日息0.05%X時(shí)間（3月7-3月30日=24天）=120元
利息B：9千X日息0.05%X時(shí)間（從4月1日開始到剩余9千結(jié)清日為止），假如我4月10日才結(jié)清賬單，那么利息就是40.5
總利息=A+B=120+40.5=160.5
如果你一直最低還款，這160.5的利息從下個(gè)賬單日起又要計(jì)算入信用卡賬內(nèi)算利息，周而復(fù)始，利息越來越多，還之不見。
2. 信用卡分期還款
也許銀行會(huì)告訴你“免息”，只要出部分“手續(xù)費(fèi)”，其實(shí)只是在掛羊頭賣狗肉，本質(zhì)是一樣的。分期唯一的好處就是沒有復(fù)利計(jì)算方式，但是其還款方式是“等額本息”，而且不可以提前結(jié)清。1萬塊錢的分期成本一個(gè)月是60-110元。1年你為銀行賺了750-1320元。
往往持卡人所透支的額度都是幾萬，幾十萬，甚至上百萬，不知不覺間，你已經(jīng)給銀行買了一張小汽車，買了一套房。
很多負(fù)債者都有一種感同身受。就是債務(wù)越還越多，為什么呢？
其實(shí)很大的原因就是負(fù)債者用錯(cuò)誤的方式去還錢。為什么這么說？不管是借信用卡還是借網(wǎng)貸。當(dāng)逾期了之后，就會(huì)產(chǎn)生很多的利息跟違約金。更要緊的是，逾期了之后會(huì)有催收人員不斷的對(duì)他們進(jìn)行催收。而且催收的手段比較恐怖。在各種壓力之下，負(fù)債者不得不想辦法東拼西湊去還錢。
信用卡和網(wǎng)貸逾期之后，正確的還款方式是什么樣子的呢？
1.要么一次性還款和平臺(tái)談減免
2.要么申請(qǐng)停息掛賬再次分期
3.要么一分錢都先別還
只有這幾種還款方式才會(huì)讓你的債務(wù)越還越少。下面我們來說一下信用卡如何正確的還款。
當(dāng)信用卡逾期之后，會(huì)產(chǎn)生很多的利息跟違約金。但是逾期超過90天之后還進(jìn)去的錢是先抵扣本金的。但是不管怎么樣子，信用卡逾期之后，產(chǎn)生的利息跟違約金是非常的高了。那么正確的還款方式應(yīng)該是這樣子。
正確應(yīng)對(duì)逾期的做法：
1. 電話暢通，但是不要整天喝催收浪費(fèi)時(shí)間，沒有意義，對(duì)于辱罵、威脅、恐嚇、人身攻擊等的催收電話，直接拉黑。保留催收所發(fā)來的短信（很重要）。
在你不能保證的情況下，不要做出任何還款承諾。
2. 賺錢是你唯一的選擇，別無他路。開源節(jié)流是你要做的最基本的東西。
3. “人窮不上親戚門”，這個(gè)時(shí)候別去自找無趣，少去聯(lián)系“老朋友，老熟人”，包括很多之前的合作伙伴（催收已經(jīng)幫你問候了許多遍了），對(duì)于一個(gè)貸款逾期被催收的人來說，別人都怕你跟他們借錢（怕你還不上），至于生意往來，就更別想了（這是我的親生經(jīng)歷）。
4. 這點(diǎn)很重要，一定要學(xué)會(huì)存錢，很多網(wǎng)友說逾期的錢慢慢還，每個(gè)月還一點(diǎn)，告訴你，不起任何作用，還不夠利息。賺的錢單獨(dú)存起來，這樣你才有協(xié)商的資本，才有翻身的機(jī)會(huì)。
5. 加強(qiáng)學(xué)習(xí)，上岸的路是艱難的，是悲哀，也是考驗(yàn)。學(xué)習(xí)可能暫時(shí)不能帶給你收益，但是會(huì)讓你越來越值錢。
6. 協(xié)商不是找催收，是找金融機(jī)構(gòu)，小心催收套路，他們給不了你任何承諾，他們只是幫別人要錢的。
7. 所有的起訴以接到法院實(shí)際通知為準(zhǔn)，積極應(yīng)對(duì)，不要被起訴嚇的手足無措，事實(shí)上，起訴往往能讓你利益最大化（我指的是那些非惡意逾期的。暫時(shí)沒有還款能力的）
信用卡跟網(wǎng)貸不一樣，信用卡的起訴概率非常的高。嗯。網(wǎng)貸呢，大部分都是違規(guī)的，根本沒有起訴的資格。有多家平臺(tái)起訴欠款人之后都被法院駁回了，因?yàn)檫@些網(wǎng)貸公司都是違規(guī)的。但是自從四月份以來多家銀行，已經(jīng)對(duì)信用卡逾期的持卡人進(jìn)行了起訴。所以對(duì)持卡人來說，如果能一次性還款，那么最好是和銀行談減免，一般銀行都會(huì)同意減免產(chǎn)生的違約金跟利息。但是不能一次性還款的情況下該怎么辦呢？最好就是和銀行協(xié)商停息掛賬再次分期。
如果不和銀行協(xié)商停息掛賬再次分期的話很有可能被銀行起訴，而且也產(chǎn)生很多的利息跟違約金。更要緊的就是銀行的催收會(huì)不停的打你電話或者是打身邊人的電話，對(duì)你的工作和生活造成了很大的影響。
所以正在傻傻還錢的朋友們不要再亂還錢了，規(guī)劃好自己的債務(wù)，用正確的方式去還款。
那么在信用卡逾期之后沒有能力一次性償還怎么辦呢？
債小寶有以下幾點(diǎn)建議：
1、想盡各種辦法湊錢盡量還款，讓銀行減免部分利息違約金。然后一次性還清。
2、主動(dòng)聯(lián)系銀行說明逾期情況，爭取免息分期的機(jī)會(huì)。
3、整理債務(wù)，合理規(guī)劃還款，協(xié)商二次分期，停掉利息違約金，停掉催收，分1-5年償還。及時(shí)止損，避免起訴。
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