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首席投資官評論員董巖：

資管新規(guī)實施之后打破了銀行理財產(chǎn)品的剛兌，銀行不再承諾兌付本金和收益，不僅收益浮動就連本金也有可能受到虧損。

乍一聽確實感覺很嚇人，其實是大家過分解讀了，在取消剛兌之前，銀行一般采用攤余成本法分散風(fēng)險，比如某理財產(chǎn)品發(fā)行三期，第一期賺10%，第二期賠5%，第三期又賺了10%，那么三期內(nèi)每次給客戶兌付的利息為5%（其實要少一點，畢竟銀行也要賺走一些），那么第二期的虧損就被攤平了。

但是這么做還是有風(fēng)險的，資管新規(guī)就把這種方式給否定了，可以說現(xiàn)在只是還原了理財?shù)恼嬲婷婺浚審V大投資者明白理財投資和儲蓄是有區(qū)別的。

另外在規(guī)范銷售理財產(chǎn)品方面，各個銀行現(xiàn)在都要做好用戶評級，判定客戶的風(fēng)險承受能力推薦理財產(chǎn)品，并在購買前一定要告知客戶理財?shù)娘L(fēng)險，如果這些都按照要求做到了，那么客戶最后的盈虧都將自負銀行不承擔(dān)責(zé)任。

如果在銷售理財產(chǎn)品的時候存在不合規(guī)的行為，并且存在故意誤導(dǎo)客戶的現(xiàn)象那么銀行就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任賠償客戶。

其實理財產(chǎn)品還是以前的理財產(chǎn)品，只是把理財?shù)淖钫鎸嵉囊幻娉尸F(xiàn)在大家的面前。人人都應(yīng)該對于理財有個客觀的認識，認識到理財是一種投資行為，投資是有風(fēng)險的。但是我們也不用過分的擔(dān)憂，其實銀行在操作投資的時候還是會進行分散投資分散風(fēng)險的，一般年化收益在5%以內(nèi)的理財是相對安全的，收益越高當(dāng)然風(fēng)險也就越大。