“刺殺辱母者”一案風(fēng)波還為平息，各種后續(xù)報(bào)道還在繼續(xù)，輿論也在持續(xù)發(fā)酵中。
一起民間借貸，引出了惡性催債，最終導(dǎo)致了命案。
這個(gè)催債江湖 ，到底有多深不見(jiàn)底......
關(guān)于催債，過(guò)去最為大家熟知的方式就是：堵門、潑漆、恐嚇、威脅、暴力等等。
而現(xiàn)在，雖然這些傳統(tǒng)的催債方式現(xiàn)在仍有所保留，但更多升級(jí)換代的版本也已出現(xiàn)，各種催收新手段層出不窮。
在這個(gè)偌大的催收江湖里，已經(jīng)形成了一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈：
前端，黑客收集欠債人的數(shù)據(jù)，就能實(shí)時(shí)定位；
中端，電催員先通過(guò)電話、短信“溫柔”告知后，就使用“呼死你”等軟件，打到欠款人手機(jī)癱瘓，甚至給欠款人所有的親朋好友打電話；
后端，催債團(tuán)伙就采用各種手段進(jìn)行催債。
要進(jìn)行電話催收、上門催收的前提是要找到欠債人，而對(duì)于“消失”的借款人，黑客、數(shù)據(jù)公司的“商機(jī)”就因此出現(xiàn)了。而這些數(shù)據(jù)公司和黑客就成了催收產(chǎn)業(yè)鏈中的前端。
在國(guó)內(nèi)，信息的收集是非常容易的：網(wǎng)購(gòu)、外賣、物流、中介等等環(huán)節(jié)都可能成為信息的來(lái)源。而這些數(shù)據(jù)公司、黑客通過(guò)收集到欠債人的信息數(shù)據(jù)，然后掌握欠債人的實(shí)時(shí)定位。
在催收行業(yè)的背后，他們也在獲利，有記者了解到，這些“灰色生意”號(hào)稱400塊可以查到個(gè)人信息，1000塊可以鎖定個(gè)人位置，10萬(wàn)塊可以找到“人間蒸發(fā)”的欠債者。
另外，在一個(gè)名叫“中國(guó)信用黑名單”的網(wǎng)站中，更是將姓名、身份證號(hào)、電話、住址、微信、支付寶等隱私直接公布到了網(wǎng)上。注冊(cè)者通過(guò)購(gòu)買“信用幣”，還能看到聯(lián)系人信息、學(xué)籍信息和借款人照片（手持身份證）等更加隱私的內(nèi)容。金額規(guī)定為“2000元1年內(nèi)可查看所有數(shù)據(jù)”、“1元錢購(gòu)買1枚信用幣，最低5元起售?！?/span>
當(dāng)然，受益者，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止黑客鏈條。
黑客鏈條其實(shí)還并沒(méi)有實(shí)際涉及到催收業(yè)務(wù)，只是為催收業(yè)務(wù)起輔助作用。
而實(shí)際的催收，通常分為兩個(gè)部分：電催和上門。電催可以說(shuō)是通過(guò)語(yǔ)言的軟暴力，讓欠債人的心理防線崩塌。
當(dāng)然，不是所有的逾期都是惡意的。所以，最開始的催收一般僅僅只是一條“用戶逾期”的短信通知。通知之后，才進(jìn)入了真正的電話催收。
目前，電催是銀行、網(wǎng)貸平臺(tái)主要的催收方式，他們或自建內(nèi)催團(tuán)隊(duì)，或外包電催業(yè)務(wù)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，電催會(huì)依據(jù)欠款期限長(zhǎng)短劃分而有不同的話術(shù)體系應(yīng)對(duì)。M1（業(yè)內(nèi)稱為逾期30天）通常是通知提醒欠款人盡快還款的話術(shù)；M2（逾期60天）話術(shù)語(yǔ)境會(huì)比M1稍顯嚴(yán)峻，告知對(duì)方逾期天數(shù)、欠款額度，警告對(duì)方如果不還款將會(huì)有法務(wù)部門進(jìn)行聯(lián)系；M3（逾期90天）的警告會(huì)更加嚴(yán)厲。
在電催界，有一款常用的軟件就是——“呼死你”。顧名思義，就是把你的電話一直打到關(guān)機(jī)為止。據(jù)稱80元就可以買下一個(gè)軟件的終身使用權(quán)。“最強(qiáng)大的呼死你，連接WIFI就能呼不停變號(hào)呼智能8秒自動(dòng)掛斷重呼，真正的無(wú)法拉黑?！?/span>
最后，對(duì)于回款難度大、電催無(wú)效的任務(wù)，就被交給了從事上門催收的各類公司?；乜罱痤~30%、50%甚至90%的回報(bào)，讓“上門催收”滋生了野蠻催收、暴力催收的亂象。
1）一鍵催收，馬上就到
“滴滴一下，馬上出發(fā)”的模式也被移植到了催收行業(yè)。
小編在手機(jī)軟件里輸入“催收”關(guān)鍵詞，可以搜出不下十款的催賬軟件。包括“人人催”、“催催寶”、“愛(ài)催收”等等。
在這些平臺(tái)上，用戶注冊(cè)后便可發(fā)布“催收項(xiàng)目”，而“催客”就可在平臺(tái)上挑選接單，或許該催收項(xiàng)目的相關(guān)資料。成功催收后，就能獲得事先約定好的傭金。
