免費(fèi)到底是便宜還是貴?
01–免費(fèi)，免掉的是錢，付出的是時(shí)間和效率
學(xué)習(xí)這件事，免費(fèi)的東西，永遠(yuǎn)是最昂貴的，除了錢之外，你必然要花掉人際，時(shí)間，心情，各方面的成本，而且這個(gè)世界上，一個(gè)好的，可以共享的資源或者思想，它必然是經(jīng)歷了很多人的打磨，為別人的時(shí)間和精力還有知識(shí)成本付費(fèi)，是一個(gè)現(xiàn)代人的基本操守。
蹭資源其實(shí)是最短視的一種行為。
其實(shí)學(xué)習(xí)是反人性的，雖然大部分人都知道學(xué)習(xí)很重要。但是大部分人只靠自己都無法取得好的學(xué)習(xí)效果。學(xué)習(xí)是需要陪伴的，不然世上也不需要那么多大學(xué)和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)了。
02——在這個(gè)時(shí)代，我們要努力培養(yǎng)的，是維系雇傭關(guān)系而不是人情關(guān)系的瑜伽能力
為什么付費(fèi)的東西就能快速掌握？
是因?yàn)?，在這個(gè)中國(guó)以人情社會(huì)墊底的大環(huán)境下，我們總是覺得“熟人”是最可靠的，所以做事也容易相信“熟人”，覺得自己賺了，省了，在沒有經(jīng)濟(jì)牽扯的情況下，我們依靠一種人情關(guān)系來進(jìn)行一個(gè)項(xiàng)目的推進(jìn)，但這是很可怕的，因?yàn)楸澈笥刑嗖豢煽匾蛩?。安撫他們的情緒，考慮他們的工作量，因?yàn)樗悄恪氨斫闳宥谭颉倍米锊黄?，反而占用大部分精力?div style="height:15px;">
尤其很多產(chǎn)后媽媽，并不缺錢，也不愿意請(qǐng)?jiān)律?，不信任月嫂，在?qǐng)保姆的問題上覺得還是親戚最靠譜，最后發(fā)現(xiàn)反而不比請(qǐng)一個(gè)專業(yè)的月嫂阿姨來的輕松。那是因?yàn)椋銢]有辦法展現(xiàn)你的雇主本色，不能坦率提出你合理的需求，達(dá)到一種合作的平衡，所以永遠(yuǎn)覺得很累很疲憊。
但是一旦你成為雇主，你們的關(guān)系就不一樣了，就像武志紅老師說，關(guān)系就是一切，一切為了關(guān)系。相比人情，雇傭關(guān)系是最颯爽的關(guān)系，他讓你們雙方都綻放出最舒服的工作狀態(tài)。合得來，繼續(xù)；合不來，散伙。不滿意的雇員你可以一換再換，換到滿意為止。
我的建議就是：去花錢。從小錢開始花。
一旦你開始把錢花對(duì)了地方，就像死水開始流動(dòng)，你的人際關(guān)系，你的專業(yè)，你的社交，你的眼界，隨即就會(huì)開始流動(dòng)起來。
我們時(shí)常形容一個(gè)女人：活色生香。一個(gè)活字，言語了所有
03——那么一個(gè)年輕女孩子如何用錢把自己花“活”？
在我月薪3000的時(shí)候，深得一位姐姐的言傳身教，是她告訴我，不管你現(xiàn)在拿多少薪水，你一定要養(yǎng)成每個(gè)月“為自己的未來花點(diǎn)錢的習(xí)慣”。一開始，最低你要把這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)定到5%，以后根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力調(diào)整額度。
也就是哪怕月薪三千，你至少每個(gè)月要拿150塊錢出來花給這個(gè)世界——要做什么呢？
我的經(jīng)驗(yàn)是：為一切優(yōu)質(zhì)內(nèi)容付費(fèi)。
訂閱全年你喜歡的時(shí)尚雜志，以求找準(zhǔn)風(fēng)格穿得端莊得體；買視頻網(wǎng)站會(huì)員，節(jié)省廣告和搜索時(shí)間；請(qǐng)一個(gè)很欣賞的朋友吃飯聆聽經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)；拿來買專業(yè)書籍；還有個(gè)女生更搞笑，她想做甜品師，所以她攢了三個(gè)月的“150塊”去私房餐廳吃了一個(gè)法國(guó)老師的天價(jià)甜品。這都是為優(yōu)質(zhì)內(nèi)容付費(fèi)。
