本文選自《金融電子化》2020年1月刊
作者:上海浦東發(fā)展銀行新一代信息系統(tǒng)工程項目組
隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷增長和新業(yè)態(tài)、新技術(shù)的飛速發(fā)展,上海浦東發(fā)展銀行進入了新的發(fā)展階段,組織開展新一代信息系統(tǒng)工程建設(shè)。目標(biāo)是建設(shè)全新的信息技術(shù)支撐體系,構(gòu)建符合業(yè)務(wù)發(fā)展、管理提升和風(fēng)險防控要求的業(yè)務(wù)和管理系統(tǒng),通過科技鑄造核心競爭實力。
在浦發(fā)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)指導(dǎo)下,融入移動互聯(lián)網(wǎng)思維,新一代信息系統(tǒng)工程基于“開放銀行” “高績效銀行”的建設(shè)理念對IT架構(gòu)進行重構(gòu),形成一個生態(tài)開放模式、一個業(yè)務(wù)架構(gòu)、四大技術(shù)架構(gòu)、四大模型,并積極探索引入開放生態(tài)、彈性樞紐架構(gòu)、產(chǎn)品體系、基于全局流水號的交易完整性等技術(shù)思路,全面提升信息科技實力。在重構(gòu)信息系統(tǒng)架構(gòu)、提升IT能力的基礎(chǔ)上,新一代信息系統(tǒng)工程瞄準(zhǔn)業(yè)務(wù)痛點,將先進架構(gòu)與業(yè)務(wù)實踐相結(jié)合,將先進理念轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實生產(chǎn)力,統(tǒng)籌推進了一系列企業(yè)級業(yè)務(wù)及管理系統(tǒng)建設(shè),實現(xiàn)了服務(wù)智能開放化、產(chǎn)品配置化、價格差異化,以及生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、跟蹤全程化、核算分離化、管理精細化,有力支撐了重點業(yè)務(wù)能力提升,提升客戶滿意度,積極踐行服務(wù)實體經(jīng)濟和普惠金融的社會責(zé)任。
新一代信息系統(tǒng)建設(shè)工程在既要保障現(xiàn)有業(yè)務(wù)高速發(fā)展,又要支持業(yè)務(wù)形態(tài)轉(zhuǎn)變的復(fù)雜前提下,很好地實施了IT架構(gòu)的全面開放重構(gòu),規(guī)?;瘜鹘y(tǒng)架構(gòu)與開放架構(gòu)有效融合,構(gòu)建了生態(tài)開放、跨渠道協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶差異化服務(wù)、精細化管理等能力,全面支撐銀行戰(zhàn)略深化,為經(jīng)營決策和業(yè)務(wù)發(fā)展提供強勁動能;同時通過大型項目的錘煉,形成了一套企業(yè)級的自主研發(fā)體系和研發(fā)工具,積累了實施經(jīng)驗資產(chǎn),鍛煉了人才隊伍,為浦發(fā)銀行數(shù)字生態(tài)銀行持續(xù)深耕奠定了基礎(chǔ)。
新一代信息系統(tǒng)工程從“高績效銀行”邁向“開放銀行”,以戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)目標(biāo)所需能力入手,規(guī)劃業(yè)務(wù)架構(gòu)藍圖、目標(biāo)能力及模塊組,再層層分解至IT架構(gòu)建設(shè)中的系統(tǒng)功能(見圖1)。
圖1 “高績效銀行”向“開放銀行”邁進
整體設(shè)計特點為生態(tài)開放化、外部差異化、內(nèi)部精簡化和管理精細化。業(yè)務(wù)功能架構(gòu)將銀行的整體能力圍繞以客戶為中心,從生態(tài)、分銷、樞紐、生產(chǎn)和企業(yè)管理能力,重新組合劃分業(yè)務(wù)功能。通過對業(yè)務(wù)功能的合理劃分,形成了以客戶為中心,面向服務(wù)的、松耦合的目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu);建立對企業(yè)數(shù)據(jù)全生命周期管理的數(shù)據(jù)架構(gòu),全面提升產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理、客戶分析、精確銷售能力;結(jié)合業(yè)內(nèi)資源池、云計算等互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù),構(gòu)筑高效彈性、開發(fā)靈活、安全可靠的技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu),搭建基于自主可控的安全架構(gòu)體系,有力支撐信息安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性。
