自從余額寶推出后大家開始逐漸認識了貨幣基金也正是它具有具有低門檻高安全性高流動性穩(wěn)定收益性具有準儲蓄的特征而廣受歡迎和接受眼下又到年關了之前介紹過國債逆回購對于有大量資金的投資人可以配置它整個春節(jié)能享受高達12%的年化收益率相當可觀接下來對于大多數人來說那么就可以放到貨幣基金日享受過年10天的假期收益記住最遲在這周四下午三點前買入哦不然就沒有10天收益反而錢還放在那閑置就沒必要了
貨幣基金我們平時用的挺多的看起來都差不多那是不是隨便選貨幣基金就好呢
其實也不是貨幣基金也有挑選的技巧～
先普及兩個小知識
經常能在貨幣基金的交易平臺上看到兩個數據一個是七日年化收益一個是萬份收益
七日年化收益簡稱七日年化以百分比來呈現比如說七日年化4.2%它的意思不是過去7天的收益率是4.2%而是如果過去7天平均每天的收益持續(xù)1年投資者能賺4.2%七日年化代表的是過去是剛剛過去7天的賺錢速度未來的收益率可能下降也有可能保持不變更有可能上升
總的來說七日年化是過去7天的平均收益如果持續(xù)一年的收益代表的是過去無法預測未來所以一般根據七日年化來預測貨幣基金的收益是不科學的
一般來說貨幣基金會保持每一份1塊錢的凈值水平貨幣基金的總資產等于貨幣基金的份數萬份收益就是每1萬份貨幣基金也就是每1萬塊錢在過去的1天產生了多少收益比如工銀貨幣在7月28日的萬份收益是1.1344意思是每1萬塊的這只基金在7月28日產生的收益是1.1344元這個收益是已扣除費用的凈收益
怎么挑選貨幣基金
1貨幣基金規(guī)模
雖然基金規(guī)模大的貨幣基金往往能有更大的議價空間可以獲得更高的協議存款回報但規(guī)模太大又容易被拖累比方說余額寶盤子太大無法靈活調整持倉利率下行時無法大幅調整為短融債持倉中大量的資產要作為現金頭寸以便應對隨時可能發(fā)生的贖回這也正是余額寶為什么一定要限額的原因現金比例太大最直接的后果就是收益降低盤子太小基金可能會用收益率換流動性
2貨幣基金費率
雖然貨幣基金相對于其他基金沒有申購費和贖回費用但是依舊有管理費托管費銷售服務費這些費用當然越低越好畢竟基金經理也不能白干活這個后面細談
貨幣基金的銷售有個特點就是不收取申購贖回費而其他普通的基金一般是需要收取的
比如我們在買入基金之后查看購買明細就會發(fā)現其中有申購費這一項會從我們買入基金的資金中扣除掉
但是貨幣基金是不是就沒有其他費用了呢并不是的
雖然沒有申購贖回費但是貨幣基金會收取銷售服務費這個費用可以認為是替代申購贖回費的
除此之外貨幣基金也同樣收取基金管理費和托管費
所以銷售服務費 管理費 托管費就是貨幣基金的大多數費用了
貨幣基金這三項的平均費率是多少呢
貨幣基金的平均費率是管理費0.26%托管費率0.07%銷售服務費率0.14%合計0.47%這就是國內貨幣基金的平均費用水平
貨幣基金投資于短期的貨幣市場工具期限在一年以內主要是指投資資產為國債商業(yè)票據銀行定期存單短期政府債券企業(yè)債券信用等級較高等短期有價證券
因此其長期平均收益率在2%-4%左右換句話說貨幣基金收益里的15-20%左右被基金公司收取走了貨幣基金收益上同質化比較嚴重所以費率反而更加重要
目前A股有400多只規(guī)模1億以上的貨幣基金可供我們選擇而這么多的基金里面費用差別是很大的
我們統計一下會發(fā)現這其中
總費率最高的貨幣基金是0.7% / 年
而總費用最低的基金呢是0.2% - 0.25% / 年
高費率的貨幣基金比低費率的貨幣基金相差了足足有3倍的費用
所以我們挑選貨幣基金的時候有一個非常重要的技巧就是要選長期費率最低的總費率最好控制在0.3%以下
這樣的貨幣基金長期收益更有優(yōu)勢
挑選什么貨幣基金
那么哪些貨幣基金的費用是比較低的呢
有一類貨幣基金叫做B類貨幣基金這類基金大多是費用比較低的
可為什么沒有普及開呢
原因是這類貨幣基金投資門檻一般很高500萬起投主要是供機構投資者來使用的普通投資者中能拿出500萬投資貨幣基金的朋友還是少數
不過目前還是有一些少量的B類貨幣基金降低了門檻只需要幾百元就可以投資了這對于普通投資者來說是一個很好的選擇
費率低了收益自然就高了除了B類貨幣基金也有一些其它費率低的貨幣基金
目前費率比較低的貨幣基金主要有這樣幾只
南方天天利貨幣B 代碼003474
建信天添益貨幣A 代碼003391
鵬華添利寶貨幣 代碼001666
創(chuàng)金合信貨幣 代碼001909
易方達現金增利B 代碼000621
這幾只貨幣基金的費率比同類費率平均值還是要低不少的
比如說天天利貨幣B就是一只B類貨幣基金總費率是0.21%是目前貨幣基金費率中最低的一批長期收益在貨幣基金中也是不錯的比較適合我們普通投資者
看同類排名費率低的B類貨幣基金3612個月排名都在同類幾百只基金的前列當然不一定是最高的因為有的貨幣基金可能重倉某只債券收益會比較高但是如果長期排在前列那還是不錯的
低費率的鵬華添利寶貨幣也是排名幾百只基金的前列整體上低費率的貨幣基金在收益上還是有優(yōu)勢的
假設我們要投資10萬元貨幣基金如果投資的是低費率的貨幣基金比如費率為0.21%那我們一年的總費用為210元
同樣是投資10萬元貨幣基金而如果投資的是一般的貨幣基金貨幣基金平均總費率為0.47%那么一年下來總費用為470元
可以非常直觀的看到同樣是投資10萬元費率低的貨幣基金每年都可以節(jié)省下260元投資時間越長節(jié)省的越多
無論是儲備日常生活用的錢還是暫時存放要投資的錢低費率的貨幣基金都是不錯的選擇
最后還要叮嚀兩句在交易日工作日的周一至周五的下午3點前買入會在下一個交易日開始產生收益假如在交易日的下午3點后或者在非交易日買入這跟在下一個交易日3點前買入是等效的要想在節(jié)假日獲得收益最保險的就是提前三天買入例如在周四下午3點前買入周五就開始計算收益但是如果在周五下午3點后買入或者周末買入跟在周一下午3點前買入是一樣的都是從周二開始計算收益的
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