她是這么形容的：我總得花點(diǎn)錢，去買點(diǎn)世面見見。
這些優(yōu)質(zhì)內(nèi)容，會(huì)結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)長(zhǎng)在你的氣質(zhì)和見識(shí)上，30歲之后，你就會(huì)知道你是如何成為一個(gè)更好的人的。
而且要讓大家看到，這是你十分愿意花出去的錢，不心疼，不擰巴，不緊張，吃你一頓飯，不必有罪惡感。
“我沒多少錢，但我愿意為你 / 值得的事情花錢”當(dāng)你流露出這樣的狀態(tài)的時(shí)候，大家才會(huì)覺得你是可愛的，活潑的，不為錢擰巴的。才會(huì)愿意和你分享更多資源。
日防一騙
互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷騙局
提示一下，像這種保證月收益30%的投資平臺(tái)，無論叫什么？無論具體表現(xiàn)形式是什么樣子的？全都是騙子，沒有一個(gè)例外。別說保證月收益30%，即使是保證年收益30%的也是騙子，無一例外。
【6.6】晚間分享預(yù)告：懶人躺賺的理財(cái)方式
①懶人躺賺的正確姿勢(shì)是什么樣的？
②理財(cái)小白怎么無腦定投出1000萬？
③很多人都在用的錯(cuò)誤定方式你也在用嗎？
今天來介紹一種懶人躺賺的理財(cái)方式。為什么說是懶人躺賺呢？因?yàn)檫@種方式不需要?jiǎng)幽X子，而且還能賺錢。這種方式叫無腦定投法。
我們這里的無腦定投法指的是定期變額定投。定期可以是每月、每季度、每年。但是建議每月定投。每月定投日可以設(shè)定為發(fā)薪日。這樣發(fā)了工資直接拿出一部分（比如10%-20%）定投，這有點(diǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的味道，這樣做的好處是可以直接解決掉很多人的月光問題?？梢哉f定期投資是解決月光問題的一個(gè)有效方式。
變額指投資額度會(huì)變化。這個(gè)變化不是隨意變的，而是跟隨投資工具的市盈率而變。比如市盈率大于15時(shí)，每個(gè)月定投金額為X元；市盈率小于15時(shí)，每個(gè)月定投金額為2X元；市盈率小于10時(shí)，每個(gè)月定投金額為4X元。這樣做的好處是標(biāo)的在價(jià)格便宜的時(shí)候會(huì)買的更多，價(jià)格貴的時(shí)候會(huì)買的比較少。這樣就能很好的起到降低總成本，提高收益率的效果。
這里簡(jiǎn)單介紹一下市盈率。市盈率就是市價(jià)盈利比率。簡(jiǎn)單來說就是市場(chǎng)投資者為了獲得1元的盈利，愿意付出的價(jià)格。一般來說，用15元的價(jià)格獲得1元的盈利是相對(duì)合理的。這樣15年就可以回本，年化收益率6%左右。
市盈率是會(huì)變化的，有時(shí)候市場(chǎng)投資者是會(huì)失去理智的。市場(chǎng)狂熱的時(shí)候，市盈率會(huì)高達(dá)30以上，也就是說市場(chǎng)投資者為了獲得1元的盈利愿意花30元。市場(chǎng)悲觀的時(shí)候，市盈率會(huì)低到10以下，也就是說市場(chǎng)投資者為了獲得1元的盈利只愿意花不到10元的價(jià)格。
市盈率在30或者10都是不太合理的。作為理性投資者我們要做的就是在市場(chǎng)悲觀的時(shí)候大量買入，比如市盈率小于10的時(shí)候，我們買入4X的額度。市盈率大于15的時(shí)候，我們只買入X的額度。當(dāng)然愿意動(dòng)腦子思考的同學(xué)，也可以設(shè)置一個(gè)停止買入的市盈率，比如市盈率大于20時(shí)暫停買入。但是考慮到指數(shù)長(zhǎng)期來看是上漲的，很多同學(xué)月光容易存錢難。所以市盈率大于20持續(xù)買入也沒有問題，買入金額少些就可以了。
