來(lái)源：金融家（ijrjia）
作者：金融家@潘潘
感恩這個(gè)非凡的時(shí)代，讓我們這些平凡人有機(jī)會(huì)成非凡之事。
昨天，彭蕾卸任董事長(zhǎng)，井賢棟接棒，螞蟻金服完成了歷史性更替。
“這是螞蟻歷史上最重要的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)更替，不僅僅是為了傳承，更重要的是蛻變。長(zhǎng)江后浪推前浪，前浪方可閑庭信步，這是人材隊(duì)伍上最大的成功?！?/span>
發(fā)出這封信的馬云，對(duì)螞蟻金服的未來(lái)，已經(jīng)繪好了藍(lán)圖。
從阿里巴巴收購(gòu)螞蟻金服33%股權(quán)的那天起，螞蟻金服掃清了上市路上最大的攔路虎之一。遲遲沒(méi)有明確表示上市的螞蟻金服，或許在等待A股的召喚。
作為螞蟻金服親兒子的支付寶，是中國(guó)人的心頭好，卻在昨天遭遇了來(lái)自人行的一張18萬(wàn)元罰單，距離上一張罰單也僅僅過(guò)去了一個(gè)月。
而年初，央行官員約見(jiàn)螞蟻金服，更是導(dǎo)致數(shù)十億美金ABS產(chǎn)品計(jì)劃被叫停。
處于上市關(guān)口的螞蟻金服，在易帥之后，無(wú)疑踩了一腳油門(mén)，進(jìn)入關(guān)乎存亡的生死時(shí)速。然而，上市之路依舊艱難無(wú)比，充滿(mǎn)挫折。
◆ 上市前的交接
馬云對(duì)這一交接表達(dá)了極高的贊譽(yù)，稱(chēng)其為“人材隊(duì)伍上最大的成功”。
彭蕾在2014年螞蟻金服集團(tuán)正式成立時(shí)，就被委以重任出任董事長(zhǎng)兼CEO，被馬云譽(yù)為“幾乎所有金融創(chuàng)新領(lǐng)域的拓荒者”。
現(xiàn)在，拓荒者離開(kāi)，原CEO井賢棟兼任董事長(zhǎng)。
井賢棟身上的秘密有很多，這位低調(diào)的大佬，是阿里27位合伙人之一，于2007年加入阿里巴巴，曾任支付寶CFO，2014年螞蟻金服成立后出任COO，2015年6月起，擔(dān)任螞蟻金服總裁，2016年，在螞蟻金服成立兩周年的時(shí)候，井賢棟從彭蕾手中接下了螞蟻金服CEO的接力棒。
3年時(shí)間，井賢棟帶領(lǐng)支付寶成為了中國(guó)“新四大發(fā)明”之一，使螞蟻金服確立了科技、責(zé)任、全球化3大戰(zhàn)略，完成了B輪融資，對(duì)前沿技術(shù)的布局和儲(chǔ)備進(jìn)行了前所未有的投入。
這樣一位馬云的左膀右臂，在2016年任命為螞蟻金服CEO之前，互聯(lián)網(wǎng)幾乎查不到個(gè)人信息。但是，他卻是全球互聯(lián)網(wǎng)歷史上最大的兩輪私募融資的操盤(pán)手，指揮完成了螞蟻金服的兩輪共計(jì)65億美金的私募融資。
如果按照螞蟻螞蟻金服一直以來(lái)的發(fā)展規(guī)劃，拿下全部金融牌照，在金融領(lǐng)域當(dāng)領(lǐng)頭羊，那么，井賢棟完全沒(méi)有必要擔(dān)任螞蟻金服董事長(zhǎng)一職。
此次易帥，必然是為了更大的動(dòng)作。而螞蟻金服最牽動(dòng)人心的一步棋，就是上市了。
甚至有消息稱(chēng)，螞蟻金服上市后，馬云會(huì)成為世界首富。
而馬云，也在不余遺力的掃清螞蟻金服上市的各種障礙。
◆ 上市，時(shí)刻準(zhǔn)備著
此前的兩會(huì)上，百度李彥宏、網(wǎng)易丁磊、搜狗王小川等一眾大佬在被問(wèn)及是否愿意回A股上市時(shí)，紛紛做出了肯定的表態(tài)。
而馬云由于沒(méi)有參加會(huì)議，不是人大代表，無(wú)法得知其態(tài)度。但是，早在2014年馬云就曾公開(kāi)發(fā)聲：
“希望螞蟻金服在A股上市。”
馬云有一個(gè)A股夢(mèng)，而阿里是在美國(guó)上市的，他的A股情懷只能通過(guò)螞蟻金服實(shí)現(xiàn)。
2月1日，阿里巴巴與螞蟻金服聯(lián)合宣布，阿里將通過(guò)一家中國(guó)子公司入股螞蟻金服，入股后獲得螞蟻金服33%的股權(quán)。
2014年8月，阿里巴巴與螞蟻金服達(dá)成協(xié)議，螞蟻金服每年向阿里巴巴支付其稅前利潤(rùn)37.5%的知識(shí)產(chǎn)權(quán)及技術(shù)服務(wù)費(fèi)。同時(shí)，在條件允許的情況下，阿里巴巴有權(quán)入股并持有螞蟻金服33%的股權(quán)，并將相應(yīng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給螞蟻金服，上述利潤(rùn)分配協(xié)議終止。
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，擬A股上市企業(yè)應(yīng)做到股權(quán)清晰。