一是基于“開放銀行”理念,構(gòu)建面向生態(tài)的開放式架構(gòu),解除對外的信息壁壘。搭建開放的API架構(gòu),基于互聯(lián)網(wǎng)連接,降低原有第三方系統(tǒng)連接的難度和成本,使銀行服務(wù)以更加簡單的方式傳播給合作方和用戶,打破銀行服務(wù)的門檻和壁壘;締造全新的服務(wù)模式,增拓業(yè)務(wù)加載渠道,加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新、場景化服務(wù)使用戶獲得流暢、個性化的使用體驗;構(gòu)建全渠道協(xié)同的互聯(lián)架構(gòu),為數(shù)字生態(tài)場景下的通過第三方進行銀行產(chǎn)品銷售及服務(wù)提供跨渠道的平臺支撐。
二是基于“高績效銀行”理念,構(gòu)建面向服務(wù)的、“分銷-樞紐-工廠”邏輯分離的松耦合彈性應(yīng)用架構(gòu),實現(xiàn)外部差異化、內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)化。面向服務(wù)的松耦合架構(gòu),運用組件化思路,對各系統(tǒng)功能進行應(yīng)用分層和組件化邊界劃分,提高整體架構(gòu)的復(fù)用性、可擴展性和靈活性,實現(xiàn)應(yīng)用靈活集成,提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新支撐能力;面向編排的服務(wù)化架構(gòu),在內(nèi)部精簡化的基礎(chǔ)上,將多變的業(yè)務(wù)邏輯從產(chǎn)品工廠“前移”至業(yè)務(wù)樞紐,在支撐規(guī)模化運營的同時實現(xiàn)靈活配置和組裝,快速響應(yīng)客戶服務(wù)需求,提升客戶體驗;全面融入微服務(wù)技術(shù),支撐移動互聯(lián)網(wǎng)高并發(fā)處理要求;松耦合下基于全局流水號的數(shù)據(jù)一致性和指揮控制機制,保障開放生態(tài)下端到端、跨系統(tǒng)的協(xié)同和交易完整。
三是以客戶為中心的設(shè)計思路貫穿整個架構(gòu),全面服務(wù)于客戶,實現(xiàn)客戶體驗、客戶服務(wù)的高度差異化。面向生態(tài)的開放式架構(gòu),解除對外的信息壁壘,與合作伙伴共同服務(wù)于客戶;跨渠道協(xié)同架構(gòu),提升全渠道一致性體驗,有效支撐場景化模式下客戶服務(wù);統(tǒng)一客戶關(guān)系管理和統(tǒng)一客戶視圖,全面保障客戶信息服務(wù)能力;基于合約的動態(tài)設(shè)計模式,靈活應(yīng)對以客戶為中心的業(yè)務(wù)發(fā)展要求;基于模型驅(qū)動的產(chǎn)品和價格創(chuàng)新架構(gòu),前瞻性地適應(yīng)客戶復(fù)雜多變的需求;基于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)/事件驅(qū)動架構(gòu),深入洞察客戶行為,提升服務(wù)水平。
四是以數(shù)據(jù)治理為核心的數(shù)據(jù)架構(gòu)體系,圍繞數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量、模型、分布和生命周期開展規(guī)范管理,提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量,促進數(shù)據(jù)共享和價值創(chuàng)造。提出科技引領(lǐng)的數(shù)據(jù)治理機制,并設(shè)計出完整的數(shù)據(jù)治理組織、流程和制度體系,促進了數(shù)據(jù)治理與信息化建設(shè)有效融合;融入信息化全流程的數(shù)據(jù)治理機制,準(zhǔn)確、高效、規(guī)范地從業(yè)務(wù)需求中識別、捕捉數(shù)據(jù)相關(guān)需求,并轉(zhuǎn)化為包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)生命周期管理在內(nèi)具體的數(shù)據(jù)治理體系需求,提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量;構(gòu)建數(shù)據(jù)服務(wù)應(yīng)用核心支撐層,提升數(shù)據(jù)服務(wù)能力。
