你的包包里有幾張銀行卡？這些卡各有什么功能？如果你還不清楚，趕快隨我們一起“玩轉(zhuǎn)銀行卡”。本期焦點(diǎn)是借記卡--這可不僅僅是張儲(chǔ)蓄卡。選一款合適的借記卡，不僅節(jié)約時(shí)間金錢，還能“理”出一筆可觀的收益呢。
>>總有一款適合你
如果你很宅，不妨選招行一卡通，穩(wěn)定的網(wǎng)銀和電話銀行保證你足不出戶。如果你只需存、取款，可以選建行龍卡或農(nóng)行金穗卡，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)多。個(gè)人盡量避開工行，因?yàn)樘喙具x它做工資卡，對(duì)公窗口又多，網(wǎng)點(diǎn)常常爆棚。
>>卡太多當(dāng)心年費(fèi)負(fù)擔(dān)
工農(nóng)中建交每年會(huì)收取10元的小額管理費(fèi)，民生、浦發(fā)、光大、興業(yè)、華夏、深發(fā)展則不收年費(fèi)，甚至5元開卡工本費(fèi)都免了。招行也不收卡費(fèi)，但每月收取1元管理費(fèi)。
>>跨行取款仍有免費(fèi)
在ATM機(jī)上跨行取款要加收2元費(fèi)用，但民生對(duì)每月前3筆免收費(fèi)，光大陽(yáng)光卡和浦發(fā)工資卡每月免2次，華夏免1次，興業(yè)銀行則無(wú)論同城跨行還是跨城同行都不收費(fèi)。當(dāng)然，這些銀行的ATM機(jī)數(shù)量要遠(yuǎn)少于四大行。單筆取款上限方面，招行、光大、浦發(fā)、民生和深發(fā)展可達(dá)3000元，其他為2000或2500元。
>>跨省取款費(fèi)高低懸殊
在ATM機(jī)上同行跨省取款一般收取0.5%-1%的費(fèi)用，但上限不等--光大為25元，工行、浦發(fā)為50元，建行、農(nóng)行為100元，而交行、招行和深發(fā)展不設(shè)上限。興業(yè)每月頭3筆免費(fèi)，民生和中行則采取每筆5元和10元的定額收費(fèi)。
>>儲(chǔ)蓄、理財(cái)兩不誤
刷浦發(fā)理財(cái)卡，免息期間消費(fèi)資金仍可賺取活期利息。深發(fā)展的發(fā)展通包含定、活兩個(gè)賬戶，可隨時(shí)互轉(zhuǎn)。其他銀行也均捆綁了許多理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅代收代繳費(fèi)用，還提供外匯買賣、記賬式國(guó)債、開放式基金等投資服務(wù)。
>>VIP尊享更多實(shí)惠
很多人都羨慕過(guò)招行金葵花客戶的貴賓通道吧？提供增值服務(wù)已是各行爭(zhēng)搶高端客戶的必要手段。VIP客戶不僅處處優(yōu)先，還能減免各種手續(xù)費(fèi)，甚至享受醫(yī)療體檢、道路救援等服務(wù)。當(dāng)然，“尊貴”是有門檻的，而且還分等級(jí)。招行就分金卡和金葵花，準(zhǔn)入門檻分別為資產(chǎn)5萬(wàn)和50萬(wàn)元。中行VIP卡的申請(qǐng)門檻是行內(nèi)資產(chǎn)50萬(wàn)元，工行和浦發(fā)為30萬(wàn)，農(nóng)行、光大、興業(yè)是10萬(wàn)，交行為5萬(wàn)。
【金牌分析師】
>三卡組合輕松理財(cái)
卡多了，煩惱也不少。有的卡長(zhǎng)期“睡眠”，有的卡有點(diǎn)錢但不集中，有的卡甚至連密碼都忘了，還得每年繳納小額管理費(fèi)。三卡組合模式是一種新的用卡思路，可有效解決日常生活中的消費(fèi)支付問(wèn)題，同時(shí)將財(cái)務(wù)費(fèi)用控制在最低水平。
所謂三卡組合，就是兩張借記卡加一張貸記卡。
第一張借記卡是工資卡，與各種繳費(fèi)項(xiàng)目掛鉤，如煤氣費(fèi)、水電費(fèi)、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人房貸還款等。個(gè)人的投資理財(cái)也可用這張卡。由于這張卡與第三方的關(guān)聯(lián)度最高，安全級(jí)別也應(yīng)該最高。
第二張借記卡適合作為日常消費(fèi)卡，可從工資卡上轉(zhuǎn)少量金額到這張卡上，支付日常生活的所有消費(fèi)。
還有一張貸記卡，也就是信用卡，建議選擇雙幣貸記卡。此卡適合三類人群：經(jīng)常有臨時(shí)大量現(xiàn)金需求的消費(fèi)者，經(jīng)常出國(guó)的人，有子女在國(guó)外讀書的人。此卡享有最長(zhǎng)56天的免息期，免息期內(nèi)可用人民幣在國(guó)內(nèi)還款，按照還款當(dāng)日的匯率結(jié)算。