現(xiàn)在很多小白投資者經(jīng)常用的一種定投方法叫做定期定額。這種方法有較大的缺陷，同學(xué)盡量不要用。因?yàn)槎ㄆ诙~會(huì)產(chǎn)生一個(gè)問題。長(zhǎng)期來看成本很難有效降低。比如3年每月1000元定投下來了，那么接下來的1000元，就不過是總投資的1/37而已了，即使點(diǎn)位很低，能夠起到的攤薄作用很微弱了。
下面我們來看看適合定投的主要理財(cái)工具。
屬于優(yōu)質(zhì)生錢資產(chǎn)類型的股票和REITs都是非常適合定投的。另外還有一種股票指數(shù)基金也非常適合定投。下面我們先來了解一下股票指數(shù)基金。
在講股票指數(shù)基金之前，我們先簡(jiǎn)單了解一下什么是基金？什么是指數(shù)？基金就是一個(gè)特殊的籃子，里面可以裝股票、債券等理財(cái)工具。籃子里主要裝的是股票，就是股票基金；主要裝的是債券就是債券基金；主要裝的是1年期以內(nèi)的短期債券就是貨幣基金。
籃子里裝的是復(fù)制股票指數(shù)的股票，就是股票指數(shù)基金。
下面再來說說什么是指數(shù)？指數(shù)其實(shí)很簡(jiǎn)單，舉個(gè)例子來講，百度有個(gè)“百度音樂排行榜”，會(huì)把當(dāng)前最熱門的音樂排個(gè)名。
假如我是一家專門出熱門音樂唱片的公司，我就可以專門出“百度熱門音樂排行榜”唱片：每年挑選當(dāng)年最熱門的10首音樂，制成唱片就可以啦。
這個(gè)和指數(shù)是一樣一樣的。指數(shù)就是一個(gè)股票的榜單，用來反映股市的情況。
我們?cè)谌粘Ｉ钪幸步?jīng)常會(huì)接觸到指數(shù)，例如一個(gè)班級(jí)的平均成績(jī)，一個(gè)城市的平均年齡，這個(gè)平均值可以反映某一個(gè)方面的平均水平，就像我們班級(jí)的平均分可以反映班級(jí)成績(jī)的平均水平，這就是指數(shù)的作用。
股市中有幾千只股票，我們?nèi)绾谓y(tǒng)計(jì)某一類股票的平均價(jià)格呢？
為了解決這個(gè)問題，股票指數(shù)就誕生了。例如滬深300指數(shù)，滬深300指數(shù)就是從上海和深圳證券交易所中選出300只規(guī)模最大、流動(dòng)性最好的股票進(jìn)行加權(quán)平均編制而成的指數(shù)。
指數(shù)是不能買的，基金按照指數(shù)中每個(gè)股票的權(quán)重購(gòu)買這300家公司的股票，這樣基金的漲跌會(huì)和滬深300指數(shù)的漲跌一模一樣。這就是滬深300指數(shù)基金。
基金可以分成主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金，通常我們說的股票基金都是指主動(dòng)型基金，這種基金由基金經(jīng)理決定買哪些股票。而被動(dòng)型基金就是指數(shù)基金，只根據(jù)指數(shù)配置股票，不人為選擇股票。
各位小伙伴只要考慮股票指數(shù)基金就行了，因?yàn)橹辽?0%的主動(dòng)型基金是跑不贏指數(shù)基金的。最主要的原因是主動(dòng)型基金都有短期業(yè)績(jī)考核，基金經(jīng)理為了完成短期目標(biāo)經(jīng)常進(jìn)行短期交易。前面課程咱們講過，經(jīng)常進(jìn)行短期交易的人基本都會(huì)被割韭菜，基金也不例外。
在10年前，股神巴菲特以10年為限，賭沒有哪個(gè)主動(dòng)基金能夠跑贏標(biāo)普500指數(shù)基金，賭注是50萬美元。
當(dāng)時(shí)整個(gè)美國(guó)只有一個(gè)叫泰德.西德斯的基金經(jīng)理敢出來迎戰(zhàn)。
如今十年已過去，結(jié)果怎么樣了呢？
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左側(cè)的ABCDE五只基金是主動(dòng)基金，最右側(cè)的是標(biāo)普500指數(shù)基金。