而螞蟻金服與阿里巴巴所做協(xié)議，顯然存在重大股權(quán)變動(dòng)的可能性。因此，馬云想要帶領(lǐng)螞蟻金服A股上市，必須先解決這個(gè)問(wèn)題，好在問(wèn)題很容易解。
一方面是螞蟻金服的上市跡象顯露，另一方面是證監(jiān)會(huì)喊獨(dú)角獸回歸A股。
原本一拍即合的事情，卻并不是那么簡(jiǎn)單。
據(jù)媒體此前報(bào)道，螞蟻金服既不算新經(jīng)濟(jì)，也不算獨(dú)角獸，而是金融類(lèi)企業(yè)，并不在政策支持范圍內(nèi)。
螞蟻金服尷尬了，馬云也頭痛了。
◆ 上市難，難于上青天
對(duì)于螞蟻金服來(lái)講，A股上市很難。
去年7月份的金融工作會(huì)議后，央行對(duì)螞蟻金服的態(tài)度來(lái)了個(gè)180°轉(zhuǎn)彎，民企只能當(dāng)配角，也就是，不能搶銀行的飯碗。
而螞蟻金服的高杠桿問(wèn)題，更是使得監(jiān)管部門(mén)虎視眈眈。
年初時(shí)，央行官員約談螞蟻金服討論高杠桿問(wèn)題，約談結(jié)束后，螞蟻金服暫停發(fā)行價(jià)值數(shù)十億美元的ABS產(chǎn)品，更是使得部分用戶(hù)的借唄功能關(guān)閉。
螞蟻金服旗下的花唄借唄只有38億的注冊(cè)資金（重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司注冊(cè)資金18億，重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司注冊(cè)資金20億），按照規(guī)定可以放大2.3倍，也就是可以做87.4億的生意。
但是彼時(shí)，螞蟻金服的放貸規(guī)模高達(dá)3000億，消費(fèi)杠桿接近80倍，嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定。
央行作為國(guó)家機(jī)構(gòu)，為了國(guó)家資本和投資安全的考慮，必須要出手干預(yù)。
此后，螞蟻金服緊急追加注冊(cè)資金，這才堪堪躲過(guò)一劫。
而螞蟻金服的合規(guī)問(wèn)題，也一直遭人詬病。
螞蟻金服的放貸主體是重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司和重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司，據(jù)了解，重慶從來(lái)沒(méi)有批過(guò)某個(gè)小貸公司可以向全國(guó)范圍內(nèi)放款，重慶的小貸公司只是工商注冊(cè)，所有行為必須符合銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定。
所以，螞蟻金服和趣店以及其他所有小貸公司一樣，是在網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)監(jiān)管體系不完善的環(huán)境中的階段性產(chǎn)物。
因而，監(jiān)管朝著螞蟻金股開(kāi)刀，也就不足為奇了。
昨日，支付寶因違規(guī)被罰18萬(wàn)元，原因是收集個(gè)人金融信息不符最少、必要原則，而這已經(jīng)是支付寶今年收到的第二張罰單了。
據(jù)悉，支付寶違規(guī)具體在三方面：
首先是客戶(hù)權(quán)益方面：(1)金融消費(fèi)者知情權(quán)保障不充分；(2)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)保障不充分。
其次是產(chǎn)品宣傳方面：(1)在視頻宣傳中開(kāi)展引人誤解的宣傳；(2)在支付寶官方微博中開(kāi)展引人誤解的宣傳；(3)處理完畢的投訴占比計(jì)算不實(shí)，導(dǎo)致對(duì)外公布的數(shù)據(jù)與實(shí)際不符。
此外還有個(gè)人信息保護(hù)方面：(1)個(gè)人金融信息收集不符合最少、必需原則；(2)個(gè)人金融信息使用不當(dāng)。
18萬(wàn)元的處罰，對(duì)于發(fā)個(gè)紅包就是幾億的馬云來(lái)講微不足道，但是卻透露了一個(gè)重要的信號(hào)：
螞蟻金服的日子，并沒(méi)有外界看的那么風(fēng)光，甚至有些岌岌可危。
螞蟻金服的上市之路不會(huì)太平，是生是死還是個(gè)未知數(shù)，在這生死通道中，馬云和新的掌門(mén)人，又會(huì)將它帶往何處？
附馬云內(nèi)部信全文：
各位阿里、螞蟻的同學(xué)們：
今天是一個(gè)非同凡響的日子。
