快過年了，我們幾個閨蜜正在商量今年在哪過怎么過的問題，周末大家都在被窩里刷著消息，突然一條信息蹦出來“嘿嘿，房產(chǎn)證下來了”，頓時群里炸了鍋，一聲不響卻是在辦大事。
買房子不新奇，單身女青年買公寓也很正常，但是我們這位單身女青年買的是好地段、120多平的學(xué)區(qū)房，把我們驚艷到了。
迅速燃爆了新一波的話題，我們紛紛問問她（這里暫稱小A）是如何悄悄攢了這么多錢，關(guān)鍵是平時吃飯、逛街她一樣也沒落下啊？
在我們層層威逼利誘下，她說出了她的理財秘籍。小A說“也沒有別的，就是我們經(jīng)常說的4321法則啊，這個你們都知道?！?/p>
4321法則是什么？
4321財富法則是指把我們的家庭資產(chǎn)按不同的比例進行分配，簡單的來說就是家庭里面40%的收入用于買房、股票基金方面的投資，30%用于家庭生活開支，20%作為生活應(yīng)急備用主要是銀行存款，10%用于以備不時之需的保險。
40%：保本升值得錢
配置要點：可投資一些信托、股票、基金、房產(chǎn)
30%：要花的錢
配置要點：衣食住行等各種日常開支
20%：應(yīng)急備用金
配置要點：貨幣基金、活期存款，主要是存取靈活，以備不時之需。
10%：保命的錢
配置要點：轉(zhuǎn)款專用，主要是用來購買健康、意外重大疾病保險。
小A說,她也沒有嚴格按照4321這個比例來，而是根據(jù)自己的實際情況作了調(diào)整，比如在30%日常開支那里，她就沒有那么多，她現(xiàn)在基本工資每個月8000，和別人合租的三室一廳的房子，一共2400，每個人800就夠了，她很少叫外賣或者在外面吃，大部分都是回家自己做，這樣平均每天不到30塊錢。在扣除其他的費用交通費月票100，話費50，日常生活這一塊還能在省下至少600塊錢，可以做基金定投。
在生活應(yīng)急備用金那里，她是預(yù)存了三個月工資，主要是目前單身，除了自己日?；ㄤN，偶爾一些人情世故，回家看爸媽，沒有家庭子女教育這一塊的硬性支出，她每個月往這個賬戶存1500，到了24000就取出來做其它的投資。這個20%的賬戶主要是余額寶，存取方便，銀行也有一部分活期，不用做它用，算是一個儲備賬戶。
10%用于買保險的錢，這一塊也是有盈余，因為小A買的都是一些消費型的保險，百萬醫(yī)療加上百萬駕乘險，消費型的一年也超不過兩千。
這樣省下來的錢都到了40%的保本升值賬戶里。
小A這樣每年加上年終福利能剩下8到10萬，現(xiàn)在上班6年了，光本金也有50多萬了，她大部分的資金都放到了基金定投，股票賬戶里也有。定投了三支基金，最長的一支5年了。平時上班忙，很少打開賬戶來看，就是定期定額的往里存，小A這種從來不看賬戶的到最后的收益也遠遠超過了那些天天盯盤的。
由于股票需要專業(yè)知識，她也不懂，也沒時間去研究，就聽說買龍頭，價值成長股，重倉了一支保險公司，收益也很可觀了。
在理財?shù)穆飞?，有時候不需要太勤快。
確定了做什么，然后傻傻的堅持，守住初心就很好了。
小A 說自己很古板，從來不去碰自己不懂的東西，在這期間，有人找她做
返利盤，說收益高，她拒絕了。有人找她做外匯、投資區(qū)塊鏈，她也不懂，所以也沒碰。
事實也證明那些東西碰不得，那些亂投資的朋友現(xiàn)在要么一身債，要么還是沒有積蓄，反而不如她老老實實的只投資這些并不新鮮但是很靠譜的投資標的。
小A還有一個優(yōu)點就是記賬，平時的各種花銷自己都記下來，因為記賬，還在同事圈落下一個“摳”的名，她說我不是摳，我再看哪些錢該花，哪些錢不該花。
通過記賬每個月的花銷很清楚，這樣就可以在優(yōu)化一下，她說，有一次我發(fā)現(xiàn)，自己的生活太單調(diào)了，除了工作之外沒有其他的活動了，她覺得應(yīng)該去提升一下自己，于是報名去學(xué)習(xí)油畫，周末還去參加讀書會。
小A還利用周末假期去了很多地方，一言不合就出去旅游，讓我們這些拖家?guī)Э诘暮蒙w慕。
4321定律只是一個大致的收入分配模式，每個人所處的人生階段不一樣，家庭結(jié)構(gòu)也不一樣，還有各自的風(fēng)險承受能力和偏好也不同，近期目標和遠期目標也不一樣，要根據(jù)自己的實際情況作出靈活的調(diào)整。
總結(jié)一下小A成功買房的秘籍：
1. 把收入分為四份，按照4321的原則做財富分配。
40%保本升值的錢用于股票、債券的投資，主要是保值、增值。30%要花的錢用于個人生活開支，省下來的部分再放到投資賬戶，20%是應(yīng)急備用金，主要也是存錢，以備不時之需。10%是保命的錢，主要用來配置保險。
2. 記賬
好記性不如爛筆頭，記下每筆消費，知道錢花在哪里，更好的做開源節(jié)流。
3. 做預(yù)算
小A財務(wù)出身，更擅長做這一塊，她習(xí)慣了做一件事之前先做預(yù)算。也就是在買房之前，她算過需要積累多少首付款，多長時間能完成，這都在她的規(guī)劃之中。
聽了小A的這些經(jīng)歷不僅感慨同樣的工資水平，同一個城市，有人攢到了一套房，也有人消費掉了一套房。