標(biāo)普500指數(shù)基金收益為125.8%，而同期泰德.西德斯的五只基金收益率從2.8%到87.7%不等。
標(biāo)普500指數(shù)基金完勝！
指數(shù)基金和主動(dòng)基金相比，還有一個(gè)特別的優(yōu)點(diǎn)：指數(shù)基金長(zhǎng)生不老。
指數(shù)基金是會(huì)新陳代謝的，會(huì)自動(dòng)淘汰那些不好的股票，加入滿足條件的股票。
班班以美股為例來說明一下指數(shù)基金是怎么做到長(zhǎng)生不死的？
我們都知道，美國(guó)股市的歷史比A股長(zhǎng)很多，在美股有一個(gè)非常著名的指數(shù)，叫道瓊斯指數(shù)。
道瓊斯指數(shù)成立于1884年，由當(dāng)時(shí)美國(guó)影響力最大的12只股票組成，最初這個(gè)指數(shù)只有40.94點(diǎn)。道瓊斯指數(shù)到現(xiàn)在已經(jīng)有130多年了。
在這一百多年里，道瓊斯指數(shù)經(jīng)歷了第一次、第二次世界大戰(zhàn)，經(jīng)歷了大蕭條、石油危機(jī)、金融危機(jī)等等 ，但是它卻從原來的40.94點(diǎn)漲到了現(xiàn)在的25000多點(diǎn)，漲幅高達(dá)600多倍。
我們需要注意的是，最初的那12家成分股，存活到今天的只剩下通用電氣了。換句話說，如果當(dāng)初我們買的是除了通用電氣之外的任何一家，到今天你手里的股票都不存在了。
從這里我們就可以看出，為什么股票指數(shù)基金適合無腦定投了。因?yàn)樗鼤?huì)一直存在并且長(zhǎng)期上漲。
目前市場(chǎng)上有許多指數(shù)基金，跟蹤不同的指數(shù)。最有名的指數(shù)基金有滬深300指數(shù)基金、標(biāo)普500指數(shù)基金。這兩個(gè)指數(shù)基金前面的是中國(guó)的，后面的是美國(guó)的。
大家可以猜猜這兩個(gè)指數(shù)基金從上市以來的年化收益率是多少？
滬深300指數(shù)基金的年化收益率為12%左右，標(biāo)普500指數(shù)基金的年化收益率為10%左右。雖然不是特別高，但是按照班班講的無腦定投法無腦定投30年也會(huì)獲得驚人的收益了。這筆錢足夠讓你過上高品質(zhì)的晚年生活了。
對(duì)收益率要求不高的同學(xué)，無腦定投指數(shù)基金就可以了。這樣平均每年也能獲得10%以上的收益了。
如果有的同學(xué)對(duì)于年化10%以上收益率不滿意，想要獲得年化20%左右的收益率。那么該怎么辦呢？方法也是有的，操作起來也不復(fù)雜。定投生錢資產(chǎn)類型的好公司和好REITs就可以做到。
如果可能的話，班班還是建議大家定投好公司好REITs獲得年化20%左右的收益率。12%和20%感覺相差也不是特別大，但是長(zhǎng)期來看，最終收益卻有天壤之別。
每月1000元，定投5年后停止，有6萬元本金。如果年化收益率為12%，持有30年后會(huì)有179萬。如果年化收益率為20%，持有30年后會(huì)有多少錢呢？會(huì)有1424萬。是不是差別巨大呢？
其實(shí)多賺的這部分錢是技能錢。由于能看懂財(cái)務(wù)報(bào)表，會(huì)分析企業(yè)，能選出好公司好REITs，所以這部分錢是應(yīng)該賺的。
其實(shí)只要能選出好公司，采用無腦定投的方法。每年獲得20%左右的年化收益率還是不難的。
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比如美股的一家好公司芝加哥商品交易所（代碼：CME），從上市以來，15年時(shí)間從每股38.9美元漲到了現(xiàn)在的1070多美元(復(fù)權(quán)價(jià)），年化收益率23%以上。這家公司每年把大概90%左右的凈利潤(rùn)分給投資者，管理層人品好的不得了。
如果選到類似CME這樣的好公司，每月無腦定投1000元，5年后停止，本金6萬，持有30年，30年后會(huì)變成多少錢呢？