三卡分工各有不同，需要用好各自的功能。工資卡由于余額數(shù)目較大，一般不必拿出來(lái)使用，以確保該卡賬戶資金安全。這張卡的資金流進(jìn)流出也是自動(dòng)進(jìn)行的。
日常消費(fèi)卡上金額要少，且不要與其他賬戶綁定，萬(wàn)一遇到詐騙或密碼被盜、卡遺失，損失也有限。這張卡可作為電子錢包隨身攜帶，網(wǎng)上交易最好也用這張卡。
貸記卡則應(yīng)充分利用透支消費(fèi)功能。如果有孩子留學(xué)海外，最好辦理雙幣貸記卡，而且辦成主卡加附屬卡，主卡留在自己手上，附屬卡讓子女隨身攜帶。孩子在國(guó)外用附屬卡支付日常生活消費(fèi)，一旦產(chǎn)生消費(fèi)，主卡持卡人立刻能收到短信通知，每月賬單也會(huì)發(fā)到主卡持卡人的電子郵箱。為了方便，還可將工資卡綁定為還款賬戶。
三卡組合模式適合大多數(shù)人。把支付需求、資金集中到這三張卡之后，多余的卡可以銷戶處理。除了可以省去不必要的管理年費(fèi)，卡消費(fèi)積分也相對(duì)集中，這會(huì)帶來(lái)額外收益，比如積分兌獎(jiǎng)等。
【理財(cái)TOP榜】
>三種常見(jiàn)銀行卡解析
一般來(lái)說(shuō)，銀行卡包括借記卡和信用卡。按發(fā)行主體不同，可分為境內(nèi)卡和境外卡；按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡（商務(wù)卡）和個(gè)人卡；按信息載體不同分為聯(lián)名卡、磁條卡、芯片（IC）卡等。
>>借記卡
借記卡是集存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)理財(cái)于一體的銀行卡，既可以通存通取、支付結(jié)算、存款，還兼?zhèn)渚W(wǎng)銀、電話銀行、代收代付等功能。
>>貸記卡
貸記卡便是常說(shuō)的信用卡，可以透支消費(fèi)。許多銀行針對(duì)特定人群推出了個(gè)性信用卡，如廣發(fā)行的真情卡、招行的瑞麗聯(lián)名信用卡等。還有銀行推出吸引年青人的信用卡，如DIY卡、Hello Kitty卡等，但功能上并無(wú)太多過(guò)人設(shè)計(jì)。
>>聯(lián)名卡
聯(lián)名卡通常集理財(cái)與投資于一身，例如公積金聯(lián)名卡不僅可以查詢公積金賬戶信息，當(dāng)作公積金繳存憑證，還可以用于儲(chǔ)蓄存款、取款。對(duì)于經(jīng)常出差的人來(lái)說(shuō)，辦一張旅行社或某航空公司的聯(lián)名卡，可以享受更多特價(jià)機(jī)票，還可在有合作方標(biāo)志的景區(qū)、酒店、餐飲等地享受特惠服務(wù)。
>>量身裁定選擇卡種
如果你的收入中等，且出差機(jī)會(huì)不多，那么可以不必辦信用卡。借記卡則優(yōu)先選擇中農(nóng)工建四大行，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)多、ATM機(jī)多，可省掉跨行取款的費(fèi)用。
如果你身處小城鎮(zhèn)，那么推薦辦理農(nóng)行的金穗卡，因?yàn)檗r(nóng)行在農(nóng)村或小城鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)多。大城市推薦用工行牡丹卡或建行龍卡。如果希望獲得更多的積分和禮品，可以考慮辦理浦發(fā)和廣發(fā)的信用卡。
如果你收入中上，經(jīng)常出差或旅行，并且有網(wǎng)上購(gòu)物的需求，那么可以辦理一張與自己的借記卡相同銀行的信用卡（方便自動(dòng)還款），并在住宿和預(yù)定機(jī)票時(shí)使用。同時(shí)，使用信用卡可以提升自己的信用，以后貸款、按揭等都會(huì)參考這個(gè)信用評(píng)價(jià)。
如果你常常在國(guó)外出差或旅行，并需要在國(guó)外購(gòu)物，可以考慮辦一張國(guó)際通用的借記卡和信用卡。優(yōu)點(diǎn)在于，可以不存入外幣而在國(guó)外取現(xiàn)或消費(fèi)，交易時(shí)銀行會(huì)自動(dòng)按當(dāng)日匯率結(jié)算并從人民幣賬戶中扣款。