五是高效、彈性、安全、開放的技術(shù)架構(gòu),為開放生態(tài)環(huán)境下以客戶為中心的服務(wù)體系提供了基礎(chǔ)支撐保障。安全、開放的基礎(chǔ)資源池架構(gòu),確保系統(tǒng)安全同時兼顧靈活和彈性;提出了基于雙活決策樹模型的標(biāo)準(zhǔn)化架構(gòu)分析方法,設(shè)計自適應(yīng)負載的異地雙活架構(gòu),極大提升系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性能力,保障生態(tài)環(huán)境下全時服務(wù)要求;滿足互聯(lián)互通和區(qū)域安全隔離、高度獨立對等的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)。
六是基于自主可控的安全架構(gòu)體系,有力支撐信息安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性。全行統(tǒng)一的客戶身份認證和授權(quán)管理;基于國產(chǎn)密碼算法提供安全的交易處理;基于PKI和數(shù)字證書體系提供安全的API接入。
在IT架構(gòu)方面,重構(gòu)了四大架構(gòu),全面夯實了IT基礎(chǔ):通過企業(yè)服務(wù)總線的建設(shè),構(gòu)建了安全可靠的信息高速公路,持續(xù)高效集成全行系統(tǒng),實現(xiàn)7×24小時無性能瓶頸“高速公路”持續(xù)保障對外穩(wěn)定服務(wù);通過指揮控制中心保證了跨系統(tǒng)交易的業(yè)務(wù)完整性和數(shù)據(jù)一致性,全程交易還原和定位追蹤,提升了客戶服務(wù)水平;通過數(shù)據(jù)治理,建立了融入到信息化全流程的數(shù)據(jù)治理機制,提升了數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)據(jù)服務(wù)能力;軟硬件資源池化管理,有效控制了基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)成本,實現(xiàn)投入產(chǎn)出效能最大化;災(zāi)備雙活設(shè)計中,核心系統(tǒng)雙活支持從上海一鍵切換到合肥,分鐘級完成核心業(yè)務(wù)全轄切換。
金融服務(wù)全面對外開放,與合作伙伴高效協(xié)同服務(wù)于客戶,同時大幅降低合作成本。基于API金融合作新模式,已通過開放生態(tài)場景接入的合作伙伴近90個,共計發(fā)布230個API服務(wù)。
在客戶管理方面,全面強化客戶中心價值創(chuàng)造,分銷能力:通過企業(yè)級客戶管理系統(tǒng)的建設(shè),統(tǒng)一集中管理全行客戶信息,大幅降低總體建設(shè)成本,提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和管理效能;同時形成了多渠道協(xié)同星狀互聯(lián)架構(gòu),跨渠道協(xié)同,提升客戶體驗,提高服務(wù)效率,降低運營成本;在營銷管理中,整合大數(shù)據(jù)及人工智能,建立以客戶為中心的營銷決策體系,密切客戶關(guān)系。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,積極探索產(chǎn)品工廠、模型化設(shè)計之路,通過產(chǎn)品模型的設(shè)計,提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力:形成個性化客戶合約,滿足客戶差異化需求;建立多層次、多維度的價格機制,靈活適應(yīng)利率市場化的要求,持續(xù)滿足客戶個性化計價要求。
在企業(yè)管理方面,深化風(fēng)控及內(nèi)部管理,提升管理能力:會計核算及總賬系統(tǒng)的建設(shè),達成了多準(zhǔn)則、多賬套會計處理能力,可以快速實現(xiàn)海外分支機構(gòu)財務(wù)會計需求;通過核算系統(tǒng)賬戶級的盈利分析數(shù)據(jù),可以實現(xiàn)賬戶級精細核算數(shù)據(jù);流程化、自動化數(shù)字風(fēng)險管控平臺,提升風(fēng)控能力、降低運營成本。
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