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2987萬！
選到CME這樣的好公司然后定投到6萬本金之后長(zhǎng)期持有就可以獲得2987萬的收入。這完全可以過上富有的晚年生活了。
我們?cè)賮砜匆幌逻x到了好REITs的年化收益率。
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比如領(lǐng)展是香港REITs中一個(gè)比較好的REITs（代碼：00823），從上市以來，13年時(shí)間從每股11港元漲到了現(xiàn)在的96港元(后復(fù)權(quán)價(jià)），年化收益率19%左右。好REITs走勢(shì)都很穩(wěn)，即使遇到2008年全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，跌幅也不太大。長(zhǎng)期持有這樣的REITs想不賺錢都難。
如果選到類似領(lǐng)展這樣的好REITs，每月無腦定投1000元，5年后停止，本金6萬，持有30年，30年后會(huì)變成多少錢呢？
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1108萬！
選到領(lǐng)展這樣的好REITs之后，定投到6萬本金之后停止，長(zhǎng)期持有30年就可以獲得1108萬的收益。退休后能有這些錢享受生活也是非常幸福的事情啦。
班班這里特別強(qiáng)調(diào)一下：前面提到的具體工具大家不能直接買??！上面提到的工具只是舉例子用的。還有一些更好的股票和REITs。在實(shí)際定投中會(huì)選擇更好的股票和REITs。
還是那句話，不了解別亂買！亂買會(huì)虧錢??！
這節(jié)課我們學(xué)習(xí)了懶人躺賺的理財(cái)方式，那就是無腦定投。這種方法非常簡(jiǎn)單，適合所有人。這種理財(cái)方式也適合主要的理財(cái)工具，指數(shù)基金、股票、REITs。
我們知道通過定投好股票好REITs可以獲得比指數(shù)基金高8%左右的年化收益率。每年看似8%的差異不大，但是30年后就是巨大的差別。
而之所以有這么大的差距，也僅僅是因?yàn)?，我們現(xiàn)在比別人多學(xué)了一些理財(cái)方面的知識(shí)。我們通過所學(xué)的技能可以把我們的收益率提升8%甚至10%以上。
我們所學(xué)的技能短期內(nèi)效果可能并不是特別明顯，但是長(zhǎng)期一定會(huì)體現(xiàn)出來。這種差別會(huì)大到難以想象。
股神巴菲特11歲開始學(xué)習(xí)投資股票；華爾街第一傳奇基金經(jīng)理彼得林奇15歲開始學(xué)習(xí)投資股票。這些偉大的投資家并不一定比一般人聰明多少，但是他們一定比一般人開始的早。咱們很多同學(xué)肯定是比巴菲特、彼得林奇開始的晚了。我們想達(dá)到他們的收益也不太可能了。但是從20多歲開始學(xué)習(xí)，超越同齡人還是穩(wěn)穩(wěn)的。
人的壽命是有限的，20歲就開始理財(cái)?shù)娜吮囟ū?0歲才開始的人累積更多財(cái)富；30歲開始的人也必定會(huì)比40歲開始的人積累更多財(cái)富。
很多時(shí)候人和人的差別，就在于當(dāng)初的選擇。在于開始的時(shí)間。
班班希望每位小伙伴都能趁早開始為自己和家人的美好未來早做準(zhǔn)備。掌握好理財(cái)技能，掌握好自己的人生！
班班知道現(xiàn)在參加訓(xùn)練營(yíng)的小伙伴，有一部分只會(huì)成為一個(gè)過客，畢業(yè)后依然回到自己原來的生活軌道中去。因?yàn)樗麄兒茈y走出自己的舒適區(qū)域，也不愿意相信自己可以改變，甚至也不相信自己可以變的富有。
而另一部分人，會(huì)選擇一條新的道路，認(rèn)識(shí)新的朋友，看到新的世界。
其實(shí)生活中很多事情，并沒有那么多的“剛好合適”，也不存在什么“命中注定”。生活的真相是：只有行動(dòng)才促成了機(jī)會(huì)本身的產(chǎn)生，“要想改變，從行動(dòng)開始”！
