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搶完房子搶香港保險：銀聯(lián)停刷香港保費后怎么辦？

2017.10.24

小韭有話說

20161030 來自韭菜投資學(xué) 04:43

知識與資訊

周末有一條熱傳的新聞：“銀聯(lián)停止內(nèi)陸客戶在港刷銀聯(lián)卡繳納保費”。最近人民幣貶值了不少，很多小伙伴都在考慮去香港買保險的事情，有些手快的已經(jīng)開始行動了。很多小伙伴關(guān)心要不要去香港買保險，有些擔(dān)心以后每年繳保費怎么辦，今把這些問題給大家做個系統(tǒng)回答。

首先我對買保險持支持的態(tài)度，要把保險作為家庭資產(chǎn)配置的一部分來考慮。有人說保險公司每年要賺錢，要養(yǎng)么多人，買保險肯定是虧的啊，不如直接去投資理財。對，所以我不建議購買純理財性質(zhì)的保險，但可以購買一些具有意外保障屬性、同時附帶投資屬性的險種，比如重大疾病險。我們買保險的目的并不是要多么增強資產(chǎn)組合的收益，而是在極端情況下控制回撤，大部分時候控制回撤比追求收益都更重要，這個道理做投資的人應(yīng)該都明白。

為什么很多人都想去香港買保險呢？首先保險分兩大類：意外險和投資險。意外險保的是意外事故，比如坐飛機身故保險；投資險都有分紅，比如各種人壽險。從實質(zhì)上來說，意外險是純粹的保險，投資險相當(dāng)于保險理財?shù)幕旌?，是一種投資。香港的優(yōu)勢主要在投資險：1、香港保險公司投資收益更高；2、香港平均壽命比內(nèi)陸長，所以測算出來保費更低；3、保額是以美元或港元計算的，相當(dāng)于投資了美元資產(chǎn)，能夠抵御人民幣貶值。

所以在人民幣貶值的大背景下，想去香港買保險抵御貶值的人就多起來了。目前在香港賣的最火的就是重大疾病險，主要是在出現(xiàn)一些“得了就基本掛了”的疾病的時候，給予大額賠付（直接給錢而不是報銷醫(yī)藥費），這樣可以緩解家庭的經(jīng)濟壓力，同時大部分重疾險都帶有投資分紅屬性，屬于一種美元資產(chǎn)投資。

本周銀聯(lián)停止刷卡繳納保費的規(guī)定，準(zhǔn)確來說，銀聯(lián)并沒有停止意外險的支付，而是停止了投資險。主要原因我猜是為了緩解人民幣貶值和外匯儲備流失的壓力。我們國家實行外匯管制，每人每年有5萬美金的購匯額度，但是你在境外刷卡買東西，并不會占用額度。所以很多人就通過刷卡在境外買投資類的保險，來實現(xiàn)資金出境，配置美元資產(chǎn)。這樣的人太多了的話，我們的外匯儲備也不夠用啊，所以就停啦。

影響來說，就是以后不能去香港刷卡支付保費了，包括首年保費和以后每年的續(xù)費。有人覺得銀聯(lián)不能刷了，還可以刷VISA或者M(jìn)ASTER卡，但境內(nèi)的VISA、MASTER結(jié)算通道也受銀聯(lián)控制，很可能這倆馬上也會不能用了。今后想去香港買保險，只能占用購匯額度，換了美元或者港幣再去買了。比較方便的方式是去開一個招行一卡通，再開一個招行香港一卡通，這兩張銀行卡可以關(guān)聯(lián)起來，可以用招行一卡通在內(nèi)陸購匯，然后匯到香港一卡通，再用香港一卡通支付保費，網(wǎng)銀都可以操作。

再貼下未來兩周的解禁股數(shù)據(jù)。通常來說，限售股占比越大，解禁股賣出帶來的價格沖擊也越大，另外就是定增股有比較強的減持動機。

模型與操作

本周我的資產(chǎn)配置主要變化是增加了海外資產(chǎn)，主要是認(rèn)為未來人民幣貶值仍有空間，想增加一些美元資產(chǎn)。買的是美國REITS，你可以把它簡單理解為一個投資于房地產(chǎn)的基金，會定期分租金收益，還受益于房價上漲。

A股方面，目前的倉位有些偏高，希望能夠再往上漲漲，有更好的減倉位置。比較擔(dān)心年內(nèi)會有一波中等規(guī)模的調(diào)整，具體理由明天再說吧，今天字?jǐn)?shù)寫太多啦。

趨勢模型周五止損了醫(yī)藥指數(shù)，目前還有食品、國企改革、滬深300三個指數(shù)開倉。開平倉臨界見下面表格，模型說明見微信底部菜單。

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