讀者劉女士(1301810****)撥打本報理財熱線咨詢：劉女士和愛人都在國企上班，由于收入不高，不敢投資股市，在家庭理財方面還是傳統(tǒng)儲蓄為主，想問問，怎么才能通過儲蓄理好財？

　　理財專家：中信銀行理財師王瑞錦

　　對于普通家庭來說，儲蓄依然是工薪家庭投資理財主要方式，在參加儲蓄時，若能科學安排，合理配置，可獲取較高的利息收入。

　　階梯存儲法假如你持有3萬元，可分別用1萬元開設1年期至3年期的定期儲蓄存單各1份。1年后，可用到期的1萬元，再開設1張3年期的存單，以此類推，3年后你持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。此種儲蓄方式可使年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息。這是一種中長期投資，適用于工薪家庭為子女積累教育基金與未來婚嫁金等。

　　滾動儲蓄法每月將積余的錢存成1年期整存整取定期儲蓄，存滿1年為1個周期。1年后第1張存單到期，便可取出儲蓄本息，再湊個整數(shù)進行下一輪的周期儲蓄，以此循環(huán)往復，手頭始終是12張存單，每月都可以有一定數(shù)額的資金收益。這種儲蓄方法較為靈活，每月存儲額可視家庭經(jīng)濟收益情況而定，無需固定，一旦有資金急需之用，只要支取到期或近期所存的儲蓄就可以了，可減少利息損失。

　　四分存儲法如果持有1萬元，可分存4張定期存單，每張存額應注意呈梯形狀，以適應急需時不同的數(shù)額，即將1萬元分為1000元、2000元、3000元、4000元4張一年期定期存單。此種存法，假如一年內(nèi)需要動用2000元，就只需支取2000元的存單，避免了需要小數(shù)額動用“大存單”的弊端，以減少不必要的利息損失。

　　組合存儲法這是一種存本取息和零存整取相組合的存儲方法，如你現(xiàn)有5萬元，可以先存入存本取息儲蓄戶，在一個月后，取出存單儲蓄的第一個月利息，再開設一個零存整取儲蓄戶，然后將每月的利息存入零存整取儲蓄。這樣不僅可以得到存本取息儲蓄利息，而且其利息存入零存整取儲蓄后又獲得利息。

　　早報記者孟梅