以“催催寶”為例，傭金常常高達(dá)50%。
3月29日，小編進(jìn)入“催催寶”，首頁(yè)顯示，目前“待接債權(quán)”達(dá)111036萬(wàn)，催客21702人。
在“催客”菜單欄種列出了每位“催客”的“催收成功率”（成功／總數(shù)）。催收成功率跨度很大，有的為0，有的高達(dá)71%。
另一個(gè)由借貸寶旗下的“人人催”，由于“一天一曝光老賴信息”而遭受侵犯用戶隱私的質(zhì)疑，“老賴信息”不僅包括姓名、性別，還能看到借貸寶賬號(hào)、逾期金額、身份證信息（略去后四位）。
事實(shí)上，借貸寶已在去年年底終止人人催相關(guān)業(yè)務(wù)，解散人人催團(tuán)隊(duì)，人人催目前處于停止運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。將由用戶自己選擇第三方催收公司催債。
2）艾滋催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)
在高額傭金的誘惑下，有些極端的催收手段也現(xiàn)身江湖。
去年曾經(jīng)引起公憤的校園“裸條”事件，就是也用過(guò)色情手段來(lái)進(jìn)行催債。
不過(guò)，色情催收還不是最為極端的手段。有人為了催債，甚至專門組建艾滋病催債隊(duì)。這樣的團(tuán)隊(duì)會(huì)先出示“小紅本”以證實(shí)自己的艾滋病情況，然后通過(guò)“撓人”等可以傳播艾滋病的行為方式來(lái)威脅逼迫欠債人。
在一些催債論壇上，都能看到雇主四處詢問(wèn)：“哪里可以聯(lián)系上艾滋病催債隊(duì)？”也有艾滋病人自己在論壇和群里攬活。
在催債這個(gè)江湖，艾滋病催債隊(duì)大都處在產(chǎn)業(yè)鏈最下端，所分的錢并不多。本來(lái)就是弱勢(shì)群體的他們，卻被裹挾進(jìn)這個(gè)混亂的江湖，成為最危險(xiǎn)的棋子。
其實(shí)，在美國(guó)，“催收”是一個(gè)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的行業(yè)。
美國(guó)最出名的兩家不良資產(chǎn)處置公司是Pra Group和Encore capital，目前已經(jīng)成功在納斯達(dá)克上市。還有一個(gè)催收新秀是True Accord。
截止2016年底，True Accord已有60萬(wàn)用戶，并獲得1270萬(wàn)美元融資。
True Accord的官網(wǎng)上介紹到：使用“行為分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、現(xiàn)代通訊”，能做到“實(shí)時(shí)了解客戶行為，并及時(shí)更新解決方案”。其核心邏輯就是，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)后，針對(duì)不同的評(píng)級(jí)，可推行不一樣的催收策略。
而在國(guó)內(nèi)，“催收”、“私人偵探”等職業(yè)并沒(méi)有合法化。然后卻也蓬勃發(fā)展，形成了催收產(chǎn)業(yè)鏈。
2015年10月，一諾銀華申請(qǐng)掛牌新三板，業(yè)界嘩然，并稱其為“催債第一股”。
在一諾銀華公開轉(zhuǎn)讓說(shuō)明書里顯示：
公司以服務(wù)外包方式從事銀行信用卡個(gè)人信貸產(chǎn)品及其他信貸的催告及投資咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)，至今已有六年多的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。
催收主要通過(guò)電話催債及外訪兩個(gè)團(tuán)隊(duì)。同時(shí)配合催收信函，公檢法協(xié)調(diào)，以及各類信息查詢渠道，并依托公司的應(yīng)收賬款管理系統(tǒng)對(duì)委托案件進(jìn)行全過(guò)程、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)管理。
催討過(guò)程全部錄音，并將電話、上門及信函等多種催收方式完整記錄，形成完整記錄留底。
原本一個(gè)從事灰色行業(yè)的公司，即將登上官方的融資渠道，也預(yù)示著，催收行業(yè)確實(shí)是剛性需求，在市場(chǎng)的公開爆發(fā)，已然呼之欲出了。
---- 寫在最后 ----
這是一個(gè)黑色、暴力、極端的江湖，
這里盡是混沌，卻也遍地黃金，
野蠻生長(zhǎng)的背后全然呈現(xiàn)出人性的扭曲與可憎。
但是，利益與人性的殊死搏斗不會(huì)停止，
一股監(jiān)管與自律的力量正逐漸壯大，
相信文明與綠色的催收時(shí)代，終會(huì)來(lái)臨。
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