我向大家通報(bào)，自2018年4月9日起，彭蕾卸任螞蟻金服董事長(zhǎng)，專(zhuān)注全球化發(fā)展。井賢棟(Eric)接任螞蟻金服董事長(zhǎng)的同時(shí)，兼任CEO。
彭蕾為螞蟻奮斗八年。八年前，螞蟻還名叫支付寶;八年后的今天，螞蟻帶著已經(jīng)成為中國(guó)新四大發(fā)明之一的支付寶，以及其他各種深入人心的服務(wù)，承載著全球消費(fèi)者的期盼。
八年來(lái)，我們最大的快樂(lè)是參與和見(jiàn)證了中國(guó)金融科技的飛速進(jìn)步。今天中國(guó)整體的金融科技在世界上處于領(lǐng)先地位，這不是螞蟻的一騎絕塵，這是國(guó)家的遙遙領(lǐng)先。
八年中，我們最大的驕傲是不論經(jīng)歷何種艱難時(shí)刻，螞蟻始終能夠回到初心。螞蟻從來(lái)不是為賺錢(qián)而生，螞蟻是為了讓普通消費(fèi)者和中小企業(yè)能夠享受大企業(yè)一樣的金融服務(wù)而生，是為了讓信用等于財(cái)富而生，是為了推動(dòng)全球金融服務(wù)向著更透明、更公平、更誠(chéng)信的方向發(fā)展而生。
感恩這個(gè)非凡的時(shí)代，讓我們這些平凡人有機(jī)會(huì)成非凡之事。
感謝彭蕾、井賢棟和他們的團(tuán)隊(duì)，在各種復(fù)雜困難的情況下，堅(jiān)持創(chuàng)新，把我們當(dāng)初自己都不敢相信的夢(mèng)想變成現(xiàn)實(shí)。
螞蟻金服在在人才培養(yǎng)上的自覺(jué)和建樹(shù)也充滿(mǎn)驚喜。長(zhǎng)江后浪推前浪，前浪方可閑庭信步，這是人才隊(duì)伍上最大的成功。彭蕾不僅為螞蟻的過(guò)去負(fù)責(zé)，也一直在為螞蟻的未來(lái)?yè)?dān)當(dāng)。在兼任Lazada董事長(zhǎng)之后，彭蕾告訴我，井賢棟已經(jīng)堪當(dāng)大任，她覺(jué)得是時(shí)候卸下?lián)樱屛浵伒男骂I(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)更快成長(zhǎng)了。
帶領(lǐng)螞蟻?zhàn)哌^(guò)的這八年，彭蕾用她堅(jiān)定的內(nèi)心和杰出的領(lǐng)導(dǎo)力，用女性獨(dú)有的溫暖和洞察，讓一個(gè)支付工具充滿(mǎn)了愛(ài)、信任和責(zé)任感。接下來(lái)彭蕾將通過(guò)Lazada參與全球化業(yè)務(wù)中;同時(shí)她還會(huì)繼續(xù)延續(xù)之前在女性和兒童權(quán)益保護(hù)方面的工作，喚醒這個(gè)世界更大的善意。
螞蟻董事長(zhǎng)和CEO的艱巨任務(wù)都會(huì)由井賢棟(Eric)接棒。井賢棟加入以來(lái)，讓我們看到了一個(gè)理想主義、樂(lè)觀(guān)主義和專(zhuān)業(yè)主義者的罕見(jiàn)結(jié)合。他心懷星空，卻能腳踏實(shí)地，能夠看到未來(lái)，也能把握現(xiàn)在，他用自己對(duì)未來(lái)金融服務(wù)業(yè)的理解和信念，對(duì)螞蟻的擔(dān)當(dāng)，贏得了團(tuán)隊(duì)一致的認(rèn)可。
我們說(shuō)過(guò)，有螞蟻的地方，就應(yīng)該有螞蟻金服，這是井賢棟未來(lái)面對(duì)的挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)遠(yuǎn)不限于此。螞蟻的使命不變，價(jià)值觀(guān)不變，愿景不變，但是面對(duì)的困難會(huì)變，團(tuán)隊(duì)會(huì)變，未來(lái)會(huì)變。合伙人和董事會(huì)深信，繼往開(kāi)來(lái)，這次螞蟻歷史上最重要的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)更替，不僅僅是為了傳承，更重要的是蛻變。
全球包括金融服務(wù)在內(nèi)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)在巨變的前夜，基于科技的探索與發(fā)展，人類(lèi)理應(yīng)享受到更加公平、更加誠(chéng)信、更加綠色可持續(xù)、更加安全可控的未來(lái)。我們有幸參與這場(chǎng)變革，這是時(shí)代的機(jī)遇，也是我們的擔(dān)當(dāng)和福報(bào)!
前景遠(yuǎn)大，前路漫長(zhǎng)，螞蟻人，加油!
祝福彭蕾!祝福井賢棟!!為阿里人驕傲和自豪!!!
馬云
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