不知道為啥，提到銀行、保險(xiǎn)，人們總是沒啥好印象。
大概是因?yàn)?，一個(gè)太強(qiáng)勢(shì)，一個(gè)太坑人。
但也不得不說，這兩個(gè)家伙，我們?cè)谏钪幸粋€(gè)也不能缺少。
保險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是其他任何產(chǎn)品都替代不了的，除非你真的很有錢。
保險(xiǎn)坑人的事比較多，咱們抽個(gè)時(shí)間好好聊聊，今天主要說一下銀行。
而今，基本上每個(gè)人都會(huì)和銀行打交道，那么，銀行會(huì)坑人嗎？
說起來銀行坑人的事還真不少，存款變理財(cái)、存款變保險(xiǎn)這種事情發(fā)生的也不是一次兩次了，大家去存款的時(shí)候提高警惕就好了。
其實(shí)，有時(shí)候，在我們不知道的情況下，銀行已經(jīng)在偷偷的坑我們的錢了。
（來源：網(wǎng)絡(luò)）
01
說到底，并不關(guān)銀行的事。
只不過，有漏洞可鉆，一些銀行也就順勢(shì)有意無意的薅薅羊毛。
具體來說，就是銀行理財(cái)?shù)摹澳技凇薄?/p>
首先，大家要明白，銀行理財(cái)?shù)摹澳技凇焙汀巴顿Y期”是兩回事。
一般來說，銀行理財(cái)?shù)哪技跒?-7天，而投資期限有90天、180天等等，投資期并不包含募集期。
所以，募集期，你的錢是沒有收益的，最多就是給你按活期利息計(jì)算。
簡(jiǎn)單的說，一款銀行理財(cái)產(chǎn)品開始投資之前，需要一個(gè)募集資金的時(shí)間，這個(gè)時(shí)間還沒開始投資，所以沒有收益。
比如說，一款募集期為7天、預(yù)期收益5%、投資期90天的銀行理財(cái)產(chǎn)品，你在募集期第一天就投進(jìn)去10萬，那這7天內(nèi)是不會(huì)給算5%的收益的。
我們來算一下你在這7天你的損失：
10萬×5%×7÷365=95.9元
就算銀行給你算了活期收益，那損失也差不多在90元。
90元，不少了吧，看看你的余額寶幾天能給你賺這么多。
02
當(dāng)然，募集期只是其一，有開始就有結(jié)束。
當(dāng)投資期結(jié)束之后，你的錢可以提出來了。
但是，有關(guān)到賬日，不同的銀行有不同的規(guī)定，有的當(dāng)天可以提出來，有的則是一天后，還有的是三天后。
而且，最重要的一點(diǎn)，你的錢能取出來的那一天，必須是工作日，如果遇到節(jié)假日，那就需要后延至下一個(gè)工作日！
舉個(gè)例子大家就明白了：
還是上文的那款產(chǎn)品，你在募集期第一天投進(jìn)去，資金站崗了7天；但是很不巧，投資到期日正好是9月30日，第二天到賬，但是第二天是十一假期，必須要延后到10月8日，這樣，你的錢又站崗了7天，沒有收益。
所以，前前后后加在一起，你的10萬塊錢，半個(gè)月沒給你帶來收益。
這樣算來，你買的這款銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資期并不是90天，而是104天，這還會(huì)是5%的收益率嗎？
咱們來算一下：
實(shí)際獲得的收益：10萬×5%×90÷365=1232.87元
算上資金站崗的收益率：1232.87÷10萬×365÷（90+7+7）=0.0432
也就是說，你的實(shí)際收益率為4.32%！
5%-4.32%=0.68%
0.68%的收益沒了。
是不是有種心痛的感覺？
（來源：網(wǎng)絡(luò)）
03
其實(shí)，會(huì)導(dǎo)致資金站崗的不僅僅只有銀行理財(cái)。
募集期這個(gè)東西，基金也有，而且時(shí)間更長(zhǎng)，一般都是1-3個(gè)月；此外，P2P也會(huì)有，這個(gè)時(shí)間不定，一般是標(biāo)滿為止。
不管是銀行、基金還是P2P，募集期內(nèi)都不會(huì)有太高的收益，甚至可能沒有收益。
所以，募集期這個(gè)事，說大不大，說小不小，大家還是需要注意的。
再來說贖回，除貨幣基金外，其他基金一般也是T+1的贖回機(jī)制，遇到節(jié)假日也需要往后延。
說起來，還是貨幣基金方便點(diǎn)，比如你的余額寶，目前都是T+0的贖回機(jī)制，當(dāng)天贖回當(dāng)天到賬，不會(huì)有資金站崗的情況發(fā)生。
而且，最近一段，貨幣基金的表現(xiàn)很好，推薦大家去如意島和如意鋼镚APP上關(guān)注一下。
不過，馬上到五一了，節(jié)前一天買在假期內(nèi)是沒有收益的，想買的話，最好這幾天抓緊時(shí)間。
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